Договор займа — это соглашение между физическими лицами или физическим и юридическим лицами, в соответствии с которым одна сторона (заёмщик) берёт в долг у другой стороны (займодателя) деньги или другие материальные ценности и обязуется возвратить их в оговорённые сторонами сроки.
Договор займа можно заключать в простой письменной форме. Между физическими лицами это может быть расписка, а между физическими и юридическими лицами составляется письменное соглашение. Нередко у сторон возникает вопрос: заверяет ли нотариус договор займа? В соответствии со ст.
808 ГК РФ, делать это необязательно. Стороны сами решают этот вопрос в добровольном порядке, но в случае возникновения спора нотариальное заверение даёт немало реальных преимуществ.
Преимущества удостоверения договора займа у нотариуса
После того как стороны обратились в нотариальную контору и заверили у него подписанное соглашение, они получают несколько реальных преимуществ.
Во-первых, нотариус обязательно разъяснит нормы ГК, связанные с порядком предоставления займа и его возвратом.
Во-вторых, в документе будут обязательно отражены все паспортные и иные данные заёмщика.
В-третьих, нотариус проверит заёмщика на банкротство и удостоверится в том, что тот не находится в базе данных МВД, что исключит подделку документов.
В-четвёртых, нотариус потребует, чтобы в соглашении были указаны проценты за пользование деньгами, а также порядок выплаты задолженности.
В-пятых, если соглашение между физическими лицами, а также физическим и юридическим лицом было зарегистрировано у нотариуса, то займодателю не нужно будет обращаться в суд при отказе должника от возврата денег. Сделанная нотариусом надпись придаёт соглашению силу исполнительного документа. При возникновении спора с этим договором можно будет обратиться сразу или к судебному исполнителю по месту нахождения имущества должника, или в банк, где находится его счёт, или непосредственно по его месту работы.
Договор займа нужно заверять у нотариуса в день обращения. Это существенно упрощает задачу заёмщика.
Почему выгоднее брать деньги в долг, чем в кредит
Намного выгоднее для заёмщика взять деньги в долг у физического лица или у компании, и заверить затем договор у нотариуса, чем оформлять кредит в банке. В этом случае нет необходимости:
- готовить справки о доходах;
- искать поручителей с хорошим заработком;
- вносить имущество в качестве залога;
- долго ожидать решения банка и затем, потеряв драгоценное время, получить отказ.
Чтобы не сомневаться в том, нужно ли заверять договор займа у нотариуса, если закон не обязывает это делать, следует помнить и о таком немаловажном преимуществе, как минимальные финансовые расходы. Намного дороже придётся заплатить в случае возникновения судебных расходов и необходимости в услугах юристов при взыскании долга с недобросовестного заёмщика, чем за нотариальное оформление договора займа.
Правила оформления договор
Конкретной типовой формы, которую нужно обязательно использовать при составлении договора займа, закон не предусматривает. Тем не менее, в нём нужно предусмотреть несколько основных положений:
- наименование сторон договора (их Ф.И.О., название компании, адреса);
- предмет договора (денежная сумма или указание вещей, предметов);
- сроки и графики исполнения соглашения;
- порядок расчёта и выплаты процентов;
- ответственность за нарушение условий договора и порядок разрешения конфликтных ситуаций.
Если стороны решили в качестве обеспечения исполнения договора включить условие о залоге, то в дополнение к основному соглашению подписывается договор о залоговом обеспечении. Если залогом является недвижимость, то договор займа, в соответствии с нормами ГК РФ, обязательно регистрируется у нотариуса.
Нотариальное заверение договора займа
Согласно нормам о договоре займа (гл. 42 ГК РФ РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками (заменимыми, определяемыми числом, весом или мерой), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Помимо того допускается возможность установления в денежном обязательстве того, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.
Данный договор считается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику (признается реальным).
По общему правилу договор займа предполагается возмездным: заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, поскольку иное не предусмотрено законом или договором. Размер процентов может быть определен соглашением сторон и указан в договоре. Если же такого указания нет, то размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Договор займа является беспроцентным (если в нем прямо не предусмотрено иное) в случае:
- договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Как правило, сумма займа возвращается заимодавцу в срок, предусмотренный соглашением. Если в договоре отсутствуют соответствующие указания, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования. Если заем является беспроцентным, то сумма займа может быть возвращена досрочно, поскольку иное не предусмотрено договором.
По общему правилу по возмездному договору займа сумма залога может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Проценты также уплачиваются в порядке и срок (сроки), установленные договором. При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Какие документы потребуются при заверении договора займа?
Для нотариального договора займа между физическими лицами требуется :
- документ, удостоверяющий личность;
- в случае, если сторона договора состоит в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги). В случае если сторона не состоит в браке, то необходимо будет сделать соответствующие письменное заявление. Указанные данные также вносятся в текст договора.
- точные сведения о предмете займа (сумма, наименование, количество, специфические качества и т. д.).
От юридических лиц требуется:
- документ, удостоверяющий личность представителя;
- устав, учредительный договор (учредительный документ);
- документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право без доверенности действовать от организации;
- Решение (Протокол об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью)