Банкротство физических лиц пенсионеров без имущества

Пенсионеры — самая легкая добыча для кредиторов. Только посмотрите, с каким удовольствием банки и МФО выдают пожилым людям кредиты и займы, ведь у них обычно есть постоянный доход (пенсия) и имущество в собственности (квартира, дача). А в случае их смерти долги заплатят наследники, которые могут стать поручителями по кредитам без своего согласия.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов.

При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Связанные материалы:

Получается, что именно пенсионеры самые любимые клиенты МФО: они чаще других возрастных групп возвращают кредиты. И дело даже не в личной ответственности. Пожилого человека всегда проще напугать единственным звонком из отдела взыскания или коллекторской компании.

Эти граждане готовы сесть на хлеб и воду, но отдать кредиторам последнюю копейку, даже если придется занять еще денег в другом МФО. Так, собственно, и происходит закручивание кредитной спирали: чтобы отдать долг с процентами, приходится брать новый заем, по которому тоже набегают проценты. В итоге сумма может оказаться катастрофической и неподъемной для человека, чей единственный доход пенсия.

Есть ли выход в этой ситуации? Конечно! Это банкротство физического лица.

Тест Признают ли Вас банкротом?

Рекомендуем ознакомитьсяПенсионерам и предпринимателям предоставят рассрочку на выплату кредитов

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

Начать стоит с того, что слова «банкрот» бояться не надо. Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может исполнять свои кредитные обязательства, а значит, его долги подлежат списанию.

Банкротом человека может признать только суд, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия для банкротства пенсионера:

1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней).

В чем особенность банкротства пенсионеров?

Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.

Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно.

Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!

В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.

Рекомендуем ознакомиться Как объявить себя банкротом

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим. Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ». Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет.

При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.

В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.

Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее.

Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

Как пенсионеры становятся должниками

Информационно-аналитическое агентство «Восток России» опубликовало статистику, согласно которой в России почти четверть пенсионеров продолжают работать (примерно 10 из 40 млн. чел.) – и это только официально. Реальная цифра в разы выше. Легко догадаться, что они вынуждены трудиться в том числе из-за кредитной нагрузки.

Почему же, имея скромные социальные выплаты, пенсионеры берут займы под невыгодные проценты? Этому есть несколько причин:

1. Крупные банки зачастую отказывают пожилым по причине их хрупкого здоровья и солидного возраста. При необходимости совершить крупную покупку приходится обращаться в МФО, где нет возрастных ограничений, требований к доходу и наличию документов. Но есть существенный минус – в микрофинансовых организациях проценты несоизмеримо выше: по данным РБК, средняя ставка на 100 000 рублей в банке составит 26%, а в МФО – 197%! В итоге и получается, что среди заемщиков банков менее 9% – это люди старше 60 лет, а в МФО – 11%.
2. Пожилые более доверчивы, их легко запутать, и они чаще других становятся жертвами мошенников. Например, РГ пишет, что из обманутых в 2021 году москвичей 80% – пенсионеры.
3. Пенсионеры часто берут кредиты, чтобы помочь детям. В этот момент не думают о будущих платежах, а только хотят сделать вклад в покупку квартиры или машины и облегчить бремя членам семьи.

Задолженность растет как снежный ком и превращается в неподъемную сумму. Однако это не значит, что ситуация безвыходная. Пенсионеры, как и остальные граждане, имеют право получить статус банкрота, чтобы списать долги и жить спокойно. Какие условия необходимо соблюсти и как проходит процедура – расскажем далее.

Почему важно доверять профессионалам

Юристы «Эвертон» проведут банкротство пенсионера и оградят от бюрократических проволочек. Мы берем на себя:

• сбор документов;
• выход в суд и представление интересов во время заседаний и процедур;
• предоставление кандидатуры арбитражного управляющего;
• общение с судебными приставами и коллекторами.

Ваши интересы будут представлять юристы и АУ с опытом от 15 лет, которые помогли тысячам клиентов избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Обращайтесь за консультацией и полноценным сопровождением дела!

Как признать пенсионера банкротом и какие выгодны он получает

Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться. Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией.

В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги. Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным.

Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.

Можно ли пенсионера объявить банкротом?

Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.

Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:

• пенсионеры по возрасту;
• пенсионеры по инвалидности;
• получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
• военные пенсионеры.

Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.

Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.

Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?

Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.

Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:

• снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
• при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
• за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
• после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.

Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком?

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Полный список

Условия для признания пенсионера банкротом

Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:

• сумма долга составляет более 500 000 руб.;
• задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
• отсутствует имущество для выплаты долгов.

Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.

Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб.

Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И.

в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд. Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов.

Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами. В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).

Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?

На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.

План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.

Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.

Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.

Реализация имущества

В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

За инвалидом сохраняется следующее имущество:

• единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
• автомобиль инвалида;
• домашний скот и птица;
• инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
• личные вещи;
• недорогая бытовая техника.

Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.

Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.

Как признать пенсионера банкротом?

Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:

1. Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
2. Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
3. В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
4. Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
5. В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
6. Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
7. Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.

Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам. Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.

Процедура банкротства работающего должника без имущества

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Процедура банкротства работающего должника без имущества» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Как обанкротиться пенсионеру – пошаговая инструкция

Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие. Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране.

При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.

Как подать на банкротство

Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства любого гражданина, верхней возрастной планки не существует. Банкротство пенсионера будет производиться аналогично банкротству физического лица, лишь с некоторыми особенностями, которые мы обсудим.

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем . Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

Возможные варианты банкротства

Само проведение процедуры банкротства – достаточно рискованно. Риски могут быть самые разные начиная от некомпетентности юристов и заканчивая забывчивостью самого пенсионера-банкрота. Но несмотря на всё это вариантов банкротства может быть три:

2. Реструктуризация задолженности

пенсионера – это один из вариантов решения проблемы, которое может быть вынесено судом по делу о банкротстве. Оплата долга после его реструктуризации длиться в среднем три года после вынесения решения. Чтобы ввели данную процедуру потребуется доказать наличие достаточных доходов на период действия реструктуризации.

Пенсия признаётся одним из источников доходов. Также необходимо указать иные официальные источники дохода, если они есть.

3. Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение в процессе судебного разбирательства. В таком документе может быть оговорено следующее:

• возможность погасить долг частями в рамках установленного срока,
• срок исполнения обязательства, например, в течение пяти лет;
• по каким из обязательств должен применяться новый срок, а по каким он остаётся прежним;
• возможность провести оплату из другого города без потери комиссии.

Этапы оформления банкротства

Этапность процедуры зафиксирована в ФЗ-127 и принципиально не отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Включает 6 этапов:

1. ;
2. Рассмотрение заявления судом.
3. Назначение финуправляющего, публикация в прессе и созыв собрания кредиторов.
4. Оздоровление (санация) и реструктуризация задолженности.
5. Реализация имущества (конкурсной массы).
6. Объявление банкротом и освобождение от обязательств перед заимодателями.

На любом этапе, вплоть до вынесения вердикта судом, возможно заключение мирового соглашения.

Документы необходимые для подачи заявления

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

• заявление о своём банкротстве;
• копия паспорта;
• копия ИНН;
• выписка с пенсионного счёта;
• любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
• сведения о кредиторах;
• документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
• бумаги, указывающие на семейное положение;
• сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

Поиск арбитражного управляющего

Информацию об арбитражных управляющих можно искать в интернете. Для проверки управляющего воспользуйтесь этим источником: . На этом сервисе вам предложат ввести сведения о саморегулируемой организации, в которую входит конкретный специалист и иные сведения.

Арбитражный управляющий отвечает за ряд процедур, провести банкротство без него не получится. Выяснение наличие иждивенцев у заявителя, инвалидности и многое другое всё это входит в его обязанности.

Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом

Выплата пенсии во время процедуры не прекращается. Как уже отмечалось выше, ПФР не может зачислять её на счет финансового управляющего. Если последний злоупотребил положением и распоряжается пенсионными выплатами, необходимо сразу оспорить действия в суде.

Размер пенсии, превышающий один МРОТ, необходимо обосновать затратами на лечение, уход или льготными выплатами (специальный стаж, военные и ветеранские надбавки, выплаты за правительственные награды) на которые не могут накладываться ограничения в связи с банкротством.

Порядок банкротства через суд

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Заявление о банкротстве может быть подано как самим должником, так и его кредитором. После начала рассмотрения дела суд определит, как именно будет реализована процедура. Есть три варианта:

Возможна, если пенсионер имеет достаточный доход для погашения долгов. Составляется новый график, исключаются штрафные санкции и, в некоторые случаях, проценты.

Сначала составляется перечень всех принадлежащих гражданину объектов и прав. Затем исключаются те, что не могут входить в конкурсную массу. После имущество продается с торгов. Вырученная сумма распределяется между кредиторами в порядке очередности. Остаток суммы, при его наличии, передается должнику.

Может быть заключено только сразу со всеми кредиторами. Условия зависят от воли сторон. Чаще всего устанавливается новый график и фиксированная сумма.

Чаще всего применяется реализация имущества. Реструктуризация, учитывая небольшую пенсию должника, практически невозможно. Но если у гражданина имеется иной доход, процедура возможна.