Приезжают ли коллекторы домой от микрозаймов

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков. Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

• у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
• сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

• если их контакты указаны для связи с должником;
• если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника.

При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

• проникать в жилище должника без его согласия;
• накладывать арест на имущество и банковские счета;
• конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить.

Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс.

рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п.

Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс.

рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора.

Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Могут ли коллекторы прийти домой: какие ограничения по закону, как бывает на самом деле, что делать, если закон нарушают?

Главная » Защита от коллекторов » Могут ли коллекторы прийти домой: какие ограничения по закону, как бывает на самом деле, что делать, если закон нарушают?

Когда вы не можете заплатить по своему долгу, один из главных страхов — что к вам придут. Эту угрозу очень широко используют коллекторы в своих письмах: «внимание, оставайтесь дома, планируется выезд бригады для выяснения причин уклонения от оплаты». В воображении сразу рисуются страшные картины по мотивам новостей криминальной хроники…

Насколько обоснованны эти опасения? Что говорит закон и как он применяется на практике? Давайте разбираться.

1. Кто и когда может прийти домой к должнику по закону?

Личное общение с должником — один из вариантов взаимодействия, который предусмотрен Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

В подавляющем большинстве случаев предупреждение о готовящемся визите остается не более чем словами. Для кредитора это мероприятие довольно затратное: надо организовать выезд, оплатить работу своих сотрудников или нанять кого-то со стороны, а окупятся ли расходы — большой вопрос.

Гораздо чаще довод о визите используют в качестве угрозы. Обычно люди воспринимают возможность непосредственной встречи с взыскателем как вторжение в личное пространство, разглашение интимной информации, риск причинения вреда близким. С другой стороны, они верят, что банк — серьезная контора и не будет писать глупости. В 9 случаях из 10 — будет.

Вместе с тем, нельзя полностью исключить вероятность того, что требовать долг к вам придут домой. В конечном итоге решение принимает кредитор, руководствуясь своими правилами и соображениями. Чтобы вести себя правильно, важно понимать принципиальные моменты.

Исходить нужно из того, что цель ю встречи является возврат просроченной задолженности. Другими словами, представитель кредитора или уполномоченного им лица может встречаться с вами, если по кредитному договору или договору займа есть просрочка. Какая именно, законом не установлено, ни по сроку, ни по размеру.

Прийти к вам может:

— сотрудник Отдела взыскания банка, с которым вы заключили кредитный договор,

— представитель микрофинансовой или микрокредитной организации, с которым вы заключили договор займа (микрозайма),

— представитель коллекторской организации, которая купила ваш долг по договору, то есть заключила договор цессии с банком или микрофинансовой организацией, у которой вы брали деньги в долг,

— уполномоченный для общения с вами сотрудник коллекторской организации, если между коллекторской организацией и вашим кредитором есть об этом соглашение, например, они заключили агентский договор.

В любом случае, для взаимодействия с вами должны быть основания и полномочия. Просто так приходить и задавать вопросы человек с улицы не может. Кстати, отдельной нормой закон запрещает общение с должником со стороны лиц, имеющих судимость за преступления против личности, в сфере экономики и т. д.

Что касается конкретных условий, то законом установлены временные рамки. Можно наносить визиты:

— в рабочие дни с 8 часов утра до 22 часов вечера,

— в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 часов утра до 20 часов вечера,

— не больше 1 раза в неделю.

Обратите внимание, что законом не запрещено приходить домой к должнику в выходные. Часто люди заблуждаются на этот счет.

2. Обязаны ли вы открыть дверь и как можно запретить к вам приходить ?

Важно понимать, что наличие долга не делает вас жертвой! У вас есть права, и их нельзя нарушать.

В частности, надо помнить, что вы вовсе не обязаны общаться с вашим кредитором, открывать дверь и отвечать на его вопросы. На это должна быть ваша добрая воля. Заставить или принудить вас нельзя.

Теория теорией , но как действовать на практике?

Общение с коллекторами — дело добровольное

Предположим, вы слышите звонок в дверь и понимаете, что это коллекторы. Времени, желания или моральных сил вести с ними разговоры у вас нет. Сейчас или вообще, неважно. Вы вполне можете сказать об этом, не открывая двери: «Я не могу с вами сейчас разговаривать. Дверь не открою».

Если после этого они отказываются уходить и продолжают убеждать вас их впустить и ответить на вопросы, говорите: «Я повторяю, что не хочу с вами общаться. Если вы продолжите настаивать, я вызываю полицию». Можно прямо сказать: «Я вас не знаю и боюсь, вы меня пугаете».

Ничего плохого в этом нет. Соответственно, при необходимости — вызывайте полицию.

Немногие в курсе, что если с момента просрочки прошло больше 4 месяцев, есть законный механизм исключить непосредственное взаимодействие, то есть должник может сделать так, чтобы представители кредитора к нему не приходили. Больше того, они не смогут не только приходить, но и звонить. Для контакта с вами останется один канал — письма по почте.

Для этого в адрес кредитора нужно направить О тказ от взаимодействия. Этот отказ составляется по форме, предусмотренной приказом Федеральной службой судебных приставов России от 18.01.2018 № 20. Документ нужно направить по юридическому адресу кредитора заказным письмом с уведомлением о вручении.

Важно, что такое обращение оформляется отдельно по каждому кредитному договору, по которому имеется просрочка.

В каком-то смысле это напоминает сюжет фильмов о вампирах: чтобы чудовище могло войти в дом, его должны пригласить — но это приглашение иногда можно отозвать.

3. Что обязаны и что могут взыскатели делать при встрече?

При встрече беседа должна строиться определенным образом. Человек, с которым вы разговариваете, обязательно должен вам сообщить:

— свои фамилию, имя, отчество,

— наименование того, в чьих интересах он действует.

Это нужно для идентификации кредитора и его представителя, а кроме того иначе при нарушении требований закона невозможно будет установить виновника. Логично, что так называемые «черные» коллекторы этим пользуются и скрывают, от чьего имени они действуют.

В теории встреча должна проходить в уважительном, вежливом тоне. Пришедший к вам человек должен представиться и сообщить, в чьих интересах он действует, то есть прямо назвать организацию, от имени которой он с вами общается.

Далее он должен сообщить о факте: по договору зафиксирована просрочка, и поинтересоваться, знаете ли вы об этом. После этого может выяснить причины нарушения обязательства и задать вопросы о том, собираетесь ли вы погашать долг и когда вы планируете это сделать.

Представитель кредитора также может рассказать вам о том, каким образом следует оплатить долг, дать реквизиты для внесения денег, а также свои контактные данные для решения возникающих вопросов.

4.Чего не могут делать взыскатели ни в коем случае?

При взыскании долга должен быть соблюден баланс интересов должника и кредитора, и право кредитора на погашение задолженности не должно вступать в противоречие с такой ценностью, как человеческое достоинство должника. Поэтому взыскателям в отношении должника и иных лиц (в том числе членов его семьи) прямо запрещено:

— применять физическую силу,

— угрожать применением физической силой, убийством, причинением вреда здоровью,

— уничтожать или повреждать имущество,

— угрожать уничтожением имущества,

— применять опасные для жизни и здоровья людей методы,

— оказывать психологическое давление,

— использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство,

— обманывать о том, откуда возник долг и сколько он составляет,

— вводить в заблуждение относительно порядка работы судов, службы приставов, правоохранительных органов, органов уголовно-исполнительной системы,

— сообщать о том, что кредитор или его представитель относится к органам госвласти и местного самоуправления.

Любые виды принуждения, а тем более насилия, под запретом!

Кроме этого запрещено раскры вать сведени я о должнике, наличии просроченной задолженности и ее взыскании любым третьим лицам. В частности, это касается любого разглашения этих сведений по месту работы, а также по месту жительства.

Например, развешивать в подъезде дома, где вы живете, объявления о том что «Здесь живет должник», как это любят некоторые коллекторы, нельзя. Также нельзя ходить по соседям и рассказывать им о ваших долгах, говорить об этом с вашими коллегами по работе и т.д.

5. Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Хорошо, когда все происходит по закону, но что делать, если это не так?

У кого-то железные нервы, кто-то скажет: «Это их работа, ничего личного», но большинство захочет хоть как-то наказать обидчиков.

В таком случае вы можете защититься, обратившись в уполномоченный государственный орган. Деятельность взыскателей контролирует Служба судебных приставов, поэтому если вы считаете, что при взаимодействии с вами кредитор или его представитель нарушили закон — можно написать заявление.

Вопреки распространенному мнению, этот механизм вполне рабочий. Другое дело, что он отнюдь не быстрый, то есть рассчитывать на то, что как только ваше обращение получат, сразу последует реакция, к сожалению, не приходится.

В заявлении нужно подробно описать, что произошло, чей визит стал причиной обращения, каким образом их действия нарушили ваши права.

Если есть какие-то доказательства, приложить их. Например, если на вашей двери повесили объявление «Здесь живет должник» — снять с него копию.

Здесь стоит вернуться к моменту о том, что при любом контакте вам должны сообщать, от чьего имени действуют. Приставы, по факту, работают тогда, когда есть конкретное название организации. Если речь идет о нарушении со стороны банка, они могут задействовать систему банковского надзора, если о микрофинансовой или коллекторской организации — разбираться с ними напрямую.

С так называемыми «черными» коллекторами, которые не представляются, скорее всего, так справиться не получится. Несмотря на внешне дерзкое поведение, они ведут себя крайне осмотрительно, поэтому проверка завершится выводом «закон нарушили неустановленные лица».

Итогом контрольных мероприятий может стать привлечение к ответственности со взысканием штрафов. Так, например, по одному из дел в нашей практике в конечном итоге было принято судебное решение об уплате НАО «Первое коллекторское бюро» штрафа в размере 100 000 рублей.

Кроме административного пути взыскания штрафов можно также обратиться в суд с иском о компенсации морального вреда. Таким образом можно наказать, например, за нецензурную брань в ваш адрес, унижающие высказывания и т.д.

С другой стороны, есть прецеденты, когда наоборот, суды принимали решения в пользу коллекторов — удовлетворяли требования о взыскании компенсации морального вреда с должников, которые не были сдержаны в речи. Так, по делу № 33-1814/2019 за разговор, в котором гражданин оскорблял представителя коллекторского агентства и применял нецензурную лексику, взыскали 8 000 рублей.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.

Могут ли коллекторы прийти домой к должнику?

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

• Они написали отказ от личного взаимодействия.
• Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
• Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
• У заемщика инвалидность I группы.
• Заемщик проходит лечение в стационаре.
• Заемщик объявил себя банкротом.

Как подготовиться к визиту коллектора?

До визита представителей коллекторского агентства следует попробовать договориться с банком об изменениях условий действующего кредита, добровольном погашении долга или кредитных каникулах. Банку намного выгоднее договориться с клиентом, чем продавать долг коллекторам, но если это произошло, договориться с банком уже не получится.

Для аргументированного разговора с коллекторами самостоятельно оцените сумму основного долга и процентов, взяв перед этим выписку по кредиту. Зная точную сумму задолженности, будет проще взаимодействовать с коллекторами.

Изучите нормы закона и подобные судебные случаи, чтобы можно было на них ссылаться в разговоре с представителями агентства. Возьмите телефон и диктофон для записи разговора — так вы будете иметь доказательства в суде в случае спорных вопросов, и снизите вероятность угроз, оскорблений и других противоправных действий, который могут последовать со стороны коллекторов. Но обязательно предупредите сотрудника о том, что вы будете записывать разговор!

Если у вас нет денег на оплату долга, который превышает 350 тысяч рублей, и вы понимаете, что не сможете оплатить его в ближайшие несколько месяцев — объявите себя банкротом. Преимущество банкротства в том, что заемщику больше не начисляются проценты по кредиту. Коллектор не имеет права требовать оплаты от должника, и уж тем более прийти домой, если заявление о банкротстве признано обоснованным и принято судом.

Помимо банкротства, можно подать заявление в суд об отсрочке или рассрочке платежа — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не запрещает это делать, даже если вы ранее пользовались такой льготой. Причину необходимо будет обосновать, предоставив справки, например, о потере работы, снижении заработка, сумме остатка на счету, а также можно предоставить медицинские справки, если по причине здоровья нет возможности работать и выплачивать долг. Если суд удовлетворит просьбу, коллектор временно не сможет предъявлять претензии и возвращаться домой.

Как правильно вести себя при разговоре с коллектором?

Если коллекторское агентство внесено в государственный реестр и лицензированные ФССП, оно будет действовать строго в рамках закона, и не будет угрожать жизни и здоровью должника и его родственников, приходя к ним домой. Если об агентстве нет информации в открытом реестре ФСПП, его деятельность незаконна.

При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка. Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия. Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.

Иногда уже при первом общении с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки.

Могут ли коллекторы навестить родственников или соседей?

В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения. Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе. Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

Куда жаловаться на противоправные действия коллекторов?

Не все коллекторские агентства ведут себя правомерно, иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, особенно, когда те приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей. Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр.

Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП. Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

• Агентский договор.
• Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

• Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
• Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
• Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
• Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
• Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
• Избегайте больших скоплений народа.
• Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
• Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
• Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

• Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
• Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации.

Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь. В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.
2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком. В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично.

Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации. Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений.

Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности. Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.

Как работает коллекторское агентство

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко.

Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению.

Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

• написали отказ от личного взаимодействия;
• перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
• недееспособны или ограниченно дееспособны;
• имеют инвалидность I группы;
• находятся на лечении в стационаре;
• являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Периодичность визитов коллекторов по закону

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

• в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
• в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

Как должны вести себя коллекторы

Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать.

Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям.

Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС