Что будет с банками в случае дефолта

На фоне девальвации рубля у жителей РФ все чаще возникает вопрос, что будет с ипотекой в случае дефолта. Это логичный вопрос, ведь кредит на жилье оформляется на срок до 15-20 лет (иногда более). За этот период могут произойти разные ситуации, в том числе неспособность страны выполнять обязательства перед внешними кредиторами.

В зоне риска оказываются и простые заемщики, которые оформили ипотеку. Ниже рассмотрим, чего ждать заемщикам на случай дефолта, и как действовать во избежание последствий.

Общие положения

Чтобы понять, что будет с кредитом, если будет дефолт, нужно разобраться с основными терминами. Многие люди путают три определения:

1. Деноминация — изменение реальной стоимости валюты или устранение части нулей с банкнот для упрощения расчетов. В результате старые купюры обмениваются на новую валюту. Производится пересчет стоимости, тарифов и зарплаты.
2. Девальвация — потеря деньгами своей ценности, уменьшение курсовой цены по отношению к более надежным валютам и золоту.
3. Дефолт — отсутствие финансовой возможности у страны выполнять обязательства перед кредитодателями или неспособность следовать условиям договора об эмиссии облигаций.

В нашей статье мы рассматриваем ситуация, что будет с ипотекой в случае дефолта. Для лучшего понимания нужно обратиться к истории. В 1998 года в период мирового кризиса Россия пережила сразу три упомянутых этапа. Сначала имела место деноминация. За ней последовал дефолт, а далее начался процесс девальвации.

В августе 1998-го государство объявило о неспособности выполнять обязательства, из-за чего произошла резкая девальвация национальной валюты (в три раза). Такая ситуация привела к росту стоимости товаров и уменьшению курса внутренней валюты. Люди стали думать, что будет с ипотекой при дефолте, который уже коснулся страну.

Многие так и не сумели расплатиться по долгам, из-за чего банки столкнулись с массовыми долгами. Это привело к росту процентных ставок. В тот период суды признавали форс-мажорность ситуации, но все равно становились на сторону банковских учреждений.

Что касается деноминации, здесь не происходит ничего страшного. Все, что меняется
количество нулей. Общие пропорции остаются неизменными, следовательно, финансовые проблемы исключены.

Если рассматривать случай с девальвацией, все зависит от типа кредита (в национальной или зарубежной валюте), а также доходов человека. Но об этом еще поговорим ниже.

Влияние дефолта на ипотеку

Разбирая вопрос, что будет с кредитом, если будет дефолт, нужно учесть множество факторов — условия договора, наличие страховки и так далее. По статистике даже в нормальном режиме почти 5% заемщиков сталкиваются с трудностью погашения ипотеки на пятом-шестом году.

Если заемщик сталкивается с проблемами, к примеру, из-за потери работы, развода, появления ребенка, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой отсрочить платеж на определенный период. Кредитор проверяет заемщика. Если он убеждается, что финансовые трудности имеют временный характер, оформляется реструктуризация или кредитные каникулы.

Такая «пауза» зачастую выгоднее, чем в дальнейшем судиться с человеком, забирать квартиру, а впоследствии пытаться продать ее на торгах.

Более сложный вопрос, что будет с кредитами в случае дефолта государства. Когда экономистов спрашивают о возможности банкротства на уровне государства, они уверяют, что на ближайшие годы это невозможно. Причина в том, что у России практически отсутствуют внешние долги (наоборот, многие должны ей), а во-вторых, золотовалютный резерв создает большой запас прочности.

Но что будет, если рассматриваемая проблема все-таки произошла? Возникает вопрос, как дефолт в такой ситуации отразится на кредитах граждан. Здесь многое зависит от стабильности банковской системы. Если пострадает только один банк, где человек оформил ипотеку, его переведут в другое банковское учреждение.

При этом выполнять обязательства все равно придется.

Другое дело, когда «под удар» попадает группа кредиторов. Случай с дефолтом показательный, ведь здесь целый ряд банков может оказаться на гране закрытия из-за неспособности выполнить свои обязательства. В такой ситуации государство может свернуть часть ипотечных программ. При этом первыми пострадают небольшие банки, которые ранее выдали ипотеку. Взять займ, если возникнет такой случай, будет труднее. Если уже оформлен кредит при дефолте в России, для заемщика ничего не меняется — он должен, как и ранее, выполнять обязательства.

Случай с дефолтом у банка: что будет с ипотекой

Работа банковской организации состоит из двух основных действий — выдача кредитных средств населению под процент и получение депозитов на хранение. При этом ставка по займам выше, чем по вкладам. Грубо говоря, на эту разницу и живет банк.

Но любая финансовая структура может столкнуться с ситуацией, когда нет возможности выполнить обязательства перед заемщиками и инвесторами. Такие случаи характерны для частных финансовых организаций. В результате наступает риск банкротства (дефолта банка).

Заемщики ошибочно полагают, что платить ипотеку больше не нужно. Это не так. Право требования долга передаются «здоровой» финансовой структуре. При этом условия остаются неизменными. Человек и дальше следует условиям договора. По согласованию с заемщиками возможен пересмотре в лучшую сторону.

Пример из истории

Чтобы понять, как влияет дефолт на ипотеку и государство, достаточно рассмотреть ряд реальных примеров. Один из них — кризис в Аргентине , который начался в конце 2001 года. Тогда правительство страны не смогло погасить облигации и заменило их новыми, имеющими меньшую доходность и более продолжительный срок погашения.

Такая попытка не дала результата, и бюджет с долгом в 130 миллиардов долларов все равно не выдержал. Попытки решить проблему за счет разных ресурсов внутри страны привели к беспорядкам, в результате чего страна и вовсе отказалась от долгов.

Жители Аргентины столкнулись с вопросом, что будет с ипотекой в случае дефолта. Они не могли справиться с долгами, ведь курс валюты начал падать. Число людей, оказавшихся за чертой бедности, росло с катастрофической скоростью.

В 1994-м похожую ситуацию пережила и Мексика . Здесь одной из причин стало восстание сепаратистов и гибель одного из кандидатов на пост президента. В результате начался резкий отток инвестиций, и курс обвалился почти на треть за 24 часа . Результатом стал дефолт, сокращение объема производства и банкротство банков.

Здесь прочтите, что такое докапитализация банка, это тоже нужно знать.

Популярные вопросы про риски дефолта

Международные рейтинговые агентства опустили рейтинг РФ до преддефолтного уровня. Fitch присвоил России долгосрочный рейтинг на уровне «С», Moody’s дал соответствующую оценку «Ca». Чуть лучше выглядит долгосрочный рейтинг от S&P на уровне «ССС-».

Агентства поддерживают негативные прогнозы, заявляя о высокой вероятности дефолта по суверенным обязательствам. Разбираемся, что это значит.

Что означает суверенный дефолт

Суверенный дефолт означает, что государство не может в срок расплатиться по своим долгам. Если кредитор не получает от эмитента очередной платеж в срок, то наступает технический дефолт, после которого у заемщика есть льготный период на выплату просроченных обязательств. Если по истечении этого срока выплата так и не поступила, то из технического дефолт становится полноценным.

В случае суверенного дефолта речь идет, как правило, не о полном списании долга, а о величине потерь, поскольку суверенный заемщик после дефолта не прекращает своего существования, в отличие от компаний, к которым может быть применена процедура банкротства и ликвидации. Для примера, рейтингу «Са» от Moody’s соответствует коэффициент возмещения в диапазоне от 35% до 65%.

Почему падают рейтинги РФ

Суверенные рейтинги сложно стандартизировать, поэтому высокую роль здесь играют экспертные суждения. В общем случае суверенный дефолт предполагает отсутствие как минимум одной из двух составляющих: «возможность» (ability) и «готовность» (willingness) платить по своим обязательствам.

Это значит, что суверенный заемщик может иметь возможность платить долги, но по какой-либо причине не сделать этого. Такой причиной могут быть внутренние или внешние ограничения на движения капитала. Именно этот фактор сейчас влияет на снижение российских кредитных рейтингов.

Вопросов к платежеспособности РФ сейчас нет. Объем золотовалютных резервов в несколько раз перекрывает величину госдолга.

Рейтинговые агентства ожидают невыплаты купонов и/или номинала по правилам предусмотренных в проспектах эмиссии, хотя согласно новому законодательству разрешено выплачивать их в рублях.

В ответ на заморозку иностранных резервов Банка России в РФ были введены меры контроля за движением капитала. Российский регулятор ограничил выплаты купонов и дивидендов в пользу нерезидентов из «недружественных России стран и территорий», в число которых вошли государства, присоединившиеся к антироссийским санкциям.

Согласно указу президента РФ от 5 марта, платежи в пользу кредиторов из «недружественных стран» будут выплачиваться в рублях и зачисляться на спецсчета типа «С», открытые в российских кредитных организациях. Перечень операций, доступных по спецсчетам, будет ограничен и определен Банком России. Ключевым ограничением может быть конвертация в валюту.

Отметим и технические сложности при получении платежей по российским долговым обязательствам. Так, Минфин США сначала запретил любые транзакции с российским ЦБ, Минфином РФ и ФНБ, а затем выдал лицензию на получение выплат по российскому долгу на два месяца (до мая).

Таким образом, формально Россия будет платить по своим обязательствам, но возможность распоряжаться этими средствами у некоторых иностранных кредиторов будет ограничена. Ситуация кардинально отличается от кризиса 1998 г., когда была нехватка средств для выплат по долговым обязательствам.

Ближайшие выплаты по госдолгу предстоят 16 марта — купоны по RUSSIA 23 и RUSSIA 43, и 4 апреля — погашение RUSSIA 22 на сумму $2 млрд. По этим бумагам предусмотрен 30-дневный льготный период в течение которого эмитент может провести платеж без наступления дефолта.

Стоит ли беспокоиться владельцам ОФЗ — резидентам

Важно понимать, что под дефолтом понимается неисполнение обязательств по любой причине. На сегодняшний день, говоря о возможности наступления суверенного дефолта подразумевается именно это, а не полная утрата кредитоспособности.

Возможность обслуживать свои долги у страны есть. Доступный для использования объем резервов и ожидаемые поступления в бюджет перекрывают потребности как в текущих расходах, так и предстоящие платежи по суверенным долгам.

Регулятор не ограничивает выплаты резидентам РФ. Однако средства, причитающиеся нерезидентам, будут выплачены только кредиторам/инвесторам из стран, не присоединившимся к санкциям против РФ.

На сегодняшний день, цены еврооблигаций уже находятся на дефолтных уровнях. По разным бумагам в диапазоне 10-40% от номинала. Выплаты в рублях предполагают, что для российского инвестора эти бумаги станут рублевыми с индексацией валютного курса. Дефолт ничего не изменит для инвестора – резидента.

Какое влияние на котировки ОФЗ

Если дефолт по иностранным бумагам все же будет объявлен, то у иностранных кредиторов будет возможность по суду предъявить свои права на соответствующую часть резервов Банка России, заблокированных в иностранных юрисдикциях. Это неприятная, но не критичная ситуация для России в условиях, когда эти средства и так недоступны для использования.

На резидентах – владельцах ОФЗ это событие не должно отразиться.

В нормальной ситуации мы бы говорили, что дефолт закроет доступ к внешнему финансированию, надолго повысит стоимость заимствования и пр., однако, все это уже и так произошло без дефолта, поэтому какого-то особенного влияния дефолта на рынок мы не видим.

Как защитить средства

Угрозы неплатежей по суверенным выпускам РФ в пользу резидентов сейчас нет. При этом волатильность котировок может некоторое время оставаться повышенной, реагируя на переменчивый новостной фон.

Поскольку резиденты РФ смогут получать выплаты по долгу, то это может быть хорошей возможностью для покупки долгов надежных эмитентов. К таким инструментам в первую очередь относятся ОФЗ, поскольку государство имеет монополию на эмиссию денег в рублях и все еще имеет значительные золотовалютные резервы и отрицательный чистый долг.

Также можно рассмотреть эмитентов в большей степени ориентированных на внутренний рынок и менее зависящих от западных технологий и санкций (например, продуктовый ритейл). Что касается экспортеров, то к этой категории эмитентов стоит подходить выборочно — в зависимости от комбинации цен на сырье и потенциальных ограничений на физический объем продаж (иными словами, цены на сырье могут быть выше, но компании будут вынуждены снизить добычу и продажи).

Что не стоит делать/покупать

Не стоит выбирать эмитентов, чей бизнес критически пострадал от санкций или потенциально может попасть в эту категорию – авиакомпании, аэропорты, а также компании со значительным валютным долгом и рублевой выручкой (IT).

БКС Мир инвестиций

Комментарии

Покупайте ценные бумаги любимых брендов в один клик

Последние новости

Рекомендованные новости

Адрес для вопросов и предложений по сайту: [email protected]

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.

Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем.

Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом.

Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа.

ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Что случится с кредитом при девальвации рубля и дефолте: советы для заемщиков

Российский рубль периодически дешевеет относительно мировых валют. Данный процесс известен как девальвация. Он достиг апогея в конце девяностых, когда купюры по факту стали дешевой бумагой. Но как девальвация рубля может повлиять на взятый ранее кредит, и есть ли выгода брать ссуду в такое время?

Что означает девальвация?

Девальвация – снижение цены денежной единицы в ее фактическом и номинальном выражении. Рубль рассматривают относительно денежных знаков иных стран. Сегодня национальная валюта демонстрирует устойчивое обесценивание относительно евро и доллара.

Фактически девальвация выглядит так: то, что ранее мы могли купить за 50 рублей, через какое-то время будет требовать уже 100 рублей для его оплаты. Уровень обесценивания определяется политикой организаций, поставляющий на отечественный рынок импортные товары, а также обменным курсом для национальной валюты.

Не стоит думать, что граждане РФ, не имеющие потребности в иностранной продукции, не ощутят негативное влияние девальвации.

Как девальвация влияет на кредиты?

Еще одна отрасль, на которую она влияет – это кредитование. В целом девальвация отрицательно влияет на рынок кредитования. В банковской сфере сразу начинается паника. Финансовые учреждения могут повышать процентные ставки, снижать цену залога и другими способами ущемлять права клиентов.

Влияние девальвации на кредитование заключается в следующем:

1. Количество льготных предложений существенно сокращается.
2. Уменьшаются максимальные суммы кредитования.
3. Снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, подтверждения дохода и с минимумом документов.
4. Количество отказов в выдаче займа увеличивается.

При этом сами граждане ввиду денежных трудностей меньше берут кредиты. Отмечается затихание рынка. Многие пытаются брать кредиты в иностранных валютах для выигрыша на курсе, но это довольно сложно им имеет свои подводные камни.

Что произойдет с кредитом при девальвации?

Учтите, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит.

Если взят кредит в рублях

В случае с рублевым кредитом кредитная нагрузка на заемщика в случае девальвации облегчается. Если вы купили за взятые в долг средства определенный товар, выгода будет заключаться в цене, по которой вы приобрели его до подорожания.

Погашать заём досрочно нет смысла, так как финансовая выгода в данном случае отсутствует. Чем дольше заемщик будет отдавать сумму на установленных ранее условиях, тем меньше будет вес регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Понимая наличие подобных рисков, кредиторы могут вносить в договора пункт, позволяющий при смене обстоятельств иногда повышать процентную ставку. Поэтому важно внимательно читать кредитный договор, чтобы избежать неприятных последствий.

Если кредит оформлен в долларах или евро

Если заём брался в иностранной валюте, последствия девальвации будут куда серьезнее. Если человек получает заработную плату в рублях, то обесценивание последних приведет к существенному увеличению кредитного бремени.

Чем больше девальвация, тем более серьезные убытки несет заемщик, рискнувший оформить валютный кредит. В свое время банкам, которые столкнулись с массовыми невыплатами, пришлось ограничивать портфели путем выведения из них крупных валютных кредитов. Сегодня программы по выдаче займов в долларах либо евро сохранились только в единицах финансовых структур.

В случае обесценивания рубля и увеличении курса валюты адекватная процентная ставка не станет спасением. Выходом может быть только рефинансирование займа с переводом задолженности в рубли либо досрочное погашение кредита. Если сравнивать возможные риски от девальвации, то переплата по рублевым займам будет гораздо менее ощутимой.

Не стоит оформлять заём в валюте, которая в ближайшее время может подорожать. Многое также определяется сроками, на которые нужен займ. Если сумма нужна на короткий период, и имеется источник дохода в валюте, то кредит в евро либо долларах может быть даже более выгодным.

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля?

Тут все зависит от того, для каких целей он вам нужен. Если вы планируете взять заём на покупку бытовой техники, электроники, и других импортных товаров, делать это при девальвации можно.

В дальнейшем иностранная продукция будет стоить дороже. И даже если на официальном уровне это будет отвергаться, все равно это будет. Ведь все заграничное покупается за доллары, соответственно, при ослаблении рубля валютные расценки автоматически повысятся.

С другой стороны, многие эксперты рекомендуют не брать кредиты, выплата которых может вызвать у вас трудности. Девальвация может стать причиной снижения дохода, и займы, взятые «впритык» станут причиной вашего попадания в долговую яму.

А вот брать кредиты в иностранной валюте однозначно не стоит. Их цена, как и всего валютного, возрастет при девальвации. Это и случилось с ипотечными займами в 2014 году, которые ввиду того, что рубль пропорционально подешевел, стали дороже практически в два раза.

Что будет с ипотекой?

Возможность роста ставок по ипотеке в случае обострения кризиса, безусловно, существует, поэтому если вы планировали взять ипотеку, то сейчас самое лучшее для этого время. Отметим, что многие банки уже подняли ставки по всем ипотечным кредитам на 1%.

Что будет с кредитом если случиться дефолт?

Под дефолтом понимается невозможность страны выплачивать долги иным странам либо кредиторам в ее пределах. Он чреват надобностью перейти на максимально жесткую экономию и, по сути, банкротством глобального масштаба. То есть, дефолт и девальвация – разные термины, и важно не путать их.

Есть мнение, что в случае дефолта вносить платежи по кредиту не надо. Все государство ведь в банкротстве, а я и подавно. Но на самом деле ситуация обратная.

По закону даже эта серьезнейшая проблема не относится к официальным причинам списания долга. Потому что бы ни было с отечественной экономикой, вы по-прежнему остаетесь должником и имеете обязательства в отношении выдавшего кредит банка или его преемника при банкротстве.

Кроме того, в случае дефолта заемщики остаются единственной надеждой банка. Их прибыль существенно уменьшается, и едва ли не последним спасением становится доход от кредита. Учреждения начинают требовать задолженности гораздо активнее и жестче, чем ранее.

Они могут подавать в суд, требовать досрочное погашение, прибегать к описи имущества и так далее.

Потому дефолт в государственном масштабе для обычного клиента чреват тем, что условия выплаты кредита ужесточатся, а штрафы увеличатся. Финансовые учреждения нуждаются в деньгах, и заемщик должен их дать вне зависимости от того, в каком положении находится он сам. Это жесткие законы финансового рынка.

Что делать заемщику при девальвации и дефолте?

Существует ряд конкретных рекомендаций, которые стоит брать на вооружение:

1. Не стоит брать валютные кредиты, если вы получаете прибыль в рублях. Это чревато серьезными переплатами. Да и в принципе при угрозе дефолта и девальвации с валютными займами стоит быть максимально осторожными.
2. Лучше брать крупные ссуды. Они практически всегда имеют фиксированные ставки. Соответственно, в случае нестабильности никто не потребует с вас больше, чем полагается.
3. Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на отношение банка к ставкам. Лучше, чтобы вне зависимости от обстоятельств они не менялись.
4. Если вы взяли кредит в валюте, то при невыгодном изменении курса при наличии возможности погасите его досрочно. В противном случае стоит обратить внимание на реструктуризацию с переводом кредита в рублевый.
5. Рублевый займ, напротив, не стоит спешить погашать досрочно. При обвале национальной валюты его условия, напротив, могут для вас улучшиться.
6. Берите кредит не ради своих прихотей, а только в том случае, если в нем есть реальная необходимость.

Напоследок нужно сказать, что и дефолт, и девальвация, и кризисы в целом – это явления, предсказать которые крайне тяжело. Полноценная заблаговременная подготовка к ним практически нереальна. Потому, ощутив любые проблемы и потерю стабильности, лучше примите меры для снижения негативных последствий заранее. Только это может стать вашей страховкой.

Что будет с вкладами при дефолте?

Если вы следите за средствами массовой информации, то наверняка не раз слышали предположения, что в России может случиться дефолт. Возможна ли такая ситуация применительно к нашей стране, и что будет в этом случае с вкладами обычных граждан? На эти вопросы мы постараемся ответить далее.

Ситуация на 2022 год

На начало марта текущего года ситуация в мире и нашей стране далека от идеала. Распространение короновируса затронуло все сферы жизни, и ожидаемо сильно затронуло экономику.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Учитывая, какие строгие карантинные меры предпринимают большинство европейских стран и Китай, очень многие малые и средние фирмы терпят колоссальные убытки. Люди не просто получают меньше заказов, они в принципе не могут работать, т.к. многие сферы деятельности просто невозможны на “домашнем” режиме.

Следствие этому – падение спроса на многие товары и услуги, что ухудшает финансовую обстановку. Вслед за этим стало известно и рекордном снижении котировок на нефть ниже 30 долларов за барелль, чего не было уже с 90-ых годов.

Причины этому называют разные, но факт остается фактом: у России именно нефть и ее продукты является основным экспортным продуктом, и если на него падают цены, то бюджет страны теряет доходы. Отсюда – инфляция, далее девальвация, что вполне ожидаемо.

Что такое дефолт, и при каких условиях он возможен?

Начнем с определения: под данным термином понимается неспособность государства отвечать по своим внутренним обязательствам перед гражданами, и по внешним обязательствам перед другими странами.

Говоря простым языком, признание в какой-то стране дефолта означает, что у ее правительства нет в наличии достаточного количества денег, чтобы выплачивать внешние и внутренние долги. Если такое происходит, то руководство страны обязательно делает официальное объявление.

После этого возможно несколько вариантов развития событий:

1. Деньги простого населения обесцениваются, вклады замораживаются. Иными словами, государство использует наличные своих граждан в личных целях, чтобы покрыть свои расходы.
2. Страна начинает усиленно печатать новые денежные средства. При этом общеизвестно, что при увеличении количества денежной массы, валюта обесценивается по отношению к другим иностранным валютам. Иными словами, наблюдается девальвация. При этом долги покрываются за счет напечатанных «бумажек», кризис может быть преодолен, однако, для обычных граждан это все равно означает снижение уровня жизни и повышение цен в магазинах, особенно на импортные товары,
3. После официального заявления о своем банкротстве, высшие эшелоны власти начинают искать возможности внешнего займа. Его может предоставить как любая другая страна, так и специальная уполномоченная организация, к примеру – ФМФ (Международный валютный фонд). Конечно, денежные средства предоставляются не просто так, а на строго определенный срок и, чаще всего, под процент.

Будет ли дефолт в России в 2022 году: последние новости

Нет, даже не смотря на нестабильность экономики, в целом ситуация в финансовом секторе нашей страны положительна. В РФ есть огромные золотовалютные резервы, которые помогут преодолеть практически любой кризис, и не затронуть при этом интересы обычных граждан.

Да, сейчас мы действительно наблюдает девальвацию рубля, т.е. частичное его обесценивание, но это совершенно нормальная ситуация, которая связана с политической ситуацией, внешними санкциями и уровнем инфляции. То, что цены повышаются вовсе не означает, что наступил кризис, который неминуемо приведет нас к банкротству страны в целом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

До того момента, пока президент официально не объявит о банкротстве страны, говорить о дефолте нельзя. Не стоит слушать малообразованных людей, которые только поднимают панику среди населения.

Именно от таких панических настроений больше всего и страдает реальный финансовый сектор, в частности банки, когда люди безрассудно начинают скупать иностранную валюту или массово закрывать вклады. Это произошло в 2016 году, и именно тогда началось повальное закрытие банков из-за нехватки наличности, а также резкий скачок курса долларов и евро, в которые россияне хотели вложиться.

Что будет с вкладами, если дефолт все же настанет?

Еще раз оговоримся, что в РФ нет совершенно никаких предвестников или условий для панических настроений. Если вы беспокоитесь за свои депозиты, размещенные на банковских счетах, то есть смысл перевести их в государственные банки.

Конечно, процент доходности там гораздо ниже, чем в частных компаниях, однако и уровень надежности несравненно выше. При этом под “удар” могут теоретически попасть только те банки, которые относятся к иностранным, т.е. большая часть их активов завязана на зарубежных активах.

Стоит помнить о том, что государство гарантирует компенсацию вкладов в том случае, если банк, в котором вы разместили свои накопления, потеряет свою лицензию по различным причинам. Если он сотрудничал с АСВ, то выплаты начнутся уже через 2 недели после официального заявления об отзыве лицензии.

Какая сумма является застрахованной? Не более 1,4 млн. рублей на одного человека в одном банке, валютные счета также подлежат компенсации, но в пересчете на рубли. Страхуется не только первоначально вложенная сумма, но и начисленные проценты. Поэтому если вы оформили депозит в указанных выше пределах, то можно ни о чем не переживать.

Какой можно сделать вывод? На сегодняшний день в России дефолта нет и в ближайшее время не будет, а потому за свои депозиты можно не бояться, самое главное – размещать их в надежных компаний, которые сотрудничают с Агентством по страхованию вкладов.

Рубрика вопрос-ответ:

И опять про дефолт ,деноминации и прочее: есть вклад в ВТБ 1 млн рублей. Допустим, происходит деноминация. И что я в результате в пересчете получу? Не сгорит ли ли вклад окончательно? Или надо превратить эти деньги в доллары, пока не поздно?

И мы еще раз отвечаем, что такие ситуации невозможно заранее спрогнозировать, и мы не можем сказать, сколько у вас в итоге будет денег. Если вы переживаете за сбережения, их можно уже сейчас в доллары перевести

Добрый день. Вопрос не в том будет ли или не будет у нас в стране дефолт. Вопрос — что будет с деньгами на вкладе В СЛУЧАЕ ДЕФОЛТА ,т.е. если чисто теоретически дефолт мог бы произойти. Я не вижу ни одного ответа на этот вопрос.

Анна, потому что если произойдет дефолт, то это настолько форс-мажорная ситуация, что её последствия никто вам предсказать не может, и никаких гарантий дать тоже

Здравствуйте. 1 млн. руб. лежат в сберкнижке Сбербанка. На сколько надёжен Сбербанк? В случае дефолта смогу ли я забрать эту же сумму или она уменьшится?

Гульфия, Сбербанк — это государственный банк с самой высокой надежностью, возможной в России. В нашей стране дефолта нет и не будет, для этого нет никаких предпосылок

Если у меня лежит 500 000 в банке, у которого есть система страхования, то при дефолте разве мне выплатят сумму моего вклада. Или в пересчете это все будет

Светлана, никакого дефолта не будет. Для него нет совершенно никаких оснований, вы можете забрать деньги в любой момент в полной сумме

На 19.03.2020 цена за баррель нефти упала ниже 20 долларов. У меня есть вклад в ВТБ банке. Его нужно срочно закрывать или оставить до сентября 2020 г?

Михаил, а какая взаимосвязь между стоимостью доллара и вашим вкладом? Деньги как лежали, так и будут лежать, все договоренности выполняются, вы получите все в день окончания договора. А если снимите раньше, то потеряете проценты

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Что такое дефолт по кредитам

Обычный дефолт и дефолт по кредитам схожие понятия, но в персом случае речь идет о государстве в целом, а во втором о конкретном заемщике. Дефолт по кредитам – это неспособность заемщика по той или иной причине выплачивать взносы по кредиту. Обычно в таком случае страховка помогает заемщику, если конечно случай является страховым.

В данной статье мы подробнее разберем понятие Кредитный дефолт.

Как дефолт отражается на жизни людей, экономике и государстве в целом?

Когда страна объявляет дефолт, ее репутация на мировой арене сильно падает. Вместе с этим, как правило, рушится курс национальной валюты, а стоимость всех импортных товаров резко возрастает.

Все это тут же отражается:

1. на стоимости продукции;
2. отечественном производстве;
3. доходах населения;
4. банковской системе.

Так как практически в каждом местном товаре есть импортные составляющие, моментально возрастают цены и на большую часть продукции отечественного производства и падает спрос, поскольку население не может позволить себе покупать товары по новой цене. В результате многие компании прекращают свою деятельность, происходит частичная или полная остановка производства, люди оказываются без работы. Страдает от дефолта и банковская система.

Финансовые организации не могут рассчитывать на международную помощь, начинается отток денег, люди не могут получить кредиты.

Через некоторое время банки полностью перестают оказывать услуги и замораживают счета. В результате люди не могут даже получить свои и так обесценившиеся деньги.

Если государство в короткие сроки не находит выхода из ситуации, начинаются протесты. Недовольство населения с каждым днем увеличивается и вполне может закончиться гражданской войной. Правительству получить финансовую помощь становится трудно, так как стране, которая не платит по счетам, мало кто захочет дать денег.

Конечно, финансовые отношения между государствами сильно отличаются от привычного для людей кредитования, и заем страна в результате все равно получит, но новый кредит будет иметь более жесткие условия, а страна-кредитор потребует больше гарантий возврата средств.

Чем отличается дефолт от банкротства?

Часто в экономических статьях о дефолте и банкротстве говорят, как о синонимах. Но эти экономические явления имеют отличия.

Дефолт — это отсутствие возможности платить по счетам. Этот термин обычно используют, когда речь идет о крупной компании или государстве. Но при дефолте государство или фирма продолжают функционировать и решать свои проблемы.

Когда же речь идет о банкротстве, то подразумевается полное прекращение деятельности компании. Кредиторы пытаются получить свои деньги через суд, в результате чего нередко конфискуется все имущество, оформленное на фирму. Если применить термин «банкротство» к государству, то при объявлении банкротства должны были бы изыматься все ценности: месторождения ресурсов, крупные производства и т.

п. При объявлении же дефолта на экономические ресурсы страны никто не претендует. Государство теряет свою репутацию, но имеет возможность процветать изолированно от мира.