Осаго какие риски покрывает

Управление автомобилем не исключает неприятные ситуации на дороге, в том числе аварии, последствием которых становятся различного уровня повреждения. Наличие страховки существенно снижает временные и денежные затраты на урегулирование подобных споров.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО при аварии, сколько ущерба возмещает расширенная страховка, в каком размере производятся выплаты и как написать заявление о страховом возмещении в 2022 году рассмотрим далее.

Что такое ОСАГО

Полис по страхованию гражданской ответственности обязателен для каждого водителя. ОСАГО приобретается путем заключения соглашения между страхователем (водителем автомобиля) и страховщиком (страховой компанией).

В качестве страховщика вы можете выбрать любую аккредитованную компанию на основании собственных предпочтений или отзывов знакомых. Рейтинг финансовой надежности страховых компаний поможет сделать вам правильный выбор.

Для чего нужен

Полис обязательного страхования является финансовой защитой для его владельца, в случае если он станет виновником аварии со следующими последствиями:

• причинение повреждений другому транспортному средству;
• причинение вреда жизни или здоровью пассажиров транспортного средства или пешеходам.

Наличие полиса ОСАГО является гарантией возмещения части убытков потерпевшей стороне. Если виноваты оба водителя, компенсация будет произведена страховыми компаниями с обеих сторон.

Что покрывает ОСАГО при ДТП и сколько ущерба страхует расширенная страховка

Управление автомобилем не исключает неприятные ситуации на дороге, в том числе аварии, последствием которых становятся различного уровня повреждения. Наличие страховки существенно снижает временные и денежные затраты на урегулирование подобных споров.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО при аварии, сколько ущерба возмещает расширенная страховка, в каком размере производятся выплаты и как написать заявление о страховом возмещении в 2022 году рассмотрим далее.

Максимальный лимит

Сумма ущерба при аварии оценивается экспертом и не может превышать определенный порог.

Максимальная сумма регламентируется статьей 7 Федерального закона № 40:

1. До 500 000 руб. может возместить страховая компания виновника по причинению вреда жизни или здоровью пострадавших.
2. До 400 000 руб. покрывается причиненный ущерб имущественного характера.
3. До 100 000 руб. возместят сторонам, оформившим Европротокол (максимальный размер для жителей Москвы и области и Санкт-Петербурга и области составляет 400 000 рублей). Помимо соглашения обязательно заполните извещение о ДТП.

Обратите внимание, что эти значения являются максимальным порогом. Выплата именно в таком размере законодательством не гарантируется.

На итоговый размер страховки влияет ряд факторов, таких как:

• процент повреждений;
• стоимость имущества;
• степень получения травм;
• условия действующей страховки.

Если выплаченная сумма не покроет ущерб, оставшуюся часть виновник ДТП обязан выплатить из собственного кармана (как добровольно, так и через суд).

Если страховая занизила итоговую сумму компенсации, собственник поврежденного автомобиля может прибегнуть к услугам независимой экспертизы.

Вы можете уточнить максимально возможный платеж по приобретенному вами полису на сайте РСА.

Формы возмещения ущерба

В зависимости от условий приобретенного полиса и от вида страхового случая, возместить ущерб страховая компания может двумя путями (п. 16.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ):

1. В натуральном выражении (ремонт транспортного средства). Такой вид является приоритетным для легковых автомобилей, зарегистрированных в соответствии с требованиями законодательства.
2. Выплата денежных средств. Такой вид возмещения реализуется при следующих обстоятельствах:

• автомобиль не подлежит восстановлению;
• смерть потерпевшего;
• ремонт ТС требует дополнительных вложений, а потерпевший не имеет такой возможности;
• у страховщика отсутствует возможность обеспечения ремонта.

• если потерпевший является инвалидом;
• причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшему;
• если между сторонами – участниками ДТП заключено письменное соглашение.

Плюсы оформления ДСАГО

Если вы хотите повысить уровень финансовой защищенности имущества, на добровольной основе можно оформить ДСАГО, или, проще говоря, расширенную страховку.

Оформление такого соглашения полезно тем, что:

1. Виновнику аварии не придется доплачивать разницу между реальным ущербом и суммой, полученной по договору страхования.
2. Бесплатные услуги эвакуатора, аварийного комиссара.
3. Несколько вариантов получения компенсации: агрегатный и неагрегатный. При первом варианте счет уменьшается после каждой выплаты, при втором он остается неизменным.

Какие убытки возмещает ДСАГО

Сфера действия полиса добровольного страхования мало чем отличается от стандартного и распространяется на повреждения, полученные ТС или гражданами – участниками аварии.

Отличия составляют только размер компенсации (до 3 миллионов рублей) и наличие дополнительных функций. При наличии ДСАГО страховым случаем будет также повреждение или гибель ТС вследствие возгорания.

Например, вы приобрели расширенную страховку с суммой покрытия 500000 рублей. В результате ДТП по вашей вине нанесен ущерб ТС в размере 700 000 рублей. Тогда по основной страховке будет покрыто 400 000 рублей, оставшиеся 300 000 рублей будут покрыты за счет ДСАГО.

Стоимость дополнительного соглашения

Цена ДСАГО будет зависеть от стоимости желаемого расширения в расчете 0,1-0,5%:

Размер расширения, руб.	Стоимость страховки, руб.
300 000	1000 — 2000
500 000	1200 – 2000
1 000 000	1500 — 2600
1 500 000	1800 — 3600
2 000 000	2200 — 2800
3 000 000	3000 — 5400

Особенности страхового возмещения при физическом уроне

Правила расчета сумм страхового возмещения регулируются Постановлением № 1164 и включают следующие направления.

1. Оплата лечения. Размер покрытия будет зависеть от степени причиненного вреда. К таким оплатам относятся, к примеру, оплата медицинских препаратов, восстановительного лечения или протезирования.
2. При наличии травм. Сумма возмещения убытков рассчитается исходя из максимальной суммы покрытия (500 тысяч рублей), умноженной на процент в соответствии со степенью травмы.
3. По инвалидности. Размер выплаты зависит от группы инвалидности на основании соответствующей справки:

• 500 тысяч выплатят инвалиду 1 группы и ребенку-инвалиду;
• 350 тысяч – 2 группа;
• 250 тысяч – 3 группа инвалидности.

1. Утраченный заработок при лечении. Подразумевается доход, не полученный гражданином вследствие утраты работоспособности. Размер выплат определяется исходя из срока нетрудоспособности и ежемесячного дохода, подтвержденного справками.

Возмещение при смерти потерпевшего

Если последствием дорожно-транспортного происшествия стала смерть потерпевшего, выплаты осуществляются только при условии его невиновности. Лимит выплат составит 500 000 рублей. Правила обязательного страхования предусматривают компенсацию в размере 475 000 рублей в случае смерти кормильца (п. 4.4.3) и 25000 рублей на погребение (п. 4.5).

Как помогает ОСАГО при ДТП

Если у виновника аварии отсутствует действующий полис, выплачивать компенсацию потерпевшей стороне ему придется из собственного кармана. Выплата может быть:

1. Добровольной — если стороны договариваются о возмещении нанесенного вреда в досудебном порядке. В таком случае достаточно наличия расписки о взаимном отсутствии претензий.
2. Через суд – если потерпевшая сторона обращается в судебные органы за получением компенсации с виновника аварии.

Наличие страховки частично избавляет виновника ДТП от денежных трат на возмещение причиненного вреда. Расчет производится на основании степени причиненного вреда с учетом максимального порога выплат.

Покрывает ли ОСАГО повреждения, полученные на парковке

Если автомобиль был поврежден на парковке или во дворе жилых домов, можете претендовать на получение компенсации.

Для того, чтобы подобная ситуация была признана страховым случаем, необходимо соблюдение ряда условий:

• повреждение нанесено сторонним лицом, а не собственником авто (фото или видео доказательства, свидетельские показания);
• участники ДТП – автомобили. Нанесение повреждений пешеходом не будет отнесено к ДТП;
• у виновного лица имеется действующий полис ОСАГО.

Если виновник скрылся, обратитесь в службу ГИБДД и в страховую компанию.

Внимание! Не передвигайте автомобиль, не предпринимайте попытки к самостоятельному восстановлению повреждений. Даже незначительная царапина на кузове считается дорожно-транспортным происшествием, а оставление места ДТП грозит виновнику ответственностью согласно ст. 12.27 КоАП РФ.

Как правильно составить заявление

Соблюдение сроков – самое важное условие в процессе оформления компенсаций. С момента наступления страхового случая до обращения к страховщику должно пройти не более 5 рабочих дней (п. 8 ст. 12 ст. 40-ФЗ).

Письменное заявление должно содержать следующие данные:

• наименование компании;
• данные пострадавшего (ФИО, паспортные данные, адрес);
• сведения о ТС виновника аварии (марка, модель, госномер, кто был за рулем);
• данные о ТС потерпевшего;
• описание места происшествия;
• подробное описание условий аварии (пути движения, примерная скорость и т.д.);
• перечень повреждений (как имущественных, так и физических);
• данные полисов сторон;
• перечень дополнительных услуг с приложенными квитанциями (эвакуатор, оплата штрафстоянки).

Срок выплат

Срок, в течение которого СК обязана осуществить компенсационные выплаты, закреплен на законодательном уровне и составляет 20 календарных дней.

За каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку в размере 1%.

Причины отказа

В компенсационной выплате может быть отказано по следующим причинам:

• собран неполный пакет документов;
• страховой полис не действителен или содержит не актуальную информацию;
• компания обанкротилась;
• ущерб нанесен умышленно собственником, выгодоприобретателем или застрахованным лицом (ст. 963 ГК РФ);
• если вы обратились за покрытием расходов, не отнесенных к полномочиям страховщика (моральный вред).

Как обжаловать

Если были соблюдены все условия обращения, но вы получили отказ, не отчаивайтесь. Действия страховой компании могут быть обжалованы.

Более того, вам полагается 0,05% от суммы компенсации за каждый день просрочки по причине немотивированного отказа.

Лучше прибегнуть к помощи опытного автоюриста.

Чтобы оспорить отказ, необходимо направить претензию в страховую компанию для попытки досудебного урегулирования спора. Лучше отправлять претензию заказным письмом, чтобы иметь подтверждение.

При отказе по удовлетворению претензии или отсутствии ответа по ней вы можете обратиться в следующие инстанции:

• Российский союз автостраховщиков;
• органы прокуратуры;
• судебные органы.

Резюме

Наличие ОСАГО избавит водителя от ряда забот и финансовых затрат, связанных с наступлением страхового случая.

Что покрывает ОСАГО: страховые и нестраховые случаи

Страховой полис ОСАГО возмещает финансовые затраты пострадавшей во время аварии стороне. До введения закона об обязательном страховании автовладелец, по вине которого пострадали имущество, здоровье или жизнь другого участника движения, платил за повреждения из своего кармана.

После появления страховых полисов ответственность за возмещение ущерба берёт на себя компания-страховщик.

Сегодня обсудим ситуации, в которых страховая готова взять на себя ремонт или оплату повреждений во время ДТП, и в которых выплаты от компании можно не ждать.

Особенности страховки ОСАГО

Полис обязан иметь каждый водитель. Точно так же, как и водительские права. Это закреплено на законодательном уровне – в Федеральном законе № 40. В том же законе перечислены и ситуации, в которых СК обязана возместить ущерб.

При этом страховка защищает от финансовых потерь всех участников ДТП:

— Виновного в аварии. ОСАГО компенсирует его затраты;

— Пострадавшего в аварии. Полис обеспечивает компенсацию на восстановление повреждённой машины или восстановление здоровья.

За что можно получить выплаты по ОСАГО

Страховые организации порой стремятся сэкономить на компенсациях. Поэтому так важно знать главные признаки, указывающие на такой страховой случай, вероятность выплаты и настаивать на возмещении ущерба.

Рассчитывайте на возмещение ущерба, когда:

• Автомобиль, причинивший вред, имеет страховой полис;
• Пострадавший и виновник установлены. Причинившего вред привлекают к ответственности в рамках Гражданского кодекса. А компания, в которой застрахован виновник, компенсирует пострадавшему затраты на ремонт авто и восстановление здоровья.

Сумма, покрываемая ОСАГО. Каких ждать выплат?

Сколько покрывает ОСАГО в 2022 году? Перечислим порядок цифр:

• Максимальная выплата – 400 000 рублей, когда пострадало транспортное средство;
• Максимальная выплата – 500 000 рублей, когда пострадали люди.

Страховщик при этом обязан возместить ущерб вне зависимости от количества страховых случаев, наступивших у застрахованного в течение всего года.

Что делать после наступления страхового случая по ОСАГО

Давайте рассмотрим порядок действий пострадавшего в ДТП, которому требуется возместить ущерб по ОСАГО. Допустим, все необходимые формальности при регистрации аварии в ГИБДД соблюдены; водитель, совершивший ДТП, признаёт вину и имеет страховой полис.

Европротокол

Если после аварии вы решили оформить её по европротоколу и не вызывать сотрудников ДПС, существует лимит по размеру компенсации. По вашему заявлению СК возмещает до 100 000 рублей за причинённый ущерб.

Вызов ГИБДД

Если авария оформлялась сотрудниками Госавтоинспекции, возьмите у них документ о ДТП.

Далее при первой же возможности подаёте заявление в страховую виновника происшествия о возмещении вреда с приложением необходимых документов.

СК признаёт страховой случай и выплачивает компенсацию либо ремонтирует автомобиль в течение 20-ти дней после получения заявления.

По новым правилам, если в аварии пострадал только автомобиль, страховая компания обязана обеспечить его ремонт. Компенсация не выплачивается деньгами.

Обратите внимание: срок исковой давности по требованию о компенсации вреда, возникшего в результате ДТП, составляет 3 года.

Когда полис не поможет: нестраховые случаи по ОСАГО

Перечислим ряд ситуаций, в которых СК вправе отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба:

• В ОСАГО нарушителя не вписано транспортное средство, на котором он причинил вред. Виновник ДТП оплачивает все расходы пострадавшего сам;
• Пострадавший требует возмещения морального вреда. Такие вопросы решаются в суде;
• Авария произошла в ходе испытаний, обучения вождению или соревнований;
• Виновник причинил вред природе;
• Автомобиль получил повреждения при разгрузке либо загрузке;
• Водитель умышленно нанёс ущерб;
• Вред нанесён материальным ценностям;
• ДТП случилось за границей;
• Не достаточный пакет документов, сроки действия документов истекли;
• Банкротство СК;
• Во время аварии пострадавший был пьян или находился под действием наркотиков;
• Авария произошла по причине природных катаклизмов или несчастного случая;
• Причиной ущерба стала ядерная атака;
• Началась война (мировая, гражданская);
• Причиной разрушений стали народные волнения.

Повреждения есть, аварии нет. Возместит ли ОСАГО ущерб?

Если речь идёт не о бесконтактном ДТП, когда ущерб наносится в результате манёвра автомобиля, пытающегося уклониться от столкновения с другим транспортным средством, никаких выплат при повреждениях без аварии по полису ОСАГО не предусмотрено.

Вы можете дополнительно застраховать свою машину от повреждений, угона, возгорания или несчастного случая. В этой ситуации при наступлении страхового случая вы получаете компенсацию.

Некоторые страховые компании в офисах продаж навязывают подобные пакеты услуг и препятствуют автолюбителям покупать ОСАГО без «допов». Избежать этого помогает оформление электронного полиса, или е-ОСАГО.

Вся процедура делается онлайн, вы самостоятельно выбираете страховую компанию и необходимую программу страхования.

Узнать стоимость страховки вашего авто по 15-ти страховым компаниям вы можете бесплатно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора.

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет.

По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис.

Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко.

Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

• вред причинен умышленно;
• виновник аварии был в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
• машину не предоставили на осмотр;
• истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
• при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор.

Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей.

В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать.

В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет.

По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается.

Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии.

Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП?

К сожалению, от аварий на дорогах никто не застрахован, а нанесенный автотранспортом ущерб и страховые выплаты могут быть разными.

Многие автомобилисты не знают, какие убытки и что покрывает ОСАГО при ДТП, так как законы часто обновляются.

Возмещение по полису ОСАГО

Автотранспорт. Страховое покрытие возможно только в случаях прямого использования ТС. То есть возмещение ущерба покрывается только при эксплуатации автотранспорта в пределах дорожного движения и прилегающих территорий (автодороги, парковки, места обслуживания автомобилей).

Транспортное средство и водитель. Возмещение ущерба по ОСАГО касается только автотранспорта и действий, связанных с ним. Под страховку не подпадают некоторые категории транспорта и цели его эксплуатации.

Также автогражданская ответственность не привязана к ТС и его собственнику, а только к водителю. Выплаты производятся только в случае страховки с самим водителем.

Виновник и потерпевшие. Главным принципом страхования по ОСАГО является возмещение ущерба только пострадавшим лицам и их имуществу. То есть посредством страховых организаций одни лица несут материальную ответственность перед другими.

С помощью ОСАГО можно быстро компенсировать причиненный ущерб или его часть, так как виновники обычно не могут оплатить немалые суммы за ремонт.

Пострадавшей стороне не придется получать частями выплаты или остаться совсем без них. Также страховая система разгружает органы власти от ведения многочисленных дел, связанных с авариями на дорогах.

Какую сумму покрывает ОСАГО в 2022 году?

В 2017 году произошли изменения в выплатах покрытия ущерба для всех автовладельцев.

Стоимость полиса увеличилась, и лимит выплаты по ОСАГО вырос до 400 тыс. рублей.

Любой потерпевший в ДТП теперь может обратиться в Российскую государственную страховую компанию и получить полагающуюся выплату.

Если оба водителя виноваты, то они могут рассчитывать только на 50% от размера ущерба. Если здоровью был нанесен вред, то пострадавший участник аварии может рассчитывать на увеличение выплаты до 500 тыс. рублей.

Если в ДТП повредилось несколько авто, выплату получит каждый владелец, без пропорционального деления на всех.

При гибели одного из участников, из 500 тыс. рублей 25 тыс. выделяется на погребение.

Страховой случай	Выплата 2022 год (руб.)
Вред, нанесенный здоровью и жизни	500 тыс.
Нанесение ущерба имуществу одного потерпевшего	400 тыс.
Вред, нанесенный имуществу нескольких потерпевших	400 тыс.
Повреждение автомобиля потерпевшего	50 тыс.
Расходы на погребение погибших в ДТП близкому или дальнему родственнику	475 тыс. или 50 тыс. рублей
Возмещение ущерба одному пострадавшему с составлением европротокола (без вызова ГИБДД)	50 тыс.

Получение максимальной выплаты по ОСАГО

Хотя максимальные выплаты в этом году увеличились, пострадавшим могут выплатить не всю сумму, а только ее часть. Такое возможно, если страховая организация ограничивается минимальными выплатами.

Страховая компания после ДТП проводит экспертизу пострадавшего авто с учетом износа, нередко устанавливая недостаточный лимит выплаты для ремонта.

Увеличить размер выплаты и добиться справедливости можно в досудебном порядке. Если дело придется решать через суд, то потребуется проведение независимой экспертизы за счет пострадавшего.

На имя страховой организации подается письменная претензия, подтвержденная документально. Доплата должна быть зачислена в течение 10 дней, в противном случае составляется исковое заявление по адресу регистрации страховщика.

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Если вы являетесь потерпевшим в аварии, ОСАГО позволяет материально покрыть расходы на ремонт. Однако ремонт иномарки может обойтись намного дороже, чем размер страховки.

После ДТП страховщики отказываются выплачивать компенсацию в полном объеме или подставляют ситуацию так, чтобы ничего не платить на законных основаниях.

Если пострадавшему немного проще, потому что закон на его стороне, и он может получить выплату, то на виновника может лечь вся материальная ответственность.

Выплата по автогражданке может не покрыть размер ущерба, если сумма урона выше, чем максимальная компенсация по ОСАГО, а также, если страховая компания занижает размер повреждений.

Экспертную оценку страховщик проводит в интересах компании, поэтому выйти из этой ситуации с минимальными потерями можно, если все действия аргументировать и подкрепить действующими законами.

Во избежание дополнительных трат лучше будет организовать независимую экспертизу ущерба автомобиля пострадавшего. При этом будут учтены все трещины и сколы, возникшие непосредственно в ходе аварии.

Это даст реальную картину, так как иногда пострадавшие хотят отремонтировать старые поломки своего транспортного средства. В результате между заключением от страховой компании и выводом экспертной независимой оценки выявится существенная разница.

Независимая экспертиза проводится с уведомлением ГИБДД, страховой компании и пострадавшего.

После этого нужно направить претензию в письменной форме с требованием возместить ущерб. В документе обязательно указать, что если в 10-дневный срок ответ не поступит, то дальнейшее разбирательство будет проходить через судебную инстанцию.

Также если компания-страховщик отказывается выплачивать ущерб по ОСАГО, вы можете обратиться в суд с заявлением о взыскании полной суммы и компенсации со страховой организации.

Сюда можно включить судебные издержки, сопутствующие расходы на адвокатов, услуги техпомощи и эвакуатора, проведение независимой экспертизы.

Перечисленные действия могут помочь виновнику ДТП, если нанесенные повреждения не превышают установленный лимит 400 тыс. рублей.

Выплаты при инвалидности

Страховые выплаты производятся в случае установления экспертизой инвалидности. Если факт инвалидности по нормативам установлен, то страховая фирма обязана произвести доплату, которая положена при инвалидности и уже выплаченной суммой:

• 1 группа инвалидности или ребенок-инвалид – 500 тыс. рублей (100 % выплату);
• 2 группа – 350 тыс. рублей (70 %);
• 3 группа – 250 тыс. рублей (50 %).

Выплаты сверх нормативов

Если расходы на лечение превышают сумму обязательной выплаты, то доплата производится в соответствии с нормативами в виде разницы между выплаченной суммой и издержками.

Возмещению подлежат траты на приобретение лекарственных препаратов, протезирование, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, реабилитацию.

Потерпевший должен подтвердить медицинскими документами, что он нуждался в данных видах помощи.

10-дневное лечение при сотрясении головного мозга обойдется в 15 тыс. рублей(3 %). Если сопутствовали разрывы мягких тканей головы с образованием рубца 3-10 кв. см., то к выплатам добавляют еще 25 тыс. рублей (5 %), что в сумме составляет 40 тыс. рублей.

Выплата утраченного заработка по ОСАГО

К дополнительным расходам относится также утраченный заработок потерпевшего, если выплаты по нормативу превышают сумму, то выплачивается разница.

Допустим, по нормативам ОСАГО потерпевший получил 15 тыс. рублей. Сумма утраченного заработка за 10-дневный больничный составил 12 тыс. рублей. В таком случае выплата не положена. Если же сумма заработка составляет 20 тыс. рублей, то потерпевшему положена доплата в 5 тыс. рублей.

Размер заработка подтверждается потерпевшим документально. Обратите внимание! Обычно по таким искам судебные дела длительные, и требуют помощи юриста.

Действия при аварии на парковке

Так как столкновение на стоянке относится к ДТП, то владельцу авто, которому нанесен вред, нужно выполнить все действия, предусмотренные правилами:

1. Не двигать машину с места и не поднимать детали, оторвавшиеся во время аварии.
2. Включить сигнализацию и выставить аварийный знак не менее чем в 15 м от транспорта.
3. Если есть пострадавшие, то нужно вызвать скорую помощь.
4. Сфотографировать машину и полученные повреждения на телефон или сделать видеозапись.
5. Вызвать инспектора ГИБДД.
6. Позвонить в страховую организацию, указать место и время столкновения, коротко описать повреждения автомобиля.

Таким образом, пострадавший автовладелец не только грамотно оформит факт аварии на стоянке, но и избежит штрафа за нарушение правил дорожного движения.

Прибыв на место столкновения, сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя за не включенную аварийку или невыставленный аварийный знак, а уже потом только начнет оформление протокола.

Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, можно без привлечения полиции воспользоваться оформлением европротокола и получить страховую компенсацию.

Оформление европротокола допустимо только при наличии следующих условий:

• нет пострадавших, вред причинен только имуществу;
• автовладельцы имеют при себе страховой полис ОСАГО;
• водители не имеют разногласий по полученным повреждениям;
• сумма повреждения не превышает 50 тыс. рублей.

Лимит по европротоколу составляет 50 тыс. рублей, если оба водителя оформили страховку после 2 августа 2014 года. Если договор заключался до этой даты, то компенсация будут составлять только 25 тыс. рублей.

Оформляя европротокол, к ремонту автотранспорта нельзя приступать в течение 15 дней с момента столкновения. Страховщик должен в 20-дневный срок произвести осмотр поврежденной машины и провести расчет по страховой компенсации.

Зная, сколько покрывает страховка ОСАГО, вы защитите себя от обмана со стороны страховых компаний, и будете знать на какую выплату можно рассчитывать при аварии с полисом ОСАГО.

Зачем нужна страховка на машину

Полис ОСАГО значительно облегчает жизнь водителям при ДТП. Пострадавшей стороне не нужно обращаться в суд, чтобы взыскать средства на ремонт машины с виновника. А виновному в аварии не нужно компенсировать потерпевшему ущерб из своих средств.

Максимальный лимит страхового возмещения по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы достаточно, чтобы покрыть ущерб потерпевшей стороне. Но если урон причинен на большую сумму, доплачивать нужную для ремонта сумму виновник аварии будет из своего кармана.

Если в аварии пострадают пешеходы, они также получат компенсацию по ОСАГО.

Но полис не покроет ущерб, нанесенный культурным ценностям и антиквариату, – водителю придется оплачивать его самостоятельно. Кроме того, по ОСАГО не выплачивается моральный вред.

Все риски, при которых полис не покроет ущерб, обозначены в статье 6 Закона «Об ОСАГО» .