Какие документы нужны для получения ипотеки

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов.

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%.

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Собираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
• свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
• брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую.

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

• паспорт;
• ИНН, ОГРН;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
• выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

, сервис Сбербанка; .

Еще можно подавать одну заявку на ипотеку сразу в нескольких банках. Например, на сайте Банки-ру или через застройщика.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• 2‑НДФЛ или справка по форме банка;
• трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский.

Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита.

При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения.

Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Как взять ипотеку

Ипотека — возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не переплачивать за съёмную квартиру и откладывать деньги в течение многих лет. Как работает ипотека и что нужно, чтобы оформить кредит — разберёмся в этой статье.

Ипотека: определение

Ипотека — вариант залога недвижимости, при котором жильё остаётся в собственности заёмщика с правом кредитора на его реализацию в случае невыполнения первым обязательств по договору.

Ипотека регулируется законом № 102-ФЗ от 17.07.1998, который содержит подробную информацию о правилах предоставления ипотечного кредита и обязательствах обеих сторон. В статье также даётся подробное определение ипотечного договора. Согласно ей, ипотека предусматривает:

покупку жилого дома или квартиры, составляющей обособленное недвижимое имущество;

строительство или реконструкцию жилого дома;

приобретение права совместной собственности на помещение;

приобретение права собственности на земельный участок или его часть;

приобретение доли в совместной собственности жилого дома или квартиры.

Из этого следует, что с помощью ипотеки можно не только купить готовую квартиру или дом, но и профинансировать строительство дома/квартиры или купить земельный участок.

Как работает ипотека?

Механизм работы ипотечного кредита несколько сложнее, чем, например, потребительских займов. Необходимо учесть длительную процедуру проверки (до нескольких месяцев), в ходе которой проверяется как заёмщик, так и финансируемое имущество. Ключевой момент — определение реальной стоимости недвижимости, что является задачей оценщика, готовящего отчёт для банка.

После проверки банк выдаёт предварительное решение, в котором также могут быть указаны условия, требующие выполнения для получения ипотеки. Когда эти условия будут выполнены, После подписания нотариального акта (и выполнения дополнительных условий, если это предусмотрено) подписывается кредитный договор.

Кредитоспособность заёмщика

Основное требование к заёмщику — достаточная кредитоспособность, то есть возможность в будущем полностью и в срок погасить кредит. На кредитоспособность клиента в глазах банка влияют такие аспекты:

Ипотечная квартира для военнослужащих

Все граждане, занятые на военной службе, относятся к льготной категории. Для приобретения недвижимости по льготной ипотечной программе нужно составить рапорт. На его основании в бухгалтерии выдадут свидетельство, которое прикладывают к стандартному набору документации.

Вместо копии трудовой книжки можно предоставить дубликат контракта, подтвержденный справкой о выслуге лет, или сроке службы.

Также супруга военнослужащего должна составить в письменной форме согласие на получение ипотеки.

Ипотека для людей пенсионного возраста

При выдаче ипотеки для пенсионеров условия банка зависят от того, трудоустроен гражданин или нет. Если пенсионер трудится, для получения ипотеки нужен стандартный пакет документов. Если пенсионер не работает, 2НДФЛ и копия трудовой не требуются.

Но дополнительно нужны:

справка из Пенсионного Фонда о размере пенсионных отчислений

подтверждение права собственности на недвижимость, если она есть

справка, подтверждающие дополнительный доход, если он есть

Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей

Квартиру в ипотеку по этой программе могут оформить семьи, где возраст одного из супругов находится в пределах от 21 до 35 лет. В эту категорию также включены граждане со статусом мать или . Семья должна подтвердить, что они нуждаются в жилье — на них не должно быть зарегистрировано право собственности на жилую недвижимость.

Еще одно обязательное условие — в семье есть один или двое малолетних детей — их свидетельства о рождении прикладывают к заявлению.

Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.

Что нужно для проведения сделки

После принятия положительного решения по ипотеке нужно собрать документы на квартиру. Их перечень зависит от вида жилья.

Для покупки квартиры в новостройке необходимы:

• договор на долевое участие на имя заемщика;
• появления права собственности на покупаемую квартиру;
• документы застройщика — разрешение на строительство дома, проектная декларация, выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости на участок земли и справка о праве собственности на этот участок;
• письменное согласие второго из супругов на приобретение жилья в новостройке.

При покупке квартиры на вторичном рынке понадобится:

• договор ;
• справку из БТИ;
• оценку рыночной стоимости квартиры, проведенную независимым экспертом;
• документ, удостоверяющий личность продавца и справку о его праве собственности на недвижимость;
• кадастровый, технический паспорт на квартиру;
• акт об отсутствии обременения жилья.

Если в семье продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он должен предоставить разрешение органов опеки на продажу жилья.

Банк также выдает ипотеку на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:

• справку о праве собственности на земельный участок;
• документ, который подтвердит появление такого права — договор , дарения, наследования;
• кадастровый план участка;
• выписку из ЕГРН;
• разрешение на возведение жилого дома;
• договор с подрядчиком на строительство здания.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Что нужно для оформления права собственности

Финальный этап покупки квартиру в ипотеку — регистрация права собственности. Для проведения процедуры нужны:

• заявление от каждого участника сделки;
• паспорт каждого из заявителей;
• банковский договор ипотечного кредитования;
• договор на квартиру;
• чеки об уплате государственной пошлины.

На протяжении всего срока погашения ипотечного кредита, приобретенная квартира будет под обременением — в залоге у банка. После погашения долга заемщик оформляет снятие обременения. Для этого он должен подать в МФЦ заявление, а также:

• закладную из банка, подтверждающую полную уплату долга;
• договор ипотечного кредитования;
• паспорта всех собственников квартиры, приобретенной на заемные средства.

Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.

Рекомендуем

Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!

Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.

Список необходимых документов для одобрения ипотеки

Оформление ипотечного кредита — это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. Какие нужны документы для ипотеки, чтобы получить одобрение банка рассмотрим в этой статье.

Необходимые документы по залоговому имуществу

На сегодняшний день существует несколько видов ипотечного кредитования. Необходимые документы для ипотеки зависят от условий программы.

Ипотека с полным пакетом документов

Чтобы взять кредит под минимальную процентную ставку, заемщик должен предоставить в финансовое учреждение два вида справок:

• Документ, подтверждающий личность клиента — гражданский паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
• Для подтверждения платежеспособности — справка с указанием уровня дохода зависит от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка с лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере соцвыплаты).

Независимо от предоставляемых бланков, документы для ипотеки должны соответствовать определенным требованиям. В них должны быть указаны дата выдачи, реквизиты организации, ФИО и должность уполномоченного лица, которое их выдало, печать. Если бланки подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), накануне сделки необходимо предоставить в банк оригиналы.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Стать участниками данной программы могут супружеские пары, где каждый из партнеров младше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилплощади. Чтобы подать заявку на участие в госпрограмме, нужно собрать следующий пакет бумаг:

1. Заявление установленного образца;
2. Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
3. Свидетельство о заключении брака;
4. Бланк, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
5. Справка о доходах.

Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта программа разработана для кредитования молодых семей на льготных условиях. С ее помощью можно приобрести готовую жилплощадь или объект незаконченного строительства с привлечением маткапитала для частичного погашения займа. Участники госпрограммы должны подготовить такие документы для ипотеки:

1. Заявление на услугу;
2. Гражданский паспорт с указанием места постоянной регистрацией;
3. Справка о доходах;
4. Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для оплаты первоначального взноса);
5. Свидетельство о браке и о рождении ребенка;
6. Сертификат на материнский капитал;
7. Согласие в письменном виде на обработку персональных данных;
8. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств из выделенного маткапитала.

Ипотека по программе «Военная ипотека»

Военнослужащие могут приобрести по этой программе любой вид жилплощади — квартиру, частный дом, комнату. Для оформления займа нужно иметь право на получение целевого займа и подготовить следующие бумаги:

1. Заявка на предоставление кредита;
2. Паспорт;
3. Подтверждение членства в накопительной целевой программе для обеспечения жилплощадью военнослужащих;
4. Свидетельство о браке или о его расторжении;
5. Согласие жены (мужа) на участие в программе;
6. Документа на приобретаемую недвижимость (вид и количество зависит от типа объекта).

Ипотека без подтверждения доходов

Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которую может предоставить в залог, он может оформить ипотечный займ без справки о доходах. В этом случае от заемщика нужды следующие документы для ипотеки:

1. Удостоверение личности;
2. Выписка ЕГРН на недвижимое имущество;
3. Выписки с подтверждением поступления денежных средств на банковский счет (если клиент является собственником онлайн-магазина или работает фрилансером).

Образец выписки

Дополнительные справки, которые могут потребовать

На практике кроме стандартного набора документов для ипотеки, банковские работники могут запросить дополнительные справки. Чтобы увеличить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документальное подтверждение наличия недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, автомобиль), ценных бумаг, выписки с лицевого счета.

Чем больше бумаг, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения со стороны кредитора.

К дополнительным справкам для получения ипотечного займа относятся:

• Правоустанавливающие документы на объект;
• Квитанции о внесении налога на недвижимое имущество; ; .

Документы для вторичного жилья

При покупке вторичной жилплощади клиент должен предоставить стандартный набор документов для ипотеки. При проведении юридической операции покупатель должен удостовериться, что на территории объекта не зарегистрированы несовершеннолетние дети. Иначе потребуется разрешение на сделку от органов опеки.

В первую очередь нужно проверить на юридическую чистоту правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Также продавец обязан предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья. Если имущество находится в долевой собственности все владельцы должны присутствовать при подписании договора купли продажи и дать письменное согласие на сделку.

Также к обязательным документам относятся выписка из домовой книги и копия лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам. До момента подписания договора все жильцы должны быть сняты с учета.

Проверить техническое состояние объекта недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно из выписки ЕГРН. Данная справка содержит текстовое и графическое описание объекта. Она является подтверждением имущественного права и наличия учетной записи в Госкадастре.