Сколько идет межбанковский перевод по реквизитам

Если говорить о переводе в пределах разных филиалов одного банка, срыва сроков быть не должно. Так деньги, перечисленные через отдел Сбербанка из-за границы страны, дойдут до получателя в центральной части РФ уже через пару минут.

Если деньги не поступили

В случае отсутствия перевода через 5-7 дней после отправки стоит поинтересоваться о транзакции в банке-отправителе. Следует посетить местное отделение банка или позвонить по горячему номеру, сообщив в колл-центр данные из платежки-квитанции.

Важно понимать, что банк несет малую ответственность за переводы, хотя и должен. Операционист в кассе может предоставить документы о том, что перевод успешно совершен и на этом помощь закончится. А если наступит срок невозвратности денег, отправитель и получатель вряд ли найдут средства, поэтому заявку-претензию в банк следует подавать как можно раньше.

Сколько дней идет банковский перевод между разными банками?

Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег. Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение. Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.

Сроки перевода между счетами разных банков

На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.

Причины, влияющие на скорость перевода денег

Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.

• Транзакция осуществляется между различными банками. Независимо от того, перевод осуществляется с карты на карту или банковским платежом с расчетного счета на расчетный или лицевой счет, возможны задержки объективного характера. Это следует учитывать и юридическим и физическим лицам. Например, с карты ВТБ на карточку «Альфа банка» денежная сумма может идти до 5 дней.
• Перевод осуществляется с кредитной на дебетовую карточку третьего лица. В таких случаях кредитор обязательно будет проверять платеж, чтобы избежать мошенничества различного рода аферистов. Проверка займет 1-5 дней.
• Деньги переводятся с карты на карту различных платежных систем. Например, с банковской карты «Мир» Сбербанка транзакция на пластик «Виза» или «Маэстро» всегда идет с задержкой. То же самое можно сказать и о платежах между Visa и MasterCard. Здесь время зачисления платежа может длиться от 15 минут до 3 суток.
• Банк получатель находится в другом регионе. Выше мы отмечали задержку платежей между разными банками. Здесь же речь идет об одном и том же банке, например, Сберегательном, но расположенном в разных городах (перевод из Санкт-Петербурга в Хабаровск). Этот момент следует учитывать клиентам банка с разным юридическим статусом.
• Использование для транзакции стороннего банкомата. Например, для перевода денег между банком «Россия» и «Газпромбанком» был привлечен банкомат Сбербанка. В этом случае перевод не будет осуществлен до тех пор, пока комиссия за операцию не окажется на счету владельца платежного терминала (Сбера) – минимум 1 рабочий день.
• Количество переводимых денег также влияет на скорость перевода. При незначительных суммах банки проводят выборочную проверку. Переводы свыше 50 000 рублей подлежат обязательной проверке. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, чем дотошнее проверяющие, тем более длительный срок им требуется для одобрения операции.
• При международных переводах нет ограничений по сроку зачисления денег. Здесь возможны недобросовестные действия банков по всей цепочке: банк отправитель – банк-корреспондент – банк получатель. Каждый из них может задержать деньги на пару дней для прокручивания в виде кредитов. Кроме этого, необходимо учитывать еще один важный момент: несовпадение праздников страны отправителя и страны получателя. Так, российский платеж в Китай на их Новый год может ждать зачисления до месяца.
• Технические сбои платежных систем, в том числе и из-за хакерских атак, также влияют на время прохождения платежей. У крупных банков время на восстановление программного продукта может занимать до суток, мелких – нескольких дней.
• Необходимо помнить и о том, что срок перевода денег между банками со счета на счет зависит и от системы проведения расчетных операций. В данный момент в РФ платежи осуществляются одновременно по 3 системам: многорейсовой; непрерывной обработки платежек; электронной (БЭСП). Две последние позволяют перевести денежные средства из одного банка в другой по ускоренным каналам обработки в течение рабочего дня. Установка систем стоит дорого, поэтому комиссионные значительно выше, чем при многорейсовой обработке.
• Ошибки в реквизитах платежных документов также задерживают транзакции.

Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.

В рамках одно региона

Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?

• Если счета отправителя и получателя находятся в одном банке, то в течение часа.
• Если отправитель и получатель являются клиентами одного банка, но в разных филиалах одного региона – деньги поступят в течение рабочего дня.
• Платежка поступила в один банк, а получатель находится в другом банке, но в одном регионе, — платеж идет максимум два дня. На практике наблюдается следующая картина: подача платежных документов до 12 часов рабочего дня позволяет зачислить деньги банку получателю в тот же день до 18 часов. Если платежка подана позднее 12 часов, деньги на расчетный счет получателя придут на следующий день.
• Все платежи частных лиц до 50 тысяч рублей проходят максимум в течение суток. Более 50 тысяч могут задержаться на 1-2 дня.

Перевод в банк другой страны

Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.

Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица

Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.

Есть ли разница для разных платежных систем карт

Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.

Сколько идут деньги на Расчетный счет: сроки, способы переводов

Переводы финансов на расчётный счёт очень важны для предпринимателей, особенно их скорость, ведь от этого зависит срок отгрузки товара и начало работы.

Сколько идет перевод на расчетный счет

Точно ответить на этот вопрос нельзя, ведь скорость зависит от вида денежной операции, получателя и банка. Банк в этом списке наиболее важен, потому как в некоторых заведениях деньги перечисляют на другой счет за пару секунд, а в другом для этого потребуются несколько часов, чтобы проверить все параметры.
Но важно знать, что законодательством было установлено правило о зачислении средств не позже суток, следующих после принятия платежа из другого финансового органа.

Самый больший срок — это оправка платежа на следующий день.

Однако в связи с появлением дополнительных мероприятий, сопутствующих переводу платежа, срок перевода становится больше, но не более 5-ти дней.
В обстоятельствах, при которых перевод денег имеет связь с другой валютой, срок перевода обычно составляет около 2-х дней, однако может увеличиться, если в документах будет найдена ошибка или будут встречены другие препятствия.

В течение какого времени приходят деньги на карту с Расчетного счета

Как известно, практически каждый пользователь банковской карты хоть раз выполнял денежный перевод с расчётного счёта, поскольку это очень облегчает и делает безопаснее процедуру перевода денег. Например, для оплаты товаров или работы сотрудников.

Если отправитель и получатель (получатели) являются клиентами одного банка, то процедура перевода обычно не превышает 4-5 часов. В особых случаях отправка финансов может занять сутки.

Денежный перевод, выполняемый получателю из другого банка, занимает больше времени. Обычно срок не превышает 1-2 суток, однако при связи с некоторыми банками этот срок может быть увеличен до 5-ти дней. В основном срок увеличивается из-за обработки платежа центром финансовых процессов.

Почему могут задержать перевод

Как уже было сказано раннее, во время денежных переводов могут возникнуть внештатные ситуации, значительно продлевающие срок перевода.

Это важно учитывать, если в будущем планируется финансовый перевод, от срока перевода которого будут зависеть важные обстоятельства.

Причины, по которым может происходить задержка денежного перевода:

1. Срок перевода
   Если денежный перевод не осуществился в течение 1-3х дней, то не стоит поднимать панику. Если же с момента перевода прошло более 4-х дней, то стоит обратиться в отделение банка;
2. Наличие выходных дней или праздников
   Данные факторы позволяют увеличить срок перевода на законодательном уровне.
   Отправка денежных средств будет произведена сразу же после окончания выходных или праздничных дней.
3. Нарушения в работе техники
   Несмотря на то что все механизмы налажены, техника может давать сбой.
   При наличии нарушений сотрудники стремятся сразу же заняться их починкой, так что сразу же после налаживания работы перевод средств будет осуществлён.
4. Неправильно заполненные реквизиты
   Если при перепроверке реквизитов обнаруживаются ошибки, то необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка для решения этого вопроса.
   Стоит помнить, что для исправления ошибок существуют сроки, при упущении которых возврат денежных средств может стать невозможен.
5. Слишком большая сумма перевода
   Проследить за статусом перевода очень просто! Достаточно войти в свой кабинет на сайте банка, введя собственные данные.

Однако если отправка платежа долгое время имеет статус «ожидает обработки», то стоит обратиться в отделение банка для подтверждения своего перевода.

Если же лимит перевода будет превышен, то необходимо «раздробить» сумму и переслать её на противоположный счет по частям.

Межбанковские переводы без комиссии — чуть дольше, но бесплатно

В прошлой статье мы рассмотрели возможные способы бесплатного перевода денег с карты на карту. Card to Card ( или C2C), бесплатные стягивания и выталкивания. В принципе, имея платежную систему MasterCard или Maestro практически все проблемы решаются через сервис Вконтакте.

Трудности (и соответственно дополнительные расходы) могут возникнуть при наличии карт других платежных систем (Мир и Visa). Или при исчерпании месячных лимитов на бесплатные переводы между картами. Которые банки дают своим клиентам.

В этом случае используем межбанковские переводы. Межбанком можно отправлять деньги практически на любой счет. Бесплатно или за символическую сумму рублей в 10.

Здесь уже не важно, карта какой системы у получателя и отправителя.

Деньги идут напрямую через ЦБ. Поэтому так и дешево. Не нужно отчислять процент за операции платежным системам.

Как перевести деньги бесплатно

Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

Как это сделать?

Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

Но . при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и . заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через Вконтакте. Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

Если вышеперечисленными способами не удается перевести деньги бесплатно, используем межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — инструкция по применению.

Как работает межбанк и сроки переводов

Начнем со сроков. Сколько времени идет межбанковский перевод?

В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «. до 5 рабочих дней».

Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

Стандартная схема — один рабочий день.

То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

При формировании межбанка в первой половине дня — высока вероятность увидеть их на счете в тот же день (ближе к вечеру).

Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

Что нам нужно?

Необходимо знать реквизиты счета получателя платежа.

• БИК банка получателя (9 цифр);
• Номер счета в банке получателя (20 цифр);
• ФИО владельца счета.

В интернет-банке вводим эти данные реквизиты и сумму переводы. Подтверждаем перевод, пришедшим СМС кодом. И все.

Где найти реквизиты?

С переводом по номеру карты (C2C) все понятно. Все данные на виду. Вернее на карте: c главной (номер карты, срок действия пластика, имя владельца) и тыльной стороны (CVC код).

А где взять эти загадочные бики и номера счетов?

1. Посмотреть в собственном договоре. Но с большей вероятностью вы его либо выкинули, либо не найдете. Плюс есть небольшая вероятность, что со временем банк мог изменить реквизиты счета в результате различных реорганизаций в кредитном учреждении.
2. Прийти в отделение банка и попросить распечатать реквизиты счета. Способ конечно простой, но . есть риск потерять много времени. Куда-то идти, стоять в очереди и т.п. и т.д.
3. Самый простой способ — это найти необходимую инфу в личном кабинете (интернет-банк или мобильное приложение).

В личном кабинете ищем слово «Реквизиты» или «Реквизиты счета» или «О счете» или что-то подобное.

Рассмотрим на примере нескольких популярных банков (или тех, карты которых у меня есть)))).

Сбербанк. Заходим в личный кабинет. На главной есть список (или одна) ваших карт. Жмем на нее.

Нам нужно «Показать реквизиты».

Выводятся все реквизиты счета. Из этого нам нужно только Номер счета и БИК. ФИО получателя наверное и так знаете.

Для удобства есть 2 кнопки. Можно сохранить реквизиты в электронном виде. Или сразу отправить на ящик или мессенджеры.

На примере карты Tinkoff. Принцип поиска реквизитов идентичный Сбербанку.

Также есть кнопки отправить или сохранить реквизиты.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Есть несколько предложений в которых совпало все: и бесплатное обслуживание и межбанковские переводы без комиссии.

Тинькофф Блэк

Бесплатные переводы с лимитом до 100 тысяч в сутки. При необходимости можно увеличить.

Сам пластик Tinkoff платный — 99 рублей/месяц. Перейдя на непубличный тариф 6.2 — обслуживание бесплатное. Сразу же после получения и активации карты в чате в личном кабинете пишем о желании сменить тариф. В течение 5 минут вас переведут на бесплатный тариф.

• кэшбэк — 1% на все;
• раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
• бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
• снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Карта Польза от Home Credit Bank

Берет 10 рублей за межбанк. Независимо от суммы перевода.

• 4-5% на остаток собственных средств (ежедневно начисление процентов);
• Кэшбэк 5% на выбранные клиентом категории;
• Кэшбек 3% — в дополнительных категориях: «Польза» на срок от 30 до 365 дней – «Детские товары», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы» ;
• 1% на все остальные покупки (в том числе за оплату ЖКХ, налоги, страховка, штрафы);
• обслуживание бесплатное;
• снятие наличных в любых банкоматах бесплатно (лимит 100 тысяч в месяц).

Альфа банк

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Кукуруза

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

• обслуживание ноль;
• процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

Как сделать перевод?

Алгоритм межбанковского перевода аналогичен переводу между картами.

1. Заходим в личный кабинет.
2. Ищем слово «Перевод», Межбанковский перевод» или «Перевести на счет»
3. Вносим реквизиты: БИК, номер счета и ФИО получателя
4. Сумму перевода.
5. Отправляем деньги.

Покажу на примере Рокетбанка. Через мобильное приложение. В остальных банках принцип аналогичный.

В личном кабинете ищем слово «Переводы».

Банк предлагает 2 варианта отправить деньги: по номеру карты (за 1,5% от суммы перевода), либо по реквизитам (естественно бесплатно).

Вносим реквизиты счета: БИК, номер счета и ФИО получателя. Рокет автоматически определяет наименование банка.

Вводим сумму перевода и . на этом все. Деньги ушли адресату. Главное убедиться, что перевод бесплатный и мы не вышли за месячные лимиты.

Деньги поступили в Тинькофф примерно через 3 часа. Немного дольше конечно, чем по номеру карты. Но зато мы не отдали банку ни копеечки.

Сколько идет межбанковский перевод по реквизитам

Чтобы комплексно осветить тему, сначала изучим некоторую общую информацию, а затем уделим внимание частным примерам.

Общие сведения

Оперативность денежного перевода является крайне важным параметром банковского обслуживания для любого бизнеса – идёт ли речь об индивидуальном предпринимательстве или о юридическом лице. От того, как быстро платёж будет обработан, зависит, через какой промежуток времени можно будет приступить к отгрузке товаров или работе с заказами.

Однозначного ответа на вопрос о скорости реализации денежного перевода на расчётный счёт не существует. Никто не сможет дать точные сведения, т.к. здесь довольно много разных нюансов: всё зависит от характера операции, банков отправителя денег и их получателя, т.п.

Примечание 1. Внутри системы одной банковской компании перечисление происходит быстро – в пределах нескольких минут с момента отправки, а то и почти мгновенно. Отправление же в другое кредитно-финансовое учреждение вполне может затянуться на несколько дней – причём это касается часто даже перевода просто в другой филиал банка.

Важно! Закон обязует банковские организации зачислять деньги не позднее того дня, что идёт сразу после даты поступления платежа из другого банка. Похожая ситуация имеет место и с отправкой – заявленная клиентом сумма должна уйти максимум на следующий день после обработки поручения организацией-отправителем. Однако зачастую на практике в процессе принимает участие несколько банков, оттого время обработки транзакции заметно увеличивается.

В договоре о расчётно-кассовом обслуживании редко есть информация о том, в пределах какого временного интервала денежные средств должны поступать на счёт компании.

В большинстве случаев рублёвые транзакции поступают на счёт адресата в день отправления или следующей датой – если в документах все данные были корректно указаны.

Примечание 2. Максимальные возможные сроки – 5 суток. Однако это исключение и оно почти не встречается в стандартных условиях.

С валютой всё куда сложнее: в среднем деньги приходят получателю на РС до истечения двух суток. Причём имеются в виду именно рабочие дни. Любые – даже самые минимальные – неточности в сопровождающей документации серьёзно увеличивают затрачиваемое время. Всё усугубляется ещё и тем, что далеко не всегда ошибки обнаруживаются в начале операции: бывает, что они всплывают на поздних этапах.

Время перечисления денег на РС Сбербанка

Сбер – один крупнейших представителей своей сферы деятельности в России. Банк уделяет большое внимание качеству предоставляемого клиентам сервиса, однако ввиду масштабов учреждения и охвата аудитории обойтись совсем без шероховатостей невозможно. Пользователи готовы мириться с разными мелочами, однако вопрос скорости осуществления денежных переводов – в частности на расчётный счёт – стоит остро.

Оперативность в транзакциях – этот момент, от которого зависит взаимодействие между партнёрами, продавцами и покупателями. Это то, что влияет на реализацию крупных сделок. Подобные нюансы следует обязательно учитывать, иначе может возникнуть стопор в финансовых процессах.

Рассмотрим три главные ситуации в связи отправлением перевода через Сбер:

1. Отправлен рублёвый перевод из того регионального сбербанковского отделения, в котором был открыт РС. Если операцию провели в рамках одного операционного дня, деньги поступят получателю в эту же дату. При отправке в вечернее время средства придут утром следующего дня – рабочего.
2. Отправлен рублёвый перевод из другого регионального сбербанковского отделения или вообще из другого кредитно-финансового учреждения. Как правило, отправление приходит в начале следующего дня. Если платёж ушёл утром, сумма на расчётный счёт поступает по окончании первой половины дня.
3. Осуществлён платёж в валюте. Здесь ситуация сложнее, поскольку многое зависит от банка, являющегося отправителем денег. В таком случае то, сколько будут идти средства, не могут спрогнозировать даже сотрудники Сбера. Практика показывает, что в большинстве случаев всё ограничивается двумя сутками. Однако иногда время ожидания растягивается до недели.

Описанные обстоятельства отражают лишь примерные временные рамки и их лимиты. На процесс перевода денег могут влиять многие факторы, а потому и оперативность транзакции в одних и тех же, казалось бы, ситуациях, может варьироваться.

Как быстро средства переводятся с расчётного счёта на карту?

Перечисление денег с расчётного счёта на банковскую карту может понадобиться предпринимателю/юрлицу во множестве ситуаций – например, при переводе зарплат сотрудникам организации или при снятии своих средств.

Внутри одной банковской компании такие транзакции осуществляются быстро: как правило, в течение нескольких часов. Если деньги отправлялись в утреннее время, они придут в обед. Случаи, когда сумма приходит на карту только на следующий день, – весьма редкие. Объясняется это в основном или нагруженностью системы, или временными техническими сбоями.

Говоря же о межбанковских переводах, следует отметить, что тут на транзакцию требует несколько больше времени. Практика показывает, что в абсолютном большинстве примеров деньги достигают пункта назначения в день отправления. Максимум в течение суток.

Лишь изредка может возникнуть ситуация, при которой перевод осуществляется до 5 дней. Причины тут простые – специфика взаимодействия между кредитно-финансовыми учреждениями и обработки платёжной операции процессинговым центром.