До зарплаты вернуть деньги за доп услуги

В сети можно найти множество жалоб на то, что сервис выдачи займов «До Зарплаты» навязывает дополнительный пакет услуг, за который снимает деньги автоматически с банковской карты. В статье мы рассмотрели почему это происходит, возможно ли отписаться от платных услуг МФО До Зарплаты и на каких условиях доступен возврат средств.

Что это за списание До Зарплаты

Списания в адрес «До Зарплаты» производятся при оплате дополнительных пакетов услуг, которые пользователь подтверждает при оформлении займа.

Одним из таких списаний является UR Uslugi Moskva RUS — оплата пакета услуг «Юридическая поддержка», суть которого состоит в оказании клиентам юридических консультаций в течение одного года с момента оформления.

Также к услугам До Зарплаты имеет отношение организация-партнер сервиса, которая производит списания под названием Alimero Sankt-Peterb RUS. Как правило, данное списание производится, если была выбрана услуга предоставления промокода, который позволяет получить первый займ без процентов в МФО ДоЗарплаты.

Что за компания — мошенники или это легально?

МФО «До Зарплаты» это бренд под которым работает несколько организаций. Все они имеют соответствующие разрешения и лицензии ЦБ РФ, поэтому До Зарплаты является легальным сервисов микрозаймов.

Реквизиты

Посмотреть реквизиты можно на официальном сайте, потому-что разные клиенты заключают договоры с разными ООО МКК, работающими под брендом До Зарплаты. Среди них ООО МКК «ДЗП-Центр», ООО МКК «Союз 5», ООО МКК «Твои Плюс», ООО МКК «ДЗП-РАЗВИТИЕ 3», ООО МКК «ДЗП-РАЗВИТИЕ 7».

Также партнерами До Зарплаты являются:

За что До Зарплаты снимает деньги — почему списали деньги с вашей карты

Денежные средства снимаются с карты за подключение и продление отдельных услуг, а также пакетов услуг, если услуги на этапе оформления займа не были отменены пользователем.

Описание при списании средств — примеры какой текст содержит

Описания при списании средств могут быть разными, в зависимости от услуг:

Как узнать за что именно списали деньги?

Узнать за что До Зарплаты списали деньги с выданного вам на карту займа можно из документа с описанием Тарифов сервиса.

На момент написания статьи существуют следующие пакеты услуг:

• Приоритет start
• Выгодный 3.0

Рассмотрим пример с тарифом (пакетом услуг) Приоритет start от ООО «ДЗП-развитие» — стоимость пакета услуг составляет 68% от суммы займа в ООО МФК «ДЗП-Центр», из них:

Стоимость	Состав услуги, входящей в пакет услуг «Приоритет start»
40% стоимости пакет услуг	Доступ к эксклюзивной закрытой базе промокодов на получение займов в ООО МФК «ДЗП-Центр»
10% стоимости пакета услуг	Телефонная поддержка клиентов по вопросам использования промокодов
50% стоимости пакета услуг	Активация тарифного плана «Кредит доверия»: 1.3.1 Гарантированная ставка 0% 1.3.2 Дополнительный канал дистанционного обслуживания клиентский сервис Вконтакте 1.3.3 Моя кредитная история 1.3.4 Канал приоритетного обслуживания

Альтернативный пакет услуг Выгодный 3.0 от ООО МФК «ДЗП-Центр» (а также от ООО МКК «Союз 5») — стоимость пакета услуг аналогично составляет 68% от суммы займа в ООО МФК «ДЗП-Центр», из которых:

Стоимость	Состав услуги, входящей в пакет услуг «Выгодный 3.0»
40% стоимости пакет услуг	Доступ к эксклюзивной закрытой базе промокодов на получение займов в ООО МФК «ДЗП-Центр»
10% стоимости пакета услуг	Телефонная поддержка клиентов по вопросам использования промокодов
50% стоимости пакета услуг	Активация тарифного плана «Кредит доверия 2.0»: 2.3.1 Гарантированная ставка 0% (версия 2.0) 2.3.2 Дополнительный канал дистанционного обслуживания клиентский сервис Вконтакте 2.3.3 Моя кредитная история 2.3.4 Канал приоритетного обслуживания

Разберем на конкретном примере. Вы получили займ в размере 10000 рублей на карту. Если при оформлении займа вами было отмечено согласие на оформление дополнительного пакета услуг Выгодный 3.0, с вашей карты будет списана сумма в размере 6800 рублей (68%).

Из них соответственно: 2720 руб. — доступ к закрытой базе промокодов, 680 руб. — телефонная поддержка, 3400 руб.

— активация тарифного плана «Кредит доверия 2.0». Итого на вашей на карте останется сумма 3200 рублей.

Как отключить платные пакеты услуг До Зарплаты и вернуть деньги

Можно ли отменить пакет услуг До Зарплаты и отключить автоплатеж?

Как правило, данные списания производятся единоразово, после получения займа в МФО До Зарплаты. Сделано списание таким образом, что деньги снимают сразу после того, как вам на карту перевели сумму выданного займа. Ниже рассмотрим, что делать в случае, если вы обнаружили платеж До Зарплаты в выписке по карте.

Возврат переплат в МФО: как это сделать через обращение в ЦБ и в суд

Микрофинансовые организации на своей шкуре ощутили жесткость регулятора только в 2016 году, когда законодатели ввели ограничения по максимальной процентной ставке. Позже им еще запретили кредитовать физлиц под залог жилой недвижимости. Но некоторые горе-МФО не сдались под ударами судьбы — они продолжают обирать клиентов.

Правда, несколько другими способами. Здесь хотелось бы поговорить, как вернуть переплату по займу, и когда это возможно.

Вы можете случайно переплатить микрофинансовой конторе, и это факт. Но нужно знать, за что можно вернуть переплату и как это работает. Мы поможем вам восстановить справедливость!

В каких случаях возможен возврат переплат в МФО?

Итак, в каких случаях вы вправе рассчитывать на возврат переплат в МФО:

1. Микрофинансовая организация предъявила счет за продление займов. Вернуть деньги можно, если за 15 дней пролонгации МФО требует не меньше 30% от размера ссуды. При этом уже было 5 продлений.
2. Вы выплатили займ раньше срока (в первые 14 дней ссуды), но МФО с вас взяла все проценты, предусмотренные по договору. По сути, вы платили как за пользование займом 30 дней, хотя вернули задолженность в первые же дни.
3. С вас взяли комиссию за оплату микрозайма. Иногда это преподносится как штраф — якобы за досрочное погашение.
4. Вам навязали страховку с нарушениями законодательства.
5. Вам навязали платные услуги. Например, СМС-информирование.
6. С вас взяли комиссию за перевод микрозайма. В таких случаях нужно сразу обращаться за поддержкой в Центробанк с жалобой на действия МФО.
7. МФО взяла комиссию за выбор способа получения денег заемщиком — на карту, счет, электронный кошелек.

Вас обложили всевозможными комиссиями
и платежами за непонятные услуги?
Мы поможем вам вернуть деньги!

За что можно вернуть проценты или другие компенсации в различных МФО?

Каждая МФО копит свои «грехи за душой». Ниже хотелось бы представить, по каким косякам можно вернуть деньги в различных микрофинансовых организациях. Поехали:

Манимэн

Достаточно известная микрофинансовая контора, в которой тоже есть первые займы под 0%. В плане нарушений отличается следующими историями:

• предлагает насильно страховку по определенным микрозаймам;
• не рассчитывает продления договоров, если количество вышло за пределы дозволенного лимита — то есть 5 раз и больше; , которые «Манимен» вводил в 2015-2016 гг., облагались комиссиями. И их можно вернуть через обращение к регулятору (в Центральный банк);
• сейчас «Манимен» часто расторгает договоры реструктуризации незаконно, а потом начинает начислять проценты (хотя у МФО есть право только на начисление пеней).

По всем перечисленным нарушениям можно вернуть денежные средства. По сообщениям любителей займов «до зарплаты», серьезно «Манимен» нарушал закон только до 2019 года. Потом, видимо, его руководители смекнули, что играть в такие игры небезопасно, и решили нажать на тормоза.

Сейчас проскакивают только нарушения, связанные с реструктуризацией и со страхованием. Иногда бывает локальное несоблюдение прав отдельного клиента. Что касается продления договоров, то оно часто оказывается выгодным. Там не начисляют сумасшедших процентов. Соответственно, нарушений со стороны МФО не наблюдается.

Веббанкир

МФО была зарегистрирована в 2012 году. Тоже предлагает первый займ взять бесплатно. Пройти авторизацию можно через портал Госуслуг.

Отличается тем, что имеет много рекламы и слишком слащавые отзывы вроде таких «Оформил 2 000 рублей и, представляете, тут же получил их! на карту! удобно, быстро, кайф!» и так далее. Ежу понятно, что эти рекомендации явно заказные.

И все же, порой попадаются на глаза и честные отзывы. Правда, почему-то в негативном свете. Например, клиенты отмечают явный слив из компании персональных данных клиентов, что жестоко карается законами РФ.

Обычно продаются сведения о клиентах, которым отказали в микрозаймах. Эти люди уже на следующий день оказываются в эпицентре разношерстного спама.

Итак, что можно поиметь с многострадального Веббанкира? Нарушения следующие:

1. До 2018 года контора нередко вводила комиссии за продление договора. Их можно вернуть.
2. Компания позволяла продлевать договоры больше 5 раз.
3. Также допускалась переплата по договорам в несколько раз! Даже несмотря на введение закона, который регулирует ставки микрозаймов.

Если вы вознамерились жаловаться и возвращать свое, нажитое непосильным трудом, лучше сразу писать «в небесную канцелярию» — в ЦБ. Прямые жалобы в адрес самой МФО не возымеют должного эффекта. Это проверено.

Эта контора еще и отличается вредностью — она часто бодается с клиентами и с ЦБ до последнего. И даже потом, когда вина будет доказана документально, МФО все равно найдет способ поставить вам палки в колеса. Они будут докапываться до формы и содержания документов, они будут затягивать с оплатой и пускаться в другие всевозможные козни.

Займиго

Представленная контора достаточно часто нарушает законодательство. В частности:

• взимает плату за СМС-информирование;
• навязывает людям страховки;
• требует оплату за полноценный доступ к личному кабинету на своем сайте.

В целом эта микрофинансовая организация отличается некоторой цыганщиной: она взимает комиссии за продление (которые выходят за рамки норм), завышает проценты в случае просрочки, устанавливает удивительные штрафы.

Как вернуть переплату по займу? В данном случае нет ничего сложного: пишем заявление в адрес самой организации и просим вернуть переплаченные средства. Также в документе предупреждаем МФО о намерениях обратиться еще в ЦБ и в Роспотребнадзор. Как правило, это срабатывает.

МФО отказывается возвращать деньги,
несмотря на неоспоримые доказательства
вашей правоты?

CreditPlus

Организация тоже предлагает клиентам первый займ без процентов. Также отличается тем, что накручивает для себя положительные отзывы. Их тысячи, их легионы! Они прослеживаются в социальных сетях, на сайте, на различных площадках по формированию рейтинга компаний!

И все, как один, положительные. Все отзывы написаны примерно в одном и том же стиле — в сладко-томном, с придыханием. Мол, взял микрозайм, деньги пришли как никогда быстро, на карту, без ошибок. Проценты отдал вовремя, никаких нареканий нет!

Вернуть деньги из этой МФО можно, если вы погашали ссуду в первые 14 дней, но оплатили полную стоимость микрозайма при этом. Например, оформляли его на месяц, а рассчитались за 5 дней. Но проценты вы все равно заплатили, как за месяц пользования денежными средствами.

Вам нужно написать заявление с претензией и направить его заказным письмом в адрес МФО. При этом можно спокойно ссылаться на санкции ЦБ и Роспотребнадзора, которые обязательно посыпятся на голову учредителей организации, если они не станут соблюдать законные предписания.

Также можно стребовать уплаченные ранее комиссии за продление договоров. Нарушения допускались МФО до 2018 года, сейчас уже документы на выдачу микрозаймов исправлены.

Стоит отметить и любовь данной компании к спаму. Если вас постигло несчастье оформить в этой конторе хотя бы мини-займ на 1 000 рублей, спасайтесь! Бейте телефон, отказывайтесь от своего номера и электронной почты, продавайте квартиру и переезжайте жить на итальянское побережье в Позитано! Покоя в РФ вам больше не будет — «КредитПлюс» своими предложениями о кредитовании достанет вас даже из-под земли.

Кредито24

Компания отличается, прежде всего, страной происхождения — она была учреждена немецким холдингом Monedo Holding GmbH. При этом она, в отличие от своих собратьев, не предлагает клиентам первый онлайн-займ бесплатно.

С 2013 года микрофинансовая организация уже несколько раз меняла свое название. Сейчас она фигурирует как Кредито24. Описанные в сети претензии к компании связаны с самовольным списанием денежных средств без согласия заемщика. Деньги списывают в счет продления договора. Но в самом кредитном договоре этот пункт предусмотрен.

При этом в Кредито24 фиксируется интересная политика в отношении возврата средств раньше времени. Например, вернуть заем в течение первых 2 недель можно без осложнений. Но в дальнейшем выплатить деньги можно, только если до закрытия договора осталось не больше 3 дней.

То есть посередине срока расторгнуть договор нельзя. Получается, что вы переплачиваете проценты.

Периодически в МФО случаются проколы — например, превышение лимита взысканий при пролонгации договоров. Также пользователи жалуются на кратную накрутку процентов по договорам микрозаймов от 29.03.2016 года до 27.01.2019 года.

Жаловаться легко: пишем письмо с претензией на возврат переплаченных средств и направляем его в адрес МФО. Если это не поможет, обращаемся еще и в ЦБ.

Как грамотно составить жалобу
и при этом добиться результата? Наберите
нам. Мы все расскажем

Как инициировать возврат денег из МФО?

Прежде всего, претензии предъявляются в адрес самой микрофинансовой организации. Ваша задача — грамотно составить основное письмо. Желательно — со ссылками на законодательство. Дальнейшее уже зависит от поведения МФО. Некоторые немедленно реагируют на требования и выплачивают деньги. Другие — наоборот, предпочитают пободаться.

Если после претензионного письма вы так и не получили внятного ответа, перечисления средств и извинений, рекомендуем рассмотреть еще две организации:

1. Центральный банк РФ, который выступает регулятором для МФО, финансовой деятельности в целом. Пожаловаться на компанию можно онлайн, заполнив соответствующие поля в форме. ЦБ обязательно рассмотрит вашу жалобу и примет меры, если будут обнаружены нарушения.
2. Роспотребнадзор. Обратиться можно онлайн вот по этому и по этому адресу. Каждая жалоба рассматривается индивидуально. При этом стоит приложить все возможные документы, которые имеют отношение к делу. Обращение обязательно будет рассмотрено.

В 2020 году законодатели предусмотрели еще одну возможность возврата денежных средств с МФО. Это непосредственное обращение к финансовому уполномоченному. Сделать обращение стоит, если микрофинансовая организация не выплатила вам комиссии или проценты.

При этом жалобы не сработают, если они касаются, например, хамского поведения МФО или несправедливых условий договора на предоставление микрозайма. Кроме того, обращаться к омбудсмену имеет смысл, если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей.

Обращаться к финансовому уполномоченному можно только в случае, если письмо в МФО напрямую не принесло желаемых результатов.

Помните, ждать ответа стоит 30 дней (15 дней, если вы отправили письмо на электронную почту). Также нужно начинать процедуру, если вы получили ответ с отказом. Ну, или с готовностью выплатить деньги, но в меньшем размере.

Вам потребуется найти сайт финуполномоченного. Далее формируем письмо с жалобой и прикладываем к нему:

• подтверждения оплаты в МФО (закрытия микрозаймов);
• копию договора с микрофинансовой организацией;
• копию обращения в компанию и полученного ответа.

В случае, если МФО, выдавшую вам заем, уже исключили из реестра Центробанка, можно вернуть причитающиеся вам деньги через суд.

Отметим, что эта услуга «разбора полета» омбудсменом платна для микрофинансовых компаний. Если финуполномоченный признает, что вы правы в своих претензиях, МФО ждет счет на сумму 34 тыс. рублей.

В завершение этого раздела хотелось бы сделать небольшую ремарку: с конца декабря 2021 года заемщики получили право на отказ от различных допуслуг, которые им нередко навязывают при заключении договора на предоставление займа или кредита.

Кредиторы обязаны вернуть все переплаты, если клиент подал заявление о расторжении договора в течение первых 2 недель. То есть период охлаждения теперь распространяется не только на страховки, но и на различные дополнительные услуги.

Вернуть деньги можно за:

• консультации;
• платное СМС-информирование;
• помощь на дорогах;
• телемедицину;
• юридическое сопровождение.

Но если заемщик уже воспользовался услугами, то МФО вправе отказаться от возврата.

После подачи заявления средства возвращаются на счет в течение 7 рабочих дней. При отсутствии поступления у заемщика возникает право требования. Его можно использовать через месяц после предоставления допуслуг. Важно, чтобы вы также не опоздали — уже через 180 дней потребовать ничего не удастся.

При отказе в возврате клиент может обратиться к омбудсмену и в Центральный банк. Обычно такие меры быстро отрезвляют микрофинансовые организации.

У вас возник конфликт с МФО, и вы не знаете,
как правильно отстаивать свои права?
Позвоните опытному юристу!

И лучше начать процедуру как можно раньше. Возврат переплаченных средств из микрофинансовой организации касается комиссий, платных услуг, навязанного страхования. У вас есть все шансы вернуть свои деньги. Для этого нужно составить претензию и направить ее в адрес МФО. Если она не сработает, далее обращаемся в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Как расторгнуть договор займа с микрофинансовой организацией?

Ответ банален — через суд. Только так можно добиться расторжения договора с МФО. Но составить заявление и обратиться в обитель Фемиды несложно. Куда затруднительнее продумать основания, по которым вы туда решили обратиться.

Самый распространенный вариант, который лежит на поверхности, это отсылка на кабальные условия договора. Но практика неумолима — большинство таких дел суды заворачивают. Они не видят признаков кабальности в договорах МФО с физлицами.

Приведем 2 примера:

Екатерина обратилась в суд с исковым заявлением против условно называемой МКК «Ростовщические шалости». Она указала, в частности, что с мая прошлого года потеряла работу, перебивалась подработками, в связи с чем ей пришлось пользоваться микрозаймами.

Она требует у суда расторжения договора, потому что проценты в МКК, по ее мнению, серьезно завышены, если сравнивать их с банковскими. Также ставка микрокредитной компании серьезно превышает ставку рефинансирования ЦБ. По мнению клиентки, это свидетельствует о кабальных условиях МФО.

Как оказалось, ей оформили микрозайм на 100 тыс. рублей по драконовской ставке, которая в разы отличалась от ставок, распространенных в этом регионе. Например, под 2% в сутки.

Теперь, внимание, вопрос: в каком случае суд займет позицию заемщика, а в каком — откажет? Правильно, суд не признает кабальными условия в первой ситуации. Здесь Екатерина добровольно обратилась в МФО за микрозаймом. Не было никакого лицемерия, намерения воспользоваться ситуацией женщины.

А вот во втором случае кабальность условий налицо. Суд безоговорочно примет сторону Натальи. МФО нагло воспользовалась слабостью и уязвимостью положения женщины.

Также вам не удастся расторгнуть договор, ссылаясь на хамское и недобросовестное поведение МФО. В качестве подтверждения приведем апелляционное определение Московского городского суда от 06.11.2015 по делу № 33-40897/2015. Здесь к заемщику приезжали сотрудники МФО и пытались выламывать дверь. В суде эти факты, кстати, не подтвердились.

Расторгнуть договор с МФО можно, если та нарушает законодательство и ваши права. Например, требует слишком много денег к возврату, навешивает на вас несанкционированные услуги, иным способом нарушает законодательство. В целом в таких делах есть определенный индикатор: договор с МФО противоречит законодательным нормам.

Если это так, договор расторгнут.

Если вам МФО списала деньги с карты и самым наглым образом отказывается возвращать, позвоните нашим юристам! Мы с удовольствием возьмемся за восстановление справедливости, а при необходимости поможем вам и избавиться от долговых обязательств!

Получение займа в МФО: описание и особенности

Когда нужны деньги в долг без длительного накопления, большинство людей обращаются в банк за получением кредита на личные нужды или определенные цели, например, покупку автомобиля, проведение ремонта и т.д. В этом случае нужно иметь хорошую кредитную историю, стабильный заработок и возможность подтвердить свою платежеспособность документально.

Но если денежные средства нужны срочно, то вариант обращения в банк может и не подойти. Ведь для получения кредита надо сначала запросить перечень документов на работе, отнести в отделение банка, дождаться проверки, через несколько дней подписать договор, и только тогда получить доступ к счету с одобренной суммой.

Намного быстрее получить займ в микрофинансовой организации. Это тот же кредит, но со своими особенностями:

• Небольшая сумма – до 30-50 тысяч при первом обращении;
• Короткий срок возврата – не более 30-35 дней для новичков;
• Высокие проценты – до 365% годовых.

У займов есть преимущества перед кредитами – их очень легко получить. Часто достаточно предъявить только паспорт, указать контактные данные и реквизиты банковского счета, чтобы займ одобрили и сразу зачислили на карту заемщика. Либо его также как и кредит можно получить наличными в офисе.

Еще несколько лет назад клиенты МФО были практически не защищены со стороны законодательства: кредиторы могли устанавливать сколь угодно большие проценты и штрафы, которые могли во много раз превышать изначально взятую сумму.

Но сейчас все изменилось: клиенты МФО получают деньги под заранее известные проценты, которые не могут превышать 1% в день, и штрафов им могут назначить также не более 100% от суммы, которую они получили в долг.

Проверка банковской карты

Сотрудник МФО может уверять, что компании необходимо передать данные о вас какой-то специальной компании для проверки. Дескать, чтобы убедиться, что карта действительно принадлежит вам и вы не мошенник, решивший оформить заем на чужое имя.

Однако сделать такую проверку можно совершенно бесплатно. Например, при помощи онлайн-созвона или селфи с паспортом в руках, чтобы сверить ФИО в документе и на карте. В любом случае, такая проверка – забота кредитора а не клиента, и она проводится бесплатно.

Анализ кредитной истории

Некоторые МФО говорят о том, что они обязательно проверяют заемщика на благонадежность, в том числе запрашивают его кредитную историю. На основании даннх о прошлых кредитах заемщика они решают, выдавать деньги или нет, и в каком размере.

С одной стороны это верно – банки поступают также, они проверяют каждого человека, который обращается к ним с заявкой на кредит, и смотрят его КИ. Но при этом они не берут за это дополнительную плату. А вот часть МФО пытаются включить функцию отправки запроса в БКИ в дополнительные платные услуги.

О чем здесь надо помнить: есть много микрофинансовых организаций, которые не проверяют КИ заемщика, либо сами предлагают своим клиентам сделать запрос в БКИ совершенно бесплатно, и узнать свой рейтинг. Любой гражданин РФ и сам может получить данные о своей кредитной истории дважды в год бесплатно, и за это точно не стоит переплачивать.

Комиссия за перевод денег

У каждой микрофинансовой организации действуют свои правила: кто-то выдает только наличные в офисах, кто-то работает дистанционно, и выдае займы исключительно путем перевода на карту. Последние могут попытаться взять комиссию за перевод займа на карту клиента, оперируя это тем, что с них берут комиссию за межбанковские переводы.

Что важно: так работают недобросовестные МФО. Крупные компании самостоятельно в течение пары минут перечисляют деньги клиенту любым удобным для него способом: на карту, счет в банке, электронный кошелек, переводом в Золотую Корону и т.д., и не берут за это никаких комиссий.

Информация о комиссиях сразу будет видна в договоре и на официальном сайте МФО. Поэтому рекомендуем при таких условиях сразу искать более лояльную компанию, которая бесплатно переводит деньги.

Комиссия за погашение долга

Удивительно, но не только получить деньги иногда можно лишь с комиссией, некоторые МФО пошли еще дальше – они создают условия, при которых оплатить займ некоторыми способами можно тоже только с дополнительным сбором. Например, если возвращать долг в офисе или через терминал – это бесплатно, а если пополнять кредитный счет с карты в личном кабинете – это платно.

Что делаем: сразу ищите информацию на сайте МФО о способах погашения. И если предложенные бесплатные способы вам неудобны, то нужно подыскивать другой вариант кредитной организации.

Страхование

Микрофинансовые организации часто и очень охотно предлагают страхование жизни и здоровья. Некоторые недобросовестные сотрудники МФО могут говорить о том, что страховка является обязательным условием для получения займа, а без нее кредитор откажет в выдаче денег.

На самом деле услуга страхования жизни, здоровья и ситуации потери работы является сугубо добровольной, т.е. заемщик сам решает, хочет он её оформлять или нет. Обязать его МФО в этом не может. Но при этом процент поднять при отказе от страховки вправе.

Телемедицина и подписки на платные сервисы

Если про отказ от личного страхования уже знает большое количество людей, то вот предложение телемедицины (доктор онлайн или горячая линия с доктором), пакет юридической помощи на дорогах, подписка на различные сервисы могут стать сюрпризом для заемщиков. Бесспорно, некоторые услуги и сервисы могут быть полезны, но если они вам в данный момент не нужны, то смело от них отказывайтесь для сокращения переплаты.

В подавляющем большинстве случаев, страховка и иные допуслуги не несут практической пользы для получателей займа, и просто являются дополнительным способом получения дохода для микрофинансовой организации и её партнеров.

Как отказаться от платных услуг МФО: инструкция

В идеальном случае заемщик приезжает для оформления займа в офис МФО, неспеша и внимательно изучает документы, получает полную консультацию по всем интересующим его вопросам, после чего ставит галочки только напротив нужных ему услуг и сервисов, подписывает договор и получает ровно ту сумму, на которую он рассчитывал. А если ему пытаются что-то навязать, то спокойно отказывается от этого.

Как происходит на практике: многие договора подписываются в режиме онлайн, в спешке и на эмоциях, когда человек не понимает половины из того, что прописано в документе, потому что все написанное там изложено сухим юридическим языком, который сложно понять. А все самое важное о комиссиях и допуслугах запрятано так далеко, что не все могут найти – за что же им нужно платить.

Что по итогу: если вы получили денег меньше, чем рассчитывали, либо ваш долг значительно больше, чем должен был, и в процессе общения со службой поддержки МФО вы выяснили, что во всем виноваты дополнительные услуги, то надо действовать. У вас есть всего 14 дней на то, чтобы отказаться от платных услуг, и получить свои деньги.

Что надо сделать:

1. Внимательно изучить договор и понять, какие именно услуги были навязаны, сколько они стоят, и кто именно вам их оказывает. В большинстве случаев МФО и страховая компания – это разные юридические лица.
2. Далее идем на сайт страховой компании, и ищем информацию об отказе от платных услуг. Это можно сделать либо путем дистанционного обращения по электронной почте, либо нужно будет оформлять заказное письмо на Почте России. Этот момент можно уточнить по телефону горячей линии страховщика.
3. На том же сайте страховой компании ищем бланк или образец заполнения заявления на отказ от платных услуг. Внимательно его заполняем, указываем все услуги, от которых хотите отказаться – наименование как в договоре, стоимость. Указываете все свои данные как в паспорте, контакты и реквизиты счета для возврата денег.
4. Далее либо отправляете это письмо в электронном виде, либо распечатываете, подписываете и отправляете через отделение Почты России на адрес головного офиса компании. Обязательно заказное, с описью и оповещением о получении.
5. После получения письма у страховщика будет 7 дней на принятие решения по вашему заявлению и перечисление денег. Если по истечению этого срока пришел отказ и страховщик отказался вернуть деньги, вы уже обращаетесь к кредитору, и пишите ему заявление на возврат денег как лицу, которое навязало вам платные услуги.

Если же и страховая компания также в течение 7 дней отказывается возвращать денежные средства, то тогда можно и нужно обращаться в суд. Как правило МФО, которые получили даже досудебную претензию, уже более охотно соглашаются выплатить деньги заемщику.

Также для ускорения процесса можно пожаловаться:

1. Финансовому омбудсмену, который рассматривает обращения клиентов и выносит решения, равные по силе постановлению суда. Это бесплатно.
2. Написать жалобу в интернет-приемную Центрального Банка России, чтобы они провели проверку по факту нарушения МФО ваших прав.
3. Обратиться в Роспотребнадзор, если МФО навязывает услуги, от которых заемщик не получает реальной выгоды.

Важно: может вернуться не вся сумма. Если вы уже воспользовались какой-либо услугой, либо прошло уже много времени, в течение которого страховщик или МФО мог понести какие-либо расходы, и они это доказали, то из уплаченной вами суммы вычтут небольшой процент.

Частые вопросы

Например, смс-информирование, ускоренное снятие залога, сбор и отправка документов, если они предложены с целью экономии времени клиента, и он сам в них заинтересован

Например, страхование жизни и здоровья, телемедицину, юридическое сопровождение и т.д. Они не являются обязательными для получения кредита.

Да, любой заемщик может в течение 14 дней написать заявление на отказ от дополнительных услуг и получить деньги обратно.

Если вы еще не подписали договор, то да, этот вопрос решается еще на этапе обсуждения условий. Если договор уже подписан, то обращаться с заявлением нужно в страховую компанию.

В этом случае можно составить письменное заявление по образцу на сайте СК и отправить его на адрес головного офиса страховой компании.

Ничего не берете? С вас ТЫСЯЧА! – аппетиты Wildberries растут

Несколько месяцев маркетплейс брал 50 или 100 рублей за возвращаемые товары. Роспотребнадзор высказался по этому поводу.

Начнем с главного – сумма штрафа за отказ забрать товар из пункта доставки Wildberries выросла в 10 раз и теперь составляет 1000 рублей. Но это касается не всех товаров, а только крупногабаритных (за возврат прочих товаров штраф составляет до 100 рублей). В сообщении WB определение крупногабаритного товара не приводится:

Стоимость отказа от крупногабаритного товара прописана в последнем абзаце предупреждения Wildberries

Это вызвало очередную волну негодования у покупателей, у которых возникло множество вопросов от «Что считается крупногабаритным товаром?» до «Законно ли это и как с этим бороться?». Отвечаем на все вопросы.

Что такое крупногабаритный товар и как его определить

Как правило, это предмет, сумма измерений длины, ширины и высоты которого превышает 1,5 метра, либо длина одной из его сторон более 80 см.

Но у WB свое видение, что такое крупногабаритный товар. Это вещь массой от 5 кг (с учетом веса упаковки), размер которой по любой из сторон превышает 50 см, а сумма измерений длины, ширины и высоты более 90 см.

Чтобы не заказать вдруг что-то крупногабаритное, во-первых, обновите приложение WB. В новой версии вам будет показываться вот такое сообщение:

Обратите внимание – 1000 рублей взимается за каждую единицу крупногабаритного товара в заказе, а не оптом за всё

Во-вторых, обращайте внимание на предупреждения, которые появляются на стадии оформления заказа, и обязательно читайте их до конца.

В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров

Мнение Роспотребнадзора

Случай повышения стоимости возврата крупногабаритных заказов рассмотрели в Роспотребнадзоре и выдали заключение: права потребителей Wildberries не нарушает, но только если покупатель при этом не сообщил о проблемах с качеством товара. Проще говоря, если нет брака, но товар возвращается, то эта услуга имеет право быть платной.

«Сам по себе возврат товаров на возмездной основе не противоречит закону, если потребителем не заявлено, что они имеют проблемы с качеством или их описание содержало недостоверную информацию», — объясняет заместитель руководителя Управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора Андрей Пучковский.

С чего все началось

Ранее клиенты Wildberries пожаловались, что маркетплейс начал взимать с них по 100 рублей за каждый товар, от которого они отказываются по той или иной причине. Даже если получили бракованный товар. При этом деньги списываются с банковских карт и повлиять на это невозможно.

После того, как СМИ растиражировали историю со штрафами, попутно домыслив ее кто во что горазд, приложение Wildberries поместило информацию о возвратах на видном месте:

Условия возврата теперь на видном месте во вкладке «Профиль»

В Wildberries это объяснили борьбой с недобросовестной конкуренцией, когда нехорошие люди заказывают большие партии товаров и не выкупают их, что увеличивает расходы предпринимателей. Следовательно, такие списания вроде как касаются далеко не всех клиентов.

«Компания не вводила какие-либо штрафы для покупателей. Мы применяем оплату услуги обратной доставки товаров только для клиентов с высокой долей возвратов и/или невысокой суммой выкупа — утверждения о том, что это «массовый штраф», являются недостоверной информацией. Данный тариф затрагивает лишь около 10 процентов клиентов.

При этом плата за услугу доставки может меняться в меньшую сторону в зависимости от региона», — заявили в Wildberries.

Падение продаж на Wildberries?

Но не прошло и недели после введения штрафа в 1000 рублей за возврат крупногабаритных заказов, как Wildberries по неназванным причинам пересмотрел свое отношение к платному возврату и смягчил условия для половины пользователей. Послабления коснулись тех, у кого высокий процент выкупа заказов – с них плата за возвраты взыматься не будет вовсе.

«Мы расширили нашу программу лояльности для более чем 50% клиентов и не взимаем плату за обратную логистику для ответственных покупателей с небольшой долей возврата товаров», – заявили в Wildberries, но при этом не указали порог высокого выкупа товаров.

Надо полагать, что отсутствие конкретных цифр позволит маркетплейсу изменить условия для любого покупателя без необходимости объяснять причины. Также Wildberries похвастались тем, что платный возврат значительно снизил показатели бракованной продукции.

«Тестируем программу ответственных покупок уже около года и видим положительные результаты: люди стали чаще совершать осознанные заказы, уменьшилось на 30% количество брака и случаев злоупотреблений бесплатными сервисами, – заявили в пресс-службе маркетплейса. – В дальнейшем тарифы на возврат, как и покупательская скидка, будут динамичными – в зависимости от сезонности, загруженности логистических систем, индивидуальной покупательской истории, количества возвращенных вещей и т.д.».

Этим заявлением WB тоже оставляет себе место для маневра. Что касается упомянутой покупательской скидки, то маркетплейс планирует увеличить ее до более чем 27% для постоянных покупателей.

Бесплатный возврат на Wildberries? Забудьте!

Но, в итоге, происходит маневр, о котором мы догадывались. Официальных заявлений о нем не делалось, а то, что бесплатный возврат возможен только при получении бракованного товара (это надо еще доказать), всплыло во время переписки с техподдержкой «Вайлдберриз».

Теперь, хотя бы, стало понятно, сколько товаров нужно не выкупить и за какой срок, чтобы возврат стоил вам 20, 50, 75 или 100 рублей.

При расчете стоимости возврата товара Wildberries учитывает заказанные вами товары за последние два года.

Если сумма выкупа менее 23 тысяч рублей, а процент выкупа меньше 20%, то возврат каждого товара обойдется в 100 рублей.

Если сумма выкупа более 23 тысяч рублей, но процент выкупа менее 80%, то возврат каждого товара обойдется в 75 рублей.

Если сумма выкупа более 23 тысяч рублей, а процент выкупа составляет от 80% до 90%, то возврат каждого товара обойдется в 50 рублей.

Если сумма выкупа более 23 тысяч рублей, а процент выкупа составляет более 90%, то возврат каждого товара будет стоить не более 20 рублей.

Бесплатный возврат возможен только при выявлении брака.

При оформлении заказа стоимость возврата указывается в корзине.

В итоге, руководствуясь пунктом 4 статьи 26.1 закона «О защите прав потребителей», Wildberries намерен взымать деньги за возврат товаров со всех клиентов без исключения:

«При отказе потребителя от товара продавец должен возвратить ему денежную сумму, уплаченную потребителем по договору, за исключением расходов продавца на доставку от потребителя возвращенного товара, не позднее чем через десять дней со дня предъявления потребителем соответствующего требования», – гласит закон.

У некоторых людей появился бесплатный возврат товаров на WB – схема лояльности работает, и это подтверждают скриншоты:

Но система работает выборочно:

Даже несмотря на 100-процентный выкуп, бесплатный возврат доступен не всем:

Как не платить за возврат на Wildberries? – есть одна схемка

Возврат товаров на практике

Однако, как показывает практика, стать клиентом «с высокой долей возвратов и/или невысокой суммой выкупа» очень легко, а среди тех, кто жалуется на Wildberries, не видно недобросовестных конкурентов. Есть такие истории и в TexTerra.

Раньше за пару дней до окончания срока хранения заказа появлялось предупреждение, что за невыкуп с меня будет удержано 50 рублей (за каждый товар). За все время пользования маркетплейсом несколько покупок я действительно не успела забрать. А теперь, как я понимаю из новостной повестки, сумма штрафа будет составлять 100 рублей для всех.

Сложно сказать, вступило ли уже это правило в силу: сразу плашка с предупреждением не появляется, а у всех моих новых покупок еще около недели до конца срока хранения. И никакого сообщения про 50 или 100 рублей, соответственно, нет.

Дарья Завьялова

выпускающий редактор TexTerra

Был подобный случай и у автора статьи, когда заказанный товар долго не приходил в пункт выдачи. Пришлось купить вещь в обычном магазине, а от заказанного отказаться, что обошлось мне в 50 рублей. При этом до того момента всё заказываемое в Wildberries всегда выкупалось.

Странно, что в приложении не указывается процент невыкупа товаров клиентом, и уж тем более не говорится о критическом пороге, после которого человек попадает в список недобросовестных покупателей, которых на маркетплейсе 10%.

Ваша заявка принята.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

На чьей стороне закон

Возникает вопрос: законно ли такое обращение маркетплейса с клиентами?

При заказе товаров через онлайн-магазины и площадки закон о защите прав потребителей устанавливает обязанность для потребителя компенсировать затраты на возврат (доставку) для продавца. Но это касается только тех случаев, когда возвращаются товары надлежащего качества. Даже если вещь не подошла по размеру, например, или цвету, при возврате продавец может удержать определенную сумму.

Однако если товар с браком, с недостатком и возврат осуществляется именно по этой причине, то здесь уже продавец обязан сам компенсировать все убытки.

Сергей Смирнов

юрист

Как и куда жаловаться

При этом важно указать:

• свои Ф.И.О.,
• свой почтовый адрес,
• адрес своей электронной почты,
• номер своего телефона,
• наименование юридического лица, на которое подается жалоба, и адрес его месторасположения (в нашем случае это общество с ограниченной ответственностью «Вайлдберриз», генеральный директор Бакальчук Татьяна Владимировна, ИНН / КПП 7721546864 / 507401001, юридический адрес 142181, Московская область, городской округ Подольск, д. Коледино, тер. Индустриальный парк Коледино, д. 6, стр. 1, сайт https://www.wildberries.ru),
• изложить суть жалобы без эмоций и, тем более, угроз и оскорблений,
• перечислить прилагаемые документы (фото бракованного товара, скриншоты списания средств, аудио- или видеозаписи – всего, что касается вашей проблемы).

У Роспотребнадзора будет 30 дней на рассмотрение вашей жалобы (но срок могут продлить еще на 30 дней, предварительно вас об этом предупредив). А вы, пока с вашим делом разбираются, продолжайте делать покупки.