Может ли пенсионер объявить себя банкротом? Да, это законное право любого гражданина. Пенсионеры являются одной из уязвимых категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, инфляция — люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы в МФО под огромные проценты на кабальных условиях.
Отдать долги с пенсии сложно, и иногда выбраться из кредитов помогает только банкротство пенсионера. Куда обращаться для признания банкротства пенсионерам, и что для этого нужно подготовить, рассмотрим далее.
Возможно ли банкротство для пенсионеров?
В России действует Закон о банкротстве, позволяющий официально избавиться от кредитов и признать себя несостоятельным. Этот способ разобраться с кредитами подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.
Варианты банкротства физ.лица
Что представляет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд или через МФЦ.
Банкротство в суде
Пенсионер вправе подать на банкротство самостоятельно, если хочет разобраться с банками, коллекторам и МФО под контролем суда и финансового управляющего. По крупной задолженности процесс может инициировать его кредитор — это банк, МФО или гражданин, которому пенсионер задолжал более 500 тыс. рублей.
Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?
- Задолженность от 300 000 рублей.
- Отсутствие имущества и дохода, достаточных, чтобы полностью закрыть долги.
Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Нужно показать, что вы брали обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы. Рост цен или затраты на лечение — обычные причины, судьи прекрасно понимают, что в стране кризис.
Гражданин считается уязвимой стороной в финансовых отношениях, и суды защищают его в спорах с банками и МФО.
Если вы стали жертвой мошенников, вложили сбережения в пирамиду или взяли займы на невыгодных условиях, и теперь не можете отдавать, потому что МФО или банк качает проценты — это резонные причины для банкротства пенсионера. Юристы представят вас на заседаниях, подчеркнут, что вы со своей стороны действовали добросовестно, и суд спишет ваши кредиты и другие долги.
Вам потребуется подать заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации (прописки).
В документе указываются причины, которые побудили пенсионера — должника по кредитам признать банкротство. Они подтверждаются документально. Например:
- медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
- свидетельство о смерти супруга, если он являлся кормильцем семьи;
- потеря трудоспособности. При банкротстве пенсионера-инвалида нужны заключения об инвалидности, справки МСЭ – это позволит сохранить все пенсии и соцвыплаты в период процедуры, а также уберечь от продажи автомобиль;
- договоры о поручительстве, если заемщик не отдал долг, и банк обратился к пенсионеру-поручителю;
- нужно представить копии кредитных договоров и сведения о других задолженностях и справку о доходах, чтобы суд видел неплатежеспособность физ. лица.
Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.
Бесплатная услуга в МФЦ
А может ли пенсионер бесплатно списать долги через МФЦ по новой упрощенной процедуре? Такая возможность появится с февраля 2022 года.
Изначально законодатели разработали требования так, что все, кто получает регулярных доход, оказались за бортом. Даже если доход не дотягивает до прожиточного минимума!
Требования для внесудебного банкротства такие:
- Сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей;
- Приставы закрыли все дела о взыскании, причем одно из них — по ч.4 п.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве. То есть по невозможности взыскания.
Пенсия по старости и по инвалидности не является доходом, защищенным от взыскания. Наоборот, согласно ст. 99 ФЗ о приставах, с регулярного пристав должен удерживать 50% (по алиментам — до 70%) в месяц.
Но с 01.02.2022 приставов обязали оставлять человеку ежемесячно сумму прожиточного минимума — с пенсии, зарплаты или иного дохода, например, самозанятости. Для этого должнику нужно будет подать заявление в ФССП. Если доход меньше либо равен МРОТ, пристав сможет закрыть производство по нужной статье — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ№229.
Заметьте, правило работает по частным долгам — кредиты, займы, расписки. Если вы должны государству — например, штрафы, исполнительский сбор, недоимку по налогам, ограничения на списание денег из пенсии не действуют.
- Если пенсия меньше МРОТ, а долги до полумиллиона — подождать. С февраля , если никаких других доходов нет, пристав сможет законно закрыть дело, и пенсионер бесплатно избавится от кредитов и недоимок по коммуналке через МФЦ.
- Если пенсия больше прожиточного минимума, или долги превышают 500 тысяч рублей — банкротиться через суд. Это платная процедура, но уже с начала судебного процесса долги не взыскиваются. Приставы и управляющий не будут забирать деньги из пенсии. Для работающего пенсионера это единственный законный способ избавиться от долгов без оплаты.
Об особенностях суда по банкротству, стоимости и результатах читайте ниже.
Когда и как пенсионер может оформить банкротство
Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?
Банкротство без имущества возможно. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Суд принимает заявление, если должник оплатил судебные расходы.
Для начала процедуры нужно 25 300 рублей — это предоплата для финуправляющего и госпошлина. Далее можно платить в рассрочку — обсудите это с юристом.
Процедура банкротства для пенсионера ничем не отличается от банкротства физ. лица. После начала реализации имущества управление вашими счетами и имуществом переходит к финуправляющему. Он проверяет вашу собственность, исследует выписки на недвижимость и транспорт. Единственное жилье не продают, поэтому за квартиру можно не переживать.
Если собственности нет и не было, финуправляющий отчитывается суду, что торги провести невозможно, и человека освобождают от долгов. Если есть, например, дача или гараж — их отправляют на торги. С совместно нажитой собственности супругу банкрота выплачивают 50% выручки.
Но часто такое имущество просто не находит покупателя (кому нужны пол-гаража?), и объект остается в собственности банкрота (задолженности все равно обнуляют).
Автомобиль также подлежит продаже, но пенсионеры часто сохраняют транспорт как средство, необходимое инвалиду. Инвалидность может быть не у владельца машины, а у родственника — главное, чтобы ТС было зарегистрировано в федеральном реестре инвалидов. С такой регистрацией помогут юристы — это входит в стоимость работы под ключ.
Также машину или другой ценный объект можно продать до банкротства — это выгоднее, но цена должна быть рыночной. Но нельзя дарить или переписывать на родственников по нереальной стоимости. Такие сделки финуправляющий обязан оспаривать, поскольку они совершены во вред кредиторам.
Тогда имущество вернут, продадут с торгов, а должнику предъявят претензии о недобросовестности.
Пока идет процедура, пенсионер может работать или не работать, быть самозанятым — просто жить как обычно. В суд ходить не обязательно, тем более в период пандемии. На заседаниях должника представляет юрист, он же защитит клиента в спорах с коллекторами, приставами и банками.
Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?
Пожалуй, одна из самых актуальных тем — это пенсия при банкротстве. При банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?
Пенсию при банкротстве не отберут.
По закону, должнику полагается выплата ежемесячно в размере прожиточного минимума. В каждом регионе свой минимум, но не меньше 10882 рублей, это сумма федерального минимума. В Москве для пенсионеров минимум составляет 14 009 рублей (данные ПФР). Ежемесячные выплаты при банкротстве не будут меньше федерального минимума.
На практике они будут больше. Юрист просит оставить должнику всю сумму пенсии, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд удовлетворяет просьбу. Все понимают, что на минимум не прожить. У пожилых людей и инвалидов есть дополнительные расходы на лекарства и медицинские услуги, поэтому банки не спорят, и пенсионер получает полный доход.
Пока идет процедура, финуправляющий переводит должнику деньги почтой, выдает на руки или на карточку родственника — тут можно согласовать, как вам удобнее. Эти суммы уже не нужно отдавать приставам, банкам или коллекторам, это ваши деньги на жизнь.
Если есть какие-то защищенные социальные выплаты, целевая помощь от государства, либо вы получаете алименты на детей, возмещение вреда здоровью, то эти суммы не изымают — управляющий будет отдавать их вам в полном объеме.
По окончании процедуры счета разблокируются, и вы будете получать пенсию, зарплату и все выплаты на карту МИР как все остальные пенсионеры.
В процессе реализации имущества рекомендуем сотрудничать с финуправляющим, отвечать на его вопросы, присылать нужные документы. Все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. По завершении всех процедур и проверок финуправляющий делает отчет, и суд выносит финальное определение о списании долга.
Юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам
Судебный процесс — это комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с отсутствием документов, пропуском сроков.
Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать ошибок. Кредитный и банкротный юрист помогут:
- составить заявление;
- собрать документы;
- выбрать и обсудить дело с финуправляющим;
- вернуть деньги, если их незаконно списали приставы (например, если это компенсации здоровью или алименты);
- защитить пенсионера от коллекторов и приставов;
- составить жалобы и ходатайства;
- снять ограничение на выезд за границу, отменить лишение водительских прав;
- сохранить собственность, если она есть.
За юридической поддержкой в Москве и Санкт-Петербурге обращаются особенно часто. Пенсионер просто передает юристу документы, выписывает доверенность, и занимается своими делами — работает или, например, уезжает на дачу. Банкротство пенсионера проходит полностью дистанционно, человеку не нужно ездить на заседания, общаться с приставами и банками.
Это удобно и безопасно. Арбитражные суды загружены работой, и судьи одобряют передачу дела профессиональным юристам, так дело пройдет быстрее.
Чтобы избежать отказов и других рисков затягивания процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.