Чарджбэк в сбербанке при мошенничестве

Можно ли самостоятельно инициировать процедуру «Chargeback»?

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения. Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту.

Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии. Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий.

Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение. Однако, как показывает практика, банки не всегда готовы идти навстречу своему клиенту, выдвигая те или иные причины:

1. Отказ по причине того, что банк не вмешивается в договорные отношения между заказчиком и исполнителем услуги
2. Платежные системы (VISA, MasterCard, MIR), для которых действуют свои правила и причины оспаривания

Почему банки часто отказывают в возврате денежных средств?

Разберём каждую причину по отдельности:
1. Договорные отношения
Как правило, банк указывает на то, что не имеет право отвечать за исполнение или неисполнение предоставления товаров и услуг, однако в Международных правилах платежных систем указано, что процедура Chargeback включает в себя опротестование совершенных транзакций по оплате товаров и услуг, которые либо не были оказаны, либо оказались дефектными
2. Банк часто ссылается на то, что не имеет право доводить процедуру до отправки в Международные правила, потому что, согласно выданной лицензией от ЦБ РФ, есть внутренние правила выпуска платежных карт.

Но не стоит забывать о том, что если изначально банк выпускает карты, которым присвоена та или иная платежная система, то он автоматически принимает установленные Международные правила платежных систем и должен им придерживаться.

Почему стоит обратиться к экспертам?

При обращении в Юридическую Компанию «Щит и Меч Правосудия», люди могут быть уверены в том, что дело не закроется на том, что пришёл отказ от банка.
Нашей задачей является именно опротестование транзакций. Также мы своими отпадениями напоминаем банкам о том, что каждый человек вправе обратиться с требованием возместить свои денежные средства за оплаченную услугу.

На каждый отказ Банка мы пишем несогласие, предоставляя выдержки из Правил платежных систем, указывающих на правомерность совершенных действий и на выполнение обязательств перед гражданами.

Почему банку не выгодно инициировать данную процедуру?

Все потому что каждое обращение на международный уровень несёт свои убытки. На каждую опротестованную транзакцию открывается Диспут (спор) между Эмитентом (отправителем) и Эквайером (получателем), а так как недобросовестные брокеры находятся в офшорной зоне, соответственно и банк, обслуживающий эту компанию может находится далеко за пределами страны, в которой проживает пострадавший. Также не стоит забывать о Банковской Деятельности.

За каждым Диспутом следит Центральный Банк РФ и проигрыши на международном уровне могут нанести определенный ущерб. С подобным случаем столкнулся один из банков Украины. Национальный банк Украины наложил штраф за укрывательство мошеннической компании.

Исходя из вышеизложенного, следует отметить, что не всегда банк отказывает в возврате. Каждый случай индивидуален и не стоит забывать о главном факторе инициирования процедуры Chargeback – времени. Для каждой платёжной системы предусмотрены сроки опротестования и если Вы сможете обратиться вовремя, то процент шанса на возврат потерянных Вами денежных средств увеличивается во много раз.

Чарджбэк Сбербанк: документы, правила, нюансы и подводные камни чарджбэк в Сбербанке

У крупнейшего российского банка десятки миллионов клиентов. И многим из них приходится сталкиваться с неприятностями, произошедшими при использовании банковских карт. Если вернуть деньги никак не получается, то остается прибегнуть к такому радикальному средству, как чарджбэк в Сбербанке.

Когда можно использовать процедуру возвратного платежа

Обращением в суд добиться возвращения денег можно не во всех случаях, а только если клиент и компания находятся в одной юрисдикции. Но и в этом случае процесс идет чрезвычайно медленно, а завершается далеко не всегда успешно.

Платежные системы допускают, что транзакцию можно опротестовать, описывая такие ситуации в своих руководствах. Чаще всего оспорить транзакцию можно, если:

• карту использовали без ведома владельца;
• не совпали подписи на банковской карте и расчетном счете;
• доступ к реквизитам карты получили мошенники;
• сложно определиться с субъектом претензий, так как он явно не сможет оплатить выставленные многочисленные иски;
• продавец списал с карты затребованную сумму несколько раз;
• сумма транзакции была произвольно изменена продавцом;
• после оплаты товара/услуги продавец перестал отвечать на запросы;
• продавец не соглашается на возврат товара;
• товар поставили со значительным опозданием;
• заказанная вещь оказалась совершенно не соответствующей заявленному описанию;
• товар оказался с дефектом или поврежденным, или низкокачественным.

Для каждого типового случая платежные системы требуют использования принятого ими цифрового кода. Помимо этого, нужно уложиться в сроки, прошедшие после совершения транзакции, и собрать документальные подтверждения ее проведения.

Как будет проходить процедура

Все, что требуется от владельца выпущенной Сбербанком пластиковой карты — это подтолкнуть финансовое учреждение к тому, чтобы оно выступило в защиту интересов своего клиента. Если этого добиться удастся, то положительный результат в возврате денег можно считать практически гарантированным.

Поэтапно опротестование транзакции и возврат средств происходит так:

1. Сбербанк России инициирует процедуру чарджбек. Это происходит путем электронного обращения банка-эмитента к банку-эквайеру, выполнявшему транзакцию. Нельзя исключать ввиду особенной роли Сбербанка в отечественной финансовой системе, что эмитент и экваейр выступят в одном лице.
2. Эквайер либо возвратит платеж, либо сделает запрос продавцу относительно сложившихся обстоятельств и проверит ответ, либо сообщит эмитенту, что представленные основания недостаточны.
3. Не найдя взаимопонимания с эквайером, эмитент вправе перенести урегулирование спора в арбитраж платежной системы.
4. Эквайер вправе воспользоваться доарбитражным урегулированием, в том числе, привлекая к нему продавца.
5. Решение арбитража станет окончательным и обязательным к исполнению.

Как видим, платежные системы не заинтересованы во включении в процедуру физических лиц. Она сводится к бизнес-процессам, исключающим влияние человеческого фактора, что:

• многократно ускоряет прохождение процедуры;
• делает невозможными подавляющее большинство ошибочных решений, происходящих из-за человеческого фактора.

Какие проблемы могут возникнуть при процедуре чарджбек

Первое препятствие, с которым сталкивается владелец сбербанковской карты при подаче запроса на опротестование транзакции – некомпетентность сотрудников банка, которые могут сообщить о сроке в 60 дней, в течение которого якобы можно платеж отозвать.

Что касается приема запроса, поданного в установленный Сбербанком срок, то отказ можно объяснить:

• ошибками при составлении. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что по указанному владельцем банковской карты номеру перезвонит сотрудник банка и укажет на неточности и то, как их исправить;
• неполнотой предоставленных документов. Руководство платежных систем требует обоснованности запроса на чарджбек. Иначе его инициировать нельзя;
• неправильно указанным кодом основания возврата средств;
• незнанием сотрудниками отделения особенностей процедуры чарджбек и стремлением избежать ответственности за неправильно принятое решение.

Сбербанк клиентам сообщает, что типовыми причинами, установленными платежными системами для отмены операции в именно в брокерских компаниях, могут быть:

— услуги оплачены, но средства не зачислены на инвестиционный счет клиента;

— услуги оплачены, но не оказаны по причине банкротства компании (дата, документ, подтверждающий банкротство);

— услуги оказаны не должным образом (не соответствуют указанному в предложении);

— компания не производит выплату средств, доступных для вывода (при наличии подтверждающего документа).

Заявление должно содержать следующие документы:

— подробное описание заказанных услуг согласно договору (по пунктам: «должно было быть оказано…, в итоге оказано…или не оказано»);

— договор с компанией на оказание услуг, содержащий подробное описание оплаченных услуг;

— порядок и условия вывода средств со счета компании;

— дата заявки на вывод средств, а также подтверждение наличия средств на счете на дату подачи заявки. ВАЖНО, скриншот счета должен содержать строки с суммой доступных для вывода средств, а не просто баланс счета;

— документ, подтверждающий блокировку личного счета (в случае блокировки счета, с обязательным указанием даты на скриншоте);

— переписку с компанией относительно урегулирования спорной ситуации (при наличии; если попытка урегулирования до настоящего времени не предпринималась, необходимо срочно ее предпринять);

— документ о расторжении договора с компанией (в случае указания причины «я расторгнул договор… »), а также условия и сроки возврата средств по договору;

— документ, содержащий информацию о том, что компания обязуется вернуть средства по результатам расторжения договора, в т.ч. сроки возврата.

Если требуется вложить документы, то файлы должны быть в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении – 20 Мб.

Предоставить документы в Сбербанк можно по электронной почте, на странице обратной связи https://www.sberbank.ru/ru/feedback , посетив лично отделение банка.

После направления заявления на возврат средств Сбербанк присваивает номер обращения. Именно по этому номеру в дальнейшем можно будет следить за продвижением разбирательства по делу. Узнать статус обращения так же можно в разделе обратной связи на сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/feedback.

Важно помнить, что абсолютно любой запрос банк обязан принять и дать внятный ответ в течение 30 дней. Если банк закрыл обращение и не уведомил об этом клиента и не направил ему ответ, то необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения и паспортом с просьбой распечатать ответ по делу.

Если сотрудники банка отказываются давать четкий письменный ответ, то нужно обращаться с жалобой в Центральный банк.

Таким образом, успешный чарджбек в Сбербанке требует не только знания того, какие документы нужно собрать и как написать запрос, но и других качеств. В первую очередь, настойчивости и аргументированности требования возврата денег.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Полезная информация

Чарджбек по банковской карте Сбербанка — практичная опция, которая позволяет получить свои деньги обратно в случае ошибочной отправки, покупки некачественного товара, мошенничества и в ряде других случаев. Сбербанк позволяет своим клиентам получить деньги обратно после обращения в банк и написания заявления, в котором будет подробно описываться ситуация, из-за которой требуется провести чарджбек. Это не такая простая операция, поэтому перед тем, как к ней прибегнуть, рекомендуется ознакомиться со следующим материалом.

Читайте на bankovskie-karty.ru о том, как провести чарджбек по банковской карте Сбербанка.

Как работает чарджбек по банковской карте?

Итак, давайте начнем с определения. «Сhargeback» – это в переводе возвратный платеж. Он позволяет вам оспорить перечисление денег для принимающего банка, т.е. банка продавца, и зачислить потраченные средства обратно на свой счет.

То есть это процедура, целью которой является защита денежных счетов людей от мошенников и недобросовестных интернет-продавцов, которые не выполняют своих обязательства перед покупателем, или делают это частично. Случаи, когда можно воспользоваться данной услугой:

• • Невыполнение продавцом своих прямых обязательств. К примеру, вы сделали заказ в онлайн-магазине, а товар не был отправлен, или пришел неисправным,
  • Технические проблемы, при которых при оформлении заказа произошел сбой, а деньги уже списались.

  Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона должна действовать самостоятельно, т.е. за вас никто организовывать возврат не будет. Вам необходимо подать специальное заявление в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, в нашем случае, это Сбербанк.

  Таким образом, инициатором для возвращения денежных средств всегда является клиент, ему нужно обратиться в банк. А вот регламентировать условия будет ваша международная платежная система – Виза, мастерКард, ПэйПэл и т.д.

  Когда возможен чарджбек

  Чарджбэк (chargeback) возможен в том случае, если:

  • — с момента последний транзакции не прошло более 540 дней по платежной системы VISA и 320 дней по МИР;
  • — вы перечисляли деньги мошенникам с банковской карты;
  • — у вас есть выписка по карточному счету, где четко видно, когда, кому и какую сумму вы отправляли.
  • — ваше заявление составлено правильно и содержит всю необходимую информацию.

  Что нужно делать?

  Вам нужно обратиться в банк-эмитент, т.е. компанию, которая выпустила вашу карту. Перед этим нужно собрать документы, способные доказать вашу правоту. Например, это может быть детализация с вашей карты, скриншот диалога с продавцом.

  После сбора документов, вы приходите в отделение банка для составления заявления на чарджбэк, не забудьте паспорт. Заявка может составляться в произвольной форме, либо на специальном бланке.

  Важно: возвратом занимается не банк, в который вы обратились, а банк-эквайер МПС. Это финансовая организация, которая организует прием платежных карт. Именно она будет заниматься этой проблемой далее, то есть либо примет сторону пострадавшего, либо отклонит его требование.

  В последнем случае претензия направляется в компанию продавца. И если тот сможет доказать свою невиновность, то прошение о чарджбэке аннулируется, а к заявителю могут быть применены штрафные санкции, что является главным подводным камнем данной услуги.

  Можно ли провести процедуру онлайн

  К сожалению, чарджбэк в Сбербанке Онлайн не допускается. То есть, провести процедуру можно только при личном обращении в банковскую организацию. Некоторые кредитные организации действительно позволяют передать документы в режиме онлайн, но в случае Сбербанка придется обращаться в отделении самостоятельно со всеми документами, подтверждением оплаты и прочими данными, необходимыми для рассмотрения заявления.

  Итак, что такое чарджбэк? Это возврат платежа на карте счет клиента, который был совершен в результате мошеннических действий или покупке товаров и услуг ненадлежащего качества. Банк не имеет права не рассмотреть обращение и не провести проверку целесообразности возврата средств на карту клиента.

  Отказ в приеме заявления и в чарджбэке Сбербанком

  Несмотря на то, что согласно закону банке не имеет права отказать своему клиенту в приеме, на практике все случается совсем иначе

  Несмотря на то, что согласно закону банке не имеет права отказать своему клиенту в приеме, на практике все случается совсем иначе. В интернете на различных форумах можно отыскать много информации о том, что клиенты Сбербанка сталкивались с ситуацией отказа. В большинстве случаев такое случается из-за некомпетентности конкретного сотрудника банка.

  Оказывается, что многие из них не знают ничего о чарджбэке соответственно и помочь с этой проблемой не могут. Есть, конечно, и такие, кто просто не хочет взваливать на свои плечи груз ответственности за прием и рассмотрение документов. Поэтому, каждый клиент Сбербанка, столкнувшись с подобной несправедливостью и халатностью должен выполнить такие действия:

  • Позвать старшего менеджера или администратора банка;
  • Если сотрудники отделения Сбербанка не знают тонкостей оформления зявления чарджбэка, обратиться в другое отделение банка;
  • Отправить заказным письмом собранные документы и доказательства в головной офис Сбербанка.

  При этом даже если Сбербанк примет заявление, стоит быть готовыми к тому, что добиться результата не у многих получается с первого раза. Зачастую в этом может быть виноват сам клиент. Отказом в чарджбэке могут стать многие причины, но главные из них сводятся к ошибкам в заполнении заявления и предоставлении неточных доказательств.

  Исходя из этого, можно сделать вывод, что для получения одобрения в чарджбэке в Сбербанке необходимо тщательно проверить подаваемое заявление и заранее подготовить хорошую доказательную базу. В таком случае можно будет быть уверенными в процедуре.

  Несколько слов о Chargeback

  Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

  Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

  Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

  Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

  Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

  Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

  Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

  Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

  Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

  Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

  Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

  Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

  При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

  Возврат денег на Сбербанковскую карту

  Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

  Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

  Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

  Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

  Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

  Возможные трудности с возвратом

  Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

  Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

  Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

  Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

  Чарджбэк в Сбербанке: как работает, сроки возврата

  Чарджбэк позволяет клиенту банка вернуть деньги, потерянные из-за ошибки онлайн системы или если получатель средств отказывается выполнять условия соглашения в полной мере. Чтобы процедура чарджбэка была одобрена, нужно пошагово выполнить условия, написанные платежными системами Виза или Мастеркард. На совершение всех действий, предусмотренных инструкцией, отводится определенный срок.

  Чарджбэк в Сбербанке имеет нюансы, которые отличаются от общих условий платежных систем. Это следует учитывать, если нужно оформить запрос на chargeback на карту. Банк не имеет права отказывать клиенту в процедуре, но может это сделать, если условия подачи заявления не выполнены.

  Что такое чарджбэк

  Чарджбэк – это процедура, которая позволяет вернуть деньги в следующих случаях:

  • платеж был совершен по ошибке;
  • оплаченный товар не дошел до получателя;
  • оплаченная услуга не была оказана;

  Chargeback – дополнительная защита платежных систем Visa и Mastercard, сделанная таким образом, чтобы владелец карты мог отменить платеж в случае, когда он не получил оплаченный онлайн товар или услугу.

  Условия выполнения чарджбэка

  Есть список причин, по которым можно запросить chargeback:

  • при оплате покупки онлайн система сделала двойное списание;
  • интернет-магазин не доставил товар;
  • полученная продукция не соответствует заявленным в онлайне параметрам;
  • товар доставлен не полностью;
  • услуга не оказана в полной мере;
  • банкомат не выдал списанную с карты сумму денег.

  В такой ситуации банк принимает оформленные заявления на chargeback, а результат процесса зависит от поданных доказательств клиента.

  Особенности чарджбэка в Сбербанке

  Сбербанк установил свой срок подачи заявления на возврат денег. Период составляет 60 дней с момента совершения платежа. Если клиенту Виза или Мастеркарда необходимо оформить заявление после этого срока, следует обращаться в арбитраж международной платежной системы, так как этот срок банк установил самостоятельно.

  Для обращения нужно пользоваться отдельной инструкцией.

  Банк выполняет чарджбэк, если причиной обращения является следующее:

  • владелец карты не совершал платеж. Операцию провело другое лицо;
  • транспортная компания доставила товар без документации;
  • клиент не получил заказ;
  • продавец изменил стоимость товара или услуги без уведомления покупателя;
  • с карты списываются средства без ведома владельца;
  • исполнитель предоставил услугу не в полном объеме;
  • продавец отправил недоукомплектованный товар;
  • продукт или услуга не соответствуют написанным параметрам.

  В этом случае сотрудник Сбербанка обязан принять и рассмотреть заявления на chargeback. Банкротство компании продавца или фирмы, предоставляющей услуги, не является причиной, чтобы не оказать клиенту помощь в вопросе. Мошенничество не входит в список причин.