Отсрочка кредита в сбербанке физическому лицу

Финансовая репутация каждого человека стоит в наше время очень дорого. Ее проверяют при выдаче кредита и приеме на работу. Но всегда существует риск того, что мы не сможем в полной мере выполнять свои обязательства перед банками.

Для сохранения финансового положения и кредитной истории, существуют такие меры, как рефинансирование и реструктуризация займов. Каждый заемщик должен знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется его заемщикам при наступлении объективных причин, препятствующих исполнению своих обязательств.

Ухудшение материального положения

1. Потеря постоянного места работы по независящим от заемщика обстоятельствам. Это может быть сокращение штата, ликвидация или банкротство работодателя.
2. Снижение постоянного дохода вследствие понижения в должности, или в силу экономических причин. В кризисный период некоторые организации пересматривают системы вознаграждения своих сотрудников в сторону оптимизации.
3. Уменьшение дохода созаемщика, или супруга, если при выдаче кредита брался в зачет его ежемесячный доход. По любым из вышеперечисленных причин.
4. Увеличение расходов. Может быть связано с выплатами ежемесячных платежей по займу в других кредитных учреждениях или появлением других обязательств таких, как выплата по исполнительным листам.

Причины, связанные с состоянием здоровья заемщика

1. Полная потеря трудоспособности. Получение заемщиком нерабочей группы инвалидности, вследствие тяжелой болезни или полученной травмы. Нахождение на длительном лечении.
2. Частичная потеря трудоспособности, ограничивающей его дальнейшую трудовую деятельность.
3. Продолжительное лечение, нахождение на больничном, если данное обстоятельство связано со значительными затратами, задержками выплат или их уменьшением.

Семейные обстоятельства

1. Рождение ребенка.
2. Принятие на попечение иждивенца.
3. Появление непредвиденных расходов на экстренное лечение или содержание близких родственников.

Влияние внешних факторов

1. Стихийные бедствия, такие как пожар или наводнение.
2. Причинение вреда третьими лицами (например, поджог).

Другие причины

Переезд может послужить поводом задуматься, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Любое из обстоятельств, которое препятствует дальнейшему соблюдению графика платежей, может быть принято к рассмотрению банком. Это касается как потребительских и ипотечных кредитов, так и кредитных карт.

Как оформить

При обращении в отделение банка, где вы оформили заём, кредитный менеджер объяснит, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Для обращения в Сбербанк вам понадобится паспорт и кредитный договор с графиком платежей.

Сначала необходимо будет заполнить заявление по форме банка. К нему необходимо будет приложить документы, доказывающие наступление причин, повлекших за собой обращение за отсрочкой. Это могут быть:

Трудовая книжка с записью об увольнении или сокращении (оригинал или копия, заверенная в установленном порядке и актуальная на дату ее предъявления).

• справка о доходе 2НДФЛ или по форме предприятия, с указанием всех начислений и удержаний;
• приказ о переводе на другую должность;
• другие документы, подтверждающие уменьшение или прекращение определенных выплат.

• кредитный договор с графиком по выплатам в другие кредитные учреждения;
• справки об остатке задолженности;
• исполнительный лист, с указанием общей суммы и процента удержаний из заработной платы.

• больничный лист;
• выписка из истории болезни;
• справка с мед.учреждения о нахождении на лечении;
• документы, подтверждающие факт оплаты дорогостоящего лечения и покупки медицинских препаратов;
• справка о назначении группы инвалидности;
• другие документы, подтверждающие факт наступления случая.

Справки и акты, выданные уполномоченными органами, констатирующие факт произошедшего с указанием адреса, круга пострадавших лиц и суммы ущерба.

• приказ с места работы о переводе на другую должность с указанием места выполнения служебных обязанностей;
• паспорт с измененными данными о месте постоянной регистрации.

Срок рассмотрения

При подаче заявления попросите сотрудника проверить, достаточно ли всех предоставленных документов, правильно ли указаны причины и другие данные в заявлении. Расспросите подробно о вариантах кредитных каникул Сбербанка, применимых именно к вашему случаю, и как их получить. Укажите всевозможные контактные данные для обратной связи, чтоб сотрудники всегда могли оперативно с вами связаться.

Имейте в виду, что решение по таким вопросам принимается коллегиально на заседаниях кредитного комитета, поэтому срок рассмотрения достигает двух недель.

Варианты решения вопроса

В разных ситуациях возможны рефинансирование или реструктуризация займа.

Рефинансирование

Если причиной вашей неплатежеспособности послужила закредитованность, необходимо оформлять рефинансирование. В Сбербанке возможно оформление как без обеспечения, так и под залог недвижимости. Рефинансирование позволяет:

• объединить кредиты в один (по условиям возможно погашение до 5 займов, выданных сторонними банками и СБ);
• уменьшить ежемесячную нагрузку по выплатам;
• улучшить условия кредитования (получить кредит по более выгодной процентной ставке);
• высвободить имущество, заложенное под ранее выданные займы;
• использовать свободный остаток денежных средств по своему усмотрению.

Для оформления рефинансирования необходимо обратиться в Сбербанк с информацией об имеющихся кредитах. Срок рассмотрения заявки составит 2 дня.

Недостатками данной программы являются возможные финансовые затраты, связанные с:

• комиссией за безналичный перевод денежных средств в погашение задолженности перед чужим банком;
• уплатой штрафа за досрочное погашение займов, если это предусмотрено кредитором;
• оформлением финансовой защиты (страховки) при получении кредита в Сбербанке.

После погашения всех ссуд следует обратиться в банки-кредиторы с целью:

• получения справок о полном исполнении всех обязательств;
• возврата неиспользованной суммы страховки, если это было предусмотрено условиями страхования.

Реструктуризация

Во всех остальных вышеперечисленных случаях оформляется реструктуризация. Она имеет множество форм:

Преимущества – уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Недостатки – на дополнительный срок кредита также начисляются проценты, что увеличивает общий объем переплаты.

Преимущества – на период отсрочки возможна оплата только процентов по кредиту.

Недостатки – неуплаченный в период отсрочки основной долг, либо увеличивает срок кредита, из-за чего возникает рост переплаты, либо делится между оставшимися платежами по графику, что существенно увеличивает дальнейшие ежемесячные платежи по ссуде.

Преимущества – изменения графика согласно вашему финансовому положению. Например, если доход стал носить сезонный характер, можно назначать уплату процентов раз в три месяца, или на других условиях. Целью является уменьшение нагрузки в период финансовой нестабильности и наоборот. Возможно изменение формы выплаты (дифференцированный, аннуитет).

Недостатки – возникновение переплаты по процентам в случае продления срока кредитования.

Сроки предоставления

Период отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке зависит от конкретной ситуации и срока имеющегося кредита.

При рождении ребенка, период отсрочки может достигать 36 месяцев. На получение отсрочки может претендовать и отец ребенка, если он является заемщиком по кредитному договору.

Оформление изменений и дальнейшая выплата

В процессе рефинансирования заключается новый кредитный договор. Реструктуризация предполагает внесение изменений в действующий путем заключения и подписания дополнительного соглашения. Если по действующему кредиту имелись поручители, они также должны ознакомиться со всеми изменениями и поставить свою подпись.

Дальнейшая выплата кредита в Сбербанке осуществляется согласно новому графику с соблюдением сроков и сумм, необходимых для оплаты.

Причины отказа

Банк не меньше чем клиент заинтересован в отсутствии просрочек по выданным ссудам. Плохое обслуживание долга ухудшает кредитный портфель банка, что заставляет создавать дополнительные резервы на возможные потери от недобросовестных заемщиков. Поэтому банк всегда пойдет вам навстречу, если ваши действия не являются мошенническими махинациями.

Плохая кредитная история заемщика может воспрепятствовать получению отсрочки по кредиту, так как такой кредит будет иметь низкий рейтинг, и станет рискованным для банка.

Чем чреваты просрочки

Важно предотвращать любые ситуации, которые могут повлиять на вашу финансовую репутацию. Поэтому обращаться в финансовое учреждение за помощью необходимо заблаговременно, до наступления планового платежа.

Почему нельзя допускать просрочки

Нельзя допускать возникновения просрочек и начисление штрафных санкций, так как это несет в себе ряд негативных последствий:

• ухудшение кредитной истории, что влечет за собой проблемы в получении займа в дальнейшем, и даже при трудоустройстве;
• финансовые потери вследствие начисления штрафов и неустоек;
• проблемы с поручителями, данные по которым также отправляются и хранятся в бюро кредитных историй.

Как еще защитить себя

Оформлять страховые полисы по финансовой защите от несчастных случаев и потери работы. Это увеличит финансовую нагрузку при оформлении, но придаст уверенности в завтрашнем дне.

Как и другие банки, Сбер дает возможность изменить условия погашения кредитов. Заемщик может перенести очередной платеж на следующий месяц, либо воспользоваться одним из трех вариантов реструктуризации.

Перенос влечет увеличение общего срока выплаты кредита, а значит и его полной стоимости. При реструктуризации у заемщика также вырастет общая переплата, период возврата кредитных средств.

О том, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке по всем доступным программам, читайте в нашем материале.

Можно ли отстрочить платежи по кредитам Сбербанка

Да, заемщики Сбера могут воспользоваться разными программами отсрочек и рассрочек по потребительским кредитам, ипотеке, кредитной карте. Если речь идет о переносе платежа на следующий месяц, это можно сделать за несколько секунд.

Реструктуризация с отсрочкой или рассрочкой предоставляется после проверки заявки. Если заемщик не соответствует условиям выбранной программы, Сбербанк откажет в изменении условий погашения кредита.

Отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке можно получить при реструктуризации, по ипотечным или кредитным каникулам

Условия реструктуризации указаны на сайте Сбера, так как это собственная программа банка. Условия кредитных и ипотечных каникул определены федеральными законами.

Условия всех вариантов реструктуризации можно найти по ссылке. Если вас интересует перенос платежа на 1 месяц, с условиями его предоставления можно ознакомиться здесь. Получить отсрочки и рассрочки можно по заявке через Сбербанк онлайн (на сайте) или в мобильном приложении, по заявке в отделении банка.

Плюсы и минусы для заемщика

Ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому все варианты отсрочек по кредитам и картам Сбербанка повлекут увеличение переплаты, срока действия договора.

Например, если взять кредитные каникулы на 6 месяцев, этот период времени будет перенесен в конец графика по договору. Естественно, за дополнительные 6 месяцев пользования кредитом будут начисляться проценты.

Обещанный платеж на 1 месяц также увеличит общий срок кредита.

Преимуществом отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке является возможность платить меньше на определенный срок. Некоторые программы вообще позволяют освободиться от платежей на несколько месяцев.

Для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, это даст передышку, возможность справиться с трудностями.

Как отсрочка платежа по кредиту
в Сбербанке скажется на моей
кредитной истории?

Варианты отсрочек платежей по кредиту в Сбербанке

Получить отсрочку по платежам может заемщик по ипотеке или потребительскому кредиту, владелец кредитной карточки. Прежде чем вынести решение, банк проведет проверку по заявке и представленным документам.

Больше всего условий придется подтверждать при получении кредитных или ипотечных каникул. Эти программы предоставляются на основании федеральных законов.

Перенос платежа

Заемщик, не имеющий просрочек по кредиту или карте, может отложить платеж на месяц. Для потребительских кредитов услуга предоставляется бесплатно. Стоимость подключения по другим видам кредитов зависит от условий обслуживания.

Заявку на перенос платежа можно подать на сайте, в мобильном приложении или в подразделении банка. Условия подключения услуги:

• подтверждать какие-либо причины для переноса платежа не нужно (например, на сайте Сбербанка такой причиной указан запланированный отпуск, но подтверждать его документами не нужно);
• нельзя отсрочить платеж на 1 месяц, если у заемщика действует реструктуризация, ипотечные или кредитные каникулы;
• услуга доступна, если срок пользования кредитом или картой превышает 6 месяцев;
• банк вправе отказать в заявке без обоснования причин.

При переносе платежа не меняется процентная ставка. За счет продления срока действия договора на 1 месяц, переплата по кредиту увеличится. Но в условиях услуги указано, что отложенный платеж и проценты по нему могут распределить на ближайшие месяцы.

На момент подключения переноса можно уточнить у специалистов банка, какой вариант услуги доступен для вас.

Чем кредитные каникулы в Сбербанке
отличаются от государственной программы
помощи заемщикам?

Кредитные каникулы

Эту программу Сбербанк предлагает на основании закона № 106-ФЗ. Ключевым основанием для предоставления каникул является уменьшение заработка заемщика на 30% и более. Сравнивать заработок будут за месяц до подачи заявки со среднемесячным доходом за 2021 год. Программа действует только до 30 сентября 2022 года.

Для получения каникул нужно подтвердить, что кредит оформлен до 1 марта 2022 года. Также нужно учитывать ограничения по сумме кредита. Каникулы с отсрочкой или рассрочкой не дадут, если первоначальная сумма по договору выше:

• 100 000 руб. — по кредиткам;
• 300 000 руб. — по потребительским кредитам;
• 700 000 руб. — по автокредитам;
• 3 000 000 руб. — по ипотеке.

Остаток кредита на момент обращения может быть любым. Сумму кредита и дату его выдачи Сбербанк проверит самостоятельно после подачи заявки.

Снижение заработка можно подтвердить справкой 3-НДФЛ, выпиской из регистра безработных, листом нетрудоспособности. Самозанятый гражданин может сформировать выписку о доходах через приложение «Мой налог».

Каникулы даются на срок до 6 месяцев (заемщик может попросить меньший период). Сбербанк может полностью освободить от платежей на это время, либо снизить сумму выплат.

Заемщик сам выбирает, какой вариант каникул ему выгоднее. Предоставление отсрочки по данной программе фиксируется в кредитной истории, но не ухудшает ее.

После завершения льготного периода будет восстановлен обычный график платежей. Суммы, не внесенные в период действия отсрочки, будут перенесены на конец графика.

Но если каникулы давались по кредитке, невыплаченные суммы и проценты будут распределены на следующие 12 месяцев.

Можно ли получить по ипотечному кредиту
каникулы два раза — по закону, а потом
и по программе банка?

Ипотечные каникулы

Эта программа распространяется только на заемщиков по ипотеке. Общие условия предоставления отсрочки указаны в законе № 353-ФЗ. Если заемщик ранее получил кредитные каникулы, аналогичный льготный период по этой программе ему не дадут.

Ипотечные каникулы дают при начальной сумме кредита до 15 млн. руб. Жилье, которое приобреталось по ипотеке, должно быть единственным для заемщика. Основанием для предоставления ипотечных каникул может быть:

• утрата работы (увольнение по инициативе работодателя, сокращение);
• присвоение инвалидности I или II группы;
• временная утрата трудоспособности на период более 2-х месяцев;
• уменьшение дохода боле чем на 30%;
• увеличение числа иждивенцев в семье с одновременным снижением заработка на 20% и более.

Для каждого из перечисленных оснований нужны подтверждающие документы. Их перечень можно посмотреть по ссылке. Отсрочку или рассрочку по ипотечным каникулам дают только 1 раз.

Но если вы брали кредитные или ипотечные каникулы, введенные правительством из-за коронавируса в 2020 году, то случае потери дохода в 2022 году вы опять имеете право их взять по тому же кредиту.

По ипотечным каникулам можно приостановить выплату кредита на время (до 6 месяцев), либо снизить размер платежа на этот же срок. В заявлении заемщик указывает, какой вариант каникул ему нужен.

После проверки заявки Сбербанк подготовит новый график платежей. Процентная ставка по ипотеке не изменится.

Могут ли отказать в предоставлении отсрочки

Да, заемщику могут отказать в предоставлении каникул или реструктуризации. Причиной отказа может быть:

• несоответствие обязательным условиям программы Сбербанка, федеральным законам о каникулах;
• наличие просрочки по кредиту или карте;
• отсутствие в заявке обязательных документов, предусмотренных программой.

Если заемщик просит отсрочку по реструктуризации, т.е. по собственной программе Сбера, ему могут отказать в льготном периоде даже без обоснования причин. Например, причиной отказа может быть наличие просрочек по кредитам перед другими банками.

Что будет, если нарушить условия отсрочки

Если заемщика полностью освободили от платежей на 6 месяцев или иной период, он не может нарушить условия отсрочки. Но реструктуризация или каникулы могут предусматривать снижение платежа.

Если пропустить платеж по кредитной карте или кредиту в льготный период, банк аннулирует рассрочку. Заемщику будет восстановлен прежний график погашения кредита.

Есть важная особенность для отсрочки по кредитным каникулам. Заемщик может получить их, указав в заявлении о соответствии условиям программы. Но подтверждающие документы можно представить в течение следующих 90 дней.

Если не сделать этого, Сбербанк отменит льготный период и вернет обычный график выплат. Заемщика уведомят об этом через мобильное приложение или личный кабинет на сайте Сбера.

Хотите узнать подробнее, как временно заморозить платежи по кредиту или карте Сбербанка? Обращайтесь к нашим экспертам!

Кредитные каникулы Сбербанка в 2022 году: актуальные условия

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Условия предоставления кредитных каникул Сбербанка в 2022 году изменились. Вступили в силу новые поправки к ФЗ-106, которые вновь сделали возможным предоставление отсрочки на законодательном уровне. Если ссуда и заемщик соответствую прописанным нормам, отказать в каникулах Сбер не имеет права.

1. О возобновлении ФЗ-106
2. Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году
3. Документы для получения кредитных каникул в Сбере
4. Требования к кредитам
5. Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году
6. Что происходит с процентами и графиком
7. Если вы не подходите под условия кредитных каникул

На каких условия предоставляет Сбербанк кредитные каникулы в 2022 году, кто может их оформить, какие способы обращения предлагает банк. И самое главное — как изменится график, и увеличит ли отсрочка переплату. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

О возобновлении ФЗ-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:

• если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2021 годы;
• если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
• лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

Предельные суммы для кредитных каникул:

• для потребительских кредитов Сбербанка — 300000 рублей;
• если речь об автокредите — до 700000;
• по кредитным картам — 100000;
• ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ).

По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.