Срок исковой давности по микрозаймам судебная практика

Согласно ст.ст.196-200,208 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ), начинает течь не ранее 1 сентября 2013 г.

Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2016 г. N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением такого срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством РФ
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Исковая давность не распространяется на:
требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом;
требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;
требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму»;
требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения (статья 304);
другие требования в случаях, установленных законом.
Таким образом, срок исковой давности по договору займа общий и составляет 3 года.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Срок исковой давности по микрозаймам: может ли МФО увеличить время на обращение в суд

Давность на взыскание — это промежуток времени, в течении которого кредитор может подать иск на взыскание задолженности. Это не означает, что требования взыскателя обязательно удовлетворят, так как судья будет проверять основания для подачи искового заявления, расчет долга, другие обстоятельства. Но если соблюсти срок давности, то должник не сможет просить суд о прекращении дела и об отказе во взыскании.

Срок исковой давности по займу в МФО, как и по кредитам банков, рассчитывается по нормам ГК РФ. Его исчисление зависит от содержания договора на микрозайм, от дат возврата долга или момента образования просрочки, от действий заемщика. Подробнее обо всех нюансах применения давности при взыскании займов читайте в нашем материале.

От чего зависит исчисление и применение сроков давности

В ГК РФ указан не только общий срок давности на подачу иска, но и порядок его применения. Также важные разъяснения об этом есть в судебной практике ВС РФ. На исчисление давности влияют следующие факторы:

• содержание договора, в том числе о порядке погашения займа — например, если по займу установлена единая дата возврата, то давность начнет исчисляться после ее пропуска;
• действия сторон до подачи иска в суд — например, в некоторых случаях МФО сможет добиться восстановления пропущенного срока, если ответчик письменно признает долг, либо частично оплатит его;
• действия заемщика после передачи иска в суд — например, судья не может сам вынести решение об отказе в исковом заявлении, если ответчик не заявит такое требование.

МФО не выдает займы путем оформления кредитных карт, она просто переводит средства на уже имеющиеся у заемщика карты банков. Поэтому срок возврата денег будет определяться по графику платежей, либо по условиям договора. Обычно микрозаймы выдаются по краткосрочным договорам с одной датой возврата долга.

Поэтому расчет сроков не вызовет проблем. Если же займ нужно погашать частями, то давность будет считаться при пропуске дат внесения каждого отдельного платежа.

В чем суть сроков давности

Выдача микрокредитов и давность по ним регулируются двумя законодательными актами:

• ФЗ № 151 «О микрофинансовых организациях»;
• Гражданский процессуальный кодекс РФ.

В соответствии с действующим законодательством, срок давности микрозайма по закону определяется в общем порядке в течение 3 лет с момента появления задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.

Если оплата по кредитному договору не поступает, у МФО появляется возможность предпринимать следующие законные меры:

• самостоятельно пытаться урегулировать проблему путем рефинансирования или реструктуризация;
• продать долг по договору цессии в коллекторское агентство;
• обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Физические лица часто не понимают, каким образом считать срок давности. Сотрудники МФО зачастую говорят, что сроки давности касаются только банковских кредитов, чтобы получить платеж от клиента. Не следует этому верить, так как после получения любой суммы в качестве оплаты сроки начинают исчисляться заново.

Можно ли обнулить

Заемщик может избежать выплаты микрозайма в случае тяжелой материальной ситуации. Чтобы сроки не обнулились и давность не начала течь заново, важно избегать наступления ряда обстоятельств.

В первую очередь следует избегать контактов с финансовыми организациями. МФО может подтвердить в суде, что ответчик признал долг. Это может произойти при обсуждении условий погашения по телефону или получение заказного письма.

В таких организациях каждое действие сотрудников документируется, поэтому суд будет считать работу выполненной, а срок давности начинает течь заново.

Подобные же обстоятельства наступают, если периодически поступает оплата. Если подобное произошло, срок начинает течение. Если же должник не вносит деньги и контакта нет, давность истекает и у МФО не будет возможностей требовать возврата средств.

Как рассчитывается для поручителя

Всегда следует внимательнее относиться к ситуациям, когда кто-либо просит стать поручителем по кредитному договору. Это же касается и микрозаймов, ведь на практике именно поручителям приходится вносить средства за должника.

По закону, не существует отдельного отсчета срока давности при поручительстве. Если от заемщика средства не поступают, микрофинансовая организация может обратиться к лицу, поручившемуся за него. Это касается и досудебной работы, и обращения в суд для возврата долга.

При этом срок давности считается с момента последнего платежа или обещания вернуть средства. Не следует верить МФО, которые говорят о том, что отсчет начинает течь с момента обращения организации к поручителю. На самом деле срок не прерывается.

Так, если у основного заемщика прошло 2 года с момента, когда производилась последняя выплата, к поручителю могут возвращаться не дольше еще одного года.

Как рассчитывается для умершего заемщика

Если основной заемщик по договору умер, долг и штрафы за него оплачивают наследники. Это связано с тем, что подобные лица принимают не только имущественные права, но и обязательства.

Основным моментом становится определение срока исковой давности. Из-за появления в деле нового лица, течение периода не начинается заново. То есть, если перед смертью заемщика уже прошло 2 года и 6 месяцев, у кредитора есть не более полугода, когда остается право требования возврата средств с наследников.

Важный момент! Если наследник отказывается принимать имущество наследодателя, обязательства также к нему не переходят. Поэтому любые требования со стороны МФО к такому человеку будут незаконными.

Можно ли требовать погашения по истечении срока

Если произошло истечение срока исковой давности по микрозайму согласно статье 196 ГК РФ, МФО уже не может обратиться в суд для истребования неоплаченной суммы с должника. При этом сохраняется возможность просить возврата средств в частном порядке без нарушения законодательства.

Организация может высылать письма или совершать телефонные звонки. На практике, если заемщик в течение длительного времени не вносит платежи и не признает долг, обращений не последует.

У должника сохраняется право вернуть средства в добровольном порядке. В этом случае срок давности не имеет ключевого значения.

Частые ошибки совершают должники

Чтобы не столкнуться с возобновлением срока давности, заемщику необходимо точно следовать общим правилам. Если не планируется внесение средств, не следует письменно или по телефону соглашаться с необходимостью оплаты по договору. Это говорит о признании долга.

Также не следует вносить полный платеж или частичную оплату. Подобное обстоятельство свидетельствует о признании задолженности и стремлении ее выплатить. Срок начинает отсчитываться с внесения любой суммы.

Как рассчитать срок давности если долг у коллекторов

Если финансовая организация передала долг в коллекторское агентство. Это никак не может влиять на изменение исковой давности. Передача дела осуществляется на основе договора цессии, поэтому сроки не меняются. Теперь должник только должен оплачивать средства в другую организацию.

В этом случае устанавливается стандартный срок 3 года с момента внесения последнего платежа. Если же оплата не происходит в течение данного периода, можно говорить о пропуске срока и отсутствии необходимости оплачивать задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ , истечение срока давности не препятствует обращению в суд. Это значит, что коллекторское агентство может подавать исковое заявление. При этом ответчик должен явиться на первое заседание и заявить о пропуске срока. В противном случае судья рассматривает дело по существу без учета давности.

Срок давности по долгам физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц