Кто должен знать пин код

Современные россияне уже не представляют свое обыденное существование без пластиковой банковской карты. Этот финансовый инструмент прочно и надежно закрепился в жизни граждан, помогая оперативно проводить оплату, накапливать бонусные баллы и экономить финансы. Сейчас уже не встретить человека, который бы не сталкивался с онлайн-счетом, интернет-банкингом и иными банковскими новшествами.

Но держатели карты, особенно те, кто лишь недавно познакомился с этим продуктом финансового рынка, задаются некоторыми вопросами, например, что такое ПИН-код. Для чего его следует запомнить, какова задача данного кода. А самый важный вопрос, ответ на который необходимо знать каждому держателю карты — что делать в случае потери ПИНа, можно ли его восстановить или заменить.

При помощи ПИН-кода держатель карты получает полный доступ к ней

ПИН-код: что это такое и зачем он нужен

Данный термин взял свое начало от аббревиатуры английского выражения Personal Identification Number (Персональный Идентификационный Номер). ПИН-код – это числовая комбинация четырех цифр, известная исключительно держателю пластиковой карты, некий опознавательный номерной код, дающий доступ к работе с пластиком, активирующий банковскую карту.

ПИН-код исполняет роль защиты от несанкционированного доступа к счетам банковских клиентов и снятия с них денег.

Многие, интересуясь, что такое Pin, спрашивают о длине символов. В подавляющем большинстве случаев ПИН-код состоит из комбинации 4-х чисел, но встречаются кодировки, включающие в себя и 12-ть цифр. Также порой бывают комбинации, куда вместе с числами входят и буквы.

Специалисты относят ПИН к своеобразной электронной подписи держателя определенной карты (кредитки либо дебетовой). Изначально кодовое сочетание создает банк-эмитерн пластика, но пользователь впоследствии может и изменить его на более удобный для запоминания.

Уникальный код присваивается каждой карте и выдается ее держателю в запечатанном конверте

Как держатель карты получает ПИН

Банковский клиент, желающий стать держателем карточки, получает ПИН-код банковской карты в плотно запечатанном конверте, вместе с пластиком. Код генерируется случайным образом и становится известным только после вскрытия документа. Сейчас кредитно-банковские организации потихоньку отходят от такого способа выдачи ПИНа.

Он поступает на телефон держателя карты в виде СМС (при получении пластика на руки). Такой метод получения кода повышает условия конфиденциальности и, соответственно, увеличивает защиту.

Следует знать о Pin, что это сугубо конфиденциальная информация, и знать его не должен даже работник банка. Доверять ПИН не следует никому, даже хорошим знакомым и родственникам. А при его вводе следует прикрывать экран руками, чтобы не допустить утечки данных.

Если не соблюдать элементарных правил безопасности, держатель карты рискует пополнить списки мошенников.

Что делать, если ПИН-код клиент забыл

К сожалению, вернуть забытый ПИН не представляется возможным, ведь кроме держателя пластика эту информацию не знает никто, даже банковские служащие. Поэтому следует сделать все возможное, чтобы вспомнить утерянный пароль. Например, поискать конверт, полученный в банке. Также стоит использовать и некоторые другие способы.

ПИН-код является конфиденциальной информацией и известен только обладателю карты

Восстановление кода через банк

Каждому держателю банковской карты стоит помнить, что если три раза подряд ввести неправильный ПИН, то карта окажется заблокированной, причем терминал может ее изъять. Поэтому не стоит допускать такой ситуации, которая отнимет впоследствии много времени для восстановления уже самой карточки.

При полной утере Pin от банковской карты, следует обязательно посетить банковское отделение (где был получен пластик) для оформления соответствующего заявления.

Рассеянному клиенту придется оформить заявку на перевыпуск пластика с заменой ПИН-кода. После подачи заявки придется подождать около 1,5-2 недель, а затем вновь прибыть в банковское отделение для получения новой.

Как изменить ПИН в банкомате

Восстановить забытый код посредством терминала, конечно, не получится. Но есть возможность поменять полученный пароль на новый, более удобный для запоминания. Делается это путем применения следующей инструкции:

1. Активировать пластик путем введения нового ПИН-кода.
2. Находясь в главном меню, отметить раздел «Дополнительные услуги» (в некоторых банкоматах эта опция имеет вид «Услуги», «Банковские услуги»).
3. Затем кликнуть по функции «Изменить ПИН».
4. Остается провести все необходимые последующие действия, пользуясь всплывающими подсказками от системы.

Чем может помочь служба колл-центра

Вернуть ценные символы не помогут и операционисты службы горячей линии. Стоит помнить, что данная информация является абсолютно конфиденциальной, известной лишь самому держателю карты. Единственно, чем смогут помочь работники колл-центра – это провести некоторые финансовые операции по пластику.

Полезные советы по безопасности

Каждому держателю пластиковых карточек следует знать правила безопасного обращения с данным финансовым инструментом. Поддерживание этих рекомендаций дополнительно оберегут денежные средства и значительно сократят временные затраты на непредвиденные походы в банковские отделения. Советы выглядят следующим образом:

1. Нельзя никому демонстрировать личный код карты. В деле управления финансовым пластиковым инструментом не стоит доверять даже близким родственникам, ведь за сохранность ПИНа в тайне при таких ситуациях держатель карты уже не сможет полноценно отвечать.
2. При получении банковского пластика, стоит не просто запомнить, а и сделать резервную копию ПИНа. Например, в личном блокноте или телефоне (конечно, не нужно оставлять там ПИН в «чистом» виде, указывая, что это за цифры. Стоит придумать некий шифр, позволяющий понять вид настоящих цифр.
3. Тем более не стоит записывать код на самой карты или же хранить его на бумажке в кошельке, где лежит и сам пластик. Ведь при его краже мошенники моментально обналичат счет, оставив держателя пластика без копейки.
4. Не передавайте свою банковскую карту в посторонние руки (например, официантам для проведения оплаты или продавцам). Всегда проводит оплату самостоятельно.
5. Не доверяйте СМС-сообщениям, звонкам якобы от банковских служащих с просьбой пояснить ПИН-код. Так делают аферисты в целях грабежа.
6. При использовании устройств самообслуживания внимательно осмотрите его. Очень часто мошенники устанавливают скиммеры (специальные накладки на клавиатуру), с помощью которых происходит считывание информации. Лучше и безопаснее всего пользовать устройствами, установленными непосредственно в самих банках.

Всем держателям банковской карты следует помнить, что ПИН-код является ключом управления пластика, который, в свою очередь, дает возможность управления личным р/счетом клиента, где и хранятся его средства.

Полезные советы для использования банковской карты

Как использовать карту без ПИНа

Если пластик стал бесполезным финансовым инструментом, то стоит использовать услуги дистанционных сервисов управления финансами. Через интернет-банкинги можно перевести остаток денежной суммы на этом пластике на другие счета/карты. Либо снять наличность через банковскую кассу (для этого при себе следует иметь паспорт).

Ко всем операциям, касающимся использования банковской карты, введения ПИН-кода, следует относиться крайне серьезно и ответственно. Кстати, нелишним будет знать и перечень финансовых транзакций, где введение кодового пароля необязательно, а где оно требуется.

• проведение расчетов в онлайн-магазинах;
• проведение безналичных расчетов в обычных маркетах на сумму до 1 000 руб. (если пластик является бесконтактным).

ПИН-код требуется обязательно:

• обналичивание пластика через банкоматы/терминалы;
• проведение различных финансовых транзакций через банковские устройства самообслуживания;
• при безналичных расчетах в различных местах, где есть возможность оплаты-онлайн.

Каждому держателю пластика нужно понимать, что требовать ПИН-код при каких-либо услугах, расчетах, оплатах, никто не имеет права. И, если возникают данные просьбы, нужно понимать, что это обычные уловки мошенников. Особенно это касается оформления покупок в интернет-маркетах.

Для совершения таких сделок требуется лишь номер карточки, имя и фамилия и CVC-код (он расположен на обратной стороне карты).

Нужно ли при оплате картой прикрывать ПИН-код рукой? Развеиваем мифы

Многие при расчетах картой вводят пин-код открыто. Некоторые, под ироническими взглядами окружающих, закрывают клавиатуру рукой. Myfin.by разбирается, есть ли реальная опасность, что ваш пин-код понадобится злоумышленникам.

Поведение продавцов, даже в крупных сетях, тоже неодинаково. Одни продавцы протягивают терминал, чтобы покупатель самостоятельно вставил карту. Другие – просят карту или молча протягивают за ней руку.

Потом продавец мельком смотрит на карту, иногда с обеих сторон, и вставляет ее в прорезь терминала. Покупателю передают устройство с клавишами для набора ПИН-кода.

Сам код продавцы никогда не спрашивают, иногда демонстративно отворачиваются при вводе цифр, иногда смотрят на клиента.

Кто учит нас скрывать набор ПИН-кода?

Это прописано на сайтах банков и в договоре на пользование картой. Тех самых, которые большинство людей принимает и подписывает не читая. Кстати, в памятках и предупреждающих материалах от банков и МВД рекомендуется также не выпускать карту из поля зрения и не передавать посторонним.

Так стоит ли смеяться над теми, кто закрывает клавиатуру? Вначале разберемся, как проходит идентификация и платеж по карте.

Как организован расчет банковской картой?

Сама по себе карта не содержит денег. Безналичные средства карт-счета остаются в банковской системе. А карта лишь «ключ» для доступа к ним. Еще вернее сказать, что карт-счет – это «аккаунт», карта – «логин», а коды – «пароли доступа к аккаунту».

Каждая пластиковая карта имеет два идентификационных кода. Первый – ПИН-код, это как бы удостоверяющая подпись при отправке банку поручения на перевод средств (ведь физического перемещения денег при расчетах картой не происходит). Второй – CVV/CVC код.

Он нужен для операций с картой через интернет. По сути – это аналог ПИН-кода для переводов в сети.

Чем опасно разглашение ПИН-кода?

С одной стороны, вывести деньги с банковской карты можно и без знания ПИН. Для платежей в интернете достаточно информации с лицевой и обратной стороны пластика: номера карты, срока действия и CVV/CVC кода.

Однако сетевые платежи фиксируются. Деньги можно перевести на другой счет, но безналичные средства всегда остаются в поле зрения банков. Можно еще выводить средства за границу и на электронные кошельки. Но это требует подготовки.

Основная опасность – потеря и ПИН-кода, и самой карты. Тогда преступники могут снять наличные или рассчитаться в обычных магазинах, т.е. получить реальные, никак не отслеживаемые товары и деньги.

Могут ли мошенники воспользоваться ПИН-кодом без карты?

Да. Такой способ есть, но он мало подходит для спонтанного мошенничества. Тут понадобится сделать «клон» карты, т.е. скопировать другие ее идентификаторы, чтобы терминалы приняли новую карту за оригинал.

Но чтобы сделать это, нужно вставить карту в специальное устройство. Жертвой таких преступлений легко стать за границей, где мошенники оборудуют банкоматы такими устройствами. Банки публикуют списки потенциально опасных стран и регионов. Вот такой перечень с сайта Паритетбанка:

• Болгария;
• Бразилия;
• Буркина-Фасо;
• Великобритания;
• Вьетнам;
• Габон;
• Гвинея;
• Доминиканская Республика;
• Индия;
• Индонезия;
• Испания;
• Камерун;
• Китай;
• КНДР (Северная Корея);
• Конго;
• Кот д’Ивуар;
• Лаос;
• Либерия;
• Ливия;
• Мавритания;
• Малайзия;
• Мали;
• Марокко;
• Мексика;
• Мьянма (Бирма);
• Непал;
• Нигер;
• Нигерия;
• Перу;
• Республика Бенин;
• Республика Корея (Южная Корея);
• Сенегал;
• Сент Мартин;
• Сингапур;
• США;
• Сьерра-Леоне;
• Таиланд;
• Тайвань;
• Того;
• Тунис;
• Турция;
• Украина;
• Филиппины;
• Центральноафриканская Республика;
• Чад;
• Черногория;
• Шри-Ланка;
• Экваториальная Гвинея;
• Южная Африка.

Но в Беларуси подобные ситуации редкость.

Чего бояться у нас при расчете картой в магазинах?

Пусть Беларусь и не самый криминогенный уголок на Земле, но причины скрывать ПИН-код при расчетах здесь есть.

Набор кода желательно скрыть от стоящих рядом с кассой. Если среди них окажется потенциальный преступник, то у него возникнет соблазн проследить держателя карты, украсть или отобрать ее. Так уже случалось, иногда в сеть выкладывают ролики с камер банкоматов для опознания.

Есть риск со стороны отдельных продавцов. Если раньше терминалы для карточных расчетов стояли только в крупных магазинах, то теперь они обязательны для всех торговых объектов. Контроль за продавцами слабее, их квалификация тоже.

Продавец может несколько минут провозиться с чужой картой, а мошенник за это же время выведет с нее деньги прямо на глазах у владельца.

Опасность может грозить даже со стороны близких людей. Подсмотреть и воспользоваться картой и кодом могут дети, злоупотребляющие алкоголем родственники или ревнивые супруги.

Закрывать или нет?

В быту обращение с картой сравнительно безопасно. Риск пострадать от карманной кражи заметно меньше, чем при использовании наличных. Шансы потерять деньги из-за того, что кто-то подсмотрит ваш ПИН-код невелики. Снять деньги, имея ПИН-код без самой карты довольно сложно.

Но разглашение ПИН-кода провоцирует на кражу карты. Потому, если неловко закрывать набор ПИН-кода другой рукой, можно стать так, чтобы клавиатура не была видна посторонним. Можно набирать код средним пальцем или всеми пальцами в случайном порядке.

Все что нужно знать про пин-код карты, чтобы не стать жертвой мошенников

Никогда и никому не сообщайте пин-код

Ни по телефону, ни по электронной почте, ни как-нибудь еще! Например, вам может прийти смс о том, что ваша карта заблокирована с указанным, якобы, банковским телефоном. Далее, якобы банковский служащий (а на самом деле мошенник) попросит у вас номер карты и пин-код для разрешения проблемы. Получив эти данные у доверчивого человека, мошенники украдут его деньги.

Помните, просить ваш пин-код могут только мошенники!

Не создавайте легких и очевидных пин-кодов

Вроде числа и месяца дня рождения (вашего или членов вашей семьи).

Не делайте один пин-код на все ваши карты

Это удобно, но очень небезопасно. В таком случае, если вы потеряете бумажник, взломать ваши карты, до того как вы их заблокируете, будет гораздо сложнее.

Не вводите пин-код при покупках в интернете

После тысяч покупок в интернете, я также ни разу не встречал запросов ввести пин-код при оплате покупки в интернет.

Всегда прикрывайте рукой циферблат, когда вводите свой пин-код в банкомате

Мошенники часто устанавливают специальные считывающие устройства прямо на банкоматах.

Не записывайте (в явном виде) пин-код на карте!

В тему: Смотрите 10+ приемов шифрования пин-кодов здесь.

Не храните (в явном виде, вроде: “карта сбер пин 2856”) пин-коды от карт в кошельке!

Не храните (в явном виде) пин-коды в своем телефоне

Будет полезным!

Пошаговый План «Как Быстро Погасить Долги по Кредитным Картам» в PDF – скачайте этот проверенный план, чтобы избавиться от долгов по кредитным картам быстро и навсегда! Скачайте PDF Бесплатно!

В тему

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Тест-диктант Дебетовая карта

Пройдите тест «Хочу Могу Знаю», чтобы понять, кто вы — потенциальный банкрот или миллионер! Финансовые услуги стали рутиной: банковские карты, кредиты, автострахование, платежные терминалы. Как защитить свои права и не оказаться в долгах?

Деньги — это возможности. Управляй
Дебетовая (зарплатная) карта — это инструмент управления личным счетом. Вы можете расплачиваться картой в магазинах, привязать к ней регулярные платежи вроде квартплаты, снимать с нее наличные и переводить деньги со счета на счет.

На карте лежат ваши собственные деньги и ни копейки больше. Если все-таки больше, то в ваших руках дебетовая карта с овердрафтом: банк дает возможность потратить сверх суммы собственных средств. По сути это кредит, но потраченная сумма списывается, как только деньги поступают на счет.

Пройдите тест, чтобы узнать, как правильно пользоваться банковской картой!

Оригинал теста находится на сайте: тесты.хочумогузнаю.рф

Кто должен знать PIN-код?

1) Владелец карты и сотрудник банка
2) Только владелец карты
3) Близкие люди владельца карты
4) PIN-код должен быть написан на карте

Запомните раз и навсегда: PIN-код — только ваш. Не сообщайте его никому. И уж тем более не пишите на карте!

Что делать, если платеж по карте не прошел в магазине?

1) Получить чек об отмене операции
2) Расплатиться наличными
3) Попробовать провести платеж еще раз
4) Не покупать ничего в этом магазине

Если платеж по карте не прошел, это мог быть сбой системы, поэтому платеж можно провести еще раз. Чтобы обезопасить себя от повторного списания, стоит сохранить чек об отмене операции: если деньги все-таки спишутся дважды, чек нужно будет предъявить служащим банка.

Что такое овердрафт?

1) Сумма сверх собственных средств на карте, которой можно воспользоваться
2) Срок окончания действия карты
3) Банковское название кредитной карты

Овердрафт — это сумма сверх собственных средств на карте. То есть на дебетовой карте с овердрафтом есть ваши деньги и те, которые можно взять в долг у банка. Можно их взять и даже не заметить, поэтому лучше все время следить за балансом карты.

Когда происходит списание долга по овердрафту?

1) Когда захочет держатель карты
2) Когда на счет поступают деньги
3) Через 10 дней после использования овердрафта
4) Через 30 дней после использования овердрафта

Списание долга по овердрафту происходит, как только деньги поступают на счет!

Должен ли банк информировать держателя карты обо всех операциях?

1) Нет, это секретная информация
2) Да, но эта услуга оплачивается отдельно
3) Да, по закону должен

Конечно, банк должен информировать обо всех операциях бесплатно!

Где написан CVV-код?

1) На лицевой стороне карты
2) На оборотной стороне карты
3) На бумажке
4) В паспорте

Правда, на оборотной стороне карты.