Кто собирает долги по кредитам

В каждой кредитной организации есть отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого связываются с нарушителями и выясняют причины просрочек, а также оговаривают возможные сроки погашения. Если клиент не идёт на контакт, а задолженность приобретает статус безнадёжной, банки прибегают к услугам посредников. В этом случае заёмщику придётся столкнуться с представителями организации, которая выбивает долги по кредитам.

Деятельность таких компаний регламентируется законодательством, а процедура взыскания долга проводится в установленном порядке.

Как работают коллекторы?

Агентство по выбиванию долгов профессионально специализируется на взыскании безнадёжной задолженности, действуя при этом в рамках ФЗ-230. Согласно данному нормативному документу, коллекторы имеют право предпринимать по отношению к заёмщику следующие действия:

1. Отправлять уведомления о задолженности посредством СМС-сообщений или писем (электронных и обычных). Данные действия представители коллекторского агентства могут совершать только в строго отведённое время, а именно: с 08:00 до 22:00 часов в обычные дни и с 09:00 до 20:00 — в выходные и праздничные дни. Законом регламентирована и частота отправки сообщений — не более двух раз в сутки и не больше четырёх раз в неделю.
2. Звонить клиенту на личный номер телефона. Коллектор может беспокоить клиента таким способом не чаще двух раз в неделю (в сутки — не более одного раза). Звонки должны осуществляться только с тех номеров, которые официально закреплены за агентством.
3. Проводить личные встречи. Их количество оговаривается с должником, а при отсутствии каких-либо договорённостей коллектор может наносить визиты не чаще одного раза в неделю. По закону заёмщик имеет право отказаться от встречи или не явиться на неё.

Во время общения с должником сотрудникам агентства запрещается оказывать на него психологическое давление, угрожать физическим насилием или передачей дела в суд, если это не соответствует действительности. Любые контакты с заёмщиком должны быть зафиксированы в отчётных документах. Аудиозаписи встреч и звонков, а также текстовые сообщения подлежат хранению в течение 3 лет.

При любом способе взаимодействия представитель коллекторской фирмы должен представиться и сообщить клиенту следующие данные:

• название и адрес агентства;
• наименование и номер документа, который подтверждает наличие долга (кредитный договор);
• сумма задолженности;
• размер платежа и сроки погашения;
• реквизиты для совершения платежа.

Коллекторы не имеют права разглашать информацию о задолженности клиента кому бы то ни было, в том числе близким родственникам, коллегам и прочим лицам.

Что делать должнику?

Заёмщик может взаимодействовать с коллекторами как лично, так и посредством адвоката. С помощью юриста у клиента есть возможность договориться со второй стороной о выкупе своего долга на выгодных условиях (например, единовременно оплатить только 50% от суммы задолженности).

Если сотрудники агентства превышают свои полномочия, то есть угрожают, применяют насилие, звонят чаще положенного, то должник имеет право привлечь коллекторов к ответственности. Для этого необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление, подкрепив его хотя бы одним доказательством. Это может быть аудио или видеозапись с угрозами, письмо аналогичного содержания.

При положительном исходе дела к фирме будут применены штрафные санкции, а заёмщик получит возмещение морального ущерба.

Как называется тот, кто «выбивает» деньги у должников

«Долг платежом красен» — слоган любой кредитной организации. Но, не всегда заемщики отдают долги в срок. Тогда приходят они.

Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам и займам? Как называются конторы, которые настоятельно принуждают заемщиков платить по счетам? Как называется человек, выбивающий долги? Кто их нанимает и откуда они появляются? Что входит в их «поле» возможностей и как именно они могут требовать отдать заемное? Стоит ли их бояться и что делать, если они преследуют?

Так называемые «выбивалы» денег называются – коллекторы. Структуры, работающие в составе группы лиц – коллекторские агентства. К слову, название произошло от английского «collector» — устройство или объект, что-либо собирающее. Само собой, подобная практика тоже родом с Запада.

Откуда берутся коллекторы – люди, взыскивающие долги

Коллекторские или долговые агентства – специализируются на сборе просроченной дебиторской задолженности, другими словами – долгов. Предметом выбивания долгов могут быть компании – юридические лица, и граждане – физические лица. К слову, последние подвергаются нападкам чаще всего.

Коллекторы – стараются забрать долг с учетом процентов с должника в обход суда и иных официальных способов. Прямо и «без прелюдий» призывают должника вернуть взятые деньги в долг. Особенно актуально, когда финансовая организация, давшая деньги в долг, понимает, что через суд не сможет ничего взыскать – с должника брать нечего.

Кто нанимает коллекторов – почему это делают

Долговых инспекторов, коллекторов – нанимают финансовые организации, банки. Разумеется, чаще всего, к их услугам прибегают небольшие филиалы микрозаймовых организаций. Таковые ларьки, выдающие деньги «до зарплаты».

Крупные банки реже обращаются к подобного рода сервису, предпочитая решать любые конфликтные ситуации сдержанно, через суд.

Мелкие кредитные организации или вовсе, частные кредиторы – как правило, одалживают деньги наличными, не беря в залог никакого имущества. Однако, получая такой легкий кредит, должник обрекает себя на уплату огромных процентов – достигают 50% годовых. Разумеется, организации выгодно выбить долг с «натикавшими» сумасшедшими процентами, даже вовлекая сторонних людей – коллекторов.

Кроме того, долги могут этим самым коллекторам продать. Долговое агентство (коллекторы) оплачивают за должника сумму, требуемую финансовой организацией, а затем – сами разбираются с должником без всяких договоров и «бумажек».

Позор за долг или как коллекторы могут требовать деньги

Нашумевшие разборки должников с коллекторами – видела вся страна. Расписанные матами стены, постоянные звонки с анонимных номеров, звонки и письма на работу, ожидание у двери дома, проникновение в квартиру, порча движимого имущества – об этом слышали многие, кто умудрился попасть в подобную «кабалу».

К счастью для заемщиков, государство приняло закон, говорящий о запрете на подобные действия в сторону должников. Теперь, коллекторы не имеют права «выбивать» деньги такими варварскими способами. Любой напор карается законом.

Так, теперь вышибалы могут звонить должникам не раньше 8 утра и не позже 10 вечера. Встречи тет-а-тет устраивать не чаще, чем 3 раза в неделю. Информирование о сумме задолженности третьим лицам (коллегам по работе, родственникам, друзьям) – строго запрещено.

Разумеется, любые «раскраски» стен в подъезде около квартиры должника, порча имущества и прочее – под твердым запретом.

Также, по новому закону запрещено ограничивать свободу передвижения должника, увеличивать сумму долга, как-либо угрожать, оказывать психологическое давление.

Кто и как выбивает долги по кредитам с должников

Принципы работы коллекторов

Работа коллекторских агентств ведется в несколько этапов. Этапы соответствуют сроку задолженности:

1. До 90 дней. Коллекторы настойчиво информируют должника по телефону, звонками и СМС, о неоплаченном долге, настойчиво требуют погасить задолженность.
2. После 90 дней. Специалисты по сбору долгов не ограничиваются звонками или сообщениями. Они приезжают лично к должнику с требованиями выплатить долг. Разговоры ведутся в резком тоне, иногда сопровождаются запугиваниями, хотя законом такие методы возврата кредитов однозначно запрещены.
3. Больше 1 года. Если за этот период (он берется условно) усилия коллекторов не увенчались успехом, дело могут передать в суд.

«Собиратели» долгов не всегда ограничиваются звонками должнику или визитами к нему домой. Приехать или позвонить коллектор может и на работу, родственникам, коллегам и даже соседям должника, чтобы оказывать всестороннее психологическое давление, сыграть на желании скрыть проблему и вынудить вернуть долг.

Как избежать общения с коллекторами

Самый частый совет – не отвечать на звонки с номеров, которых нет в вашей телефонной книге. Эта рекомендация довольно сомнительна — ведь могут звонить родственники или друзья, различные ведомства, клиенты, партнеры, коллеги по работе. Скорее всего, избежать первого разговора с коллекторами не удастся.

Если вы поняли, что вам звонит коллектор, не бросайте трубку. От того, как вы выстроите диалог со звонящим, зависит, будут ли вам еще докучать подобными звонками в дальнейшем.

Чтобы звонки не повторялись:

1. Попросите звонящего представиться, назвать имя, фамилию, должность и наименование организации, от имени которой он вас беспокоит.
2. Выясните цель звонка.
3. Уточните основание для звонка (наличие долга, его размер).

В ходе разговора будьте тверды и настойчиво попросите больше вам не писать и не звонить. Для убедительности сообщите, что записываете разговор на диктофон.

Как общаться при необходимости

Если коллекторы застали вас дома и избежать общения не удастся, постарайтесь вести диалог решительно:

1. Потребуйте у пришедшего паспорт или другое удостоверение личности, выясните название организации, которую он представляет.
2. Желательно вести общение через дверь квартиры, на лестничной клетке или у калитки частного дома. Так «сборщик» не осмелится вам хамить или угрожать, лишится возможности оказывать на вас давление через соседей.
3. Ведите запись разговора (например, на диктофон вашего телефона), чтобы в случае необходимости использовать ее как доказательство нарушения ваших прав.
4. Не давайте никаких обещаний, иначе будет еще одна встреча и тон коллектора будет намного резче.
5. Не грубите и не кричите. Старайтесь сдержанно и адекватно реагировать на все, что скажет вам представитель коллекторского агентства.

Учитывайте, что сотрудник коллекторской компании выполняет свои обязанности. У него нет к вам личной неприязни, враждебного настроя, даже если он пытается оказать на вас моральное давление. Должностные обязанности этого человека состоят в том, чтобы вернуть долг.

Что делать в случае угроз

Первое, что стоит сделать – попросить представиться, назвать организацию, которую представляет коллектор, суть претензии и наименование банка, чьи интересы он представляет.

Если вам угрожают (угрозой считаются фразы о физической расправе, воздействии на родственников или соседей должника), вы твердо говорите, что ведете запись разговора и намерены жаловаться в банк, полицию или прокуратуру.

Не вступайте в бессмысленные споры, сохраняйте спокойствие, насколько это возможно. Кроме перечисленных органов, вы можете направить жалобу на обидчика в Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Для рассмотрения жалобы достаточно оставить электронное обращение на сайтах этих организаций.

Что об этом гласит закон

Деятельность коллекторских организаций регулируется законодательством с 2014 г. В июле 2016 г. правительство приняло ФЗ №230 «О защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности», существенно ограничив полномочия коллекторов.

Согласно принятым ограничениям, сотрудники коллекторских агентств не имеют права:

• угрожать должникам или их родственникам;
• звонить больше определенного количества раз или во внеурочное время;
• взаимодействовать с родственниками без согласия неплательщика;
• наносить вред имуществу лица, задолжавшего банку или МФО;
• описывать или изымать имущество;
• обращаться к должнику способами, не предусмотренными законом.

Если вас донимают звонками телефонные «сборщики» – это прямое нарушение ст. 152 Гражданского Кодекса РФ, гарантирующей защиту достоинства, репутации и чести граждан.

Общение с родственниками без вашего согласия – нарушение ст. 4 п. 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если в общении с вами коллектор позволил себе оскорбление – нарушение ст. 5.61 КоАП РФ. Чтобы возбудить дело по этой статье, требуются доказательства – запись или свидетельство очевидцев.

Если на вас оказывают моральное давление, принуждая продать имущество или совершить другое действие для погашения долга, действует ст. 163 УК РФ о вымогательстве.

Что делать в случае взыскания долга приставами

Потребовать расчета по задолженностям могут не только коллекторы, но и приставы из судебной исполнительной службы. Это значит, что в отношении должника проведено судебное производство по инициативе банковского учреждения, судебный приказ поступил в ФССП, где возбудили исполнительное производство.

До приезда приставов лицу, имеющему задолженность, приходит почтовое уведомление о начале судебного производства. Со дня его начала у должника есть 5 дней на добровольное исполнение долгового обязательства.

Если это не сделано, приставы приедут описывать имущество для продажи и погашения задолженности вырученными средствами.

Важно! До прихода приставов вы имеет право свободно распоряжаться своим имуществом (бытовой техникой, автомобилем), например, продать по более выгодной стоимости, чем оценка приставов, погасить долг и даже оставить некоторую часть суммы себе, если удастся.

Как общаться с приставами

Вести диалог лучше в конструктивном ключе. Пристав – не ваш личный враг и не виноват в сложившейся ситуации, а лишь исполняет свои должностные обязанности.

• если у приставов нет постановления на проникновение в жилье для изъятия ценностей, общаться можно на улице, на лестничной клетке;
• старайтесь не нервничать, не кричите и не грубите, попросите предъявить вам документы, а также копию исполнительного листа;
• если дело дошло до описи имущества, она должна проводиться в присутствии понятых;
• в случае неправомерных действий укажите в исполнительном акте, что не согласны с действиями приставов, опишите примеры правонарушений.

В случае несогласия с оценкой имущества вы имеете право пригласить независимого эксперта и оспорить решение комиссии в судебном порядке.

Советы по теме

Лучший совет – не попадать в число должников, но если так случилось, стоит изучить информацию о том, как работают коллекторы и что делать, если в вашем отношении ведется исполнительное производство.

Основные рекомендации:

1. Ознакомьтесь с законодательными актами, регулирующими работу коллекторских служб. Игнорируйте слухи и «страшилки» о коллекторах. Вам нужны факты и четкие правовые рамки, ограничивающие действия этих специалистов.
2. Установите видеонаблюдение или купите «бутафорскую» камеру и табличку, предупреждающую о ведении наблюдения. Это поможет вам чувствовать себя увереннее, а «собирателей» долгов заставит держаться в рамках приличия.
3. Проверяйте, нет ли в вашем отношении судебных приказов и исполнительных производств на сайте ФССП.
4. Внимательно следите за корреспонденцией. Не игнорируйте почтовые уведомления о заказных письмах из суда. Получив судебное уведомление, вы можете погасить задолженность без последствий для своего имущества, либо подать заявление об отмене судебного приказа.
5. Если вам звонят коллекторы, отвечайте уверенно, твердо, но не грубите. Просьба представиться и назвать себя, организацию и фраза «Погодите, я записываю» убавляет решимость даже самых опытным «взыскателей». Не спорьте. Выслушайте информацию и вежливо попрощавшись, положите трубку.
6. Не переживайте из-за угроз – они незаконны.
7. Не поддавайтесь панике, если столкнетесь с коллекторами. Те из них, кто честно исполняет свои обязанности, не представляют для вас прямой опасности, а с нечестными поможет бороться полиция.

Деятельность по взысканию задолженности в России

Сервис Brobank.ru напоминает, что основным законным актом, регулирующим сегмент взыскания долгов в России является ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Закон содержит нормы, которые регламентируют порядок взаимодействия коллекторов с гражданами-физлицами.

Так называемый «закон о коллекторах» разрабатывался в течение нескольких лет. Законодатели не могли прийти к единому мнению по поводу того, как защитить граждан от противоправных действий со стороны профессиональных взыскателей. До 2017 года коллекторская деятельность практически никак не регулировалась.

По этой причине ими систематически совершались преступления и правонарушения, жертвами которых становились простые граждане.

С 2017 года ведется государственный реестр компаний (юридических лиц), для которых деятельность по возврату просроченной задолженности является основной. Реестр ведется Банком России. Контролирующий орган — Федеральная служба судебных приставов.

Список находится в свободном доступе: если компания или агентство не представлены в нем, значит, они работают нелегально.

В чем разница между легальными и нелегальными коллекторами

Банк России, будучи инициатором законодательных поправок, преследовал основную цель — очистить рынок взыскания задолженности от «черных» коллекторов. Система работает следующим образом:

• Деятельность на законных основаниях возможна только после включения юридического лица в государственный реестр.
• Для включения в реестр организация обязана соответствовать ряду требований.
• Компании, не соответствующие требованиям законодательства, не включаются в реестр, и, как следствие, лишаются права заниматься подобной деятельностью.

Благодаря данному механизму российский сегмент взыскания задолженности покинули многочисленные компании, которые не смогли перестроить свою работу в соответствии с требованиями нового закона. По этой причине противоправных действий в отношении граждан-должников стало меньше, но искоренить проблему полностью не удалось.

Как распознать нелегальных коллекторов

Основной метод вычисления незаконных коллекторов — проверка государственного реестра юридических лиц, наделенных полномочиями по взысканию просроченной задолженности с граждан. Если компания не зарегистрирована в данном перечне, значит, ее сотрудники выбивают деньги не на законных основаниях.

Реестр размещается в свободном доступе на официальных сайтах Центрального Банка и ФССП России. По наименованию юридического лица можно сделать вывод о его легитимности. Помимо этого, информацию об агентстве можно получить на официальном ресурсе НАПКА — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

В ассоциации состоят крупнейшие компании, работающие в данной сфере. Если агентство числится в списках НАПКА, значит, оно включено в государственный реестр и действует на законных основаниях.

С каким коллекторами сотрудничают российские кредитные организации

Процесс взыскания просроченной задолженности начинается с работы внутренней службы взыскания банка. Такие службы есть практически в каждой крупной кредитной организации. В их задачу входит информирование клиентов о выходе на просрочку.

На практике случается, что заемщик попросту забывает внести очередной платеж по кредиту, поэтому сотрудники банка напоминают ему о данной обязанности.

Если клиент не исполняет свои обязательства в течение определенного срока (1-30 дней), дело передается в коллекторское агентство. В рамках агентского договора коллекторы начинают работу с должником. Эта стадия взыскания просроченной задолженности получила наименование Soft-collection.

При этом данная процедура может повторяться несколько раз. Если работа коллекторского агентства не дает никакого результата, дело должника возвращается кредитору. В этом случае банк может поступить следующим образом:

• Передать дело должника другой компании.
• Подать на заемщика в суд.
• Переуступить права требования по кредиту — продать долг третьему лицу.

Банки сотрудничают только с официальными коллекторскими агентствами, работающими полностью легально. У некоторых кредитных организаций, как, к примеру, у Сбербанка, есть собственные компании, занимающиеся взысканием просроченной задолженности на профессиональном уровне. Первый банк страны является 100% владельцем компании АктивБизнесКонсалт, состоящей в государственном реестре под регистрационным номером 2/16/77000-КЛ.

Как нелегальные коллекторы выбивают деньги с должников

Кредитная организация или МФО не прибегают к услугам так называемых «вышибал» долгов — это считается нарушением, за которое компания попадает под санкции регулятора. В подавляющем большинстве случаев работа черных коллекторов востребована частными лицами, которые не могут вернуть долг законными способами, либо просто ищут более короткий путь решения этого сложного вопроса.

В отличие от официальных компаний такие взыскатели используют следующие методы:

• Звонки на телефоны должника — без внимания на законодательное ограничение по количеству и длительности телефонных звонков в течение одного дня.
• Личные встречи с должником, сопровождающиеся угрозами применения физического насилия — в некоторых случаях взыскатели применяют физическое насилие по отношению к гражданину-должнику.
• Порча имущества.
• Разглашение информации о наличии у гражданина долговых обязательств.

К примеру, условная МФО продает долг физического лица третьим лицам. Далее задолженность еще несколько раз может быть перепродана в рамках цессии. Конечными владельцами прав на взыскание долга могут оказаться лица, методы работы которых не соотносятся с действующим законодательством. Именно в таких случаях у физического лица возникают проблемы.

Стоит ли обращаться к услугам вышибал

В данном вопросе важно понимать, что любые разногласия на территории России должны решаться строго в правовом поле. Сталкиваясь с трудностями возврата долга, граждане часто не рассматривают подачу судебного иска в виде действенного способа разрешения вопроса.

Услуги легальных коллекторских агентств многим покажутся не до конца эффективными или попросту недоступными. Как итог: остается вариант с обращением к частным лицам, которые окажут на должника сильное психологическое, а иногда и физическое воздействие.

Насколько такой способ решения вопроса действенный — точно сказать невозможно. Подобный подход является незаконным, так как никто не имеет права принуждать гражданина к исполнению обязательств без наличия на это соответствующих полномочий.

Если взыскатель обращается к вышибалам долгов, то он автоматически становится инициатором и соучастником преступных действий, которые могут быть допущены в отношении должника. Следовательно, проблемы с возвратом долга целесообразнее всего решать в рамках правового поля.