Заявление в полицию о возврате денежных средств

Гражданское право

Предоставление денег взаймы между гражданами, имеющими родственные или дружеские связи — распространённое явление. Поэтому мало кто тратит время на составление документов, подтверждающих факт передачи средств.

При возникновении проблем люди начинают интересоваться, как вернуть долг без расписки и свидетелей. С юридической точки зрения дело может оказаться сложным.

Правовое регулирование

Перед предоставлением денежного займа гражданам следует ознакомиться с нормами статей 161, 808-812 ГК РФ. В соответствии с указанными положениями, каждый факт передачи денег между людьми с обязательством последующего возврата считается договором займа. Сделка может быть заключена в устном виде.

Сторонами выступают займодавец и заёмщик, предмет – передача денег.

Сделки, размер обязательств по которым превышает 10 МРОТ, должны обязательно составляться в письменной форме. Например, если граждане передают деньги в Москве, то они обязаны оформить договор займа на сумму от 187 420 рублей (МРОТ в столице составляет 18 742 руб).

Способы возврата денег

Проблема возникает тогда, когда не соблюдаются ранее достигнутые договорённости. Кредитору следует начать с проведения мирных переговоров. Необходимо установить причину нарушений условий сделки. Возможно, человек желает возвратить средства, но из-за временных финансовых трудностей не может этого сделать в срок.

Если заёмщик согласится на подобные условия, то стороны составляют график в письменном виде и придерживаются его в дальнейшем. В ином случае можно потребовать оформления расписки, где должник укажет сумму и срок возврата.

Займодателю всегда выгоднее предоставить рассрочку, чем без расписки выбивать долг с должника.

[attention type=red]Не следует действовать посредством угроз, насилия, завладевать имуществом заёмщика с целью вынудить его заплатить. Люди, которые выбивают долг с человека подобным образом, становятся обвиняемыми по уголовным делам. Вне зависимости от того, был ли ранее заключён договор займа с потерпевшим.[/attention]

Передача долга коллекторам

Коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, вряд ли будут заниматься подобным делом. Взыскать долг в принудительном порядке не получится, так как нет документов. Невозможно даже оформить передачу права требования денежных средств.

Если же гражданин хочет выбить долг и обращается в соответствующую организацию, то он может сам стать фигурантом уголовного дела о вымогательстве.

Лишь в некоторых случаях коллекторские компании соглашаются забрать долг у гражданина, если он не отдаёт деньги добровольно. Специалисты заинтересуются делом, которое касается нескольких сотен тысяч рублей. Работники организации воздействуют на заёмщика посредством звонков, почтовых уведомлений, личных встреч.

Многие начинают связываться с коллегами и друзьями должника с просьбой посодействовать возврату средств.

Все разговоры ведутся под запись. Специалисты будут спрашивать, как забрать долг, в какие сроки гражданин готов погасить обязательства. Почти наверняка должник признает факт заключения договора займа, но будет просить об отсрочке, ссылаясь на жизненные обстоятельства. Впоследствии такие записи могут использоваться в качестве доказательств в суде.

Заявление в полицию

Некоторые люди, которые не могут забрать долг у должника, обращаются в полицию с заявлением по факту мошеннических действий. Заявление рассматривается в общем порядке, проводится опрос предполагаемого заёмщика для установления цели получения средств и порядка их возврата.

Мошенничеством будет признано, если будет установлен факт получения денег при помощи обмана. Некоторые граждане указывают, что должник намеревался использовать полученные деньги определённым образом, но действовал по-другому. Например, человек утверждал, что ему требуется дорогостоящее лечение, а сам приобрёл автомобиль.

Читайте также: Куда обращаться и что делать, если не платят зарплату — образцы заявлений и порядок действий при невыплате

Кредиторы рассчитывают выбить из должника переданные ранее деньги угрозой уголовного преследования. Но следователь откажет в возбуждении дела по описанному заявлению. В деле явно усматриваются признаки гражданско-правовой сделки.

Если будет проведён допрос заёмщика, то это может помочь взыскать долг в суде общей юрисдикции. Наверняка гражданин не будет отрицать наличие неисполненных обязательств перед кредитором, но укажет на устный договор займа.

Как доказать факт задолженности

В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.

Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности.

Часто используется переписка в социальных сетях. Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.

Перед тем, как забрать долг, кредитор пишет сообщения контрагенту по сделке. Например, уточняет, в какие сроки тот собирается передать деньги. Или спрашивает, как можно получить долг.

Если адресат не отрицает наличие задолженности, просит об отсрочке платежа, то в дальнейшем на это обстоятельство можно сослаться, как на признание заключения договора.

Займодатель может ссылаться на свидетельские показания. Возможно, граждане стали очевидцами обсуждения должником и кредитором сроков возврата денег или процентов за их использование. Эта информация может быть использована в суде для подтверждения факта совершения сделки.

Читайте также: Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка — судебная практика и исковое заявление

[attention type=yellow]Важно помнить, что рассматриваемое доказательство применимо только в случае, когда размер долга не превышает 10 МРОТ. Такое положение установлено в статьях 808 и 161 ГК РФ.[/attention]

Исковое заявление

В обращении в суд следует изложить следующую информацию:

• наименование и адрес суда;
• Ф.И.О., адрес ответчика;
• Ф.И.О. и место проживания заявителя;
• сумма требований;
• описание времени, места и обстоятельств заключения договора займа;
• размер переданной суммы, условие о процентах;
• срок и порядок возврата;
• ссылки на доказательства, подтверждающие заключение договора займа
• ссылки на статьи 807, 810, 811 ГК РФ, 131 и 132 ГПК РФ;
• требование взыскать сумму долга, проценты за пользование деньгами;
• подпись, фамилия и инициалы заявителя.

К заявлению следует приложить квитанцию об оплате госпошлины. Размер устанавливается в зависимости от суммы взыскания на основании статьи 333.19 НК РФ.

Большинство граждан, не имеющих большого опыта судебных разбирательств, на вопросы судьи дают информацию о факте заключения сделки.

Ответчик может выбрать пассивную модель поведения. Например, утверждать, что ранее с заявителем обсуждалась возможность займа, но до передачи денег дело не дошло. Что делать в такой ситуации? Если отсутствуют свидетели реализации соглашения, нет расписки и иных доказательств, то суд откажет в удовлетворении искового заявления.

Если человек заранее подумает, как он будет возвращать долг без расписки, то мысль составить необходимые документы придёт сама собой. Бумага с информацией о сторонах, дате составления и сумме долга значительно упростит возврат денег в будущем.

Кража с банковской карты, счета

В наши дни все больше людей пользуется банковскими картами, а этим, в свою очередь, пользуются мошенники, постоянно придумывая при этом новые способы хищения денежных средств со счетов населения. Наш адвокат по уголовным и гражданским делам поможет, если произошла кража с банковской карты, банковского счета: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Содержание статьи:

Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:

• держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
• владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).

При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:

1. при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
2. сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
3. не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.

Помощь адвоката при краже денег

Таким образом, действующее законодательство предоставляет потерпевшему широкие полномочия по возвращению украденных денежных средств, но все-таки остаются определенные пробелы. В связи с этим будет разумно обратиться за помощью к нашему адвокату, который:

• возьмет на себя защиту Ваших интересов на всех этапах дела;
• подаст письменное заявление о случившемся в правоохранительные органы (подробнее про заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по ссылке), банк, страховую компанию;
• займется оспариванием малейших нарушений норм уголовно-процессуального кодекса и действий следователя;
• соберет требуемые доказательства;
• составит и подаст гражданский иск по уголовному делу, если виновный не был найден;
• получит на руки копию исполнительного листа, займется обжалованием действий либо бездействия судебного пристава.

Обратиться к нашему адвокату можно на любой стадии дела, но чем раньше Вы это сделаете – тем лучше.

Как написать заявление о краже денег с карты?

Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней.

Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.

1. Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
2. Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
3. Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.

СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.

Защита обвиняемого со стороны адвоката в составе кража денег с карты

Вы можете воспользоваться услугами наших адвокатов и в случае, когда именно Вас обвинили в краже денег с банковской карты без предъявления каких-либо доказательств. К сожалению, сегодня это не редкость и столкнуться с подобной ситуацией может каждый, поэтому важно знать, что делать в таких случаях.

Основаниями для предъявления обвинения в краже денег с карты могут служить:

• свидетельские показания;
• записи с камер видеонаблюдения;
• личные вещи обвиняемого, обнаруженные на месте преступления, и т.д.

Граждане, подавшие заявление в полицию безосновательно, могут быть привлечены к уголовной ответственности за умышленную клевету (ст. 306 УК РФ).

Если Вас обвиняют в краже денежных средств с карты, которую Вы не совершали, Вы имеете право:

• вызвать на место преступления сотрудников полиции;
• обратиться за помощью к нашему адвокату по уголовным делам;
• подать заявление по статье 129 УК РФ «Клевета»;
• подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации в рамках гражданского права (читайте также, как доказать свою невиновность в преступлении).

Вы не обязаны доказывать свою невиновность, но Вы должны возражать на предъявленное Вам необоснованное обвинение самостоятельно и в одиночку. В этом вопросе Вам поможет наш адвокат по уголовным вопросам Екатеринбурга и Свердловской области.

Но что же делать, если Ваша вина доказана следствием?

Уголовная ответственность за кражу денег с банковской карты устанавливается в зависимости от размера украденных сумм. В случае раскаяния и добровольного возмещения потерпевшей стороне – владельцу карты финансовых потерь, Вам грозит – наказание по Уголовному кодексу РФ. Цель нашего адвоката добиться максимально мягкого наказания.

Возврат денег, украденных с карты

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.