Процедура банкротства физического лица пошаговая и последствия

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может. Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2022 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону.

С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков.

А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
• просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

, которые занимаются ведением банкротства физ. лиц. — можно посмотреть дела, которые вел финансовый управляющий. — сервис ФНС для проверки финуправляющих — штрафы, незаконные действия и дисквалификации.

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе
и проверке финуправляющего?
Закажите звонок юриста

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Готовим документы

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц); , которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

• 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего. .
• реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества
на торгах родственниками?
Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

• обеспечить ему доступ к имуществу;
• передать документы и информацию по запросу;
• передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
• поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

Определяем признаки банкротства:

• размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
• ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника.

Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы.

Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются
при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов. приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
2. Просрочки и пени больше не начисляются.
3. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
4. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
5. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
6. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
7. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Банкротство физического лица — пошаговая процедура.

Банкротство физлиц – это специфическая процедура, которая предусматривает избавление от долговых обязательств в официальном порядке. Инициировать финансовую несостоятельность физлиц можно, если гражданин не платит по долговым обязательствам дольше трех лет, а сумма задолженности достигает минимум 500 тыс. рублей.

В рамках законодательной базы РФ банкротство – это признание финансовой несостоятельности гражданина в вопросах удовлетворения требований кредитора.

Что такое банкротство для физлица ?!

После инициирования банкротства человек получает возможность избавиться от накопленной задолженности. Но следует учитывать, что это весьма длительный процесс, который складывается из множества этапов. Нужно быть готовым к дополнительным расходам, в частности, это касается услуг конкурсного управляющего.

Преимущество процедуры банкротства для гражданина – полное списание задолженности, даже в том случае, если у должника остается долг. Кредитор в результате процедуры теоретически получает возможность возместить убытки, поскольку арбитражный процесс предполагает этапы реструктуризации либо реализации имущества.

Банкротство, как и любая другая правовая процедура, предполагает конкретные последствия для гражданина-должника:

• Он не имеет права инициировать последующую процедуру банкротства на протяжении пяти лет после вынесения решения суда.
• Могут возникнуть проблемы при обращении в банковское учреждение за оформлением кредита. Кредитная история банкрота, как правило, всегда негативная.
• Гражданин, который прошел процесс финансовой несостоятельности, не сможет на протяжении пяти лет оформить юридическое лицо.
• Исключено получение статуса ИП.
• Нельзя занимать управляющие должности в организациях.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, взвесьте все преимущества и недостатки, с которыми вам придется столкнуться в будущем. Если вы не в состоянии оплачивать долги, они стали для вас колоссальным неподъемным грузом, тогда стоит задуматься о процедуре банкротства в ближайшее время.

Прежде чем самостоятельно инициировать финансовую несостоятельность, обязательно получите консультацию у грамотного юриста. Профессионал сможет здраво оценить ситуацию, рассказать о вероятных рисках. Квалифицированный юрист ответит на все интересующие вопросы, которые связаны с темой банкротства физлица.

Как проводится процедура банкротства: этапы.

Итак, вы приняли решение инициировать процедуру банкротства. С чего начать процесс? Для начала необходимо поставить в известность банковское учреждение. Уведомить организацию необходимо в письменном виде о том, что вы намерены провести процедуру банкротства.

Следующий этап – составление и подача искового заявления в арбитраж. Заявление о банкротстве следует подать в суд не позднее 30 дней с того момента, когда гражданин понял, что в дальнейшем не имеет возможности выплачивать долг.

К исковому заявлению необходимо прикрепить пакет документов:

• Ксерокопия внутреннего паспорта гражданина России.
• Перечень должников и кредиторов.
• Детальная опись имущества.
• Документ, который опровергает статус юрлица.
• Информация о материальном положении (необходимо указать сведения о доходах и налогах за последние 36 мес.).
• Свидетельства о рождении детей.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Справки с банков о наличии вкладов и счетов за последние три года.

Помимо этого, к собранной документации и заявлению необходимо прикрепить квитанцию, которая подтверждает оплату госпошлины. После того, как все необходимые документы будут подготовлены, кредиторы уведомлены надлежащим образом, в суд подается исковое заявление.

Если судья признает требования истца обоснованными и законными, в таком случае потенциальному банкроту будет предложено несколько вариантов решения проблемы:

• мировое соглашение с кредитором;
• реструктуризация долга;
• реализация имущества.

Следующая стадия процесса – выбор финансового управляющего. Согласно законодательству, этот специалист будет заниматься решением вопросов, связанных с финансами должника. Если сделан выбор в пользу реализации имущества в счет уплаты задолженности, в таком случае конкурсному управляющему необходимо выплатить вознаграждение. Его размер составляет около 7% от стоимости имущества должника. Если имущество отсутствует, конкурсный управляющий должен получить вознаграждение в фиксированном размере – 25 тысяч рублей. Информацию, которая касается проведения процедуры финансовой несостоятельности, публикуют в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Реализация имущества возможна в том случае, если стороны по тем или иным причинам не могут пойти на мировое соглашение либо реструктуризация долга невозможна. Согласно нормам законодательства, запрещена реализация:

• инструмента специального назначения;
• личных вещей, которые нужны в повседневности;
• единственного жилья.

Обратите внимание: процедура реализации – это длительный процесс, который может затянуться на полгода. Имущество, стоимость которого превышает 100 000 рублей, может быть реализовано через открытый аукцион.

Можно ли пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке ?!

Физические лица имеют право пройти процедуру финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. Необходимо также подготовить и подать в арбитраж заявление и прикрепить к нему все необходимые документы. С 2018 года подать документы можно через многофункциональные центры. Правовая процедура через МФЦ существенно упрощена.

Упрощенная процедура банкротства физлица – это относительно новая схема списания личных долгов, которая была введена в сентябре 202 года. Суть упрощения заключается в том, что теперь гражданин может обратиться в МФЦ и составить заявление, а все остальное сотрудники выполнят самостоятельно и в автоматическом режиме. Но даже упрощенная схема таит в себе множество подводных камней, поэтому предварительно стоит проконсультироваться с грамотным юристом. Упрощенное банкротство доступно только тем физическим лицам, которые выполнят определенные условия. Только тогда МФЦ сможет принять заявление. Воспользоваться данной схемой смогут граждане с низким уровнем дохода. Также упрощенное банкротство доступно гражданам, чья задолженность не превышает трехсот тысяч рублей. Кредиторы вправе согласиться либо отказаться от упрощенной схемы.

В каких случаях прибегают к нелегальной процедуре финансовой несостоятельности:

• в целях уйти от задолженности перед кредиторами, налоговой службой, ПФР;
• чтобы получить отсрочку от уплаты долговых обязательств, поскольку в ходе процедуры все платежи временно заморожены;
• с целью реализации мошеннических схем, связанных с кредитами;
• чтобы получить и в дальнейшем вывести собственные активы.

Если гражданин инициирует банкротство вне закона, он рискует, поскольку российское законодательство предусматривает за это наказание. Не стоит полагаться на удачный исход фальсифицированного банкротства, это может обернуться довольно серьезными проблемами. Учитывайте, что некоторые якобы «специализированные компании» предоставляют услуги в этом направлении. В итоге клиенты оказываются обманутыми, а фирма дополнительно подставляет их перед государственными органами. Конкурсный либо арбитражный управляющий может легко доказать факт нелегального банкротства. Согласно законодательству, в компетенцию этих специалистов входит сбор доказательств, которые напрямую укажут на умышленно совершенные гражданином действия. В случае обнаружения подобных действий ответственности не избежать.

Конкурсный управляющий выполняет проверку поэтапно:

• на первой стадии выполняется анализ платежеспособности физического лица;
• следующий этап – инвентаризация имущества, которое находится в собственности должника;
• на следующей стадии управляющий проверяет сделки.