Заберут ли квартиру при банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина несостоятельным, по итогу которой гражданин освобождается от исполнения финансовых обязательств. Если должник более 3 месяцев не исполняет свои долговые и текущие финансовые обязательства, а сумма ежемесячного платежа по кредитам превышает размер дохода. Он может подать заявление в Арбитражный суд о признании себя финансово несостоятельным (банкротом).

Инициировать процедуру банкротства также могут кредиторы или контролирующие органы, которым задолжал гражданин.

По нашей внутренней статистике на консультациях люди чаще всего задают юристам вопрос: «Что заберут при банкротстве?» Сегодня мы решили осветить эту тему более подробно.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина — это один из способов рассчитаться с кредиторами в рамках процедуры банкротства. Как правило, могут забрать при банкротстве физлица, только то имущество, сведения о котором финансовый управляющий может получить из официальных источников (Росреестра, ГИБДД, ГИМС и т.д.). Из этого правила есть исключения, они установлены в п.1 ст.

446 ГПК РФ и в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Все имущество, которое не включено в этот список может быть изъято, оценено и распродано с торгов.

Все вырученные деньги направляются на покрытие долговых требований кредиторов из реестра.

Какое имущество забирают при банкротстве:

• средства на банковских счетах;
• недвижимость: земельные участки, помещения коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, дом), если они не являются единственным жильем.;
• предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
• автомобили, мотоцикл, лодка, квадроцикл, снегоход;
• ценные бумаги, доля в компании.

Изъятию и реализации подлежит все залоговое имущество. Заберут ли единственное жилье при банкротстве? Да, заберут, если оно находится в ипотеке (залоге).

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

Законом установлена собственность, которая не может быть изъята и распродана:

• Единственное жилье. Сюда относят квартиру, дом с участком, на котором он стоит. Если у должника одна квартира, в которой он прописан и проживает один или с семьей, то изымать запрещено.
• Автомобиль или другой транспорт, если он является источником основного заработка. Например, если должник работает в такси или курьером, то машина не будет включена в конкурсную массу. Важное примечание, должник должен быть официально устроен на работу в такси, либо курьерской службе. Также авто не могут забрать, если оно необходимо для передвижения инвалида. Если таких обстоятельств нет, либо машина находится в залоге, машину заберут при банкротстве.
• Бытовая техника, необходимая для обеспечения нормальной жизни: холодильник, плита, стиральная машина. телевизор, компьютер.
• Деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев.

Наших клиентов часто интересует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве, если она оформлена на супругов? Если это не единственное жилье, то будет выделена часть каждого супруга. Квартиру реализуют и второму из супругов выплатят стоимость его части в общем имуществе. Также в конкурсную массу не включают имущество, оформленное на детей.

Куда обратиться за услугой банкротства

Процедура признания гражданина неплатежеспособным стала возможной с 2015 года. Чтобы учесть все нюансы и правильно разработать стратегию ведения дела, нужно хорошо ориентироваться в законодательной базе и знать механику проведения судебных заседаний. Поэтому перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве, нужно продумать все за и против.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогли списать долги на 100 % уже 48000 граждан. В состав команды входят юристы, экономисты, оценщики. Совместная работа над материалами дела позволяет предусмотреть все возможные варианты развития событий.

Выявить слабые места и подводные камни. Записывайтесь на бесплатную консультацию и узнайте свои шансы на списание долгов.

Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом — так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такое мнение о банкротстве физических лиц — не редкость, подобные высказывания часто можно встретить на многочисленных форумах и в тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без дома или квартиры и личного имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Нет, судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане избавляются от безнадежных долгов, и спокойно живут в своих квартирах! Правда, есть оговорка — эта квартира должна быть у человека единственной. Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Подходит ли вам банкротство?

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.

Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.

В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

Какая процедура выгоднее
в вашем случае?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
• предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
• рабочий инструмент должника;
• медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста , как поступить в вашей ситуации.

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

1. При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник.

Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность.

Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Нужна помощь юриста?

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Оценить, за сколько продадут
ваше имущество

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос — что будет, если имущества нет? Можно ли в таком случае рассчитывать на списание долгов? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов проводиться не будет.

Статистика банкротств за 2015-2022 год показывает, что в 75% случаев физлица банкротятся вообще без имущества. У граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с кредиторами. Это часто становится причиной страхов — мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Это не так, в 2022 году у банкротов даже два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное (упрощенное) банкротство заработало с 01.09.2020. Согласно закону, граждане с задолженностями 50 000 — 500 000 рублей могут списать долги через МФЦ, если приставы окончили исполнительные производства по взысканию долгов за неимением имущества — п.4 ч.1 ст. 46 закона №229.

Здесь важны 2 момента:

• если сумма долга на самом деле больше отметки в полмиллиона, кредитор вправе подать в суд заявление о прекращении внесудебного и возбуждении судебного банкротства.
• долги списываются только перед кредиторами, которых должник сам назвал в заявлении в МФЦ. То есть если человек забыл какого-то кредитора или неправильно посчитал сумму, то он останется должен этому займодавцу даже после окончания банкротства и списания остальных долгов.

Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в нашем разборе, но советуем получить отчет о кредитной истории и посовещаться с юристом, чтобы заранее оценить, стоит ли экономить в вашем случае.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма долгов более полумиллиона, или приставы не закрыли дело (или прекратили, а это уже другая статья), вы можете обратиться в суд за обычным банкротством. Даже если вы проживаете на съемной квартире, ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы — долги спишут.

Более того, такие дела о банкротстве физических лиц обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости проводить торги и расчеты. По затратам такие процессы стоят гораздо меньше — от 80 до 100 тысяч «под ключ».

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую поддержку, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры банкротства!

Как сохранить имущество при банкротстве физлица

Положения Федерального закона, позволяющие физическим лицам официально списать свои долги в ходе банкротства, вступили в силу еще в 2015 году. Однако большинство россиян опасаются запускать процедуру, полагая, что их квартиру, машину при банкротстве физлица могут забрать, и ценные вещи уйдут «с молотка».

В чем-то они правы, так как для погашения просроченной задолженности финансовый управляющий обязан распродать с аукциона движимое и недвижимое имущество должника. Но судебная практика говорит об обратном. В 67% случаев (по итогам 2020 года) дела о признании граждан несостоятельными завершились списанием всех долгов без реализации имущества банкротов — ввиду отсутствия у них собственности, которая годилась бы для включения в конкурсную массу.

Мы расскажем, как сохранить имущество при банкротстве физического лица и не наделать при этом ошибок, а также о том, как банкротящемуся должнику поступать не нужно.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что происходит с имуществом должника при процедуре банкротства

В соответствии с положениями Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо, участвующее в процедуре банкротства, обязано представить суду и финансовому управляющему сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в его собственности.

К такой информации относятся:

• справки и выписки с дебетовых счетов гражданина.
• свидетельство о праве собственности на квартиру, загородный коттедж, садовый дом или земельный участок.
• ПТС, СТС, договор купли-продажи легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Далее события развиваются по следующему сценарию:

Проверку информации выполняет финансовый управляющий, назначенный судом. Если человек намеренно пытается скрыть или иным способом вывести имущество из конкурсной массы, с вероятностью в 90% данный факт будет выявлен.

Последствия неправомерных действий физического лица при банкротстве наступают разные — вплоть до отказа в признании должника банкротом , ареста и последующей продажи собственности без списания долгов с назначением административного или уголовного наказания.

Банкротство, если есть недвижимость и другая собственность, пройдет с процедурой реализации на торгах. В конкурсную массу обязательно попадут транспортные средства, второе и последующее жилье, оформленные на должника, ценные вещи и предметы, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей; а также доли в общем имуществе. Не минует чаша торгов залоговое и совместно нажитое в браке имущество.

Однако в соответствии с действующим законодательством далеко не вся собственность должника подлежит реализации. Будущий банкрот может списать долги без потери имущества и обезопасить все, что входит в перечень, закрепленный ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ: предметы домашнего быта, одежду, единственную квартиру или частный дом, животных, вещи, которые необходимы для работы или же жизнедеятельности, если должник является инвалидом.

Что нельзя делать с имуществом при банкротстве

Сегодня банкротство для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, является единственным законным способом выбраться из долговой ямы. Чтобы погасить долги хотя бы частично, должник должен подвергнуть реализации имущество, находящееся в его личной собственности.

Однако многие физические лица в попытках сохранить квартиру, дом или машину совершают поступки, которые влекут весьма негативные последствия.

Что будет, если продать имущество

Иногда должники пытаются всеми правдами и неправдами спрятать свою собственность от кредиторов, управляющего и судей. Может показаться, что самым простым вариантом станет фиктивная продажа имущества перед банкротством. Вот только в процессе проверки материального положения должника финансовый управляющий анализирует все сделки с собственностью за последние 3 года.

Если факт продажи недвижимости, машины или любых других личных вещей вызовет подозрение (цена ниже рыночной, в роли покупателей выступают родственники и знакомые физлица), то такая сделка будет оспорена и признана недействительной в судебном порядке.

В итоге имущество все равно будет возвращено в конкурсную массу, а гражданину может быть отказано в списании долгов на основании пункта 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Источник

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Что будет, если подарить имущество

Еще один часто встречающийся способ уберечь имущество от продажи — отчуждение его по договору дарения в пользу родственников или третьих лиц. Чаще всего этот вариант заранее провальный. Правда, если дарение было совершено более чем за три года до момента рассмотрения дела о банкротстве, в суде оспорить его будет достаточно сложно, почти невозможно.

Но здесь есть один нюанс. Если финансовому управляющему удастся доказать, что физическое лицо готовилось к банкротству заранее, постепенно переписывая имущество на родственников, вполне вероятно, что в этом случае гражданин будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, все сделки с имуществом физических и юридических лиц подлежат обязательной регистрации в соответствующих органах государственной власти (Росреестре, ГИБДД, ФНС и других официальных ведомствах).

По этой причине скрыть факт передачи прав собственности (дарения, купли-продажи) с сохранением активов при банкротстве не удастся. Это значит, что любые попытки банкротящегося человека скрыть личное имущество — это пустая трата времени, сил и денег.

Анализ имущества должника перед банкротством

Частые вопросы

В собственности только квартира и дача, расположенная в далеком регионе и не подходящая для постоянного проживания. Продадут ли эту дачу в банкротстве?

Дача будет включена в конкурсную массу и оценена финансовым управляющим. Далее ее выставят на торги. Если дачный домик так никто и не купит, его предложат кредиторам в качестве компенсации. Если и они откажутся, то неликвидная недвижимость вернётся к вам по акту приема-передачи.

С 2020 года автомобили, в том числе, те, на которых должники работают, больше не исключаются из конкурсной массы. Поэтому машина будет описана, оценена и выставлена на продажу. Исключение — если она жизненно необходима должнику-инвалиду, тогда можно попробовать ее сохранить.

Имущество, описанное в ст. 446 ГПК РФ, подлежит исключению в любом случае. С инвалидностью можно дополнительно исключить автомобиль, если вы докажете необходимость транспорта для дочери. Разумеется, выплаты и пособия на ребенка тоже не войдут в конкурсную массу.

Доход банкрота поступает на спецсчет, открытый финуправляющим, и идет на погашение требований кредиторов. При этом исключаются прожиточные минимумы на самого банкрота и на его несовершеннолетних детей. Но в отношении детей их нужно делить на два (по закону, оба родителя должны принимать участие в воспитании и обеспечении детей, поэтому исключается только половина прожиточного минимума).

Если, к примеру, на взрослого он составляет 13 тысяч, а на ребенка — 11 тысяч, то исключить можно 24 тысячи рублей ежемесячно. Но если банкрот — одинокий родитель, не получающий алиментов (это придется доказать), советуем подать ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы на себя и на обоих детей.

Что такое единственное жилье?

Для начала важно разобраться, что является единственным жильем?

В соответствии со статьей 446 ГПК РФ – это квартира или дом с земельным участком, которые находятся в полной или долевой собственности должника и членов его семьи, и является единственным пригодным для проживания помещением.

При проведении процедуры банкротства, единственная недвижимость исключается из состава конкурсной массы (имущество, которое будет продано с аукциона в счет погашения долгов).

Нужно быть внимательным с формулировкой «пригодное для проживания», так как, например, дача или иное помещение, не зарегистрированное как жилое, не будет признано таковым.

Если должник проживает в другом месте, например, в квартире родителей или на съемной квартире в другом городе, а в его собственности находится только одна пригодная для проживания жилплощадь, в которой он зарегистрирован, то ее тоже не имеют права включать в состав конкурсной массы, поскольку факт проживания в другом месте не порождает прав владения имуществом.(Стоит отметить, что если человек имеет в собственности единственную квартиру, в которой не зарегистрирован, то единственным жильем она считаться не будет, например, человек прописан в квартире родителей, но имеет отдельную жилплощадь, его единственным жильем будет считаться квартира, где он зарегистрирован, а квартира, находящаяся в собственности, будет включена в конкурсную массу).

Часто возникает вопрос, что если квартир несколько, но одна из них оформлена на жену. Такое имущество признается совместно нажитым и подлежит реализации. Если муж вступает в процедуру банкротства его часть от продажи недвижимости пойдет на погашение долга, а оставшуюся часть вернут жене.

Другой вопрос: что если недвижимость есть, но принадлежит супруге(по брачному контракту, наследству, покупке до брака и т.д.) и не является совместно нажитым имуществом? В таком случае она не подлежит реализации.

Могут ли отобрать единственное жилье при банкротстве?

Кажется, ответ на этот вопрос очевиден — не могут. Но в судебной практике встречаются прецеденты, когда единственное жилье все-таки могут продать за долги.

Причин этому может быть несколько:

— Недобросовестные действия должника

попытки искусственно придать недвижимости статус единственного жилья, продать или скрыть его.

Бывает, что гражданин пытается скрыть или перепродать недвижимость накануне вступления в процедуру банкротства.

В судебной практике есть прецеденты, когда должник лишался права на единственное жилье, так как не проживал в нем длительный срок и был прописан в другом месте. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа 18.09.2017 вынес решение по делу № А03-4289/2016, включить в состав конкурсной массы квартиру должника, которую он заявлял как единственное жилье, хотя давно там не проживал и был зарегистрирован в другом доме.

Судьи решили, что должник скрыл от финансового управляющего факт наличия у него другой жил. площади и удовлетворил требования кредиторов продать спорную квартиру с аукциона.

В нашей практике был непростой случай, когда пенсионерка, которая начала процедуру банкротства, получила по наследству квартиру, на самом деле являвшуюся ее единственным жильем, побоялась, что ее продадут за долги, не сообщила об этом финансовому управляющему и продала ее.

Это также было расценено, как недобросовестные действия и средства от продажи квартиры пошли на выплату долгов, а в банкротстве ей было отказано.

Одним словом, если вы планируете пройти процедуру банкротства нужно помнить, что все сделки(дарение, купля-продажа, попытки перерегистрировать квартиру на родственников и даже регистрация в жил. площади) в последний момент перед банкротством, могут расценить как недобросовестные действия.

Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные за три года, предшествующие банкротству.

— Недвижимость не имеет статуса жилого помещения

Если должник использует для проживания помещение, не признанное жилым, то его нельзя исключить из конкурсной массы, как единственное жилье.

Жилищный кодекс Российской Федерации согласно части 2 статьи 15 признает жилым изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства).

В 2018 г. Пятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд г. Ростова-на-Дону вынес решение по делу № А53-7924/2017, в котором женщина, начавшая процедуру банкротства, пыталась оспорить включение в конкурсную массу нежилого помещения в котором она проживала с семьей.

Несмотря на то, что это было их единственное жилье, суд не удовлетворил требования наложить иммунитет к реализации на оборудованную для проживания комнату в нежилой пристройке к многоквартирному дому.

— Помещение существенно превышает размеры необходимые для проживания должнику.

Закон не предусматривает понятие квартиры слишком роскошной для проживания должника. Однако, есть случаи, когда суд распоряжался продать квартиру в счет погашения долга и приобрести для должника квартиру поменьше.

В такой ситуации оказалась наш клиент Елена Ш.

В 1999 году Елена взяла в долг у частного лица и не спешила с ним рассчитываться. Тогда гражданин обратился в суд, было открыто исполнительное производство, но долг так и не взыскали. Из-за этого тяжба затянулась на долгие годы.

В 2009 году на Елену была оформлена квартира площадью 110 кв. м. Этот факт доказывает, что средства для возвращения долга у нее были.

В 2018 году сумма займа была проиндексирована с учетом современного курса доллара и составила 4 миллиона 525 тысяч рублей.

Елена была не в состоянии выплатить такую сумму и решила объявить себя банкротом, чтобы списать долг. Она обратилась в нашу компанию и мы, изучив ситуацию, запустили процедуру банкротства. Кредитор стал добиваться продажи ее квартиры за долги, мотивируя это тем, что жилье слишком большое, но арбитражный суд отклонил это решение, ссылаясь на запрет продавать единственное жилье за долги.

Суды высших инстанций в том числе Верховный суд, также отклонили жалобу истца и остались на стороне Елены.

Кредитор боролся за свои деньги и обратился в последнюю инстанцию — Конституционный суд. 26 апреля 2021 года было опубликовано его постановление, по которому исход дела был решен в пользу кредитора. Почему же так вышло?

Во-первых, долговые обязательства возникли гораздо раньше приобретения квартиры, а значит возможность вернуть долг была. Во-вторых, на момент приобретения жилья было открыто исполнительное производство, то есть решение суда о принудительном взыскании задолженности. Суд учел эти факты и принял решение сократить площадь квартиры, исходя из социального минимума по Калужской области, который составляет 18 кв.

м. на человека.

Однако тяжба еще продолжается, и по поводу приобретения квартиры есть более точные сведения: Согласно нашим источникам, представленными супругом Елены Ш. квартира была куплена супругом Елены Ш. в браке и оформлена на него же задолго до получения займа от кредитора, а в 2009 году переоформлена на Елену Ш.

Данные действия документально подтверждены, а кредитором эти события были были описаны с выгодной для него точки зрения.

Нами будут предприняты все попытки для сохранения данного имущества должника. На сегодняшний момент Арбитражным судом Калужской области выясняются все обстоятельства настоящего дела и решается вопрос о возможности реализации/сохранении имущества должника.

Дело Елены еще продолжается, но даже в случае реализации квартиры, должника не оставят без единственного жилья. Кредиторы будут обязаны купить более скромное жилье в том же населенном пункте.

— Недвижимость находится в залоге у банка или кредитора.

Если квартира взята в ипотеку, то к сожалению, имущественные права на нее принадлежат банку, и чтобы снизить количество издержек заимодателя, она подлежит реализации с аукциона.

План действий при банкротстве

Если вы боитесь потерять единственное жилье при банкротстве, краткий план действии для вас.

По закону отобрать единственное жилье нельзя, кроме особых ситуаций:

1. Должник скрывает от финансового управляющего наличие другого жилья.
2. Должник стремится придать жилью статус единственного искусственным путем.
3. Имеют место недобросовестные действия со стороны должника, попытка продать, подарить или переписать на родственников другую недвижимость.
4. В отдельных обстоятельствах жилье может быть признано существенно превышающим необходимый размер. В таких случаях кредитор должен предоставить другое жилье, соответствующее минимальной норме по области в том же населенном пункте.

Вопрос о том, как не потерять единственное жилье при банкротстве волнует многих, кто решил пройти процедуру банкротства. Тонкостей в таком деле может быть много, поэтому лучше записаться на консультацию к профессионалам, тем более первая консультация юристов компании «Банкрот-сервис» бесплатная.

Банкрот – не значит бездомный

Действующее законодательство, в частности Гражданский кодекс и ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” защищает права должников. Забрать единственное жилье у гражданина нельзя. Если быть точнее — забрать единственное жилье за долги можно, но лишь в определенных ситуациях.

Чаще всего, единственное жилье остается за собственником. Оно может быть продано лишь в том случае, если приобретено по договору ипотечного кредита. Также реализация объекта допустима, если он относится к роскоши. Но взамен квартиры или дома, покрывающих потребности должника и членов его семьи с излишком, приобретается иной объект.

Правила в отношении ипотечных квартир

Квартиры или дома, купленные по ипотечному кредиту, имеют некоторые особенности:

• находятся в залоге у кредитора;
• выступают в качестве обеспечительной меры.

Поэтому отрицательный ответ на вопрос “могут ли за долги забрать единственное жилье” имеет исключение, если жилье приобреталось в ипотеку. Запрет на продажу такого объекта привел бы нарушению прав залогодержателя. На практике это привело бы к тому, что банки не выдавали бы кредиты лицам, у которых нет жилых помещений в собственности.

Но при реализации ипотечной квартиры следует учитывать, что средства, вырученные от ее продажи, пойдут на погашения долга перед залогодержателем. Если имеются иные кредиторы, они получат деньги лишь в случае, когда они остаются после удовлетворения требований первого.

Можно ли самому продать недвижимость, чтобы она не ушла с молотка?

Первое, что сделает суд в самом начале процедуры банкротства — составит перечень имущества. На все объекты будет наложено обременение, а именно — запрет регистрационных действий. Соответственно, собственник не сможет продать дом или квартиру с целью сокрытия имущества.

Некоторые переоформляются жилье еще до начала процедуры банкротства. Особенность процедуры в том, что судом будут пересмотрены сделки за последние три года. Если будут обнаружены признаки их фиктивности или притворства, они могут быть пересмотрены.

Суд обратит внимание на следующие факторы:

• Как давно был заключен договор. Чем ближе к моменту подачи заявления о банкротстве, тем больше подозрений он вызовет.
• На основании какого договора была передана недвижимость. Дарение вызовет больше подозрений.
• Какова стоимость жилья. Заниженная цена также будет основанием для перепроверки договора.
• Кому был передан объект. Заключение договора с близкими родственниками заставит суд перепроверить обстоятельства.

Факт продажи жилья в последние три года еще не значит, что сделка будет признана притворной или фиктивной. Суд проверит все обстоятельства, прав всех сторон — продавца, покупателя и кредитора.