Смена фамилии и кредитная история форум

Указание ФИО во всех документах, с которыми работают бюро кредитных историй (далее – также БКИ), всегда является обязательным условием. Соответственно при смене фамилии (как и при смене паспорта) в кредитную историю должны вноситься необходимые изменения.

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

• БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
• БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
• БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Если поменять паспорт кредитная история изменится?

Некоторых заемщиков интересует вопрос, если поменять фамилию, изменятся ли данные в кредитной истории. Есть мнение, что если получить новый паспорт, изменить фамилию, информация о допущенных просрочках станет для банка недоступной. Однако есть некоторые нюансы, которые зачастую не учитываются.

Поможет ли смена паспорта взять кредит

Некоторые должники и клиенты с низким кредитным рейтингом полагают, что отрицательное досье в БКИ можно аннулировать, поменяв имя или фамилию. Предполагается, что с получением паспорта получится оформить заем на выгодных условиях, имея нулевое досье. Однако, это не совсем так, должникам и недобросовестным клиентам сложно скрыть негативные данные.

Это связано с тем, что при обращении в кредитное учреждение ради получения займа с помощью нового паспорта, сотрудник потребует предоставление прежних данных. На последней странице паспорта будут указаны сведения о документах, которые выдавались лицу ранее. Даже при отсутствии надлежащей отметки банк запросит прежние сведения.

Если заемщик скрывает информацию, с ним откажутся сотрудничать.

Плюсов в изменении фамилии для недобросовестного клиента практически нет. Считается, что лицо в базе ищут по ФИО, а если сведения изменились, то пользователь является новым. Однако схема может работать только при обращении в мелкие финансовые организации, при этом шанс одобрения ссуды должникам все равно низок.

Крупные организации обязательно проводят скоринг. С учетом сведений из старого документа, организациями, как характеристика заемщика, проверяется кредитная история. Пристальное внимание уделяется клиентам, поменявшим сведения.

В какую сторону произойдет изменение КИ при смене паспорта

Мнение о том, что при смене ФИО досье о взятых кредитах обнулится, является противоречивым. Некоторые клиенты банков считают, что после смены паспорта можно получить новую ссуду, даже если ранее досье было отрицательным. Однако это мнение является ошибочным.

Что говорит БКИ

Заемщика можно распознать не только используя паспорт, но и по идентификационному номеру налогоплательщика. Помимо этого, в паспортном столе перемещаются все сведения в новый паспорт. Используя их, можно узнать о КИ заемщика сразу, при подаче заявления на выдачу денег.

Все сведения будут доступны банку – о наличии долгов, взятых ранее ссудах, имеющихся судебных разбирательствах, информации о месте жительства. Сохраняются старые сведения из документа, удостоверяющего личность.

Каково мнение заемщиков

Исходя из сведений, взятых у заемщиков, при смене фамилии есть шанс получить деньги в долг. Однако это не является положительным моментом, так как такие клиенты рискуют быть обвиненными в мошенничестве, предоставлении только частичных данных. Такие действия незаконны и могут повлечь негативные последствия.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ

Бюро КИ рекомендуют заемщиков уведомить их о смене информации из паспорта или иных документов. Для этого требуется заполнить заявление и подать в Бюро.

Что нужно указать:

• ФИО, дату и место рождения.
• Место выдачи документа.
• ИНН, СНИЛС.
• Адрес регистрации и проживания.
• Контактные данные.
• Подтверждающая документация о смене фамилии (с ЗАГС, ФМС и т.п.).

Заявка может рассматриваться в течение нескольких недель. После проверки личности вносятся изменения в досье плательщика. Другой вариант обновления сведений – самостоятельное обращение в бюро кредитных историй.

Не рекомендуется менять фамилию ради того, чтобы взять новую ссуду в банке. Этот способ является малоэффективным и затратным. При выявлении мошенничества в паспортном столе участники преступления привлекаются к ответственности.

Оптимальный вариант исправления сведений из КИ – взятие небольшого потребительского займа, оформление кредитки, экспресс ссуды и своевременное погашение долга. В таком случае в КИ добавятся новые, положительные сведения, и кредитный рейтинг станет выше.

Клиенту не дадут кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях. Некоторые банки сразу отказывают в сотрудничестве на этапе рассмотрения заявки. Тогда лицо может обратиться в наиболее лояльные по отношению к клиентам банки, либо МФО. Впоследствии при исполнении обязательств заемщик имеет шанс получать займы на льготных условиях.

Как пытаются обмануть банки путем смены фамилии

Распространено мнение о том, что при изменении фамилии, имени, отчества обнуляется кредитное досье заемщика, получить ссуду проще, банк не сможет узнать о долгах. Оно является ошибочным, проверить досье можно, для этого нужно найти КИ по старому документу.

Данные о старом документе будут указаны в новом паспорте. Работник, выдающий документ, обязан поставить штамп с этими сведениями. Чтобы изменить КИ, не следует прибегать к противозаконным методам, за это человек будет нести ответственность.

Для изменения истории в лучшую сторону достаточно выполнять договорные обязательства перед кредитором и не допускать задолженностей.

Какие сведения о заемщике содержатся в БКИ?

Вы можете поменять фамилию, старый паспорт с его серией и номером, но у кредиторов останется достаточно инструментов для идентификации личности заемщика. Изменение некоторых данных (а все поменять технически нереально) не сделает клиента новым – при наличии старой кредитной истории, текущих и закрытых договоров, вероятных просрочек, исполнительных производств. Чтобы понять, на что вы можете рассчитывать при выдаче документов на новое имя, разберитесь, что за сведения о личности хранятся в КИ, на чем основываются принципы идентификации клиента по общим базам.

В первом разделе каждого досье заемщика содержатся личные данные, которые вносятся банком в базу на основании предоставленной заемщиком документации. Это:

• ФИО.
• Сведения по паспорту (серия, номер, дата, место выдачи, пр.).
• Прописка по месту временного пребывания и жительства.
• Номер ИНН.
• СНИЛС.
• Информация о загранпаспорте.
• Сведения о водительском удостоверении.

Важно. Когда возникают сложности с идентификацией человека по причине изменения сведений в личных документах, банк опознает клиента по другим параметрам (их существует много).

Что влияет на формирование кредитной истории гражданина в БКИ?

Все записи в кредитной истории – это пункты личной характеристики человека. По КИ кредиторы оценивают заемщика в плане добросовестности, способности своевременно возвращать долги. Каждому клиенту нужно понимать, какие конкретно сведения заносятся в историю, знать принципы формирования рейтинга и поводы для его создания.

Без этой информации будет непросто воспользоваться всеми плюсами хорошей КИ и предотвратить появление в базе негативных записей.

Создание кредитной истории происходит в тот момент, когда заемщик решает оформить займ. Он дает согласие на предоставление личной информации в БКИ от банка или МФО. Если история уже есть, после заключения новых договоров в нее вносятся дополнения.

Когда КИ отсутствует, она создается с нуля при оформлении заемщиком первого займа. Впоследствии в базу вносятся сведения о платежах, полном погашении или вероятных просрочках.

Иногда формирование кредитной истории происходит без обращения в банк. Это возможно для злостных неплательщиков алиментов, услуг связи, ЖКХ. Сначала суд признает долг, после заемщику дается 10 дней для выполнения финансовых обязательств. Если он уклоняется от требований, то кредитная история формируется автоматически.

Сведения о кредитной истории состоят из четырех блоков:

• В титуле указываются ФИО, паспортные данные заемщика, СНИЛС и ИНН.
• Основная часть содержит сведения о месте проживания, процедурах банкротства, если они были, текущих задолженностях, способах их погашения. Также в основную часть документа вносится информация о неисполненных в течение 10 суток решениях суда, решениях, которые просто вступили в силу по поводу взыскания за алименты, коммунальные услуги, жилье.
• Закрытая часть КИ – тут прописывается информация об источниках данных, кредиторах, сведения по переуступке прав требований (банка коллекторам, пр.). Закрытую часть может просматривать только непосредственный субъект кредитной истории – заемщик.
• Информационный раздел – тут прописываются сведения о запросах на новые займы, включая те, по которым были даны отказы.

Как часто обновляются сведения в БКИ?

После получения новой информации кредитор должен направить ее в общую базу в течение 5 суток. Допустим, вы закрыли кредитный договор месяц назад – значит, соответствующие сведения уже должны быть внесены в документ. Если этого не произошло, направляйте запрос на корректировку информации.

Перечень БКИ

Что происходит со сведениями в БКИ после смены фамилии?

БКИ занимаются актуализацией данных заемщиков, в том числе на счет смены фамилии и/или данных паспорта. Происходит это по следующей схеме:

1. БКИ получает заявление на счет смены фамилии и подтверждающие документы.
2. Осуществляется проверка бумаг на предмет соответствия данных, наличие необходимых подписей.
3. БКИ делают пометки в кредитной истории, создают пометки, что старый паспорт больше не действует.

Если заемщик самостоятельно свои данные не обновляет, это произойдет при подаче очередной заявки на кредит. Скоринговая система либо специалист идентифицируют клиента по другим данным, проверят всю информацию в базе, которая размещена по старому паспорту. В итоге в КИ будут внесены новые фамилия, серия и номер паспорта.

По этой причине менять удостоверение личности, фамилию, чтобы обнулить кредитную историю, нет никакого смысла.

Поможет ли смена фамилии для получения кредита при плохой кредитной истории?

Заемщики с не лучшей репутацией ищут разные способы для решения этой проблемы. Простейший способ – изменить фамилию и оформить новый документ. Схема простая, но не особо эффективная. Причины:

• Кредитные компании с большим доверием относятся к тем заемщикам, которые смогли исправить старые ошибки в КИ, чем вообще без истории. Нулевым КИ доступны только простые, небольшие займы, кредитные карточки (ипотеку точно не дадут).
• Фамилия – всего один идентификатор из многих. Банки для анализа личности используют большой комплекс маркеров. При выдаче заявки на крупную ссуду будут анализироваться все доступные данные. Если окажется, что паспорт и фамилия новые, а ФИО, адреса регистрации, проживания старые, банк может заподозрить клиента в мошеннических действиях. Как минимум последует отказ в выдаче займа, как максимум соответствующая информация будет внесена в базы БКИ. Все это способно существенно испортить историю заемщика.

В новом паспорте по закону ставится отметка о старом документе. Кредитные компании быстро идентифицируют личность клиента и по этому параметру.

По каким данным в БКИ идентифицируют заемщика

Даже после смены фамилии и паспорта с местом прописки, остается масса иных параметров для идентификации человека. Напрасно человек считает, что новые имена и обновленные документы станут поводом считать его новым заемщиком для банков и государственных структур. Чтобы понять, на что можно рассчитывать при получении документов на новое имя, следует разобраться, какие сведения о личности хранит КИ и на чем основана идентификация клиента.

В первом разделе каждого кредитного досье хранятся сведения о личности, вносимые банком в базу на основании предъявленных заемщиком документов:

1. Фамилия, имя, отчество.
2. Данные из паспорта (номер, место и дата выдачи, государственный орган, ответственный за оформление документа).
3. Прописка по месту жительства и временного пребывания, если место обращения отличается от региона регистрации в России согласно штампу в паспорте.
4. Номер налогоплательщика (из свидетельства ИНН) или справки 2-НДФЛ с места работы.
5. Номер СНИЛС.
6. Данные из загранпаспорта.
7. Номер, дата выдачи водительского удостоверения (чаще требуется при оформлении автокредита).

Пока действует кредитный договор, предполагается, что заемщик оповещает обо всех изменениях в идентификационных параметрах. Подобное обязательство содержится в пунктах кредитного соглашения. При любом обращении в банк в период выплаты по кредиту смена имени или личного документа становится очевидной, после его новые данные попадают в отчетность БКИ.

Если возникают сложности с идентификацией человека ввиду изменения личных документов, банк сможет опознать клиента по ряду совпадений других параметров.