Забрать накопительную часть пенсии из пенсионного

Сейчас большинство граждан РФ — больше 98% по данным Пенсионного фонда России — получают пенсионные накопления единовременной выплатой. Почему? Ответ прост — так устроена наша пенсионная система, что если человек не накопил достаточно денег, он может забрать всю сумму разом, а не получать ее в виде накопительной пенсии пожизненно. Но и у обладателей крупной суммы есть альтернативы.

Пенсия vs выплаты — как рассчитывается

В соответствии с федеральным законом № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», единовременная выплата назначается, если размер рассчитанной накопительной пенсии составит 5% и менее по отношению к сумме пенсионного обеспечения (государственной страховой пенсии и расчетной накопительной). В противном случае гражданину будут назначены пожизненные ежемесячные выплаты, рассчитанные также согласно упомянутому выше федеральному закону.

Приведем пример. Иван Иванович накопил 200 тыс. руб.

Его расчетная накопительная пенсия должна составить 775,2 руб. в месяц. При этом ему назначат страховую пенсию в размере 14,5 тыс.

руб. (это средняя пенсия по России). Сумма в 775,19 руб.

составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А Петр Петрович накопил 150 тыс.

руб. Его расчетная пенсия будет 581,4 руб. в месяц.

Она меньше 5% по отношению к сумме пенсионного обеспечения, и выдадут эти деньги в виде единовременной выплаты.

В некоторых случаях, когда расчет совсем незначительно превышает 5%, может быть выгодно повременить с назначением пенсии. Это происходит потому, что раз в год государственная страховая пенсия индексируется на определенный процент, после чего расчет может быть уже немного другим.

Раздельные выплаты

Если вам повезло иметь большой счет накопительной пенсии, то получить все средства одной выплатой, скорее всего, не выйдет.

Однако если на вашем счету есть средства добровольных взносов и государственного софинансирования, у вас есть альтернативы. Дело в том, что по закону вы имеете право оформить выплату средств из взносов работодателей отдельно от средств добровольных взносов.

Таким образом, вы можете обратиться за выплатой средств накопительной пенсии без учета средств добровольных взносов. Сумма разделится на две части, расчет будет производиться раздельно, и вероятность получить средства единой выплатой возрастают.

Только есть одно условие. Если вы оформите единовременную выплату части пенсионных накоплений, обратиться за следующей единовременной выплатой (из оставшихся средств) вы сможете не раньше, чем через 5 лет — соответствии с пунктом 1.2 статьи 4 федерального закона .

Чтобы оформить единовременную выплату без учета средств добровольных взносов, необходимо НЕ ставить галочку в соответствующем пункте заявления. Если у вас возникают сложности с заполнением заявления, свяжитесь с нами, мы обязательно поможем.

Срочные пенсионные выплаты

Если вы участвовали в программе софинансирования или направили на счет накопительной пенсии материнский капитал, то вы можете обратиться за срочной выплатой средств добровольных взносов. Это ежемесячные выплаты на определенный срок от 10 лет. Такие выплаты тоже могут оказаться больше пожизненной накопительной пенсии.

Важно: поданное заявление отозвать уже нельзя. Вы можете обратиться к нам за предварительным расчетом возможности единовременной выплаты ваших накоплений, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный для вас вариант обращения за выплатой.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений – выплата средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, устанавливаемая в соответствии с порядком и условиями, определенными Федеральным законом от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» и от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Порядок обращения за получением средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, а также порядок осуществления этой выплаты установлен Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам».

Кто может получить единовременную выплату

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

• лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);
• лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 % и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28.21.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», — по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 г., и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и(или) стажа на соответствующих видах работ, установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Порядок установления и сроки осуществления единовременной выплаты

Заявление об установлении единовременной выплаты рассматривается в течение 1 месяца со дня приема заявления со всеми необходимыми документами.

Единовременная выплата устанавливается за счет средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого она ему назначается, в размере не менее суммы гарантируемых средств**

Выплата средств пенсионных накоплений в размере, установленном решением об осуществлении единовременной выплаты, производится Фондом в срок, не превышающий 1 месяца со дня принятия этого решения.

В случае, если после вынесения решения об осуществлении единовременной выплаты на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица будут отражены средства пенсионных накоплений*, производится доплата к единовременной выплате. Решение о доплате к единовременной выплате выносится Фондом в срок, не позднее 1 сентября года, следующего за годом обращения застрахованного лица за единовременной выплатой. Для получения доплаты к единовременной выплате не требуется обращение в Фонд.

Копия решения об осуществлении единовременной выплаты/о доплате к единовременной выплате/об отказе в осуществлении единовременной выплаты направляется застрахованному лицу в срок не более 5 рабочих дней со дня принятия решения.

В случае получения средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, застрахованное лицо вправе вновь обратиться за единовременной выплатой не ранее чем через 5 лет со дня предыдущего обращения.

* пункт 13 Постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2009 № 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»,

** Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Пример расчета размера процентного соотношения накопительной пенсии к страховой пенсии для установления единовременной выплаты средств пенсионных накоплений

Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица составляет 80 000,00 рублей

Страховая пенсия по старости (СП) застрахованного лица установлена в размере 9 340,00 рублей в месяц. Страховая пенсия по старости назначена застрахованному лицу в 2022 году (условий для изменения ожидаемого периода выплат нет).

Вопрос: может ли застрахованное лицо получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений?

Расчет осуществляется согласно статье 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» и подпункту б) пункта 2(1) Постановления Правительства РФ от 21.12.2009 № 1048 «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»:

1. Определяем расчетный размер накопительной пенсии (НП):

НП = ПН/Т, где
Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в 2022 году он составляет 264 месяца).

НП = 80 000,00/264 = 303,03 рублей в месяц

2. Определяем совокупный размер пенсии (П):

П = 9 340,00 + 303,03 = 9 643,03 рублей в месяц

3. Определяем долю (Д) накопительной пенсии в совокупном размере пенсии:

Д = 303,03/9 643,03*100% = 3,14%

Ответ: так как расчетный размер накопительной пенсии составил менее 5% от суммы размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, застрахованному лицу будет назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений.

ВНИМАНИЕ! Для застрахованных лиц, указанных в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», расчет Т (ожидаемый период выплаты накопительной пенсии) осуществляется с учетом пункта 3 статьи 7 и пункта 2 статьи 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция

Пенсия делится на три части: социальная, страховая и накопительная. Страховая и социальная пенсии умершего не могут быть унаследованы. Передана родственникам в рамках наследования имущества умершего может быть только накопительная часть пенсии.

Наследуется только невыплаченная накопительная пенсия. Если она полностью выплачена при жизни, наследовать нечего. За исключением двух случаев.

Рассмотрим ситуации подробнее.

В каких случаях выплачивается накопительная пенсия умершего?

Накопительная пенсия может быть унаследована, если она не была выплачена. Если же она была выплачена единоразово в полном объеме или частями, то наследники не могут её получить за исключением двух случаях:

• выплата по накопительной пенсии была назначена пенсионным фондом, но не была получена умершим или человек умер, не успев её получить;
• умерший получил часть накопительной пенсии в виде срочной пенсионной выплаты.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии умершего?

Имея пенсионные накопления, можно составить распоряжение, в котором будут указано, к кому перейдут средства в случае смерти завещателя. В нем можно указать не только родственников, но и любое лицо. Чтобы документ имел силу, его нужно передать в пенсионный фонд.

В случае отсутствия заявления в пенсионном фонде, накопительная пенсия наследуется также, как и другие денежные средства, ценности и имущество умершего. Право на них имеют, в первую очередь, дети покойного (в том числе усыновленные), его родители или усыновители, а также супруг или супруга. Если их нет, то накопительную пенсию наследуют его братья и сестры, бабушки и дедушки, а также внуки.

Если заявление на получение накопительной пенсии подало несколько родственников усопшего, то сумма выплаты делится между ними в равных долях.

Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?

Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.

Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату.

В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».

Необходимые документы для получения накопительной пенсии

Вместе с заявлением, в пенсионный фонд необходимо подать следующий пакет документов:

• паспорт заявителя;
• документы, подтверждающие родственные отношения с усопшим;
• свидетельство о смерти застрахованного лица;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.