Справка о доходах для получения кредита образец

Содержание

Сколько действует справка

Срок действия документа ограничено периодов в 30 календарных дней с момента выдачи его работодателем.

Где взять справку

• официальном сайте кредитора;
• на нашем сайте, в этой статье.

У нас выложены образцы справок о доходах для скачивания самых востребованных банков.

Вопросы и ответы по теме

Проверяет ли банк сведения, указанные в справке в 2021 году?

Проверяют. Это входит в обязанности службы безопасности учреждения.

Чем грозит заведомо недостоверная информация, указанная в бланке?

В случае выявления таких действий, банк будет расценивать это как мошенничество и просто откажет в предоставлении денег.

Может ли работодатель отказать в подтверждении справки по форме банка?

Может. Форма 2-НДФЛ должна быть предоставлена работодателем в течение трех дней согласно ст. 62 ТК РФ, а вот справка по форме банка, к документам, относящимся к трудовой деятельности не относится.

Как поступить при неофициальном доходе?

Вполне распространенная ситуация. Если работник ценный, можно попытаться договориться с работодателем.

Можно ли купить документ?

Теоретически возможно, но как было написано выше, в случае обнаружения кредитором ложной информации, ничем хорошим для заемщика это не закончится.

Пример оформления справки о доходах для банка — где взять и за какой период составлять?

Чтобы получить в кредитно-финансовом учреждении заемные средства на определенный срок, гражданин должен подтвердить свою платежеспособность. Иными словами, потенциальный заемщик должен доказать, что у него есть стабильный заработок необходимого размера, который выплачивается регулярно, то есть ежемесячно.

С целью получения кредита в банке данный факт подтверждается соответствующим документом – справкой о доходах, оформляемой и предоставляемой работодателем заявителя, то есть плательщиком заработной платы.

За какой период оформляется для подачи в банк?

Период времени, за который банк просит у потенциального заемщика документальное подтверждение доходов, может ощутимо различаться.

Продолжительность данного интервала зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения, а также от специфики самого кредита (его вида, суммы, срока погашения, требований к заемщику и предоставляемому обеспечению). Зачастую справки оформляются за 3 (три), 6 (шесть) или 12 (двенадцать) последних месяцев.

Краткосрочный банковский заем, который выдается в небольшой сумме на потребительские нужды, нередко предусматривает подтверждение заработка за 3-6 прошедших месяцев. Долгосрочная ипотечная ссуда, предоставляемая на покупку жилья, обычно предполагает оформление справки за интервал, составляющий 12 последних месяцев.

В любом случае гражданин-заемщик вправе получить документальное подтверждение собственных доходов за любой необходимый период времени. Нужное количество месяцев (лет), за которое подтверждается заработок, физлицо указывает в своем заявлении, поданном плательщику выплат.

Соответственно, плательщик не вправе отказать гражданину заявителю в предоставлении запрашиваемых сведений. В трехдневный срок необходимая справка оформляется и передается заявителю. Затем документ передается в банк (это следует сделать на протяжении тридцати дней с момента получения данной справки).

Если заявитель не передаст бланк банку в тридцатидневный срок, подтверждающий документ придется переделывать (с учетом нового месяца, ставшего последним в периоде).

Правила оформления

Документ, доказывающий наличие и размер заработной платы, составляется на бумажном носителе. Как вариант, можно подготовить электронную копию справки.

Можно оформить бланк в свободной форме, но чаще всего используется типовой бланк.

Если доходы подтверждаются за какой-либо интервал минувшего 2020 года, соответствующий документ нужно оформить на бланке 2-НДФЛ, действовавшем ранее.

Если нужно доказать заработок за любой промежуток времени 2021 года, справка составляется по новому шаблону, действующему с 01.01.2021 согласно Приказу ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020 (Приложение 4).

Так или иначе, документальное подтверждение начисляемых доходов и уплачиваемых налогов всегда включает такие сведения:

1. Реквизиты работодателя или другого плательщика. Иными словами, нужно показать сведения о субъекте, выступающем налоговым агентом.
2. Реквизиты работника. Заполняются данные в соответствии с установленной формой.
3. Суммы налогооблагаемого заработка, выплачиваемого физическому лицу.
4. Налоговые вычеты, оформленные и предоставленные работнику.
5. Общая величина дохода, общий размер налога.

Справка о доходах по форме банка – что это такое и как ее правильно заполнить + 3 образца

Для получения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность перед финансово-кредитной организацией. Лучший способ это сделать – предоставить документ, в котором расписаны доходы заемщика за определенное время.

В качестве подтверждения выступает справка 2-НДФЛ. Но не все клиенты могут ее получить на своих предприятиях, поэтому некоторые финансовые кредитные организации пошли им навстречу. Рассмотрим, что такое справка о доходах по форме банка и как правильно ее заполнить. Разберем образцы от разных кредиторов.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
3. Заработная плата работника по месяцам.
4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Правила заполнения:

1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

В каких случаях она нужна

Подтверждение доходов в виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.

Однако кредитные организации при этом понимают, что не все заемщики могут подтвердить зарплату официальной справкой . Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальными или полуофициальными доходами, банки готовы принимать во внимание иные способы подтверждения платежеспособности — например, ту самую справку по форме банка.

Что делать, если не получается подтвердить доход

В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:

предоставить выписку с текущего банковского счета, показывающую регулярное движение средств на счете

приложить копию договора аренды, который показывает, что заемщик получает деньги от сдачи квартиры

предоставить иные документы о доходе — например, бумаги из пенсионного фонда о назначении пенсии или документы о получении пособия по безработице

показать загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж и так далее

Для своих клиентов Райффайзенбанк предоставляет выбор кредитных программ с гибкими требованиями по необходимым документам. Для зарплатных клиентов банка доступно получение кредитов только по паспорту, без предоставления дополнительного пакета бумаг и подтверждения занятости.

Какие сведения содержит справка

Второй вариант наиболее удобен клиенту, потому что он сможет лично посетить кредитную организацию только один раз. С готовым пакетом документов. Некоторые кредиторы вообще могут предложить использовать свободную форму справки. Главное, чтобы в ней были отражены обязательные сведения и данные о работодателе и заемщике.

Справки по форме банка должны содержать:

• персональные данные физического лица;
• название компании-работодателя;
• идентификационные сведения о работодателе — ИНН, номер расчетного счета, контактные данные, телефоны, сайт, юридический адрес;
• название должности, сколько времени на ней работает гражданин, и общий срок работы у этого работодателя;
• заработная плата за определенный период — 3 месяца, полгода или год;
• ФИО руководителя и главного бухгалтера организации, их подписи;
• печать работодателя.

Справку подписывают два уполномоченных лица работодателя — директор и главный бухгалтер. В ситуации, когда в штатном расписании отсутствует должность главного бухгалтера, руководитель делает соответствующую пометку. И обязательно ставит свою подпись и печать.

Как проверяют клиента

Облегченный вариант подтверждения платежеспособности по справке порождает желание заемщиков «приукрасить» действительность и указать доход выше, чем на самом деле. Но и кредиторы понимают это положение вещей. Сведения из справки проверяет не только кредитный инспектор или менеджер по работе с физическими лицами, но и служба безопасности банка.

Сотрудники этого отдела оценивают правильности заполнения полей, а также:

• проверяют существование работодателя;
• уточняют соответствие адресов и реквизитов сведениям, указанным в бланке;
• проводят обзвон по контактам компании;
• задают уточняющие вопросы о работнике — сроке работы, занимаемой должности, размере оклада.

Кредиторы не выдадут заем только на основании справки по форме банка. Без проверки кредитной истории заемщика не утвердят ни один кредитный продукт. В том числе рассрочку или кредитную карту.

Потенциальный заемщик лично дает банку разрешение на запрос сведений из всех Бюро кредитных историй, которые хранят данные о нем. От того, насколько клиент качественно и своевременно исполнял свои финансовые обязательства перед другими кредиторами, зависит, одобрят ему заем или нет. Эта информация имеет такое же большое значение, как и платежеспособность.

Если кредитная история плохая или кредитный рейтинг низкий, то высокая заработная плата не поможет получить заем на выгодных для клиента условиях. Банк может отказать в выдаче кредита или предложить повышенную процентную ставку.

К тому же затребует дополнительные гарантии возвратности выданных средств.

В ситуации, когда клиент заведомо предоставил ложные сведения банку, и это было раскрыто, возможны два варианта:

1. В случае несущественного нарушения банк откажет в выдаче кредита и внесет клиента в черный список.
2. Отдел безопасности передаст документы в МВД, а гражданин понесет ответственность за мошенничество.

При подготовке справки не стоит рассчитывать, что информацию из нее не будут проверять. Все кредиторы выдают займы на время и заботятся о том, чтобы клиенты их возвращали к сроку.

Процесс заполнения

Справку по форме банка заполняет работодатель. В любой из них обязательно должны присутствовать следующие реквизиты:

• ФИО и должность работника, которому выдана справка.
• Реквизиты компании, которая выдает справку клиенту, в том числе ИНН, полное название и прочие данные.
• Полное имя директора и главного бухгалтера, а также их подписи.
• Стаж работы будущего клиента банка.
• Сумма, полученная человеком за время работы. Если работник работает более 1 года, то пишется сумма за последний.
• Также иногда требуют значение средней заработной платы помесячно.

Все эти данные заполняются строго главным бухгалтером компании, после чего на справке ставится его подпись, а также подпись руководителя фирмы (директора или индивидуального предпринимателя).