Может ли супруг взять кредит без согласия второго супруга

Семейное право

При разводе делится не только имущество, но и общие долги. С разделом кредитов в бракоразводном процессе возникает немало проблем, так как не все брачные кредиты – признают общими. А отсутствие согласия второго супруга на получение кредита не служит гарантией того, что он не подлежит разделу.

Общая собственность супругов – что это означает

Согласно Семейному кодексу законным режим собственности супругов является режим совместной собственности. Общим признают все имущество, нажитое в браке, за исключением того, которое имелось у супругов до брака или получено супругом в дар или по наследству.

Отсюда следует, что купленная в браке квартира и машина, по закону принадлежат обоим супругам. Соответственно, оформленные в браке кредиты также попадают под режим совместной собственности, но с некоторыми оговорками.

В ст.34 Семейного кодекса приводится уточнение, что любое нажитое супругами в браке имущество становится общим, независимо от того, на чье имя оно приобретено и кто из супругов платил за него.

При этом ст.45 Семейного кодекса допускает наличие у каждого из супругов собственных долговых обязательств. В результате не все кредиты являются общими и подлежат разделу.

Если семья подписала брачный договор или соглашение о разделе имущества, то в них можно предусмотреть иной порядок раздела имущества между супругами. В частности здесь допускается приписать, что каждый из супругов сам погашает свои кредитные обязательства.

Нужно ли получать согласие супруга на получение кредита?

При оформлении кредита согласие от супруга обычно не требуется. По крайней мере, действующим законодательством не предусмотрено предъявление письменного согласия от супруги при получении кредита. Семейное право исходит из презумпции согласия супруга на действия второго.

Согласие от супруга может запросить банк при получении крупного кредита или оформлено супругами добровольно.

Для чего может потребоваться согласие? Оно может стать аргументом в пользу раздела кредита между супругами при разводе и подтвердит, что вторая половина была в курсе планов супруга оформить кредит.

Последствием неполучения согласия супруга на кредит может стать утрата шансов на взыскание с супруга половины долга.

Но важно понимать, что само по себе согласие не станет достаточным доводом для раздела кредита и признания долга общим. Если супруг с согласия жены взял кредит и потратил его на образование дочери от первого брака, предпринимательские цели или купил себе мотоцикл, то такие расходы вряд ли признают семейными нуждами и часть долга на жену не переложат.

Супруга взяла кредит на неотложные нужды на 500 тыс.р. и к моменту расторжении брака сумма долга составила 400 тыс.р. Она потребовала в суде разделить кредит и обязать бывшего супруга погасить 200 тыс.р. Муж заявил в суде, что он не знал о получении кредита и о том, как именно жена потратила деньги. При этом у супруги отсутствовали доказательства, что деньги потрачены на нужды семьи. Такой кредит не признают общим.

Но если супруг предъявит неопровержимые доказательства, что эти деньги пошли на нужды семьи, то кредит можно будет разделить.

Когда кредит можно разделить при разводе

При разводе кредит могут разделить между супругами в равных долях. Одного того факта, что задолженность возникла в период брака, недостаточно для признания кредита общим и его раздела.

Если при разводе заемщик не заявил в суде о своем желании разделить долг, то он продолжит сам погашать задолженность. Но если он подаст исковое заявление на распределение кредита, то помимо прочего, ему предстоит доказать, что кредит потрачен на нужды семьи.

Как делятся кредиты при разводе

На основании п.5 Обзора судебной практики Верховного суда №1 от 2016 года для возложения на супругов солидарной обязанности по возврату кредита должно соблюдаться одно из следующих условий:

1. Заемные средства получены по инициативе обоих супругов в семейных интересах. Это могут быть как случаи, когда оба супруга являются созаемщиками по кредиту (например, ипотека), один из них – поручитель или есть письменное согласие на получение кредита.
2. Кредит оформлен по инициативе одного из супругов ииспользован на нужды семьи. Долг могут признать общим, даже если второй супруг не знал о кредите.

Таким образом, кредит становится общим только в том случае, если он был потрачен на семейные нужды. Это самый важный критерий для разграничения обязательств по кредиту при разводе.

К семейным нуждам можно отнести следующие расходы:

• на семейное путешествие;
• ремонт в квартире;
• питание;
• оплату аренды квартиры;
• оплату образования детей и пр.

Так как в договоре редко указывается, на что именно выдан кредит, поэтому отнесение трат к семейным остается на усмотрение суда.

Ипотечный кредит

Рассмотрим порядок раздела ипотечного кредита на типовом примере.

После заключения брака муж покупает квартиру в ипотеку. Ипотечный кредит и документы на недвижимость оформлены на мужа. Несмотря на это, по закону квартира становится совместной собственностью супругов, как и сам ипотечный кредит.

Допустим, ипотека получена на 5 млн.р. При расторжении брака остаток задолженности составляет 3 млн.р. Скорее всего, жену привлекут в созаемщики еще на этапе получения ипотеки и она будет нести солидарную ответственность с мужем перед банком. Но даже если супруг выступил единственным заемщиком по ипотеке, при разводе стороны разделят квартиру в равных долях.

При этом муж сможет рассчитывать на получение от супруги выплаты половины задолженности по ипотеке на дату развода, то есть 1,5 млн.р.

Шансы на то, что банк пересмотрит условия ипотечного договора и разделит выплаты между двумя супругами, ничтожны. Суд не может в одностороннем порядке перевести задолженность по кредиту на второго супруга без согласия банка (по ст.391 Гражданского кодекса). Поэтому, мужу придется погасить остаток долга по ипотеке за двоих, а затем обратиться к жене с регрессным иском о взыскании 1,5 млн.р.

Ситуация гипотетическая, но отражает то, как обычно решается вопрос с разделом ипотечной квартиры в суде. А вот примеры подобных решений из реальной судебной практики: Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 02.12.2014 №33-7535/2014; Рязанского областного суда от 20.05.2015 №33-988; Кемеровского областного суда от 19.05.2015 №33-4967/2015.

Подробнее о четырех возможных способах раздела ипотеки при разводе мы писали в отдельном материале.

Потребительский кредит

Рассмотрим другой пример – когда муж берет нецелевой потребительский кредит.

Муж в браке взял в кредит 300 тыс.р. и потратил эти деньги на путешествие с семьей. У него остался чек, турпутевка, фотографии с семейного отпуска и прочие доказательства того, что кредит потрачен на оплату семейного тура.

На момент расторжения брака по кредиту осталась непогашенная задолженность в размере 100 тыс.р. Общие долги супругов считаются совместно нажитым имуществом.

Семья совместно приняла решение о путешествии, поэтому муж вправе потребовать разделить долг при разводе. Жена должна будет вернуть половину от кредита – 50 тыс.р.

Что делать если муж набрал кредитов без ведома жены и не платит, несет ли жена ответственность

Люди, состоящие в браке, должны принимать все решения совместно. Это касается и оформления банковской ссуды. Но иногда супруг берет заем втайне от второй половинки.

В статье рассмотрим ситуацию, в которой муж взял кредит и не платит, несет ли жена ответственность в 2022 году, как не выплачивать задолженности, о которых не знаешь, и как обезопаситься от неожиданных обязательств перед кредитно-финансовым учреждением.

Можно ли взять кредит без согласия жены

При выдаче потребкредита или оформлении кредитной карты, банк проверяет платежеспособность и кредитную историю заемщика. Кредитор не требует письменного согласия на выдачу ссуды от второй половинки. Получение такого разрешения не предусмотрено действующим законодательством.

Иначе обстоит дело с ипотекой. При ее оформлении супруга выступает в роли созаемщика, т.е. наравне с заемщиком подписывает договор кредитования, тем самым соглашаясь со всеми условиями.

Обязано ли уведомление кредитора об участии в брачном договоре

Согласно ст. 46 СК РФ любой из супругов должен уведомить кредитно-финансовую организации при оформлении ссуды о заключенном брачном контракте. При внесении изменений в брачный договор или в случае расторжения сообщите об этом кредитору.

Если заемщик не уведомит кредитно-финансовую организацию о брачном контракте, он сам будет отвечать перед банком, независимо от содержания брачного договора.

В свою очередь кредитор вправе потребовать расторжения или изменения условий договора кредитования при существенном изменении обстоятельств, вызванных заключением, изменением или расторжением брачного контракта.

Личный и общий долг: в чём разница

Кредиты, взятые в браке, не считаются общей задолженностью семьи. Заем принадлежит тому, на кого оформлен договор кредитования, т.е. является личным долгом.

Чтобы суд признал ссуду общей, она должна соответствовать условиям:

• деньги истрачены на совместные нужды;
• кредитное соглашение заключено с согласия обоих членов семьи;
• второй супруг знал об оформлении займа.

Если выполнены эти три условия, долг признают общим и обяжут выплачивать пополам. В противном случае ссуда считается личной, и платить должен тот, кто брал.

Если муж не платит кредит, могут ли заставить платить жену

По решению судебного органа супругу могут обязать погашать задолженность за мужа в случае, если собственных денег нет, а его личного имущества недостаточно для исполнения кредитных обязательств.

Например, у женщины есть накопления, хранящиеся на банковском депозите. Суд вправе обязать ее направить данные средства в счет погашения займа.

Если у супруги также нет денег, суд взыщет долг в пользу банка за счет совместного имущества семейной пары.

Жена избежит финансовой ответственности по долгам, если в судебном заседании докажет, что заемные средства были потрачены на персональные нужды, а не на семью.

Если просроченная ссуда передана коллекторам

При уклонении должника от исполнения обязательств по уплате задолженности, банк может передать кредитное дело коллекторам. Зачастую такие агентства не гнушаются незаконными методами выбивания долгов – угрозами, запугиванием и т.д.

При общении с коллекторами помните:

• не открывайте им дверь и не впускайте в квартиру;
• не грубите им в процессе телефонного разговора;
• не подписывайте никакие документы;
• не передавайте личное имущество.

Все действия по изъятию имущества в счет погашения банковской ссуды возможны только по решению суда. Накладывать арест на недвижимость, описать и конфисковать имущество вправе судебные приставы, а не сотрудники коллекторского агентства.

При любых неправомерных действиях со стороны коллектора обращайтесь с заявлением в полицию.

При каких ситуациях долг мужа будет платить супруга

Супруга будет обязана погасить долг перед кредитно-финансовой организацией, если она:

• созаемщик;
• поручитель.

У заемщика и созаемщика равные обязанности перед кредитно-финансовой организацией. Если муж-заемщик не погашает обязательства, жена-созаемщик должна вносить ежемесячные платежи.

Поручитель лишь гарантирует банку возвратность средств. Если должник не погашает заем, в котором супруга является поручителем, ее могут обязать выплачивать задолженность вместо него по решению судебного органа. Без решения суда поручитель не обязан платить за заемщика.

Если кредит был взят до брака и муж не платит

Долги, взятые гражданином до вступления в брак, являются персональными, т.е. принадлежат только ему. Это касается и всех пеней, штрафов, которые начислены по таким задолженностям уже после свадьбы.

Будущей супруге стоит опасаться судебных приставов, которые по решению суда могут наложить арест на недвижимость или изъять общее имущество.

Если будущая супруга выступала созаемщиком или поручителям, то ей придется погашать задолженность, образовавшуюся до бракосочетания. Также погасить долг придется, если будет доказано, что заемные средства были израсходованы на общие нужды.

Если кредит взят до брака, а квартиру купили в браке

Если заем оформлялся до официальной регистрации брачных отношений, но средства были направлены на покупку жилья для семьи, по решению суда долг будет признан общим. Т.е. супругу в данном случае смогут обязать погашать задолженность перед кредитором.

Могут ли кредиторы забрать квартиру

При большом размере долга кредитор может потребовать взыскание путем выделения части в общем имуществе. В данном случае подразумевается доля в праве общей собственности, которая досталась бы заемщику при разводе.

По решению суда совместная жилплощадь будет реализована с торгов, половина отдана супруге, а вторая половина – кредитно-финансовой организации.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть наложено на единственное пригодное для проживание жилье, принадлежащее должнику и членам его семьи. Т.е. если у семьи только одна квартира, в которой они живут, то ее не заберут.

Чтобы обезопасить себя от изъятия квартиры переоформите долю должника на себя одним из способов:

• оформите дарственную на имя жены;
• заключите брачный контракт, по условиям которого жилплощадь полностью принадлежит жене.

Если жилье было куплено супругой до брака или досталось ей по наследству, приставы не смогут изъять такой объект.

Как себя вести, если муж берет кредит

Если супруг настроен на получение банковской ссуды, а вторая половинка категорически против:

• поговорите и попытайтесь убедить, что брать деньги не нужно;
• напишите в банк заявление, что против выдачи займа;
• заключите брачный контракт, устанавливающий принадлежность долгов заемщику;
• подайте на развод.

Письменное обращение в кредитно-финансовую организацию не является гарантией того, что банк откажет в выдаче ссуды, но может повлиять на решение суда при перераспределении долга на супругу.

Как узнать о кредитных обязательствах супруга

Узнать об имеющихся у должника займах достаточно сложно. По закону банк не имеет права разглашать информацию о кредитных обязательствах гражданина третьим лицам.

Кредитную историю в БКИ может получить либо сам гражданин, либо человек, действующий от его имени на основании нотариальной доверенности, либо юридическое лицо с письменного согласия клиента.

Узнать о наличие задолженностей перед банком можно по косвенным признакам:

• звонки и смс-уведомления от кредитора с напоминанием о необходимости внести оплату;
• неожиданно появившиеся регулярные платежи;
• внезапные крупные приобретения.

Как обезопасить себя от долга мужа

Для оформления займа дееспособному гражданину не требуется разрешение от членов семьи. Жена не вправе запретить мужу брать кредит.

Чтобы не платить за ссуды за мужа, заключите брачный контракт. Для этого обратитесь к опытному юристу, который учтет все нюансы конкретной ситуации и сможет составить документ таким образом, чтобы суд не смог взыскать деньги с членов семьи должника.

Что говорит закон по поводу кредита без согласия супруга

Пока супруги в браке, все их доходы считаются совместной собственностью. Об этом сказано в СК РФ и Гражданском кодексе РФ. Такое же правило распространяется и на общие долги партнеров по браку. Если возникнет задолженность, кредитор сможет обратить взыскание на общее имущество супругов. Об исключениях из этого правила расскажем ниже.

Вот какие нюансы нужно учитывать при оформлении кредитов и займов без ведома второго супруга:

• в заявке на кредит всегда заполняются данные о наличии или отсутствии брака, общие сведения на супруга;
• банк может требовать письменного согласия второго супруга при выдаче любого кредита, а по ипотеке обычно вообще необходимо участие двух созаемщиков;
• даже если супруг получил кредит без ведома второго партнера, подразумевается, что он получает и расходует деньги на общие семейные нужды.

Особенно важно последнее правило из списка. Если муж набрал кредитов без ведома жены, жене придется отвечать при возникновении просрочки. Закон позволяет избежать ответственность только в случае, если жена докажет, что не знала о выданном кредите на мужа, а все деньги он потратил исключительно на личные нужды, вопреки семейным нуждам.

Доказывать такие моменты крайне сложно.

Кредит на личные нужды без ведома супруга

Что может быть проще, чем взять 10 тыс. руб. до зарплаты в МФО или банке, либо увеличить лимит по кредитной карте? Погасить даже небольшой кредит намного сложнее.

Деньги, потраченные на личные нужды и тайком от второго супруга, все равно придется отдавать. Если заемщик не выплачивает кредит, банк подаст в суд, направить документы на взыскание приставам.

При взыскании по кредитам, оформленным без согласия и ведома второго супруга, могут возникать следующие ситуации:

• платить по всем обязательствам, в том числе по самостоятельно оформленным кредитам, обязаны оба супруга (солидарная ответственность);
• второму супругу можно избежать выплат по указанным кредитам, если основной заемщик подделал согласие или подпись под договором;
• можно освободиться от платежей, если доказать, что заемщик получал кредит вопреки договоренностям супругов, потратил деньги не на семейные нужды, а на посторонние расходы (например, на покупку гаджетов, на ставки и т.д.).

Также есть возможность освободить от ареста и реализации часть имущества, причитающегося второму супругу. Для этого также нужно доказывать, что согласия на кредит изначально не давалось, а деньги в семейный бюджет не передавались.

Заранее обезопасить себя практически невозможно. Единственным вариантом является оформления соглашения или брачного договора между супругами. В этих документам можно прописать, при каких условиях взятые кредиты станут общим обязательством супругов.

Например, в брачном договоре можно указать, что муж не может оформлять займы без письменного согласия жены. При нарушении такого пункта договора мужчина будет единолично нести ответственность по всем обязательствам.

Раздел долга между супругами в суде

Проблема с самовольно взятыми кредитами может коснуться в любой момент. Если брак еще не расторгнут, можно заранее предусмотреть все последствия принудительного взыскания, реализации имущества. Долги можно поделить следующими способами:

• оформить брачный договор или соглашение, где указать все обязательства, возлагаемые на каждого из супругов;
• обратиться в суд для раздела имущества и обязательств.

Делить обязательства, в том числе долги по кредитам, нужно одновременно с разделом имущества. Закон предусматривает определение долей на имущество в равных или неравных долях (это решит суд по всем представленным доказательствам). Также будет рассмотрен вопрос об обязательствах, кредитах и займах, взятых без согласия и ведома второго супруга.

Подать на раздел имущества и долгов может любой из супругов. В суде могут возникнуть следующие ситуации:

• если будет подтверждено, что кредит был взят без одобрения и ведома партнера по браку, суд вправе изменить равные доли на имущество и обязательства;
• если выяснится, что кредитные деньги поступили в общий доход семьи, либо расходовались на приобретение общего имущества, суд признает равенство долей.

Если банк подаст на банкротство заемщика, второй супруг сможет получить деньги за свою долю имущества (если дело дойдет до реализации). Избежать продажи вещей и предметов через банкротные торги достаточно сложно. Если возникла такая ситуация, все действия лучше осуществлять при поддержке юриста.

Раздел долга после развода

Все кредиты и займы, взятые после официального расторжения брака, будет платить сам бывший супруг. Если задолженность возникла в период семейных отношений, граждане могут:

• решить вопрос с разделом долгов и имущества сразу при расторжении брака (допускается одновременно указать в иске сразу несколько требований);
• поделить общие активы в любой момент после развода;
• использовать порядок раздела, указанный в брачном договоре.

Супруг, не бравший кредит и не дававший на него согласие, может сам выплатить всю задолженность перед банком, после чего взыскать сумму с фактического заемщика. Это позволит избежать проблем с банком или коллекторами.

Если у вас возникли вопросы, связанные с самовольным получением кредитов вторым супругом, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Общий долг супругов по кредиту

Понятие «общего долга» на сегодняшний день не конкретизировано ни в Семейном, ни в Гражданском кодексах. Поэтому суды выносят определение по этому вопросу индивидуально для каждого конкретного случая. Значение имеют следующие признаки:

• должниками по кредиту являются и муж, и жена (они созаемщики или один — поручитель другого), а значит и ответственность несут оба;
• при заключении кредитного договора было предоставлено письменное согласие супруга;
• деньги, полученные в кредит, были потрачены на семейные нужды (такие факты доказываются трудно, но для суда важно целевое назначение займа).

Супруг-заемщик, добиваясь признания кредитного долга общим, должен предоставить доказательства того, что деньги были потрачены на семью. Например, если был сделан ремонт, нужно продемонстрировать в судебном заседании чеки расходов на материалы, договоры с отделочниками, акты сдачи-приемки работ, свидетельские показания, банковские выписки и т.д.

Однако, если супруг заемщика заявит, что ничего не знал о взятых взаймы деньгах, суд может не признать долг общим. Тогда взявшему кредит придется рассчитывать только на себя в вопросах выплат по нему.

Участие банка в суде

Рассматривая иск о разделе долгов, суд должен пригласить в заседание и представителя кредитной организации, выдавшей займ. Но банкам такое разделение априори невыгодно. Ведь, чем больше должников, тем меньше вероятность того, что деньги будут выплачены.

Поэтому в суде они (банки) часто отказываются от разделения займа между супругами, даже если деньги брались в долг с согласия мужа/жены. Однако окончательное решение остается-таки за судьей.

Важно: как показывает практика, раздел долгов происходит по схеме «выплачивает долг банку один супруг (тот, на которого был оформлен договор), а второй компенсирует ему часть кредита».

Кстати, супруг, выплативший кредит, также имеет право обратиться в суд и потребовать денежную компенсацию от другого супруга (бывшего и нынешнего).

Личные долги супругов

Любой долг, которым муж и жена обзаводятся в период брака, считается их общим долгом. Однако, если один брал деньги на личные нужды, второй по такому долгу отвечать не должен. Допустим, жена решила съездить в Париж одна и взяла для этого потребительский кредит, тогда муж платить по этому договору не обязан.

Этот долг к категории общих не относится.

За свои займы каждый супруг отвечает самостоятельно. Но вот если личного имущества для этого окажется недостаточно, кредитор может предъявить требования на выделение доли должника из совместного имущества с целью покрытия долга. Однако доля второго супруга в совместном имуществе на покрытие таких долгов использована быть не может.

Супруг поручитель

Гораздо хуже положение супругов, являющихся поручителями по кредитам своих «половинок». Ведь по закону, когда заемщик не в состоянии погасить долг, сделать это обязан его поручитель. Впрочем, последний может этого и не делать, а ждать судебного решения по данному вопросу.

И банки также не могут принуждать поручителя к выплатам, не имея на руках вступившего в законную силу судебного решения.

Впрочем, получив из банка требование, супруг-поручитель может погасить долг, а затем обратиться в суд с иском к супругу-должнику о взыскании с последнего уплаченной по кредитному договору суммы. А если кредит обеспечивался залогом, оплативший долг поручитель вправе потребовать обращения взыскания на залоговое имущество. Если только речь не идет о квартире, взятой в ипотеку, но являющейся у должника единственным жильем.

Судебные споры по разделу кредитов супруга

Общие долги супругов при разделе имущества распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Так установлено законом.

Вопрос согласия второго супруга на получение кредита обычно рассматривается при установлении обстоятельств, связанных с тем, является ли этот кредит общим долгом. Чаще всего это имеет место в случае раздела общего имущества через суд. С таким требованием может обратиться любой из супругов как в период брака, так и после его расторжения, а также кредитор для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе.

Когда суд может признать кредит супруга общим долгом семьи?

Определение общего долга в законодательстве отсутствует, однако суды таковым признают обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное им было использовано на нужды семьи

Тем не менее отсутствие подтверждения согласия второго супруга на оформление кредита может стать одной из причин, по которой суд может не признать долг по кредиту общим и, соответственно, откажет в его распределении. Такое возможно, например, если второй супруг заявит, что не знал об этом кредите и что деньги были потрачены заемщиком исключительно на свои нужды, а доказательств обратного не сохранилось

Кроме того, при разделе общего долга (кредита) судом учитывается согласие на это банка. В большинстве случаев банки не дают согласия на изменение условий кредитного договора, то есть на раздел обязательств по кредиту между супругами, а суд, как правило, придерживается позиции, что раздел супружеских долгов не может затрагивать права третьих лиц. Поэтому подобный раздел зачастую сводится к погашению кредита самим заемщиком и взысканию с бывшего супруга компенсации за уже выплаченную сумму по кредиту.

При этом суды отмечают, что в случае погашения общих кредитов после расторжения брака супруг не лишается права на их денежную компенсацию.

Откуда могут возникнуть долги?

Обязательства (долги) супругов могут возникнуть по кредитному договору, договору займа, по договору купли-продажи. Если имущество, приобретенное по обязательству, по которому возник долг, поступает в общую собственность, такой долг можно признать общим.