Как отсрочить платеж по ипотеке в сбербанке

Сегодня не встретить человека, который бы никогда не пользовался банковскими кредитами. У кого-то одна действующая ссуда, у кого-то их несколько. И хорошо, если здоровье не подводит и работа стабильная.

Однако в жизни случаются ситуации, когда заемщик просто не может погашать взятые на себя кредитные обязательства. Уволили с работы, понизили зарплату, резко ухудшилось здоровье – это лишь малый список причин внезапной неплатежеспособности клиентов. Если у вас ипотека в Сбере, то вы можете получить отсрочку платежа.

Давайте более подробно рассмотрим, что это за услуга и кто ее может получить.

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбере

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбере – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

• сумма займа более 500 тыс. рублей;
• жилищный кредит выплачивается уже более полугода;
• у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;
• заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;
• нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбер предложит следующие пути решения проблемы:

• смена валюты ипотеки;
• увеличение срока кредитования;
• установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежей по ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Программа «Ипотечные каникулы»

С 31 июля 2019 года в Сбере стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода). Есть несколько разновидностей этой процедуры:

• полная отсрочка платежей (бывает крайне редко);
• отсрочка погашения «тела» ипотеки (клиент погашает несколько месяцев только проценты);
• временная отсрочка платежей (клиент вносит только часть средств);
• продление срока кредитования и уменьшение платежей.

Только банк решает, стоит ли давать клиентам отсрочки по ипотеке, или нет. Все зависит от каждого конкретного случая.

Кто может получить отсрочку

Отсрочку по ипотеке в Сбере могут получить только те лица, которые:

• потеряли основной источник заработка (их сократили, понизили в должности, перевели на другую работу);
• потеряли работоспособность из-за серьезной болезни или получения инвалидности;
• находятся в декрете по уходу за детьми до 3-х лет.

Также в Сбере предусмотрены и другие причины для получения отсрочки. К ним относятся разного рода форс-мажорные ситуации, наводнение, пожар, непредвиденные расходы.

Как принять участие в программе

Если в вашей жизни возникла какая-то непредвиденная ситуация и вы не можете некоторое время погашать кредитные обязательства, то сделайте следующее:

• обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление;
• подготовьте документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность;
• попросите кредитора в письменной форме найти варианты решения проблем.

Если у заемщика положительная кредитная история, то банк одобрит заявку. Однако кому-то может прийти и отказ. Обращаться в банк за помощью лучше сразу. Протягивание времени может сыграть против самого клиента.

Список необходимых документов

При предоставлении отсрочки платежей банк потребует от заявителя следующие документы:

• паспорт заемщика и его копия;
• справка о доходах;
• документы о трудовой деятельности;
• документы, подтверждающие нетрудоспособность;
• копия полиса медицинского страхования;
• документы о составе семьи;
• свидетельство о браке и рождении детей.

Возможные причины отказа

Отсрочки по ипотеке предоставляются не всем желающим. В некоторых случаях кредитор вынужден отказывать гражданам. Это может случиться, если:

• жилищный займ не соответствует предъявляемым условиям;
• у заемщика есть просрочки платежей;
• человек был уволен с работы по своему желанию;
• нет документального подтверждения снижения доходов или увольнения;
• у клиента есть иное недвижимое имущество или действующие депозиты.

Если хоть один из этих пунктов соответствует действительности, то в отсрочке будет отказано.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

• оформить кредит наличными;
• занять нужную сумму у друзей или родственников;
• получить микрозайм в МФО;
• продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Как вы видите, из любой ситуации можно найти выход. Даже если она кажется совсем безвыходной. В любом случае, не тяните время и не избегайте кредитора. Попав в трудную ситуацию, сразу предупредите о ней банк, и он предложит вам свою помощь.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке для физических лиц?

Кредит позволяет решать большинство финансовых проблем, приближает покупку квартиры, машины и многих других необходимых для полноценной и комфортной жизни вещей. Иногда из-за изменившейся жизненной ситуации не получается вовремя рассчитываться с банком. Если вы заёмщик крупнейшего эмитента России, вам повезло, отсрочка платежа по ипотеке и иным кредитам в Сбербанке предусмотрена.

Главное своевременно явиться в офис и соблюсти процедуру оформления кредитной преференции для физических лиц.

Кому могут пойти навстречу?

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?

Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента.

Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Причины, по которым можно получить отсрочку?

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

• форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
• тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
• временная или постоянная потеря трудоспособности;
• рождение ребёнка;
• увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
• иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Что сделать, чтобы отсрочили платеж?

Прежде чем взять отсрочку, изучите свои финансовые возможности. Вы должны быть готовы к следующему:

Как оформляется отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно. Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

• срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
• заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

• документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
• документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
• бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

• потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
• утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
• находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

1. Свой паспорт (копии всех страниц).
2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
5. Копия страхового полиса.
6. Документы о составе семьи.
7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Ипотечные каникулы

С 31 июля 2019 г. в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев.

При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

• Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
• Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого банка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая банком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики банка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления рассрочки по ежемесячным взносам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным.

Для подобных ситуаций, банком предусмотрена стандартная процедура предоставления рассрочка по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки по ежемесячным взносам являются:

• обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
• заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
• отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Все спорные моменты рекомендуется уточнять непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, банком предоставляются следующие условия:

• рассрочка платежей по кредиту (разовый взнос за определённый промежуток времени вместо ежемесячной отправки средств);
• продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
• кредитные «каникулы».

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами банка по ипотечному кредитованию, является рассрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Рассрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.

Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения.

Банк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении рассрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

• удостоверение личности (паспорт РФ);
• копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о постановке на учёт в центре занятости;
• справка 2-НДФЛ;
• данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
• свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.