Как получить накопительную часть пенсии работающему пенсионеру

По данным, полученным при проведении социологических исследований в государстве, около трети российских пенсионеров продолжает трудиться и успешно выполнять возложенные на них обязанности.

Могут ли работающие пенсионеры рассчитывать на накопительную пенсию? Какие гарантии даёт этой категории граждан пенсионная система России? Ответ на эти и другие вопросы Вы найдёте в нашей статье.

Что это такое?

Для россиян после пенсионной реформы 2013 года изменилась структура пенсии: в результате часть трудовой пенсии перешла в отдельный вид – накопительную.

Справка. Правовой основой, регулирующей все действия с накопительной частью пенсии, является Федеральный закон от 28.12.2013 г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Все учреждения, работающие с накопительной пенсией, неукоснительно подчиняются данному нормативно-правовому акту.

Таким образом, по достижении пенсионного возраста человек получает две пенсии:

1. Страховую, которая выплачивается Пенсионным Фондом РФ при наличии трудового стажа (при его отсутствии государством начисляется социальная выплата).
2. Накопительную, которая формируется на индивидуальном лицевом счёте из взносов работодателя, добровольных взносов застрахованного лица, доходов от инвестирования, средств материнского капитала, а также других источников).

Между ними есть существенная разница.

Ключевыми отличиями накопительной пенсии от страховой является следующее:

• не индексируется в зависимости от инфляции;
• не зависит от трудового стажа;
• может наследоваться;
• даёт возможность увеличить свой доход за счёт инвестирования в Негосударственный пенсионный фонд.

Предусмотрен определенный порядок распределения поступающих сумм.

Сумма отчислений работодателя (22%) распределяется следующим образом:

• 16% – в Пенсионный Фонд России;
• 6% – индивидуально на накопительную или страховую часть.

Внимание! С 2016 года право на формирование накопительной пенсии (перечислении её в ПФР или НПФ) получили трудящиеся граждане 1967 года рождения и младше.

При этом у тех, кто не сообщил о своём решении до конца 2015 года, все отчисления поступают в Пенсионный фонд. У граждан старшего возраста все средства автоматически перечисляются в ПФ РФ на страховую пенсию, они могут принять участие в формировании накопительной части только при условии госсофинансирования личных вкладов.

Посмотрите видео о накопительной части пенсии:

Кому выплачивается?

Согласно действующему российскому законодательству, право на оформление накопительной пенсии имеют застрахованные лица, имеющие средства на индивидуальном лицевом счёте в системе обязательного пенсионного страхования. Размер накопленных средств должен быть не менее 5% ежемесячно от суммы страховой пенсии.

Статья 6 Федерального закона России №424 ФЗ гласит: «… накопительная пенсия выплачивается застрахованным лицам, имеющим право на получение страховой пенсии по старости (в том числе досрочно). При её назначении трудоустройство получателя не имеет значения…».

Для некоторых категорий граждан, установленных Правительством РФ, возраст выхода на пенсию снижен (о том, как получить накопительную пенсию военным пенсионерам, читайте здесь).

При этом с 2017 года увеличен возраст выхода на пенсию для госслужащих. По мнению экспертов, в России существует тенденция к увеличению пенсионного возраста и для других категорий трудящихся.

При соблюдении вышеуказанных условий работающий пенсионер может подать заявление на получение накопительной части пенсии вместе со страховыми выплатами.

Какие виды выплат может получить застрахованное лицо?

Застрахованное лицо самостоятельно выбирает один из предусмотренных законодательством видов выплаты сформированных за счет регулярных отчислений из получаемых от государства сумм пенсионных накоплений: бессрочную, срочную или единовременную.

1. Бессрочная (пожизненная) выплата осуществляется ежемесячно:для её расчёта сумму всех накоплений на момент обращения делят на 246 (246 месяцев или 20,5 лет – средняя продолжительность жизни российского пенсионера по данным статистики 2018 года).
2. Срочная, при которой сам гражданин определяет срок выплат (но не менее 10 лет), соответственно сумма накоплений делится на 120 месяцев.
3. Единовременная – выплата сразу всей суммы:для её осуществления должны соблюдаться определённые условия.

Законодательно оговорены группы граждан, имеющих право на единовременные выплаты.

Согласно Федеральному закону №360- ФЗ от 30.11.2011 г., единовременная выплата накопительной пенсии доступна следующим гражданам:

• застрахованным лицам, у которых сумма накопительной пенсии составляет 5% или менее по сравнению со страховой при расчёте на месяц;
• получателям государственной ежемесячной социальной пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого трудового стажа или индивидуального пенсионного коэффициента;
• получателям пенсии по инвалидности или потере кормильца;
• наследникам умершего владельца, предоставившим необходимые документы.

Справка. В случае единовременной выплаты пенсии при условии её дальнейшего формирования повторно обратиться за единовременной выплатой можно только через 5 лет.

Будет ли в будущем система с накоплением?

Нормы законодательства предполагают корректировку размера накопительной пенсии для её получателей, продолжающих трудовую деятельность.

Такая корректировка происходит ежегодно 1 августа на основании следующего:

• доходов, получаемых от инвестиций средств;
• добровольных взносов на накопительную пенсию;
• страховых взносов от работодателя.

Однако в 2014 году Правительством РФ в качестве антикризисных мер был введён мораторий (заморозку) на формирование накопительных пенсий, действующий и на сегодняшний день.

Принятие моратория означает следующее:

1. часть страховых взносов, которую раньше можно было перевести в НПФ или УК (управляющую компанию) и получать доходы, переводятся в бюджет ПФР;
2. средства, поступающие в Пенсионный фонд, используются исключительно для выплаты страховых пенсий.

Важно! Мораторий на формирование накоплений продлён до 2020 года и официального решения о дальнейшей судьбе накопительной пенсии в России не принято.

Ведётся обсуждение проекта, при котором систему ждёт очередная модернизация. Предполагается, что взносы на накопительную пенсию будут носить добровольный характер из заработной платы россиян.

Куда можно обращаться за получением и какой порядок?

В 2017 году ПФР сообщил о сохранении прежнего порядка начисления, оформления и выплаты накопительной пенсии, он действует и в настоящее время, а условием для назначения выплат является наступление страхового случая.

Для оформления пенсии следует обратиться в организацию, где формируются накопления (ПФР или НПФ). В том случае, если вкладчик перечислял деньги в ПФР, за получением пенсии можно обратиться в МФЦ по месту жительства.

Основанием служит заявление и следующий необходимый пакет документов:

• паспорт или вид на жительства (для иностранных граждан);
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие трудовой стаж;
• банковские реквизиты для перечисления средств;
• если заявитель менял фамилию, документы, дающие основание для смены фамилии (брачное свидетельство и др.).

Заявление можно заполнить в режиме онлайн на портале Госуслуги. Документы могут быть поданы лично или через законного представителя, а также отправлены Почтой России (в таком случае вместо оригиналов отправляются нотариально заверенные копии).

Заявитель информируется о принятом решении. В случае положительного решения, выплаты начинаются со следующего после расчётного месяца вместе со страховой пенсией.

• Скачать бланк заявления на получение выплаты накопительной части пенсии
• Скачать образец заявления на получение выплаты накопительной части пенсии

Существуют такие три способа получения денежных средств:

1. Почтой России по графику. Пенсионеру устанавливается определённая дата выплат, которые он получает в почтовом отделении или на дому.
2. На счёт в банке. Получить деньги можно в кассе банка или на карту.
3. Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий (возможно получение на дому).

Получать пенсию может как сам гражданин, так и его доверенное лицо.

О том, можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, читайте тут.

Как вернуть средства от ПФР, НПФ, УК?

Итак, при возникновении прав на выплаты для получения накопительной пенсии следует выполнить следующие действия:

1. Выяснить, где хранятся Ваши деньги (ПФР, УК или НПФ). Для этого нужно найти договор, заключённый с организацией. Если такой договор не составлялся, значит, работодатель отчислял все средства в ПФР.
2. Зайти на сайт или позвонить в соответствующую организацию и узнать интересующую информацию по личному счёту, по возможности записаться на приём.
3. Собрать комплект нужных документов.
4. Заполнить заявление на возврат денежных средств, пройдя регистрацию на портале Госуслуги или написать в произвольной форме.
5. Заявление вместе с документами принести в ПФР по месту регистрации или МФЦ по месту прописки (в случае, если средства перечислялись в ПФР) либо в НПФ, с которым заключался договор. Пакет документов можно отправить по почте.
6. Ожидать решения.

Внимание! Заявление можно заполнить непосредственно при обращении, воспользовавшись помощью специалиста учреждения.

К сожалению, на сегодняшний день самостоятельно разобраться во всех нюансах пенсионных выплат непросто. При возникновении любых непонятных ситуаций не стесняйтесь попросить помощи у опытных специалистов! Помните, что забота о достойной и обеспеченной старости – финансово грамотное решение современного человека.

Как получить накопительную пенсию?

Из средств пенсионных накоплений при определенных условиях можно получить накопительную пенсию, или единовременную выплату, или ежемесячную срочную пенсионную выплату, или выплату правопреемникам умершего пенсионера. Для этого надо представить заявление и необходимые документы в ПФР или в НПФ, в котором находятся пенсионные накопления.

Виды выплат из средств пенсионных накоплений
За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат (ст. 2 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ):
единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
срочная пенсионная выплата;
накопительная пенсия;
выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего.

Обратите внимание! До 2024 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Получение единовременной выплаты пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) (ч. 1 ст. 4 Закона N 360-ФЗ; ч.

2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст.

35 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; Приложение 3 к Закону N 400-ФЗ):
1)которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2)для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату.

Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой (ч. 1.1, 1.2 ст. 4 Закона N 360-ФЗ).

Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления. К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания) (п. 4 Правил, утв.

Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1047; п. п. 3, 4 Правил, утв.

Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048).
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР.

Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (п. 3 (1) Правил N 1047; абз. 2 п.

3 Правил N 1048; Информация ПФР от 16.09.2016).
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца (пп.

«г» п. 8, п. п.

10, 11 Правил N 1047; пп. «д» п. 8, п.

п. 10, 11 Правил N 1048).

Получение срочной пенсионной выплаты
Данную выплату можно получить, если вы формировали пенсионные накопления за счет средств дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от инвестирования этих средств и взносов.

Продолжительность выплаты не может быть менее 10 лет (ч. 2 ст. 3, ч.

1, 3 ст. 5 Закона N 360-ФЗ).
По общему правилу для получения выплаты необходимо достичь возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) и иметь соответствующие страховой стаж и величину ИПК, дающие право на страховую пенсию по старости.

Пример. Расчет срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений.

Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства. Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб.

дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).

Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы. В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п.

3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов (п.

п. 2, 4 — 6 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; ч.

2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ).
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (ч.

2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ; ч. 3, 4, 7 ст.

9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ; п. 4 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 884н; Информация ПФР от 16.09.2016).

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение. При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию (п.

п. 3, 7 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; ч.

2 ст. 5 Закона N 360-ФЗ; ст. 10 Закона N 424-ФЗ; п.

30 Правил N 884н).
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии (ч.

2 ст. 3 Закона N 360-ФЗ).

Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости (п. 1 ч. 1 ст.

3 Закона N 424-ФЗ).
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости. При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии (ст.

6 Закона N 424-ФЗ; ч. 2, 3 ст. 8, ч.

2, 3 ст. 35 Закона N 400-ФЗ; Приложение 3 к Закону N 400-ФЗ).
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы (п.

п. 4 — 6 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; п.

п. 4, 16 Правил N 884н; п. 16 Перечня, утв.

Приказом Минтруда России от 28.11.2014 N 958н).
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления.

В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате. При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию (ст. 10 Закона N 424-ФЗ; п.

п. 3, 7 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; п.

п. 24 — 28, 30, 38 Правил N 884н).
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.

На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца (ст. 7, ч.

1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; ст. 1 Закона от 08.12.2020 N 389-ФЗ).

Накопительная пенсия назначается пожизненно (ч. 8 ст. 10 Закона N 424-ФЗ).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную.

Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году).

Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

• лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
• через МФЦ;
• по почте;
• через работодателя;
• в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.