Переуступка по договору лизинга физическому лицу

Лизинг – удобная форма приобретения автомобиля, которая представляет собой выкуп машины через ее аренду с оплатой стоимости транспортного средства ежемесячными арендными платежами. Автолизинг удобен для большинства категорий автолюбителей и, во многих случаях, более выгоден, чем автокредит: машиной вы можете пользоваться сразу, размер арендной ставки ниже кредитно процента, условия мягче, а размер пакета документов меньше.

Однако, автолизинг не является идеальным финансовым решением, и, подобно кредиту, может стать для лизингополучателя обременительным по целому ряду причин. Отказаться от договора лизинга авто автолюбитель не может, но может воспользоваться удобным юридическим инструментом – переуступкой прав на предмет лизинга. Что это такое, в чем преимущества переуступки, и как ей можно воспользоваться?

Что такое переуступка права в автолизинге?

Согласно ФЗ №164, в рамках финансовой аренды (лизинга) лизингополучатель имеет право пользоваться автомобилем, но тот остается собственностью компании-лизингодателя до окончания срока действия лизингового договора (он заканчивается, когда выплачена полная стоимость ТС). То есть, гражданин или коммерческая компания пользуется и распоряжается «заемной» машиной.

Если у сторон соглашения возникает необходимость прекратить аренду автомобиля, они имеют право прекратить действие договора по взаимному согласию и на основании статьи 8 закона. Разорвать договор лизинга может как лизингополучатель, так и лизингодатель, и делается это через переуступку права лизинга, если на то есть основания.

Переуступка лизинга – это передача права пользования арендованным автомобилем третьему лицу. В этом случае, по собственному желанию или по желанию арендатора, лизингодатель соглашается передать машину новому арендатору и прекратить взимать арендные платежи с нынешнего лизингополучателя.

• Лизингодатель может пойти на переуступку лизинга:

• по соображениям специфики коммерческой деятельности;
• при необходимости вернуть авто для привлечения денежных средств;
• при переуступке лизингового долга арендатора другому лизингодателю.

• Лизингополучатель (арендатор) может досрочно расторгнуть аренду, если:

• не в состоянии далее уплачивать обязательные арендные платежи;
• допустил задолженность по арендным платежам;
• не желает далее использовать лизинговый автомобиль;
• машина поставлена на капитальный ремонт, что существенно увеличивает расходы арендатора.

Обычно в этом случае арендное авто возвращается лизинговой компании, либо арендатор самостоятельно передает его третьему лицу с согласия арендодателя, после чего с тем заключается новый лизинговый договор.

Документы и процедура переуступки лизинга

Поскольку, при переуступке лизинга происходит переход (перерегистрация) движимого имущества арендодателя от одного арендатора к другому, все действия должны быть задокументированы, а процедура выполнена в строгом соответствии с законом (статья 391 ГК РФ, статья 18 ФЗ№391). Так вы сможете избежать последующих взаимных претензий участников сделки, которые часто заканчиваются арбитражным процессом.

Порядок действий следующий:

• Инициатор процедуры переуступки права лизинга извещает вторую сторону о своем желании изменить/прекратить договор аренды и запрашивает ее согласие на это. Запрос может подать как арендатор, так и арендодатель.
• В заявлении инициатор предлагает приемлемый для него способ переуступки (перенаем, поднаем, куплю/продажу сделки).
• Вторая сторона рассматривает извещение инициатора и, либо соглашается на переуступку, либо предлагает свой вариант на обсуждение.
• Лизингодатель изучает документы, предоставленные третьей стороной соглашения;
• Стороны подписывают договор о переуступке права лизинга;
• Арендодатель подписывает с новым арендатором новый договор об аренде на договорных условиях.

Уведомление второй стороне арендного договора (заявление в свободной форме с указанием причины обращения) должно быть направлено за 14-30 дней до начала процедуры переуступки. У арендатора по первичному договору не должно остаться никаких невыполненных обязательств перед арендодателем, и никаких задолженностей, а автомобиль должен быть передан юридическому владельцу. Только в этом случае старый договор лизинга аннулируется.

Важно! Если в первичном договоре аренды указана возможность штрафных санкций при досрочном прекращении лизинга и переуступке права, арендодатель может потребовать оплаты неустойки.

Цессия — оформление авто на любое физ или юрлицо

Зачастую случается так, что клиент, оформив лизинговый договор и получив свое транспортное средство в пользование, по прошествии некоторого времени, хочет переоформить его на другое физическое или юридическое лицо. Переоформить автомобиль можно по договору цессии.

Что же такое цессия в лизинге?

Цессия, от латинского cessio – уступка, представляет собой договор между лизинговой компанией и новым лизингополучателем о передаче последнему прав на автомобиль. Простыми словами, заключение договора цессии – это возможность переоформить свой автомобиль на другого владельца.

Пример:

Приведем пример договора цессии. Клиент заключил договор с лизинговой компанией и получил свой автомобиль. Права на автомобиль, при этом, остаются у лизинговой компании, клиент имеет право только владения и пользования транспортом, но не может распоряжаться им полностью, например, не сможет его продать.

Через некоторое время, клиент хочет переоформить свой автомобиль на другого человека (например, на родственника или на друга/коллегу), лизинговая компания предлагает заключить договор переуступки лизинга. Клиент же, в свою очередь, обращается в лизинговую компанию и подает запрос на переоформление договора лизинга на третье лицо. После подачи всех документов лизинговая компания рассматривает их, проверяет на корректность заполнения.

Если какие-то условия при подаче документов не выполнены, лизинговая компания вправе вернуть пакет документов на доработку. При положительном решении заключается трёхстороннее соглашение между лизинговой компанией (лизингодателем), клиентом (лизингополучателем) и новым, будущим владельцем авто.

Кроме того, при оформлении договора цессии на физическое лицо клиент не платит налог на прибыль при продаже автомобиля (в тех случаях, когда договор лизинга меньше срока амортизации).

Необходимые документы для переоформления сделки:

1. Договор о переводе автомобиля на новое лицо — заключается дополнительное соглашение с текущим клиентом.
2. Акт приема-передачи автомобиля
3. Дополнительные документы на предмет лизинга. Например, ПТС на автомобиль, договор уступки.
4. Документы компании, которая выступает в качестве нового получателя: государственная регистрация, копия устава и документ о постановке на регистрационный и налоговый учет и т.д. Если новым владельцем становится физическое лицо, то: копия гражданского паспорта, копия трудового договора или книжки, справка о доходах, которая предоставляется по форме лизинговой компанией и заверяется работодателем клиента.
5. Официальные бумаги, показывающие финансовое состояние нового лизингополучателя (выписка с расчетного счета, бухгалтерская отчетность).

Дополнительная информация:

Профессиональный подход к переоформлению лизингового договора специалистами компании CARCADE поможет сторонам соглашения сэкономить время и получить юридическую поддержку на всех этапах проведения сделки. Однако стоит помнить, что соглашения такого типа требуют предварительной подготовки. По этой причине, необходимо уведомить персонального менеджера минимум за 2 месяца до завершения договора лизинга.

Цессия — переуступка прав в лизинге

Такие ситуации возникают весьма регулярно. Причины: нечем платить, надоела машина, машина больше не нужна, оптимизации, сокращение расходов и тому подобное. Что же для этого нужно, кроме желания оформить авто на другое ЮЛ.

Собственно говоря, прежде всего, это ЮЛ, которое готово взять на себя ваши долговые обязательства по договору/ам, и продолжить его/их обслуживать вместо вас. Как вы договоритесь с этим ЮЛ по вопросу возмещения уже понесённых вами затрат — это тема вне рамок наших компетенций — однако, хоть что-то урвать обязательно нужно, но это только сугубо моя рекомендация.

Нашли контору, обо всем договорились, время звонить в лизинговую компанию и заявить о своих намерениях. Занимается этим вопросом либо ваш менеджер, либо специальный отдел, который курирует постсопровождение договоров (без менеджера все равно не обойдётся). Выслушав вас, «специалист ЛК» сразу унывает, ибо заниматься переводом долга ему вообще нет резона — для него это пустая трата времени и с этой процедуры он ничего не зарабатывает, хотя зачастую услуга перенайма это платная история в ЛК.

В общем, стоны, охи, вздохи, в конечном итоге вам пояснили структуру данного процесса.
По сути, перенайм мало чем отличается от оформления стандартной сделки. Все то же самое, как было изначально, только для нового лизингополучателя. Начинается все с подачи стандартизованного запроса, который рассматривается пару-тройку дней, потом идёт черёд исправления ошибок в запросе (разумеется в работу запрос не принимается до устранения всех ошибок, в расчёт идут даже орфографические), ещё пару дней, потом запрос все же принят — прошла неделя, это в лучшем случае.

Почему? Потому что этим вопросом занимаются с долей лени и полностью отсутствующим желанием. Далее вам направляют список документов, новый ЛП его собирает, опять ошибки, что-то не дослали, что-то не то, куча всякого геморроя и, о чудо, пакет документов готов, можно запускать процесс.

Казалось бы. Однако, у менеджера огромная туча куда более важных дел, чем отправка цессии на рассмотрение, поэтому ваш вопрос неустанно откладывается и пылится где-то в … долгом ящике. Ваши звонки, письма и прочие обращения находят бесчисленное количество отговорок.

Стандартный перенайм — это дело нескольких месяцев. На моей практике это месяца 3, видел полгода, видел, когда договор заканчивался раньше, чем перенайм был оформлен, вопиющий случай, но бывает. Моя вам рекомендация, прибегайте к цессии в крайнем случае.

В основном эта процедура принесёт вам только боль, слезы, потерю нервов и денег. Ищите того, кто выкупит ваш ПЛ, возьмите в долг, закройте договор и продайте опостылевшее ТС. Будьте добры к себе и берегите свои нервы.

Но если выхода нет, то придётся стиснуть зубы, потерпеть и довести дело до конца. Если до окончания договора у вас ещё есть времени более года — вы точно успеете, не отчаивайтесь.

Конечно, я описываю не исключительно возможный сценарий. Таких случаев 9 из 10. Быть может именно ваш менеджер окажется ответственным и подойдёт к решению вашей проблемы с чувством, с толком, с расстановкой. Тогда вам повезёт и все решится относительно быстро.

Ещё момент, ответственно подходите к поиску компании, на которую планируется оформить перенайм. Может статься, что в результате рассмотрения заявки будет получен отказ. Выбранная компания должна соответствовать первичным критериям лизинговой компании, быть прозрачной и, как результат, проходящей все экспертные проверки ЛК.

Резюмируя: перенайм, процесс в высшей степени геморройный, долгий, проблемный и нервный. Искренне желаю каждому из вас, чтобы эта штука обошла вас стороной, но в жизни всякое бывает, а кто предупреждён, тот вооружён!

Читайте еще больше статей в нашем БЛОГЕ.

Также вы можете ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ, если у вас есть потребность в приобретении техники в лизинг или необходима консультация.

Переуступка лизинга автомобиля: особенности оформления, подводные камни. Советы от экспертов Газпромбанк Автолизинга

Лизинг автомобилей – удобная и эффективная форма использования транспорта для решения различных бизнес-задач, главным преимуществом которой, как известно, является низкая финансовая нагрузка. Однако экономические и рыночные реалии могут меняться, равно как и финансовое положение самого лизингополучателя, из-за чего необходимость в объекте лизинга может пропасть. В таких ситуациях на помощь приходит переуступка права лизинга, позволяющая досрочно завершить аренду транспортных средств с минимальными потерями.

Выкуп автомобиля по окончании договора физическим лицом: сложившаяся практика и риски

Мы начинаем серию статей, основанных на вопросах читателей портала. Михаил Смагин, генеральный директор компании из Москвы пишет:

«Работа нашей компании связана с разъездами сотрудников линейного звена. Для этого используется служебный автопарк из шести автомобилей. Его пора менять.

Но, выбирая лизинг в качестве инструмента приобретения, мы задались вопросом: возможно ли перед окончанием договора передать автомобиль по остаточной стоимости сотруднику? Это, с одной стороны, даст стимул для более бережного отношения к транспортному средству, а с другой — станет хорошим способом материального поощрения специалиста. Есть ли в данном варианте риски?»

Сразу скажем — это достаточно распространенное пожелание потенциального лизингополучателя. В заявках, которые приходят на портал, такая просьба встречается достаточно часто. Этот запрос учтен лизинговой отраслью и большинство компаний предлагают подобный вариант оформления.

— В целом это нередкое явление, когда клиент хотел бы осуществить выкуп на физическое лицо. В ВТБ Лизинг это также возможно, — говорит Вячеслав Михайлов, начальник управления развития бизнеса автолизинга ВТБ Лизинга . — Для этого примерно за месяц до завершения договора лизинга клиенту необходимо направить соответствующий запрос в компанию, указав, что плановый выкуп будет осуществляться на третье лицо.

Наши сотрудники подготовят все необходимые документы и проведут процедуру выкупа после оплаты выкупного платежа со стороны указанного в запросе третьего лица. Размер выкупного платежа согласовывается с клиентом при заключении договора лизинга, и каким он будет — известно заранее. Большинство клиентов предпочитают устанавливать минимальный платеж в размере 1 000 рублей.

Однако нередко покупатели хотят перенести часть выплат по договору на выкупной платеж, что уменьшает их ежемесячные траты. В среднем эта сумма может быть от 10 до 30% от полной стоимости автомобиля.

Аналогичная практика существует и в компании «Газпромбанк Автолизинг». Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании рассказала о механизме выкупа на третье лицо.

— Такая опция предоставляется нашим клиентам бесплатно (у большинства конкурентов за нее предусмотрена комиссия). Общие условия оформления подобных сделок следующие. Если по действующему договору лизинга нет просроченных платежей, лизингополучатель должен направить в адрес лизингодателя уведомление о переуступке права выкупа физическому или юридическому лицу.

Напомним, минимально возможный размер выкупного платежа — 1 000 рублей. По завершению договора лизинга 3-е лицо вносит выкупной платеж и получает право собственности — отметка о новом собственнике вносится в паспорт технического средства (ПТС).

В лизинговой компании «Каркаде» договор цессии возможен не позже, чем в период, когда до завершения договора финансовой аренды остается два платежа. При этом выкупная сумма компанией не регламентируется — это предмет договоренностей лизингополучателя и будущего владельца автотранспортного средства.

Це́ссия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами, например, договором финансовой аренды.

Регламентируется статьями 388-390 ГК РФ

Несколько по-иному реализуется этот процесс в «Альфа-Лизинге» :

— Клиенту в последний месяц лизинга, но не позднее 10 рабочих дней до даты окончания договора, необходимо обратиться с запросом для оформления цессии на физическое лицо с одновременным выкупом, — говорит Марина Малышева, начальник отдела сопровождения группы компаний «Альфа-Лизинг» . — Отдел сопровождения оформит цессию на физическое лицо (с комиссией 10 000 руб.) и передачу автомобиля в собственность. Выкупная стоимость составит 1 200 руб., если в договоре не указана иная.

Впрочем, ряд компаний относится к данному варианту завершения договора осторожнее. Так, в компании X-leasing считают, что своим активом — автотранспортным средством — по такой модели лизингополучатель может распоряжаться только по завершении договора лизинга.

Вадим Залеев, директор департамента развития продуктов ЛК «Европлан» рассказывает, что своим клиентам в аналогичной ситуации крупнейшая автолизинговая компания предлагает два варианта действий. В первом случае, при заключении договора лизинга выкупная цена составляет сумму, близкую к рыночной стоимости автомобиля. Это снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя и страхует конечного владельца — физическое лицо — от налоговых рисков.

Второй вариант — договор цессии с переходом на физическое лицо всех обязательств и прав лизинополучателя. Предлагаемые Европланом варианты выкупа на физическое лицо, по нашему мнению, самые безопасные для всех сторон лизинговой сделки.

О каких рисках может идти речь?

— Договор лизинга, по которому в конце его срока право собственности переходит к лизингополучателю, является договором выкупного лизинга. Выкупной характер этого договора предполагает, что в составе уплачиваемых лизинговых платежей есть не только арендные платежи за пользование имуществом, но и платежи, которые приходятся за передачу права собственности лизингополучателю, — говорит Кирилл Зимарев, руководитель лизинговой практики компании «Стейр Лигал» . — Минимальная выкупная цена, которая установлена в договоре лизинга очевидно не является рыночной ценой предмета лизинга, в договоре ее выделяют для того, чтобы в конце срока договора лизинга стороны могли подписать понятный для бухгалтерии и административных органов договор купли-продажи, по которому переходит право собственности.

То есть договор купли-продажи по минимальной выкупной цене является частью и продолжением договора лизинга и в отрыве от договора лизинга (заключенный и с иным лицом) такой договор купли-продажи может создать ряд проблем.

Такая сделка по выкупу предмета лизинга может быть оспорена конкурсным управляющим при банкротстве лизингополучателя. В этом случае у покупателя может быть изъят предмет лизинга или взысканы денежные средства в размере рыночной стоимости имущества.