Перечень документов для рефинансирования кредита

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Во время оформления ссуды мы имеем определенный доход и планы на будущее, но варианты развития событий бывают очень разными. Если вы понимаете, что больше не можете возвращать долги в прежних объемах, остается оформить услугу рефинансирования. До заключения нового кредитного договора клиент собирает документы, проходит проверку и получает ответ по факту.

Расскажем, что нужно для одобрения заявки, какие вообще требования предъявляются к клиентам по программам рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это замена старого долгового обязательства новым. Договор перезаключается в целях экономии. Если вы хотите избавиться от слишком дорого старого кредита, можно закрыть его досрочно, оформив новый.

Другая возможная схема действий – изменение текущих графиков платежей. Клиент банка может увеличить общий срок кредитования, даже повысить переплату, зато регулярные ежемесячные платежи при этом снизятся.

Рефинансирование оформляют для:

• улучшения текущих условий кредитования на более выгодные;
• увеличения сроков возврата долга;
• предотвращения образования просроченной задолженности.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой займ. В договоре указывается, для чего берутся деньги, в какой сумме. Новый банк сам делает платежи на счет старого. Наличные на руки клиент не получает.

Сравните тарифы крупнейших банков на программы рефинансирования в 2021 году:

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по выбранной программе, и подайте заявку в банк онлайн с нашего сайта. Предварительный ответ придет на Ваши контактные данные.

• Банк: МТС Банк
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%

• Банк: Промсвязьбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 5,5%

• Банк: Банк Открытие
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%

• Банк: Тинькофф
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 9,9%

• Банк: Почта Банк
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 9,9%

• Банк: Райффайзенбанк
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 7,99%

• Банк: Металлинвестбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,5%

• Банк: СМП Банк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 9,5%

• Банк: Датабанк
• Сумма: 1 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 11,5%

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Рефинансирование проводится по близкой стандартному кредитованию схеме. Перечень бумаг потребуется стандартный. Главная задача – подтвердить личность и степень платежеспособности клиента.

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• копию трудовой с заверением работодателя;
• действующие кредитные договора.

От чего зависит перечень

У каждого банка свои требования к заемщикам. Обязательные для всех и везде документы – ИНН и паспорт. Остальные бумаги запрашиваются на усмотрение финансовой компании.

Если у вас не требуют подтверждения дохода, условия, скорее всего, будут далеки от выгодных. Исключение составляют зарплатные клиенты конкретного банка. Они могут взять ссуду на лояльных условиях без подтверждения дохода. Внутри одного банка проверки всегда более простые и быстрые.

Документы, подтверждающие личность

Главный документ каждого гражданина РФ – внутренний паспорт. Младшему командному составу, офицерам, генералам разрешается предъявлять удостоверение служебного типа. В некоторых российских банках услуги перекредитования доступны для иностранцев, которые зарегистрированы в стране, постоянно проживают на ее территории.

Альтернативные удостоверяющие личность документы предъявляют в случае утери паспорта. Также банки обычно спрашивают ИНН. Код плательщика налогов – идентификатор личности гражданина, субъекта ведения предпринимательской деятельности, если заемщик был зарегистрирован как ИП.

Во многих финансовых учреждениях в перечень обязательных бумаг входит полис СНИЛС. Если заемщик официально на пенсии, он предъявляет пенсионное.

Документы на действующий кредит

Поскольку перекредитование – это целевая финансовая услуга, деньги выдаются строго на погашение старого долга. Предоставьте новому потенциальному кредитору исчерпывающие сведения по старым договорам. Документы:

• справки с реквизитами кредитных договоров с копиями;
• справки о задолженности, процентах, условиях выдачи ссуды;
• банковские реквизиты для внесения денежных средств новым кредитором.

Процесс рефинансирования можно считать завершенным только после предъявления в банк документа, подтверждающего, что кредитные обязательства исполнены полностью.

Другие документы, которые могут запрашиваться банком

Дополнительные документы нужны при рефинансировании большого портфеля займов, наличии у нового кредитора сомнений относительно платежеспособности клиента, большом числе иждивенцев, пр. Стандартно финансовое учреждение просит подготовить старый договор, карту СНИЛС, найти поручителей и/или залог. Дополнительные гарантии в разы повышают вероятность одобрения заявки.

Если у вас есть дополнительный доход, обязательно подтвердите и его. Будьте готовы, что кредитор решит ознакомиться с вашей КИ. Если там есть серьезные проблемы, последует отказ.

Новые банки при оформлении договоров рефинансирования отдают предпочтение надежным клиентам.
Рефинансировать можно до шести старых кредитов одновременно, но многое зависит от условий конкретного банка плюс общей суммы задолженности. Для экономии времени будет оптимально направить заявки в выбранные кредитные учреждения удаленно и получить предварительные ответы. Обычно предварительное одобрение дает максимальные шансы на выдачу займа в офисе банка.

Вы придете в отделение с пониманием, что шансы на успех высокие.

Обязательно заполняйте все поля анкеты-заявления и указывайте корректные данные. Информация может быть проверена, в случае обнаружения обмана банки почти всегда дают отказы. Нередко банки требуют согласие от старого кредитора на досрочный возврат ссуды.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Услуги рефинансирования, предоставляемые буквально по двум документам, сегодня пользуются максимальным спросом. Это рациональное предложение для заемщика с хорошей финансовой репутацией.

Вам нужно будет подготовить:

• паспорт;
• банковскую выписку по требованию кредитора.

Упрощенная процедура перекредитования быстрая и удобная, но доступна далеко не во всех банках. Если интересует именно она, обратитесь в ВТБ, Тинькофф, Альфа или Райффайзенбанк. Предпочтение отдается заемщикам с положительной кредитной репутацией.

В Сбербанке

Сбербанк просит клиентов предоставлять:

• заявление или анкету от физлица;
• общегражданский паспорт;
• временную регистрацию, если заявление подается не по месту прописки;
• подтверждение платежеспособности поручителя, заемщика.

В Альфа-Банке

Банк по регламенту запрашивает:

• сведения о месте жительства, паспорт;
• копию трудовой, другое подтверждение официальной занятости;
• отчет по доходам за последние месяцы;
• информацию о старых кредитах.

В ВТБ

В ВТБ нужно предоставить:

• СНИЛС, паспорт РФ;
• оригинал справки о доходах;
• старый кредитный договор или выписку по нему.

В Россельхозбанке

• подтверждение личности;
• справку о размерах заработной платы;
• заключенный с первым банком кредитный договор;
• сумма по остатку долга;
• сведения о созаемщике, поручителе.

В Газпромбанке

Перечень для клиентов Газпромбанка стандартный:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• полис;
• сведения о доходах;
• старый договор займа.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование – действительно удобная и выгодная для многих заемщиков финансовая услуга. Точные условия предоставления нового займа будут зависеть от финансового учреждения, так что обратитесь к менеджеру для уточнения деталей. Чем больше гарантий собственной благонадежности вы предоставите в банк, тем крупнее будет доступная сумма.

Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с благонадежными клиентами.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

Анкета (заявление) заемщика.

Паспорт с регистрацией места жительства.

Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.

Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).

Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).

Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.

Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Паспорт гражданина России.

Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.

Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.

Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

Паспорт гражданина России.

Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.

Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.

Страховое свидетельство СНИЛС.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать возрастные ограничения на предоставление услуги рефинансирования.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;

заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

Идентификационный номер налогоплательщика.

Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом. На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно.

Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога. Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой. То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование. Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки

По статистике, средняя продолжительность ипотечного договора составляет около 15 лет. Естественно, это довольно долгий срок, за который экономическая ситуация в стране может кардинально измениться, как и финансовое положение заемщика. Чтобы не портить кредитную историю просрочками, которые могут возникнуть из-за невозможности погашения ежемесячных платежей, специалисты рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки.

Что собой представляет банковский продукт, и какие документы нужны для его оформления?

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком. Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений.

В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.

внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Какие документы необходимы для перекредитования кредита в банке

Если кредит оформлялся под высокий процент, через некоторое время заемщик понимает, что переплачивает, когда другие банки предлагают более выгодные ставки и условия. С помощью программ рефинансирования удается пересмотреть условия кредитования в сторону снижения ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения и снижения процентов. В зависимости от специфики рефинансируемого кредита, собирают документы для рефинансирования, подтверждающие платежеспособность, наличие непогашенного долга и надежность сотрудничества с заемщиком.

Схема оформления перекредитования сходна с согласованием первичного кредита, но пакет документации будет более обширным.

Основной пакет документов для рефинансирования кредита

Главным отличием перекредитования является факт наличия непогашенного долга. Именно он и станет целью получения нового займа. Список документации включает стандартный набор бумаг плюс дополнительные справки, подтверждающие право на рефинансирование.

Общий перечень документов на рефинансирование кредита включает:

1. Паспорт заемщика, иное равноценное удостоверение личности.
2. Справка от текущего работодателя о наличии стабильного дохода (по форме банка или 2-НДФЛ).
3. Заверенная копия трудовой (с отметкой «копия верна», датой и синей печатью). На последней странице делают запись о том, что заемщик работает по настоящее время.
4. Для мужчин призывного возраста – военный билет.
5. Свидетельство ИНН (копия).
6. СНИЛС (необязательно).
7. Второе удостоверение личности (права, загранпаспорт).

Поскольку основная цель рефинансирования – снизить кредитную нагрузку, финансовое учреждение будет особенно тщательно проверять платежеспособность потенциального заемщика. Особое внимание уделяют проверке кредитной истории. В записях выписки из БКИ не должно быть информации о просрочках или отказе от погашения.

Только заемщик с безупречной историей сможет рассчитывать на успешный пересмотр условий кредитования.

Помимо 2-НДФЛ доход заемщиков подтверждается:

1. Выписка о движениях по банковской карте. Подходит любая дебетовка, включая зарплатный пластик, на который приходят регулярные поступления.
2. Справка по форме банка (может отражать «серую» зарплату).
3. Справка от ПФР о размере назначенной пенсии.
4. Договор об аренде (при получении арендного дохода с имущества).

Договор на рефинансирование кредита представляет собой целевой заем, направленный на погашение текущей задолженности перед другим кредитором. Чтобы согласовать сумму и условия займа, надо иметь полную информацию о кредитном договоре и остатке ссудной задолженности. Сведения подтверждаются очередным пакетом бумаг:

1. Справка о задолженности и начисленных процентах. На бланке должна быть представлена информация с основными параметрами действующего кредита.
2. Справка с реквизитами кредитного договора или его копия, с указанием ставки, сроках, времени оформления.
3. Справка о погашении с указанием сумм пополнения и подтверждением факта своевременной оплаты.
4. Банковские реквизиты для внесения средств вторым кредитором для ликвидации задолженности.

Процесс рефинансирования считается завершенным только после предъявления в банк документа, подтверждающего полное исполнение кредитных обязательств и закрытие первым кредитором ссудного счета.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита

Условия автокредита в последние ходы стали более доступными, а ставка снизилась. Если появилась возможность перекредитования с пересмотром параметров кредитного договора с снижением ежемесячных платежей.

Особенность автозайма в обязательной передаче машины в залог. Банку нужны финансовые гарантии того, что долг будет выплачен в полной мере вместе с процентами.

В результате, пакет документации, который может требоваться второму кредитору, включает:

1. Удостоверение личности (паспорт) заемщика.
2. Справки от работодателя о стаже, величине дохода.
3. ПТС или регсвидетельство, подтверждающее покупку авто в кредит.
4. Договор купли-продажи.
5. Полис ОСАГО, КАСКО.
6. Справку о задолженности по автокредиту с реквизитами перечисления средств для закрытия долга.

Получить документы для рефинансирования несложно – большинство из них уже имеется в распоряжении заемщика.

Справка из первого банка можно сделать непосредственно в отделении, либо заказана онлайн, пользуясь специальной формой на сайте, либо из личного кабинета. При невозможности присутствия в офисе для получения бумажного бланка справки, просят выслать его заказным письмом по указанному в запросе адресу.

Поскольку машина передается в залог и по страховке КАСКО выгодоприобретателем является банк, для рефинансирования просят перезаключить договор с другим страховщиком с указанием реквизитов второго банка. Если кредитор, рефинансирующий автокредит, сотрудничает с тем же страховщиком, достаточно внести изменения в условия, сменив выгодоприобретателя.

Что еще может потребоваться от заемщика

Единого списка документации для рефинансирования не существует, поскольку каждый банк самостоятельно определяет, какие бумаги требовать от потенциального заемщика. Финансовое учреждение может попросить любые справки, которые подтвердят безопасность сотрудничества. Иногда банку понадобятся доказательства получения образования (дипломы), другие готовы принять в качестве доказательства доходов договора аренды или выписки по депозитным счетам.

Помимо паспорта заемщика обязательно понадобится документ из первого банка, который называется справкой о ссудной задолженности. Справку для рефинансирования готовят в отведенные сроки, получив запрос клиента через заявление, переданное лично, либо по интернету.

Подготовив пакет документов, заемщик пишет заявление на рефинансирование, пользуясь готовым бланком заявления, либо поручив заполнение формы менеджеру отделения. Многие кредитные учреждения допускают дистанционный способ передачи бумаг вместе с заявлением. Для этого переходят по ссылке в описании программы и заполняют предложенную онлайн-форму.

Не всегда удается подготовить обширный перечень документации, однако это не отменяет возможность перекредитования. Банк допускает оформление нового займа, если заемщик имеет предодобренное предложение. Шансы на упрощенное оформление повторного кредита имеют заемщики, владеющие крупными суммами, размещенными на счетах, депозитах того же банка, либо постоянные клиенты с безупречной кредитной историей.

Помимо рефинансирования целевых займов, допускается перекредитование долга по кредитным картам. Процесс согласования более простой, поскольку исключает переоформление залогового обеспечения и дополнительного страхования.

Важно помнить, что при закрытии кредита в первом банке, обязательно берут справку о ликвидации кредитного долга и отсутствии финансовых претензий. Заверенную печатью банка справку приносят второму кредитору, подтверждая целевое расходование полученных средств.

Решаясь на пересмотр условий, необходимо учитывать, что перевод долга в новый банк выгоден только в первой половине срока выплат. Поскольку ипотека предполагает длительный период погашения, а потребзаймы и автокредиты не превышают 3-5 лет, наиболее часто обращаются за согласованием нового займа для закрытия ипотеки. При краткосрочных займах рефинансирование выгодно только, если заемщик обратился в банк сразу, в течение первого года выплат, а процентная ставка меньше на 2 и более процента.

Что нужно для рефинансирования

Банк будет рассматривать заявку только в том случае, если:

• заемщик самостоятельно уже совершил 6-12 ежемесячных платежей;
• срок окончания кредита — более 3-6 месяцев;
• до этого не проводилась реструктуризации или пролонгация кредита;
• нет просрочек по займу.

Некоторые кредитные организации идут клиентам на встречу и разрешают рефинансироваться при наличии просрочек.

Требования к заемщику

Воспользоваться этой услугой может только клиент, который соответствует предъявляемым банком критериям:

заемщика. По общим правилам кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.
1. Гражданство. Доступно только для граждан Российской Федерации.
2. Трудоустройство. Банки рассматривают только официально устроенных клиентов.
3. Стаж работы. Рефинансирование доступно гражданам, которые официально работают не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять минимум три месяца. Кредитные организации проверяют финансовые возможности клиента. Ежемесячные платежи не должны составлять более 50-60% от заработной платы заемщика.
4. Постоянная регистрация. Банк рефинансирует только тех клиентов, кто постоянно проживает на территории присутствия кредитной организации. Если есть просрочки по оплате платежей, в рефинансировании могут отказать.

Это критерии, которые организация предъявляют к потенциальным заемщикам. В зависимости от кредитной политики банка требования могут отличаться.

Какие справки нужны и где их получить

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

Справка о доходах

Ее запрашивают у работодателя. Согласно ст. 62 ТК РФ, нужно обратиться в бухгалтерию, и в течение трех дней сотрудник получит на руки справку по форме 2-НФДЛ.

Справка-выписка из банка

Это документ, который отражает актуальные данные по задолженности. Сюда входят все сведения о кредите: срок, процентная ставка, ежемесячные платеж, размер и валюта займа и другие данные. Чтобы новый кредитор дал согласие на рефинансирование, ему нужны сведения об остатке долга.

Справку можно запросить онлайн в личном кабинете или на приеме в любом отделении банка. По общим правилам срок подготовки – три рабочих дня.

Как правильно составить заявление

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

• указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
• написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
• данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

• ФИО заявителя;
• адрес для обратной связи;
• информация о потенциальном кредиторе;
• сведения о займе, который хочет получить клиент;
• сведения о рефинансируемом долге;
• размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Важно! Часть организаций требует согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, эти требования необоснованны. Клиент имеет право в любой момент погасить свои обязательства.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы :

• снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
• при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
• сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки :

• придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
• если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
• сбор комплекта документов требует времени и сил.