Тинькофф банк зарплатная карта условия

Пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и получать дополнительный доход поможет зарплатная карта Тинькофф. Каковы условия оформления и обслуживания карточки, в чем ее дополнительные преимущества – раскроем эти вопросы в текущей статье.

Какая карта у Tinkoff зарплатная

Любая дебетовая карточка Тинькофф может стать зарплатной. Банк предлагает клиентам более 10 вариантов дебетовых карт платежных систем Visa и MasterCard с различными условиями обслуживания. Наиболее выгодным среди них считается флагман Тинькофф Банка – карта Tinkoff Black.

Характеристики зарплатной карточки:

• бесплатное обслуживание счета;
• снятие на сумму до 650 тыс. рублей без комиссии по всему миру;
• накопление процентов на остаток средств;
• кэшбэк до 30% за покупки у партнеров и 1% по всем категориям.

Все бонусы будут работать сразу после оформления, вне зависимости от того, поступает ли зарплата на карту Тинькофф Блэк. Банк дарит клиенту до 90 дней, чтобы работодатель успел перечислить на карточку не менее 2 выплат, иначе указанные бонусы перестанут действовать.

Условия обслуживания зарплатной карты

Зарплатная карта Тинькофф Банка позволяет пользоваться выгодными тарифами, отличающими ее не только от аналогичных продуктов других банков, но и от обычных дебетовых карт ТКС.

Заказ и получение зарплатной карты

Чтобы оформить зарплатную карту Тинькофф, нужно отправить онлайн-заявку, найти которую можно, кликнув по кнопке ниже.

В заявке достаточно указать общие данные: Ф. И. О., контакты, адрес доставки и т. д. Представитель банка привезет готовую карточку, а также заявление на перевод заработной платы по реквизитам счета Тинькофф.

Внимание! Доставка осуществляется бесплатно.

Активация карты

Активировать полученную от курьера зарплатную карту Тинькофф Блэк можно через интернет на странице активации дебетовых и кредитных карточек. От держателя пластика потребуется лишь ввести в соответствующем окне 16-значный номер с лицевой стороны, а затем нажать кнопку «Активировать».

Как получать зарплату на карту Тинькофф банка

Чтобы стать зарплатным клиентом Тинькофф, достаточно следовать простому алгоритму:

1. Оформить зарплатную карточку на сайте банка.
2. Получить пластик из рук специалиста вместе с заявлением на перевод з/п.
3. Подписать заявление и отнести его в бухгалтерию.

Сотрудник вправе заказать новую карту Тинькофф Блэк через интернет, но также он может сделать зарплатной уже имеющуюся у него дебетовую карточку банка. Для этого достаточно принести в бухгалтерию выше упомянутое заявление. Бухгалтер добавит карточку в зарплатный проект.

Если сделать это за 5 дней до зарплаты, то уже следующая выплата будет перечислена на Тинькофф. Если подать заявление позже, то следующее зачисление придется ждать долго – не менее месяца.

Заявление на перевод заработной платы

Заявление на смену реквизитов для выплаты зарплаты можно получить несколькими способами:

• взять у представителя банка вместе с зарплатной карточкой;
• скачать бланк на сайте tinkoff.ru или на нашем сайте;
• попросить у сотрудника Тинькофф в чате.

В бланке заявления необходимо указать:

• Ф. И. О. клиента;
• наименование банка-получателя;
• реквизиты Тинькофф – ИНН, КПП, БИК, корр. счет;
• 20-значный номер счета (не путать с 16 цифрами на лицевой стороне карты).

Переводы с зарплатной карты

Зарплатной карточкой можно пользоваться так же, как и дебетовой: снимать с нее наличные, расплачиваться в интернете или торговых точках, переводить деньги другим людям или себе на карты сторонних банков.

Для осуществления переводов используется несколько вариантов:

• сервис card-to-card на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф «С карты на карту» (подробнее);
• мобильное приложение банка;
• личный кабинет на tinkoff.ru;
• сторонние сервисы.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Лимиты переводов и размеры комиссий зависят от выбранного способа. Например, через сервис c2c банк позволит перевести до 100 тысяч рублей за один раз и не более 500 тысяч рублей в сутки. Для перечисления более крупных сумм банк рекомендует воспользоваться личным кабинетом или приложением.

Внутрибанковские переводы совершаются без комиссии. За перечисления в сторонние банки взимается 1,5% от суммы перевода (от 30 рублей).

Сроки зачисления зарплаты на карту

Денежные средства поступают на пластик Тинькофф в день выплаты заработной платы, установленный работодателем в соответствии с требованиями Трудового кодекса. На этот факт не влияет наличие у прочих сотрудников карт других банков – в этом случае бухгалтеры организации просто оформляют несколько ведомостей на зарплату. Закон запрещает задерживать заработок или вводить какие-либо иные ограничения, связанные с зарплатным банком.

Что произойдет, если я уволюсь из организации

Вы останетесь нашим клиентом все равно, у вас будет тот же тарифный план, что и был во время работы. Можете продолжать пользоваться картой Тинькофф дальше.

Есть ли овердрафт?

Овердрафт на зарплатную карту возможен, но будет подключен по вашему запросу.

До 3000 рублей овердрафт предоставляется бесплатно, дальше зависит от суммы:

• 3000 — 10 000 рублей — 19 рублей в день;
• 10 000 — 25 000 рублей — 39 рублей в день;
• 25 000 — 75 000 рублей — 59 рублей в день.

Можно получить зарплатную карту, если не гражданин РФ?

Да, можно, никаких ограничений. Просто предоставьте данные своего паспорта и документы, дающие право работать в России официально.

Какие преимущества и выгоды даёт зарплатная карта Тинькофф?

Уходят в прошлое времена, когда надо было стоять в очереди в кассу для получения заработной платы, носить пухлые кошельки, искать разменную монету в магазине, когда у кассира нет сдачи. Большинство российских банков предлагают новые финансовые инструменты для аккумулирования наличных средств получения выплат по заработной плате, рассмотрим, как с этим обстоит дело в банке Тинькофф.

Условия и проценты

Зарплатная карта Тинькофф характеризуется следующими условиями и процентами:

• ежемесячная капитализация остатка баланса в размере 6% годовых;
• бесплатное обслуживание;
• программой лояльности с кэшбэком (возврат 1-30% денег, потраченных на приобретение товаров и услуг у партнеров банка);
• тарифный план, позволяющий при соблюдении ряда условий избегать комиссионных сборов за перечисления, снятие наличных, пополнение баланса;
• бесплатный выпуск и доставка карт в любое указанное место;
• возможность без оплаты выпускать до пяти дополнительных пластиков (например, членам семьи с установленным лимитом);
• доступность конвертации валют (евро, доллары, рубли) в один клик в личном кабине в банкинге или приложении для гаджетов;
• разрешенный овердрафт (размер определяется индивидуально);
• технологичность продукта (возможность платить через терминалы без ввода ПИН-кода, лишь приложив карту, а также платить и снимать наличку в банкоматах, прикоснувшись смартфоном с функцией Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay).

Владелец зарплатной карточки может сделать заказ на кредит с пониженной на 3% ставкой, зачисление произойдет на карточный счет.

Преимущества

Совокупность перечисленных условий обеспечивают банку Тинькофф достойное место в рейтинге зарплатных проектов. Его продукт один из самых удобных и выгодных для предприятий.

Например, услуга перечисления зарплат персоналу предоставляется работодателю по нулевой цене, в то время как:

• в Сбербанке эта операция стоит 1,25% от суммы,
• в «Точке» до 0,55%,
• ВТБ – 0,1-2%,
• «Открытие» – 0,5%,
• Газпромбанк – 1%,
• «Альфа-банк» – 0,25%,
• СКБ – 0,3% .

Многие финансовые учреждения определяют стоимость услуги по согласованию с представителем клиента. В Райффазенбанке перечисление заработка не оплачивается для работодателя, но годовое обслуживание пластика со 2-го года составляет 1490 руб., в Росбанке это обойдется 599 руб.

Tinkoff один из немногих предлагает полную интеграцию с бухгалтерским ПО в системе 1С, после передачи в персональному менеджеру электронной ведомости З/П, они мгновенно зачисляются персоналу (в СБ в течение 1,5 часа, в СКБ в течение дня и т.п.).

Также Тинькофф единственный, кто ориентирован только на удаленное обслуживание, клиентам не нужно посещать офисы или пункты обслуживания, все вопросы решаются по удаленным каналам (телефонная горячая линия, онлайн-чат). Кроме того, удобные и внятные по навигации интернет- и мобильный банкинги.

Карточки и документы доставляются специалистами или курьерской службой DHL. Большой список партнеров позволяет бескомиссионно снимать деньги и пополнять баланс в чужих банкоматах или сервисных пунктах. Интернет-банкинг также позволяет без сборов делать пополнение переводом с партнёрских счетов или внешний перевод.

При сравнении деталей разных зарплатных проектов, можно обнаружить, что некоторые параметры у них похожи или даже привлекательней, но по совокупности свойств продукт Тинкофф один из лучших в России, и перечисление зарплаты на карту Тинькофф дает дополнительные преимущества.

Тинькофф Black

Эта карточка черного цвета имеет статус Platinum, что позволяет дополнительно пользоваться акциями и программами лояльности платежной системы Мастеркард или Виза.

Тариф на обслуживание карточки имеет два варианта:

• ТПС 6.6 ­– б/п обслуживание, при этом 6% годовых начисляется ежемесячно на остаток счета 100–300 тыс. руб. при условии трат в месяц ≥3000 руб.;
• ТПС 3.0 – б/п обслуживание при наличии на счете 50 тыс. руб., неснижаемом остатке 30 тыс. руб. или выданном кредите, в ином случае 99 руб./мес., при этом 6% на остаток начисляется от 0 до 300000 руб. при условии трат ≥3000 руб. в данном периоде.

Первый тарифный план подключается участникам зарплатного проекта. Если работник выходит из него, тариф может быть изменен на второй по решению банка. Владелец пластика Black Platinum может решить вопрос о выборе ТПС со специалистом горячей линии.

Внешние перечисления через собственные сервисы можно сделать б/п до 20000 руб. или с комиссией 1,5% с превышающей суммы (но не менее 30 руб.).

Снимать наличные бесплатно можно в собственных банкоматах и у партнеров, если:

• единовременная сумма в рублях составляет ≥ 3000 (у партнеров), а общая за месяц ≤ 150 тысяч;
• единовременная сумма составляет ≥100 $/100 € (у партнеров), а общая сумма за месяц ≤ 5 тысяч в валютах.

За меньшие суммы партнеры банка удержат по 90 рублей или 3 $/€. При превышении месячного лимита будет удерживаться 2% с превышающей суммы, но не менее 90 рублей или 3 $/€.

Пополняется карточка бесплатно за исключением нескольких случаев:

• за каждую пятую операцию в валюте 0,01$/€;
• через партнеров банка в размере 2% с суммы, превышающей 300000 в рублях и 10000 в валюте.

Услуги интернет- и мобильного банкинга, а также некоторая информация (активация, блокирование, пополнение баланса) предоставляются бесплатно, оповещение в виде СМС – ежемесячно 59 рублей или 1 $/€.

Другие варианты карт

У карты Блэк есть разновидность Black Edition, её статус – Premium. Это вариант для более состоятельных клиентов.

Бесплатно ее обслуживание предоставляется лишь при больших тратах ≥ 200 тысяч рублей за месяц либо при неснижаемом остатке за месяц ≤ 3 миллиона совокупно по всем счетам клиента.

Карточка дает право на бесплатную помощь персонального менеджера, пользование мобильными приложениями Консьерж от Prime (помощь в организации путешествий) и Автоконсьерж от Alfred (помощь в обслуживании до трех автомобилей).

В путешествиях карта обеспечит повышенный кэшбэк 5-10% от трат на авиабилеты, отели, аренду транспорта, дает право на бесплатную страховку для семьи в т.ч. при активных видах отдыха и пользование бизнес-залами Lounge Key во всех странах без пропуска.

У карты повышенная ставка годового процента на остаток рублевого счета 7,76 и бонусный процент 0,5 при каждом пополнении баланса в любой валюте.

Данный пластик выдается руководителю любого предприятия по инициативе банка при условии, что в зарплатном проекте участвует более 100 человек. В этом случае лимит для снятия денег с карты без комиссии увеличивается до 500 тысяч рублей. Руководитель получает скидку в 20% на страхование жизни, имущества и КАСКО.

Самостоятельный клиент может приобрести любую из 15 дебетовых карт Тинкофф с разными программами лояльности и кобредингом и написать заявление в бухгалтерию предприятия о перечислении на нее з/п, приложив полные банковские реквизиты карточного счета. Структура расходов потребителя может сделать одну из них более выгодным платежным инструментом, чем Тинькофф Блэк, несмотря на платное обслуживание.

Варианты участия

Стать участником зарплатного проекта банка можно двумя способами: самостоятельно и по инициативе работодателя.

Стоимость обслуживания

Сотрудники, участвующие в зарплатном проекте предприятия, пользуются привилегией бесплатного обслуживания карты Black PLATINUM. Остальные клиенты оплачивают комиссию за обслуживание карты в соответствии с ТП.

Зарплатный проект

Предприятие/организация работодатель может открыть или не открывать расчетный счет в банке Тинькофф для участия в зарплатном проекте. Представителю работодателя нужно внести в форму на странице сайта «Бизнес/Бухгалтерия и сервисы/Зарплатный проект» телефон для обратной связи и нажать кнопку «Подключить».

Специалист банка свяжется с работодателем для решения организационных вопросов. Если расчетный счет открыт, подключение к проекту произойдет в тот же день, все необходимые настройки в 1С будут осуществлены специалистом банка. В ином случае потребуется несколько дней.

Зачисление зарплат будет производиться на карточные счета работников бесплатно даже в том случае, когда расчетный счет работодателя открыт в другом банке. В этом случае Тинькофф предоставляет индивидуальный лимит бесплатного зачисления.

Ответственному за проект лицу банк направляет ссылку на анкету-заявку, которая должна быть заполнена на каждого сотрудника на сайте банка. Все вопросы по проекту решаются в сотрудничестве с персональным менеджером.

Самостоятельно

Если бухгалтерия работодателя не настроена на зарплатный проект какого-либо банка и работнику предоставляется право самому решать, как получать зарплату, ему стоит рассмотреть вариант перевода заработка на карту банка Тинькофф.

Как получить карту и перевести получение зарплаты на неё

Новому клиенту нужно заказать зарплатную карту Тинькофф Black Premium, заполнив форму-заявку на сайте, следуя указаниям. Специалист банка в течение суток свяжется с клиентом и сообщит, когда будет готов пластик.

Карта выпускается и доставляется бесплатно в любое указанное место вместе с шаблоном заявления для бухгалтерии работодателя. При утере бланка его можно заказать повторно почтовым отправлением или электронным письмом.

Клиент, имеющий дебетовый пластик Tinkoff, может также запросить этот шаблон или обратиться в свою бухгалтерию и составить заявление по форме работодателя, приложив распечатку банковских реквизитов карточки.

Стоит ли открывать зарплатную карту?

Сотрудникам бюджетных организаций/предприятий и частных работодателей, участвующих в зарплатном проекте, целесообразно согласиться с условиями перечисления заработка и не создавать проблем себе и работодателю отказом. Наличие карты не создаст владельцу больших проблем, но поможет иметь ряд бонусов и привилегий.

Плюсы и минусы перехода

Среди короткого перечня возможных минусов можно назвать вероятность утери, порчи и кражи карты. В этих случаях придется заблокировать ее и ждать перевыпуска. В период ожидания воспользоваться деньгами можно только оплачивая покупки и услуги в интернет-банке и мобильном приложении, а также гаджетами с функциями Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Карты серии «блэк» (с PayPass функцией) позволяют оплачивать покупки до 1000 рублей касанием карты без ввода ПИН-кода, для более дорогих покупок требуется его помнить или носить с собой «шпаргалку». Кроме того, нужно быть бдительным и следить, чтобы никто не воспользовался ей.

Также следует опасаться мошенников, и не сообщать никому пароли для входа ЛК и мобильное приложение, СМС-коды и ПИН-код. Если они станут известны посторонним, придется заблокировать и дистанционные каналы, деньги временно будут недоступны.

Карту можно иметь всегда при себе или спрятать в укромном месте. Целесообразно подключить услугу СМС-оповещения, чтобы контролировать расходные операции и иметь возможность проверять баланс.

Анализ отзывов

Несмотря на первые места в народном рейтинге банков отзывы о продуктах Тинькофф банка противоречивы. Людям не нравится, что нет в доступе офисов и пунктов выдачи наличных денег. Возможность только онлайн-консультаций вызывает у них недоверие и некоторое предубеждение. Есть претензии к быстрому износу карт.

На преимущества пользования картами банка чаще указывают финансово и технически грамотные клиенты, свободно пользующиеся интернетом и гаджетами. Они отмечают качественную работу дистанционных каналов обслуживания, быструю помощь специалистов в чатах и на горячей линии, возможность извлекать значительную выгоду из программ лояльности и начисления процентов на остаток средств на счетах.

Добавление сотрудников

После подключения к зарплатному проекту руководителю открывается доступ в личный кабинет. В нем и надо добавлять сотрудников, которым планируется перечислять заработную плату на дебетовые карты Тинькофф Банка.

Сначала надо зайти в ЛК, затем найти раздел «Зарплатный проект». В нем во вкладке «Сотрудники» вы найдете 4 способа добавления данных работников в систему.

Выбирайте наиболее удобный для себя вариант и нажимайте на соответствующий раздел:

1. Заполнить анкету. Здесь нужно заполнить имеющуюся форму — внести персональные и контактные данные сотрудника, его место работы. Затем отправить анкету.
2. Загрузить файл. Вариант подходит для тех случаев, когда в компании трудится много людей. После нажатия на этот пункт откроется специальный шаблон-таблица. Ее надо заполнить и загрузить в форму.
3. Отправить ссылку. Такой способ подразумевает заполнение анкеты самим работником. Скопируйте ссылку и отправьте ее своему сотруднику. Пусть он самостоятельно заполнит анкету. Как только ваш работник сделает это, все его данные автоматически попадут в систему.
4. Заполнить реквизиты. Вариант для тех случаев, когда ваш работник уже является клиентом Тинькофф и имеет дебетовую карту. В имеющуюся в разделе форму надо вписать фамилию, имя и отчество работника и номер его счета. Так как в банке уже имеются все данные на такого клиента, его анкета будет добавлена в зарплатный сервис.

В тех случаях, когда сотрудник — не резидент РФ, необходимо в анкете указывать данные документа, разрешающего работу на территории страны.

Заказать доставку карт сотрудникам

После добавления работников в систему необходимо заказать для каждого из них банковские карты. Точнее, оформлением их банк займется сразу же, задача руководителя — решить вопрос с доставкой продукта сотрудникам.

В принципе, самый разумный вариант — курьерская доставка в офис.

Чтобы курьер привез все карты сразу на работу, в личном кабинете во вкладке «Доставка» в графах «Ф.И.О. контактного лица» и «Телефон контактного лица» укажите адрес и номер телефона офиса. После этого выберите из имеющихся доступных к доставке дат нужную, укажите время, в которое вам будет удобнее всего получить зарплатные дебетовые карты своих работников.

В тех случаях, когда у вас трудится не так много сотрудников, можете оформить индивидуальную доставку. Для этого в разделе «Зарплатный проект» выберите вкладку «Доставка», проставьте галочки напротив фамилий служащих и выберите индивидуальную доставку. Подтвердите действие, нажав на кнопку «Оформить».

Так как в системе имеются номера телефонов всех подключенных к сервису работников, им вскоре придет СМС со ссылкой. Перейдя по ней, каждый сможет назначить удобное для себя место и время встречи с курьером и получить карточку.

Выплата зарплаты

Начислять заработную плату и осуществлять ее перечисление надо через тот же личный кабинет. Перевод зарплаты на карту Тинькофф Банка могут осуществлять все предприниматели вне зависимости от того, есть у них расчетный счет в финансовом учреждении или нет.

Прежде чем перевести заработную плату своим сотрудникам, вы должны заполнить в личном кабинете реестр выплат.

Делается это следующим образом:

1. В разделе «Зарплатный проект» найдите пункт «Начисления».
2. Затем выберите наиболее удобный для себя способ создания. Их также 4: можно создавать новые списки, добавлять уже заранее созданный шаблон, загружать свой собственный файл на выплаты или же сформировать список из всех состоящих в базе работников.
3. Проверьте правильность введенных данных и нажмите на кнопку «Отправить реестр».
4. Затем кликните по кнопке «Перейти к оплате».
5. Платежное поручение появится в личном кабинете в разделе «Счета и платежи» во вкладке «На подпись». Выберите нужную платежку и нажмите на кнопку «Отправить».
6. Подтвердите оплату кодом из СМС-сообщения.

Все, зарплата переведена сотрудникам.

Такой вариант начисления заработной платы подходит тем руководителям, у которых имеется расчетный счет в Тинькофф. Если же его нет, алгоритм действий несколько меняется:

1. Сперва создаете реестр точно таким же способом, затем отправляете его и копируете реквизиты.
2. После этого заходите в личный кабинет банка, в котором находится расчетный счет, создаете платежное поручение и вписываете скопированный номер реестра в поля для ИНН и БИК.

Но чтобы лишний раз не переводить деньги из одного банка в другой, лучше все же облегчить жизнь и параллельно с подключением к зарплатному проекту подключить и расчетный счет в Тинькофф. Делается это также в режиме онлайн, на сайте банка. Счет будет открыт в течение суток.

Оплата налогов

Через зарплатный проект можно уплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%, а сумма начисляется автоматически — система создает платежку, которую надо оплатить не позднее дня, следующего за выплатой зарплаты.

Если вы оплачиваете налог уже после перечисления заработной платы, ищите документ в разделах «Начисления» → «Исполненные». Когда же вы хотите выплатить его одновременно с зарплатой, тогда сразу же после формирования реестра нажмите на кнопку «Оплатить НДФЛ». После нажатия вами на кнопку «Создать» система сформирует платежку.

Найти и оплатить ее можно в разделе «Счета и платежи» → «На подпись». Операция осуществляется точно так же, как и перевод денежных средств на дебетовые карты сотрудников.