Деньги на ипотеку молодой семье

На сегодняшний день в России приняты несколько программ, которые оказывают государственную поддержку определенным слоям населения. «Молодая семья» — одна из таких программ. Чтобы воспользоваться выгодными условиями, необходимо соответствовать конкретным критериям.

В сегодняшней статье расскажем, какая семья считается молодой, на какую помощь от государства она может рассчитывать и что для этого нужно.

О программе

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка.

Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.

Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.

Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
• Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
• Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
• Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
• Необходимость в улучшении жилищных условий. Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.

Для подачи заявления семья должна обратиться в местную администрацию. Исполнительный орган должен подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. К ним относятся отсутствие собственного жилья, проживание в аварийном доме или на площади, которая не соответствует учетным нормам.

Их устанавливает муниципалитет, и они могут различаться в зависимости от населенного пункта.

Важно! В каждом регионе РФ свои правила по определению нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать точную информацию можно в МФЦ, соцзащите или администрации.

Сроки

Программа «Молодая семья» действует с 2015 по 2027 год, однако возможно ее продление.

Виды кредита

Сертификат на получение субсидии позволяет:

• купить квартиру в новостройке;
• приобрести готовое жилье;
• построить новый дом;
• внести первоначальный взнос по ипотеке;
• погасить долг по ипотеке;
• купить жилье через кооператив и внести паевый взнос.

Требования к приобретаемому жилью:

• Оно должно находиться в регионе, который выплатил субсидию.
• Не должно принадлежать близким родственникам.

Банки

В программе участвует большинство крупных банков, которые выдают ипотеку для молодой семьи на определенных условиях. Как правило, кредитные организации предлагают один из двух вариантов.

Семья без детей или с одним ребенком может рассчитывать на немного более низкую процентную ставку. Если же в семье после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, она имеет право на получение кредита с низкой ставкой: от 4,7 до 6,5%.

У каждого банка могут быть свои требования, поэтому узнавайте их заранее.

Как принять участие в программе

Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:

• копия кредитного договора;
• выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• справка об остатке долга.

Внимательно заполняйте документы и проверяйте сроки действия всех справок.

Заявку подают в местный орган исполнительной власти. Администрация проверяет документы в течение 10 дней, после чего выносит решение по субсидии. Если оно будет положительным, молодую семью вносят в список на получение материальной помощи.

Когда подходит очередь, супруги получают сертификат на государственную субсидию. После этого семья может обратиться в банк для оформления кредита.

Важно! Сертификат предоставляется молодой семье только один раз и не подлежит обмену или перепродаже.

Причины отказа

Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:

• Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
• Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
• Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
• Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
• Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
• Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
• Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.

Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:

• вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
• убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
• подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
• соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.

Важно! Если заемщику отказал конкретный банк, можно обратиться в него с повторный заявкой через некоторое время. Этот срок устанавливается банком и составляет от месяца до полугода.

Программа «Молодая семья» оказала государственную поддержку уже тысячам женатых пар и родителям-одиночкам. Субсидия позволяет взять выгодную ипотеку для молодой семьи с ребенком, несколькими детьми или без них. Если вы планировали улучшить жилищные условия, сейчас самое лучшее время подать заявление на участие в программе.

Условия оформления ипотеки
для семьи с господдержкой

Наличие первого и/или последующих детей, рождённых начиная с 01 января 2018 года

Или наличие ребенка с категорией «ребёнок-инвалид»

Дети имеют гражданство РФ

Трудовой стаж родителей не менее 4 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года

Не нужно собирать весь пакет документов. Возьмите:

Паспорт одного из родителей

Свидетельство о рождении ребёнка

Наше предложение

Семейная ипотека может быть использована

На покупку новостройки или вторичного жилья

Как оформить ипотеку для семьи с детьми с господдержкой

Онлайн, не выходя из дома

70% заявок одобряем за 1 день

За 1 визит в отделение

Полезно знать

-0,3% При электронной регистрации сделки по программе «Семейная ипотека»

Базовая ставка по семейной ипотеке — от 6% годовых.

От 5% годовых — для граждан РФ следующих категорий:

хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»