Потребительский кредит под материнский капитал

12484 3

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований. Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
   • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
   • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
   • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
   • приобретение жилья по договору купли-продажи;
   • оплату участия в долевом строительстве;
   • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
   • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
• подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
• сертификат на МСК;
• справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

; ; ; ; ;
• банк «Открытие»; ; банк;
• и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

• эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
• вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст.

810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

• заявление на досрочное погашение;
• паспорт РФ;
• справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
• сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

• копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
  • выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • копию зарегистрированного договора долевого участия;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива;

  Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

  Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

  Кредит под материнский капитал наличными

  Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

  13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

  Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

  Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

  Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

  Как взять кредит в банке (потребительский и на покупку жилья) под материнский капитал?

  Сегодня рождение второго малыша у многих ассоциируется не только с приятными хлопотами, часто в голову приходит словосочетание «материнский капитал». Этим видом господдержки уже воспользовались миллионы россиян, но с тонкостями и нюансами использования средств знакомы далеко не все.

  На что разрешено потратить семейный капитал? Разрешено ли оформлять кредит под МСК? Разумно ли заключать договор кредитования под маткапитал в Сбербанке России? Есть ли программы для молодых родителей, действующие в этой финансовой организации? Какие документы понадобится собирать семье? Разберемся вместе.

  Материнский капитал: на что можно потратить?

  Государственная поддержка по случаю рождения ребенка (чаще всего второго, но если по каким-либо причинам семья не воспользовалась правом оформить материнский капитал после рождения второго ребенка, то можно получить сертификат после рождения третьего или последующего ребенка) является целевой. Потратить средства допустимо только на строго определенные цели:

• Решение жилищного вопроса. По статистике 9 из 10 семей направляют средства семейного капитала именно на улучшение жилищных условий. Предусмотрено несколько вариантов использования денег: можно оформить ипотеку, используя маткапитал в качестве первоначального взноса, направить денежные средства на погашение ранее взятого займа на покупку жилья, оплатить строительство индивидуального жилого дома или реконструировать уже имеющееся жилище.
• Направить на формирование пенсионных накоплений родителя – чаще матери, но в некоторых случаях деньги переводятся и в счет будущей пенсии отца. В нашей стране этот вариант расходования средств государственной поддержки наименее востребован – в большинстве случаев в пенсионный фонд переводят остаток средств маткапитала, направленного на иные цели.
• Оплатить образование ребенка. Получить сертификат можно практически сразу после появления на свет второго малыша в семье, а тратить его немедленно не обязательно. Некоторые семьи предпочитают повременить с расходованием средств, чтобы впоследствии можно было оплатить обучение ребенка в престижном вузе по понравившейся ему специальности.
• Оплата лечения и реабилитации ребенка-инвалида. Если малышу требуется дорогостоящее лечение (медикаменты, оборудование или иные медицинские услуги), то есть возможность потратить деньги на улучшение его здоровья.

Кредит под МСК

На сегодняшний день размер государственной поддержки для молодых родителей в рамках программы маткапитала составляет 453 026 российских рублей.

На первый взгляд сумма кажется внушительной, но на практике этих денег недостаточно, чтобы купить жилье, не имея других сбережений. По этой причине многие семьи интересуются, как получить кредит под материнский капитал.

На покупку или строительство жилья

Самый распространенный и эффективный способ использования семейного капитала – покупка или постройка собственного жилья. Сейчас семьям не нужно ждать, пока ребенок, давший право на получение сертификата, отпразднует свой третий день рождения, распорядиться деньгами можно практически сразу же. Денежные средства допускается использовать полностью или только какую-то часть.

Семья может воспользоваться маткапиталом как первоначальным взносом, погасить основной долг по уже оформленному жилищному кредиту или направить средства на выплату процентов банку. Получить заем можно в банке, кредитном кооперативе или иной финансовой организации, выдающей ипотечные займы.

Потребительский

Теоретически взять целевой кредит под материнский капитал можно. Главное, чтобы цель кредитования соответствовала одному из вариантов расходования средств материальной поддержки, предусмотренных государством. В соответствии с ФЗ №353 и ст.819 Гражданского кодекса РФ, гражданин вправе оформить потребительский кредит под маткапитал при соблюдении следующих условий:

1. кредитный договор составлен в соответствии с требованиями действующих нормативных правовых актов и содержит всю необходимую информацию (права, обязанности кредитора и заемщика, сумма и способы оплаты, порядок разрешения споров, реквизиты и т. д.);
2. в тексте договора кредитования должна быть указана конкретная цель – приобретение жилья (с точным указанием адреса, где расположена приобретаемая недвижимость, и собственника, у которого планируется купить квартиру или дом).

Наличными

В соответствии с действующим законодательством взять кредит под материнский капитал наличными невозможно. Такое ограничение введено с целью защиты интересов ребенка – государство выделяет деньги, чтобы повысить качество жизни маленьких граждан РФ и их семей, а получив средства наличными, многие родители могут бездумно потратить их без особой пользы для себя и ребенка.

Попытка обналичить семейный капитал незаконна. Об этом следует помнить всем родителям, которые интересуются сомнительными объявлениями о снятии наличных по сертификату. С точки зрения закона, все схемы обналичивания являются мошенническими.

Есть риск лишиться маткапитала, обратившись к недобросовестным «посредникам», или подвергнуться наказанию (от штрафа до реального лишения свободы).

Берем кредит в Сбербанке

Прежде чем оформлять заем под материнский капитал, нужно найти банк или иную финансовую организацию, которая предлагает программы кредитования с привлечением средств сертификата. Поинтересоваться действующими программами можно на официальных сайтах банков или у консультантов. Обращать внимание нужно на предложения типа «ипотека + материнский капитал».

Сбербанк России – одна из немногих финансовых организаций, которые охотно работают с материнским капиталом. Здесь предусмотрено сразу две программы кредитования. Из плюсов сотрудничества с этим банком можно отметить его надежность, лояльное отношение к клиентам, относительно привлекательные условия кредитования.

К тому же банк этот один из самых крупных, и риск, что он потеряет лицензию, минимален.

Действующие программы

Сбербанк предоставляет возможность взять средства на покупку существующего жилья или оформить кредит на строительство. Условия кредитования во многом схожи, пакет необходимых документов практически одинаковый.

Семье нужно определиться, желает ли она купить квартиру или вложиться в постройку нового жилища, и в зависимости от этого выбирать программу.

Кредитный продукт	Сумма займа, рублей	Срок кредитования, месяцев	Ставка вознаграждения банка	Первоначальный взнос (в % от стоимости объекта)
Кредит на строительство жилья	300 000	До 360	11,5% и выше	20
Кредит на готовое жилье	300 000	До 360	10,75% и выше	20

Необходимые документы

Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит. Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

1. собственно сертификат, дающий право на использование средств государственной поддержки;
2. выписку об остатке средств на счете получателя маткапитала (выдает Пенсионный фонд);
3. заявление-анкету установленного образца;
4. документы, удостоверяющие личность потенциального заемщика (ксерокопия паспорта, включая страницу, где указана прописка, плюс еще один документ, например водительские права);
5. брачный договор (требование предоставить брачный контракт действует не всегда, о необходимости принести этот документ нужно спрашивать у консультантов);
6. трудовая книжка заемщика (копия);
7. справка 2-НДФЛ с места работы (принести такой документ должны не только заемщик и созаемщик (при наличии), но и лицо, выступающее поручителем);
8. справка 3-НДФЛ (если кто-либо из участников сделки получает дополнительный доход);
9. кадастровый паспорт приобретаемого объекта;
10. если заемщик состоит в официально зарегистрированном браке, то понадобится письменное согласие супруга / супруги (документ требуется заверить у нотариуса);
11. если один из заемщиков получает социальное пособие (например, пенсию) или имеет вклады в банке и желает направить данные средства на оплату займа для покупки жилья, то нужно принести выписку с его лицевого счета;
12. справку о том, что приобретаемое жилье ничем не обременено и не находится под арестом (выписка из ЕГРН);
13. договор купли-продажи недвижимости (для подтверждения целевого расходования средств);
14. выписку из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую недвижимость (этот документ нужно будет предоставить в банк после совершения сделки купли-продажи).

Порядок действий

Оформление займа с привлечением средств семейного капитала имеет ряд отличий от обычного ипотечного кредитования. Выбирать недвижимость рекомендуется после того, как банк одобрил займ, а не до (сумма будет известна только после одобрения, и она может отличаться от первоначальной заявки). Оформляя ипотеку в Сбербанке под маткапитал, рекомендуется руководствоваться следующим пошаговым алгоритмом:

1. обратиться в банк за первичной консультацией, уточнить действующие условия и требования к заемщикам;
2. подготовить пакет документов;
3. заполнить заявление-анкету в офисе банка и приложить к ней необходимые документы;
4. ожидать решения банка (обычно финансовая организация сообщает, одобрен ли кредит, в течение 3-х рабочих дней);
5. выбрать жилье, учитывая сумму, одобренную банком;
6. зарегистрировать в банке кредитный договор, договор залога недвижимости, заключить прочие сопутствующие соглашения;
7. зарегистрировать право собственности на жилье (это можно сделать в МФЦ или обратиться в отделение Росреестра);
8. предоставить в банк сведения из ЕГРН;
9. получить заемные средства.

С 2007 года в России действует программа поддержки семей, в которых есть дети, именуемая «материнский капитал». Так, за это время миллионы граждан стали владельцами соответствующих сертификатов и смогли ей воспользоваться для улучшения качества жизни.

Несмотря на то, что программа существует уже довольно длительное время, большинство семей не знают об ее тонкостях. Последнее обстоятельство способствует формированию теневых форм использования сертификата. В частности, это касается ситуаций, связанных с возможностями предоставления займа под материнский капитал.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

На что можно оформить займ

Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.

Где дают займ по сертификату

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:

• ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
• участие в СРО;
• нахождение в реестре ЦБ РФ.

Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.

За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.

Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Наиболее частые вопросы

Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?

Ответ: В 2020 году семьи – участники программы могут рассчитывать на 466 617 рублей, которые можно направить на целевые нужды.

Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?

Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:

• паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
• договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• свидетельство о заключении брака;
• сертификат МК.

Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.

Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?

Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.

Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?

Ответ: В данном случае КПК интересует правильность оформления представленных документов и юридическая чистота сделки, поэтому займы могут быть выданы и с плохой кредитной историей.

Вопрос: Может ли ПФР отказать в перечислении средств МК?

Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.

Займы под материнский капитал – довольно распространенная практика. Однако использованы они могут быть только для приобретения жилья. Обналичивание маткапитала может повлечь неблагоприятные правовые последствия.

Различия займа и кредита

Что такое займ и кредит? Эти слова в теории являются синонимами. Но в практике имеются некоторые различия между этими финансовыми операциями с использованием материнского капитала.

Кредит	Займ
выдаётся финансовым учреждением	может выдать МФО, частное лицо, кредитный кооператив
в кредит предоставляются денежные средства	в качестве кредитования предоставляются денежные средства и вещи
договор имеет силу только в письменном виде	договор заключается в устной форме, затем в письменном виде
договор заключён с момента его подписания	договор займа вступает в силу во время передачи предмета кредитования
погашение производится согласно договору	срок возврата задолженности обычно определяется. В случае отсутствия такового, возврат средств осуществляется в течение 30 дней
заёмщик выплачивает обязательные проценты	пользование заёмными средствами не подразумевает компенсацию процентов

Целевые кредиты под материнский капитал до 2015 года выдавались помимо банков микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами. Изменения были внесены после 2015 года, так как выявились злоупотребления полномочиями в небанковских организациях. Много финансовых средств шло на обналичивание, а его сложно контролировать.

Теперь целевые кредиты выдают только финансовые учреждения (банки).

Получить наличные деньги с материнского капитала нельзя. Маткапитал и наличные – несовместимые понятия. Банковские учреждения, частные организации или лица, обещающие обналичить эти средства за комиссионные, нарушают законодательство. Это аферисты, которые хотят завладеть чужими деньгами.

Кредит на приобретение или строительство дома

Некоторыми банками предоставляются займы и ипотека на приобретение дома, дачи или коттеджа. Чаще всего подобные ссуды нужны жителям сельской местности или горожанам, желающим жить в собственном доме. Существует два вида кредитования на приобретение дома:

1. Выплата первоначального взноса за дом средствами маткапитала.
2. Выплата основного долга по ссуде.

В обоих вариантах имеется возможность полного или частичного использования средств, обеспеченных сертификатом на материнский капитал. Можно оформить кредит и для строительства дома, но получить разрешение ПФ в этом случае будет труднее. Представителей ПФ нужно будет убедить, что будущий дом строится в соответствии с требованиями по надёжности и удобству, и что выданные средства будут использоваться исключительно на строительство.

Кредит на реконструкцию жилья

Кроме приобретения и строительства жилья, многодетные семьи имеют право использовать средства маткапитала на некоторые другие нужды:

1. Реконструировать жильё.
2. Восстановить жильё.
3. Расширить площадь дома.

Имеется в виду именно реконструкция жилья – строительные работы, которые направлены на кардинальное улучшение жилья:

• изменение габаритов помещений;
• увеличение полезной площади;
• сооружение пристроек и надстроек;
• переделка чердака в мансарду и прочее.

Использование материнского капитала на подобные работы разрешено, когда ребёнку будет три года. Хотя реконструкцию можно сделать и раньше, а затем просить компенсацию. В этом случае требуется предварительное согласование с ПФ, а все проведённые работы необходимо документально зафиксировать.

Сделать капитальный ремонт (замена сантехники, отделка фасада и внутренних помещений) на средства с материнского капитала нельзя. Законодательством не предусматривается использование маткапитала на подобные нужды.

Оформление

Видео по теме:

Оформление целевого кредита под материнский капитал отличается некоторыми особенностями. Потенциальным клиентам банка нужно их учитывать:

• оформить договор с финансовым учреждением может не только мать, но и отец ребёнка, или официальный усыновитель;
• в договоре с банком обязательно должна быть указана часть имущества, которая принадлежит ребёнку. Без этого договор не оформят.

Для успешного осуществления процедуры кредитования под залог материнского капитала следует действовать, опираясь на правила оформления подобных финансовых услуг. Владельцам сертификата на маткапитал следует с максимальной ответственностью отнестись к оформлению договора. Представители Пенсионного Фонда и кредитных организаций очень внимательно изучают предоставленные документы и строго следуют процедуре проведения сделок с материнским капиталом.

Порядок действий при оформлении кредита под материнский капитал:

Действие	Описание
Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на кредитование	Список документов для получения разрешения: • сертификат на материнский капитал; • паспорт, удостоверяющий личность владельца сертификата; • копия кредитного договора (если погашается уже существующий займ или ипотека); • свидетельства о рождении (или усыновлении) каждого ребёнка; • заявление на использование маткапитала под кредит (образец заявления на официальном сайте ПФ).
Выбор банка	Банковскими учреждениями предлагаются десятки финансовых операций с материнским капиталом. Владелец сертификата сможет подобрать наиболее выгодный и удобный вариант.
Составление кредитного договора с банком	Банк имеет требования к заёмщику: • наличие стабильного дохода; • официальное трудоустройство; • чистая кредитная история. Если доход заёмщика банк сочтёт недостаточным, он может требовать участие в соглашении созаёмщика (второго родителя или родственника с высоким доходом).
Страхование сделки	Большинство банковских учреждений требуют при заключении сделки обязательное страхование. Некоторые банки ограничиваются страховкой на случай потери основного источника дохода (работы). Другим банкам требуется страхование жизни владельца сертификата и страхование имущества.
Выполнение условий кредитного договора	Соблюдение условий кредитного договора и своевременные стабильные выплаты по нему являются залогом лояльности банка к заёмщику. А просрочки выплат караются начислением штрафов и пени. Лучше не использовать при погашении ссуды весь материнский капитал полностью, а оставить, например, третью его часть на тот случай, если по каким-либо обстоятельствам выплаты будут приостановлены.

В некоторых регионах (например, в Ивановской области или в Мордовии) есть возможность получить ссуду под материнский капитал на потребительские нужды. Но в большинстве регионов России потребительский кредит на средства маткапитала пока не выдают.

Что выгоднее – обеспеченный материнским капиталом кредит или ипотека

Кредит	Ипотека
срок кредитного договора чаще всего не превышает 5 лет	ипотека берётся на 15-20 лет
нарушение пунктов кредитного договора влечёт санкции банка (до аннулирования договора и взыскания досрочного погашения кредита)	если требуется сумма больше 500 тысяч рублей, то ипотека целесообразней кредита
максимальная переплата составит 50%	в связи с долгосрочным погашением долга, ипотечный кредит менее выгоден: переплата может составить 100% и даже больше
	залогом является недвижимость, поэтому до полной выплаты имеются ограничения на пользование недвижимым имуществом

Отзывы

Татьяна. Я брала ипотеку в Сбербанке. Очень выгодно, если пользоваться многими услугами банка. Подавала заявку онлайн, оформила страховку и участвую в специальной акции кредитования. Очень довольна.

Как оформить займ под материнский капитал в потребительском кооперативе

Одним из наиболее распространённых способов получения кредита на жильё в РФ является займ под материнский капитал. Сегодня мы расскажем о получение ссуды в кредитном кооперативе: ключевые условия, особенности договора, требования финансового учреждения к заемщику, список популярных КПК (кредитных потребительских кооперативов).

После введения закона о «замораживании» суммы материнского капитала до наступления 2020 года, многие семьи стали думать о досрочном использовании средств. Инфляция и повышение цен на недвижимость фактически снижают реальную сумму выплат, поэтому сегодня все стараются освоить социальное пособие как можно раньше.

Самым безопасным методом заблаговременного получения денег является ссуда под мат. капитал. Большинство граждан по привычке обращаются в банки, но есть не менее выгодный способ получения ссуды – потребительский кооператив.

Такие объединения пользуются всё большой популярностью у россиян, привлекая выгодными условиями, «прозрачностью» условий и действиям в рамках закона.

Займы под материнский капитал: законно ли это?

Большинство клиентов КПК, которые ещё не сталкивались с кредитованием в таких учреждениях, беспокоятся о законности предоставляемых услуг. Как мы уже сказали, деятельность потребительских кооперативов установлена правительством. В законе чётко сказано о возможности получения займа под материнский капитал в КПК.

Если говорить о законности получения ссуды под материнский капитал в общем, то здесь так же всё в порядке. Правила использования средств материнского капитала предусматривают возможность погашения ипотечных кредитов или целевых займов на улучшение жилищных условий. Таким образом, обращаясь в КПК за ссудой под мат.

капитал, вы получаете средства абсолютно законно и можете не беспокоиться о каких-либо негативных последствиях.

Условия оформления займа

В зависимости от организации, условия получения кредита могут меняться, мы расскажем о самых распространённых требованиях.

Кто может обратиться за помощью?

Для оформления займа в кооперативе, заемщик должен достичь совершеннолетия и иметь право на получение материнского капитала.

Клиент должен также быть прописан в регионе функционирования кооператива и иметь постоянное место занятости (не менее полугода на одном месте работы).

В ряде случаев КПК не выдвигает требований к месту работы, так как гарантией погашения задолженности в конечном итоге вступает сертификат о получения материнского капитала от Пенсионного Фонда.

Сумма займа

КПК предлагают оформить ссуду в размере установленной на текущий год суммы материнского капитала (до 2020 года она составляет 453 тысячи 26 рублей).

Вы можете сразу попросить кооператив о вычете процентов по кредиту, в таком случае, вам не понадобиться дополнительно вносить личные средства, а всю задолженность погасит Пенсионный Фонд.

Чаще всего сумма процентов и необходимых платежей для оформления займа не превышает 50 тысяч рублей РФ. Таким образом вы получите около 452,5 тысяч рублей для покупки или строительства недвижимости.

Требования к недвижимости

Для подтверждения юридического благополучия объекта недвижимости, понадобятся следующие документы:

• договор о дарении/купле-продаже и т.д;
• данные о гос. регистрации;
• паспорт владельца квартиры/дома (копия);
• данные о прописанных жильцах.

Этапы сделки

Вся сделка от подачи заявки до оформления пава собственности состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки в КПК;
2. Выбор недвижимости и сбор необходимых документов;
3. Подписание договора займа;
4. Подача в МФЦ пакета документов на регистрацию и получение готовых, в том числе Выписки из ЕГРН (так же регистрируется залог в пользу КПК);
5. Оформление нотариального обязательства на выделение долей детям;
6. Подача заявления в ПФР о распоряжении материнским капиталом;
7. После перечисления средств мат.капа обременение снимается.

Кредитные потребительские кооперативы, функционирующие в России

Сегодня всё чаще можно слышать название потребительский кооператив. Займ под материнский капитал становится отличным решением жилищного вопроса, позволяющий максимально выгодно освоить выданные государством средства, а подобные учреждения только упрощают процесс оформления сделки. Рассмотрим популярные КПК России.

Доминанта

КПК «Доминанта» – займы под материнский капитал на выгодных условиях. Учреждение предлагает свои услуги в 70 регионах Российской Федерации и работает на рынке почти 10 лет. Кооператив оказывает дополнительные услуги в виде бесплатного поиска жилья и оформления документов купли продажи.

Пакет документов предельно сокращён и исключает необходимость предоставления справки о доходах и данных о поручителях. Средняя комиссия по России 50 000 рублей.

Документы для заявки на займ под материнский капитал в Доминанту:

Народная касса

Учреждение работает уже более 13 лет и предлагает оформить кредит за один день. Переплата по займу составляет 47561 рублей. Всю сумму погашает Пенсионный Фонд, вычитывая проценты из общего размера материнского капитала.

Единство

Организация осуществляет выдачу кредитов в день оформления, переводя аванс сразу после подписания договора. На сайте кооператива можно ознакомиться с подробными условиями договора и регистрационными данными учреждения.

Для оформления займа под материнский капитал в КПК Единство потребуются следующие документы: