Перевод с расчетного счета на карту

В бизнесе нередко возникает необходимость выполнить перевод с расчетного счета на карту физ лица. Перевод может производиться в качестве выплаты заработной платы или перечисления подотчетных средств директору или любому сотруднику фирмы, таким способом можно выдать займ или оплатить услуги или товары от лица, не работающего в фирме.

За перевод с расчетного счета на карту физ лица любой банк снимает комиссию. Экономить на обслуживании банка удастся, если оформить зарплатный проект. Каждому сотруднику деньги будут зачисляться на именную карту.

Подотчетные средства — расходы на командировку, представительские и другие в рамках бизнеса, также перечисляются на личный счет работника в случае необходимости. За использование средств сотрудник предоставляет отчет.

Фирма имеет право выдать займы только тем, кто работает в ней по найму, если у нее нет лицензии на предоставление займам сторонним лицам.

Оплата услуг сторонних лиц или за отгруженные товары на карту физических лиц может осуществляться в рамках законодательства при наличии заключенного сторонами договора.

Как перечислить средства директору ООО на личную карточку?

Директору может быть переведена сумма в качестве заработной платы или подотчет. Важный для бухгалтера момент: перечисления физ лицам налогом на добавленную стоимость не облагаются. От суммы начисленной зарплаты положено уплатить предусмотренные налог и взносы.

В ПП указывается ФИО директора, реквизиты карты, сумма. В назначении платежа следует детально указывать, за что переводится сумма — выдача под отчет на оплату авиабилетов или проживания, выдача зарплаты и т. д.

Зачисление ИП своих денег на пластиковую карту

Предпринимателю удобно свою прибыль перевести на банковскую карту. Нужно учесть правильное заполнение графы назначение платежа в платежном поручении на бумаге или в клиент-банке. Если предприниматель указывает «выплата заработной платы», то по законодательству он обязан заплатить налоги и взносы в фонды от этой суммы, поскольку заработная плата — это прибыль.

А любая прибыль облагается по закону налогом. Чтобы избежать возможных претензий от налоговой инспекции, нужно указывать верно назначение:

• перечисление собственных средств
• доход от деятельности ИП
• средства для личных нужд

Обязательно написать, что платеж не облагается НДС. Если неверно прописан факт обложения налогом, например, НДС 10%, 18%, 20%, необходимо написать банку уточняющее письмо, в котором указать верное назначение платежа полностью, с учетом отсутствия НДС.

ИП может открыть карту в любом банке и зачислять на нее свою прибыль от бизнеса.

Если ИП перечисляет деньги третьему лицу, то это считается доходом. Предприниматель обязан заплатить налоги на доход этого лица и произвести необходимые отчисления. Здесь нет разницы — выплата это третьему лицу за товары/услуги или перевод родственнику.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту в СББОЛ?

Перевести деньги со счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн поможет платежная форма, расположенная в личном кабинете. В ней указываются полные реквизиты карточного счета. Вся процедура занимает 1-2 минуты – главное, не ошибиться в цифрах, а в остальном помогут пошаговые инструкции на данной странице.

Пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн могут переводить средства с расчетного счета на любые банковские карты, как дебетовые, так и кредитные. Они могут принадлежать физическим и юридическим лицам. Для отправки средств необходимо знать реквизиты, взяв их у получателя в виде распечатки или в электронном виде.

В число реквизитов входят:

1. Имя контрагента (получателя) – указываем ФИО держателя карточки.
2. ИНН получателя – необязательное поле, но если номер известен, его желательно указать.
3. КПП – поле оставляется пустым.
4. Номер счета – здесь указывается номер карточного счета, состоящий из 20 цифр.
5. БИК – банковский идентификационный код, состоящий из 9 цифр.
6. Назначение платежа – в этом поле указывается основание перевода, например, «Вывод собственных средств». Также здесь прописывается номер карточки.

Чтобы перевести деньги со своего расчетного счета на свою или чужую карту с использованием Сбербанк Бизнес Онлайн, следуйте инструкции:

1. Авторизуйтесь в системе с логином и паролем (и USB-токеном при его наличии).
2. Пройдите в меню «Я хочу – Заплатить контрагенту».
3. Впишите сумму перевода, выберите пункт «НДС не облагается».
4. Выберите получателя платежа из списка или создайте нового контрагента, указав реквизиты его карты.
5. Проверьте введенные реквизиты еще раз и нажмите кнопку «Создать».
6. Подпишите платеж с помощью SMS-кода и нажмите кнопку «Отправить в банк».

Банковские специалисты получат информацию о платеже и отправят средства на указанную карту (точнее, на ее банковские реквизиты).

Обратите внимание, что переводы с расчетного счета на российские карточки не моментальные – зачисление производится в течение нескольких часов.

Нового контрагента можно завести в систему, создав шаблон – по аналогии со Сбербанк Онлайн для физических лиц. Следующие платежи на основе созданного шаблона не потребуют повторного ввода реквизитов – достаточно выбрать получателя из списка, предложенного системой самообслуживания ССБОЛ.

Платежная форма в Сбербанк Онлайн Бизнес является универсальной. Она позволяет переводить деньги с расчетного счета на банковские карточки в любых российских банках. Получатель будет проинформирован о получении средств с помощью SMS – при условии, что у него подключено SMS-информирование.

На какие карты компания вправе перечислять деньги

Осуществление переводов с расчетных счетов юридических лиц регулируется положениями ГК РФ и федерального закона 161-ФЗ от 27.06.11. Деньги перечисляют несколькими способами:

Перед бухгалтерами часто встает вопрос, на какую карту можно отправлять деньги со счета организации. Ответ на него содержится в Положении ЦБ РФ № 266-П. Регулятор выделяет два основных типа «пластика»:

1. Дебетовый. Инструмент позволяет совершать операции в пределах суммы, зачисленной на счет владельца.
2. Кредитный. Транзакции совершаются в пределах одобренного банком лимита с условием последующего пополнения. За пользование деньгами сверх льготного периода (при наличии такового) финансовая организация начисляет проценты. Отношения имеют природу займа.

Положением разрешена эмиссия предоплаченных карт. Формально пополнение их средствами после покупки не запрещено. Однако в практике такие переводы широкого распространения не получили.

Россияне продолжают активно пользоваться дебетовыми инструментами. Тем не менее, количество «кредиток», по данным ЦБ РФ, неуклонно растет.

Примечание! Выпуск дебетовой и кредитной карты всегда сопровождается открытием банковского счета держателю. Зачисление денег происходит именно на учетную запись. Пластик лишь дает доступ к суммам и позволяет совершать различные операции (п. 1.8 Положения 266-П).

В 2019 году переводы с расчетных счетов осуществляются преимущественно на корпоративные, личные и зарплатные карты физлиц. Таким способом компании перечисляют вознаграждения по трудовым и гражданско-правовым договорам, дивиденды учредителям, а также выдают средства под отчет.

Условия перевода денег на лицевые счета

Базовые правила транзакций едины для всех кредитных организаций. Они устанавливаются ст. 5 закона 161-ФЗ:

1. Безотзывность. Если иное не определено договором или формой расчетов, отменить операцию клиент может до фактического списания средств. Далее, возврат ошибочно переданных сумм придется согласовывать с получателем.
2. Безусловность. Перевод осуществляется без оговорок или встречных требований. Это самостоятельная операция, целесообразность которой определяет отправитель. В платежном поручении указывается лишь назначение. Для привязки транзакции к конкретным отношениям в формулировке разрешено использовать реквизиты договора.

На традиционный перевод норма отводит банку не более 3 рабочих дней. Операции с электронными средствами проводят в сокращенные сроки (ст. 5 закона 161-ФЗ).

Иногда на зачисление уходит несколько секунд или минут. Если в цепочке участвует несколько кредитных организаций, приходится ждать. Норма отводит трое суток каждому оператору.

В любом случае клиента извещают, когда поступят деньги. Информацию о времени зачисления публикуют на сайтах или в личных кабинетах системы «Клиент-Банк».

Комиссии за обслуживание определяются тарифами.

Многие финансовые организации внедряют особые тарифы. Так, для владельцев бизнес-счетов ВТБ переводы в пользу держателей карт самого банка бесплатны. Вознаграждение не удерживается при соблюдении лимита в 150 000 рублей. Стоимость платежей клиентам другого финансового учреждения зависит от суммы.

Алгоритм совершения платежа определяется характером операции и типом карты.

В первом случае переводить средства не нужно. Деньги, поступившие на счет ООО, становятся доступны автоматически. Обществу остается лишь установить расходный лимит. Во втором случае, корпоративные карты придется периодически пополнять.

Во избежание ошибок и необоснованных приостановок финансовые учреждения разрабатывают инструкции. Руководства, как перевести деньги на расчетный счет или карту контрагента, публикуют на официальных сайтах. Кроме того, электронные подсказки бухгалтер может видеть в банковском онлайн-кабинете.

Информационные вкладки активируются при заполнении платежных поручений.

Налогообложение и бухгалтерские проводки

Безналичные расчеты юридического лица подлежат учету по правилам закона 402-ФЗ от 06.12.11. В регистрах компании необходимо отражать все переводы, включая платежи на карты физлиц.

Наименование бухгалтерской проводки

Перед тем как перечислить деньги на дебетовую или кредитную карту физического лица организация должна оплатить налоги и сборы. При этом нужно понимать, что автоматического ограничителя в системах нет. Платежное поручение удастся заполнить.

Более того, несколько таких платежей вполне могут провести. Контролировать полноту и своевременность отчислений банки не обязаны. Надзорные функции закреплены за ФНС РФ и территориальными подразделениями службы.

Тем не менее, кредитные организации отслеживают транзакции в пользу бюджета и государственных фондов в рамках методических указаний ЦБ РФ № 18-МР. Инструкция базируется на положениях п. 11 ст.

7 закона 115-ФЗ. Норма дает финансовому учреждению право отказать в проведении операции при наличии сомнений в ее легальности. Выплаты же физическим лицам, согласно главе 23 НК РФ, подлежат обложению НДФЛ.

Помимо налога необходимо также перечислять страховые сборы в государственные фонды. Обязанность установлена главой 34 Кодекса.

Справка: Согласно статье 226 НК РФ перевести удержанный с дохода НДФЛ организация обязана не позднее даты, следующей за днем расчета. Из этого правила есть исключения. До окончания месяца оплатить налог следует с отпускных и больничных. Страховые взносы перечисляются по итогам отчетного периода. Таковым признается месяц (ст. 431 НК РФ). Принимая решение о приостановке операции, банк опирается, в первую очередь, на выписку по счету. Наличие транзакций в пользу бюджета, пусть и с незначительной отсрочкой, снижает риск блокировки до минимума. Точные подсчеты сотрудники кредитного учреждения не ведут. Для успешного прохождения проверки достаточно, чтобы платежи составляли не менее 0,5% от дебетового оборота (инструкция МР-10). Если возможность отчислять сборы и НДФЛ с конкретного коммерческого счета отсутствует, придется регулярно отвечать на запросы. Банк неизменно будет требовать документы, подтверждающие исполнение обязанностей налогового агента и страхователя. Повторная же приостановка позволит расторгнуть договор с проблемным клиентом.

Отдельные виды выплат физическим лицам не облагаются страховыми взносами. Ярким примером можно считать аренду (письмо Минфина РФ № 03-15-07/41602).

Коротко о рисках

Повышенное внимание к переводам на карты физлиц обусловлено распространением теневых схем. Власти активно борются с серой зарплатой и отмыванием криминальных доходов. Банки играют в противостоянии едва ли не ключевую роль.

Статьи 6 и 7 закона 115-ФЗ позволяют финансовым учреждениям приостанавливать нехарактерные и сомнительные операции. Подозрения в уклонении от налогов далеко не единственное основание блокировки.

С проблемами компания может столкнуться в следующих случаях:

• перевод на карту лица, включенного в реестр Росфинмониторинга;
• неясное назначение платежа в поручении;
• уклонение от выделения в сумме НДС;
• систематические крупные перечисления человеку, юридически не связанному с компанией и т. д.

Исчерпывающего перечня причин блокировки закон не дает. Фактически банк может отказаться от исполнения поручения, ограничившись абстрактной формулировкой. Более того, двукратная приостановка разрешает расторгать договор с клиентом.

Такая ситуация грозит бизнесу катастрофой. Информация о нарушениях будет направлена в ЦБ РФ для включения фирмы в список «нежелательных персон». Регулятор разошлет документ в отечественные финансовые учреждения.

Перечень носит рекомендательный характер, но вхождение в него лишает предприятие возможности открыть новый счет на адекватных условиях. Лидеры рынка, скорее всего, проявят осторожность и откажутся сотрудничать.

Таким образом, перевод средств в пользу физических лиц допускается банковскими правилами. От организации требуется лишь правильно оформлять распоряжения и точно указывать назначение транзакций. Если выплата облагается налогами и сборами, их придется платить заблаговременно.

Следование инструкциям и нормативным актам в сочетании регулярно проверкой добросовестности партнеров убережет компанию от проблем.

Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту

Время чтения ~ 5 мин. В статье рассмотрим, как правильно перевести средства с расчетного счета ООО и ИП на свой счет в другом банке или на карту физического лица. А также расскажем о лучших тарифах банков на перевод физ. лицам.

Содержание статьи:

Что можно указать в назначении платежа ООО и ИП при переводе с одного расчетного счета на другой

ИП и ООО вправе переводить средства с одного счета ЮЛ на другой без ограничений.

ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает любой вариант назначения (это ни на что не влияет):

• Перераспределение средств организации, без НДС.
• Перевод собственных средств, без НДС
• Перемещение средств, направленных на пополнение счета, НДС не облагается.
• Перечисление денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.

• Перевод собственных средств на текущий счет №…., без НДС.

Как налоговая относится к таким переводам денежных средств

При переводе денег между своими счетами важно правильно заполнить назначение платежа, указав, что совершается перераспределение собственных средств между счетами, -тогда платеж не попадет в поле зрения налоговой и не будет расценен как подозрительный и, соответственно, не будет доначислен налог.

В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против

Мой друг Сергей проводит корпоративы и зарабатывает 150 тысяч в месяц. Раньше он переводил деньги со счёта ИП на дебетовую карту, но в начале года банк без предупреждения заблокировал расчётный счёт — Сергей не смог вывести деньги. Предприниматель удивился: никаких долгов по налогам и кредитам у него не было.

Я расскажу, почему это произошло, и что делать, если банк не даёт потратить заработанные деньги.

• Автор: Елена Изюмова
• Иллюстратор: Ivan Might

Причины блокировки расчётного счёта

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит со счёта ИП — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П . Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽ ) на несколько частей.

Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента.

В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит.

В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

Что делать, если расчётный счёт ИП заблокирован

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счёт. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счёт разблокировали

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счёт. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счёт разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счёт, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счёт. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счёт.

3. Если через 5 дней счёт не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки.

Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счёт до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счёт, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвёз в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчётного счёта Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Подать заявление можно двумя способами:

1. через интернет-приемную Центробанка . Это самый быстрый способ.
2. лично в Общественной приемной Банка России по адресу Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счёта;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счёт или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приёмную Центробанка, когда его счёт заблокировали

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приёмную Центробанка, когда его счёт заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счёт заблокировали без причины, он потребует это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:
— учредительные документы ИП;
— договоры и закрывашки по сделкам;
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счёт и возместит понесённые убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счёт

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчётный счёт. В этом случае банк переведет деньги с расчётного счёта за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счёт, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчётного счёта в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счёта — 10% перевода

Такие условия по договору расчётного счёта в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счёта — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счёт — это проще, чем ходить по инстанциям.