Справка о наличии картотеки к расчетному счету

Справка об отсутствии картотеки по расчетному счету — это документ, который выдается обслуживающим банком по запросу организации. Он содержит сведения о состоянии р/с и используется в хозяйственной деятельности при взаимодействии с государственными органами и контрагентами.

Что это такое

С помощью картотеки банк ведет учет неисполненных клиентских платежных поручений. Причины появления неисполненных обязательств у клиента разные:

• недостаток денежных средств;
• документы требуют согласия владельца на проведение транзакции;
• операция ожидает очереди для получения разрешения оплаты.

Наличие ограничений свидетельствует о сложностях в обслуживании обязательств и нестабильной финансовой ситуации у владельца расчетного счета. Ведение картотеки регулируется законами и правовыми актами Центрального банка РФ, НК, ГК. Банки ведут два вида клиентских картотек.

платежные требования, ожидающие одобрения владельца счета (инкассовое от поставщика);

документы, требующие разрешения для оплаты (при ограничении распоряжения счетом, например, со стороны службы судебных приставов)

Когда нужна и кто выдает

Информация о финансовом положении является обязательной при осуществлении хозяйственной деятельности предприятий и организаций, сведения об отсутствии картотеки по расчетному счету предоставляются в текущей деятельности и при реализации стратегических планов:

• для получения компенсационных выплат из ФСС в качестве получателя бюджетных средств (ФЗ-255 от 29.12.2006 (ред. от 27.12.2019));
• при подготовке конкурсных документов исполнителя (поставщика) государственных закупок товаров, работ и услуг;
• в качестве обоснования финансовой состоятельности при получении кредитов (в том числе налоговых), грантов, субсидий, защите инвестиционных проектов и др.

Выдает справку об отсутствии картотеки обслуживающий банк или казначейство. Законодательство не регулирует:

• срок предоставления этой услуги;
• форму (справка из банка об отсутствии картотеки 2 или 1 выполняется по форме и на бланке кредитного учреждения);
• стоимость.

Банки и казначейства взимают за предоставление сведений плату от 200 до 400 рублей и увеличивают ее за срочность. Выдается в течение 1–3 дней.

Порядок получения

Для получения справки об отсутствии проблем с движением средств на расчетном счету составляется запрос в банк. Текст печатается на бланке организации: датируется, заверяется руководителем и печатью. Для оформления понадобятся реквизиты юрлица и данные расчетного счета.

Вот так выглядит образец письма об отсутствии картотеки:

Государственное бюджетное образовательное учреждение дополнительного образования детей специализированная

детско-юношеская спортивная школа олимпийского резерва «Аллюр»

123456 г. Москва, 3-й Бюджетный проезд, д. 1, ИНН 123456789876 ОГРН 1234567898765

ПАО «Банк» г. Москва

Просим выдать справку о наличии/отсутствии задолженности картотеки по состоянию на текущую дату по расчетному счету 12332456654234432021.

Все вышеуказанные документы просим изготовить в количестве 2 экземпляров.

Указанная информация необходима для предоставления в ФСС по Пресненскому району г. Москвы для проведения расчетов с Фондом и получения средств застрахованных.

Оплату за получение справки просим списать с нашего р/счета №12332456654234432021.

Многие банки предлагают заказ справки онлайн. Принцип работы сервиса у различных кредитных учреждений аналогичный. Сбербанк предлагает своим клиентам следующий алгоритм действий.

Шаг 1. Найдите и откройте форму создания справок. В панели действий кликните «Продукты и услуги», перейдите в «Заказ справок». Выберите переход «Новая справка» в открывшемся окне.

Шаг 2. Нажмите из списка нужный вариант документа. По переходу «Тарифы на услугу» посмотрите стоимость. Выберите «Далее» и в открытой форме укажите нужную дату готовности и способ получения.

Шаг 3. Подпишите ваш заказ:

• сохраните сформированный документ — «Создать»;
• проверьте заполненную форму;
• нажмите «Получить СМС-код»;
• введите код, полученный на телефон;
• отправьте заявку в банк.

Закончила Тверской государственный университет в 1987 году (тогда он назывался Калининский) по специальности «Экономика труда». Имеет степень кандидата экономических наук (научная специальность – Экономика и управление народным хозяйством).

Картотека на Расчетном счете в банке: о чем это говорит?

Картотека — это банковский инструмент, при помощи которого ведётся управление платежными поручениями по расчетному счету юридического лица. Бывают случаи, когда поручение не было подтверждено акцептом или же попросту не хватает средств на расчетном счете.

В таких случаях расчетный счёт поступает в картотеку.

Существует два вида картотеки: Картотека № 1 и Картотека № 2. При открытии кредитной линии, получении финансовой поддержки для открытия или развития бизнеса и различных подобных банковских операций обращают внимание на наличие картотеки для расчетного счета. И если картотека существует, может быть принято не желательное решение со стороны банка для юридического лица.

Как правило считается, что если есть картотека, юридическое лицо имеет сомнительную репутацию. Однако, стоит отметить, что наличие картотеки это не показатель постоянной задолженности организацией перед банком или другими юридическими лицами.

Наличие картотеки, скорее всего, говорит только то, что есть определенная задолженность, которая в ближайшее время будет оплачена в соответствии с определенной очередностью.

Картотека № 2 в банке: что это?

Существует забалансовый счёт № 90902, на нем и учитывается вся документация по картотеки № 2.

Именно из-за последней цифры в названии счета, картотека и подучила такое название.

Эта картотека показывает, что на счету у организации не хватало средств или же не было вовсе для оплаты по полученным платежным документам.

Оплата по картотеке происходит согласно очередности и возможно частичное погашение. В таком случае можно отозвать платёжное поручение. И можно сделать это как полностью, так и в частичном порядке.

Именно картотека № 2 негативно сказывается на репутации фирмы или организации. Зачастую банки не доверяют юридическим лицам имеющим документы в картотеке № 2. Таким юридическим лицам, как правило, отказывают в получении больших кредитов.

Особенно если наличие картотеки № 2 устанавливается не в первый раз.

Справка из банка об отсутствии картотеки (образец)

Справка понадобиться в нескольких случаях. Очень часто она требуется для подтверждения финансовой стабильности в фирме. Такая необходимость возникает при получении кредитов и различных дотаций.

При получении кредитов справка необходима, чтобы подтвердить беспрекословное исполнение выплат по предстоящим кредитам.

При обращении за выплатами различных дотаций и надбавок. В этом случае, благодаря справке, органы выдающие денежные средства выдающие дотации и доплаты должны быть уверенными, что выделенные деньги не пойдут на оплату поручений, находящихся в картотеке, а отправятся по назначению.

Заявление на выдачу справки подаётся в свободной форме от имени руководства юридического лица. После подачи заявления, банк рассматривает его и выдаёт справку.

Образец заявления для подачи в банк:

В отделение «Сбербанк» по Москве и Московской области № 356774

Обращаемся с просьбой выдать нашей фирме справку об отсутствии картотеки относительно расчётного счёта оформленного на нашу фирму под номером 453465789064577.
Справка требуется для предоставления в «ВТБ банк», для оформления и выдачи кредита наличными под залог действующего бизнеса.

Генеральный директор. В. З. Иванов
13.12.2020г

Пример справки из банка

Сроки картотеки в банке

Платежные поручения, которые были получены относительно юридического лица и занесены в картотеку погашаются согласно очередности. Совсем не имеет значение дата поступления в картотеку.

Самым важным в картотеке является очередь.

Отправитель поручения имеет право отозвать его. Это он может сделать при частичном или полном погашении. Отзыв поручения точно также может быть отозван на ту сумму, которая была оплачена.

Но есть и возможность полностью отозвать платёжное поручение. Причём это возможно даже без полного погашения, а всего лишь при частичном.
Если же платежные поручения не отозваны, они будут храниться в картотеке до полного погашения.

Оплата картотеки

Документы хранятся на забалансовом счете до тех пор пока не будут полностью и в полном объёме оплачены. Как только денежные средства будут поступать на расчетный счёт, автоматически.

При этом оплата будет производится в порядке очередности.

Очередность выплат по картотеке

Так как существует определенная очередность все платежные поручение относительно любого юридического выполняются только согласно ей. Если на расчетом счете достаточно денежных средств и для оплаты требуется только подтверждение, оплачиваться будут согласно датирования.

Но если денег не хватает, очередь меняется в порядке:

1. Алименты и оплата компенсаций жизни и здоровья человека;
2. Все расчеты, которые касаются оплаты заработной платы и других расчетов с персоналом и работниками организации;
3. Платежи в государственные органы. Такие как налоги, социальные отчисления и другие;
4. Остальные поручения. Когда до этой категории доходит очередь, рассматриваются в порядке поступления.

Если в каждом из пунктов присутствует несколько поручений, они также рассматриваются очередностью по датам поступления.

Зачем нужна картотека?

Запрошенная юридическим лицом транзакция может быть отложена в картотеку по разным причинам:

На балансе недостаточно средств для того, чтобы выполнить операцию. Обычно крупные компании заключают с банком договор на предоставление кредитной линии. По нему в случае дефицита финансов кредитор дает в займы владельцу счета сумму, которая ему необходима для перевода. Если кредитной линии нет, платеж помещается в картотеку, а физическое лицо или фирму уведомляют о невозможности провести операцию и ее постановку в очередь. Как только счет пополняется нужной суммой, платеж производят.

Сам факт попадания платежа в картотеку еще не говорит о том, что у компании есть какие-либо проблемы. Первые две причины вполне могут произойти в ходе стандартных расчетов компании с контрагентами. Но третий фактор уже требует дополнительных объяснений, так как без погашения задолженности восстановить функциональность счета не удастся.

Постоянное попадание денежных операций в картотеку – это тревожный сигнал, который заставляет банки задуматься о стабильности данных компаний. Они опираются на картотечные данные при установлении размера кредита или, например, определении лимита по овердрафту.

Картотека №1

Есть два вида картотеки в банке – картотека №1 и картотека №2. Какая транзакция в какой перечень попадет, зависит от причин отказа в ее осуществлении.

В картотеке №1 (ее также называют внебалансовым счетом №90901) хранятся платежи, отмененные в связи с:

• наложенным судебными приставами арестом;
• ожиданием подтверждения со стороны плательщика.

Современные расчеты проводятся в автоматическом режиме, не требующем дополнительного согласия со стороны владельца счета. Поэтому операция, попавшая в картотеку №1, практически всегда свидетельствует о наложенном аресте.

Картотека №2

Под картотекой №2 понимают внебалансовый счет №90902. Он используется для того, чтобы ставить на учет транзакции, для осуществления которых не хватило финансов. Бывают случаи, когда имеющихся средств хватает лишь на частичное погашение платежных поручений.

Тогда банковский сотрудник выполняет операции согласно действующему остатку, а остальные платежи ставит в очередь в картотеку в хронологическом порядке.

Если компания ранее заключила договор с банком на предоставление кредитной линии, переводы проводятся с помощью заемных средств и в картотеку №2 не попадают.

ВАЖНО! На картотеку №2 кредиторы обращают особое внимание во время принятия решения о выдаче ссуды. Если отсрочки транзакции из-за дефицита денег случаются регулярно, это ухудшает репутацию фирмы с точки зрения платежеспособности. Лучше избегать попадания в эту картотеку!

Картотека на расчетном счете: о чем говорит ее наличие и каких видов она бывает

Прочитав статью, вы узнаете, что означает наличие картотеки на расчетном счете. Поговорим о видах картотеки и их особенностях. А также разберем, какие плюсы для юридического лица появляются при отсутствии картотеки по расчетному счету.

Справка об открытых расчетных счетах

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Справка об открытых расчетных счетах может требоваться физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Но, конечно, чаще всего документ необходим представителям бизнеса для сделок, внутреннего контроля и пр. Получить справку можно в банке или в ФНС.

1. Справка об открытых счетах и выписка — разные документы
2. Запрос справки в банке
3. Справка об открытых счетах из налоговой
4. 4 варианта получения справки: первый — в самой ФНС
5. Второй вариант — заказать онлайн на сайте ФНС
6. Третий вариант — воспользоваться услугами почты
7. Четвертый вариант — заказать через Госуслуги
8. Что содержит справка об открытых расчетных счетах

Бробанк.ру рассказывает, как получить справку об открытых расчетных счетах гражданину и бизнесмену, для чего она нужна, содержание документа. На деле это простой бланк, который легко заказать и получить.

Справка об открытых счетах и выписка — разные документы

Многие путают справку о банковских счетах и выписку с банковского счета. Это два совершенно разных документа, которые играют разные роли и требуются в разных ситуациях:

• Справка. Это документ, в котором отражается информация только об открытом счете в конкретном банке или счетах в нескольких организациях. Никаких деталей, только реквизиты;
• Выписка. Это документ, в котором отражены операции, которые владелец проводил со счетом, а также остаток по нему в дату составления выписки. Например, выписка по операциям может требоваться для оформления кредита для бизнеса.

Если вас просят предоставить подобный документ, обязательно уточните, именно справка нужна или выписка. Иначе есть риск, что вы принесете не то, что необходимо.

Запрос справки в банке

В некоторых случаях достаточно справки из банка. То есть предприниматель или представитель ООО обращается в банк, где обслуживается в рамках РКО, и получает документ. Подтвердив личность и составив заявление, клиент сразу получает готовый бланк, заверенный представителем банка.

Но чаще всего все же требуется справка, которая выдается Федеральной Налоговой Службой. Дело в том, что в банковской будет содержаться информация только о счетах, открытых в этом банке. В документе из ФНС — обо всех счетах заявителя в российских банках.

Многие банки позволяют заказывать документ дистанционно через банкинг клиента. В этом случае алгоритм действий будет таким:

1. Заходите в банкинг, находите общий раздел справок.
2. Выбираете нужный вид справки. Если открыто несколько счетов, можно выбрать, какие будут указаны в документе: все или какой-то конкретно.
3. Выбираете формат документа, если хотите получить его в электронном виде, и делаете заказ.

При онлайн-заказе система сразу сообщит, как долго будет готовиться бланк. Например, если планируете забрать его в офисе, выбираете удобное отделение и может прийти туда завтра (или в другой указанный день). Если выбираете вид электронного документа, он будет в течение часа загружен в личный кабинет.

Некоторые банки готовы оказать услугу почтовой доставки справки заказным письмом. В этом случае учитывайте сроки доставки.

Закон не говорит о том, что этот документ должен выдаваться бесплатно, поэтому банки могут требовать плату за его выдачу. Конечно, все индивидуально и зависит от способа получения. И даже если плата есть, она не будет большой, но все же уточняйте ее в обслуживающем банке.

4 варианта получения справки: первый — в самой ФНС

Запрос справки об открытых расчетных счетах можно сделать непосредственно в отделении ФНС. При этом закон говорит о том, что заявление можно направить в любом отделении налоговой, не обязательно по месту регистрации гражданина или компании.

Если это физическое лицо, гражданин должен иметь при себе паспорт. Если представитель бизнеса — регистрационные документы. На месте составляется заявление, специалист оглашает, сколько времени ждать изготовление справки. Это 5-30 дней.

Второй вариант — заказать онлайн на сайте ФНС

Все граждане и юридические лица могут получить доступ в личный кабинет Федеральной Налоговой Службы, откуда и делаются все возможные запросы, подаются заявления. И это самый удобный вариант заказа.

Но есть нюансы:

• если заявление подает гражданин, его идентификация проводится путем регистрации в личном кабинете. Там он подает заявление в свободной форме в соответствующем разделе;
• если же запрос направляет представитель бизнеса, то он должен иметь электронную цифровую подпись, которой и заверяет обращение. Если ее нет, удаленный вариант не подходит.

Готовый документ может быть прислан в электронном виде, или заявитель указывает другой вариант получения, например, что сам заберет его в отделении ФНС.

Третий вариант — воспользоваться услугами почты

Вполне возможно и отправление заявление на получение справки об открытых счетах по почте. Отправлять нужно заказным письмом, лучше с уведомлением о вручении. Заявителю нужно самостоятельно заполнить бланк заявления.

Содержание заявления:

• кому — руководителю такого-то отделения ФНС;
• от кого — ФИО гражданина или наименование ИП, компании;
• почтовый адрес заявителя;
• в самом заявлении — просьба выдачи справки об открытых банковских счетах;
• цель получения справки, например, для оформления кредита;
• на какое число нужна справка;
• как заявителю удобно получить документ: в отделении ФНС, по почте, по электронной почте;
• дата и подпись.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или документов предпринимателя/компании. Отправляете заказное письмо стандартным образом, в течение 5-30 дней запрос будет обработан, готовая справка будет доставлена.