Как защитить себя от кредитов без твоего ведома

К сожалению, финансовый рынок привлекает большое количество недобросовестных компаний и мошенников. Ранее я уже рассказывала, как без риска инвестировать деньги и убедиться, что выбранной компании можно доверять. Сегодня предлагаю подробно остановиться на том, как не попасться в руки мошенников при оформлении кредита, а также как избежать нежелательных кредитов и займов, оформленных третьими лицами на ваше имя.

Схем мошенничества довольно много, кроме того, регулярно появляются новые. Мы остановимся на наиболее распространенных случаях.

Кредит, который вы не брали

В чем суть

Мошенники используют ваши паспортные данные, украденные каким-либо способом, и оформляют кредит, займ либо кредитную карту от вашего имени.
При этом вы можете в течение долгого времени даже не знать о том, что произошло. Ситуация “всплывает”, когда вы обращаетесь за кредитом и внезапно узнаете, что ваша кредитная история испорчена из-за просрочек платежей.

Или же, что еще неприятней — когда вам начинают поступать звонки от сотрудников банка или даже коллекторов. При этом вы никогда не обращались за кредитом, за который теперь должны отвечать.

Как защитить себя

Необходимо внимательней относиться к тому, каким образом и кому вы передаете свои паспортные данные. Основных способов “похитить” эту информацию два:

Cамый простой — утеря паспорта. Если вы потеряли паспорт или считаете, что он был похищен, как можно скорее подайте заявление об утере в отделение МВД России. В случае несанкционированного получения займа зарегистрированное заявление поможет вам доказать, что вы физически не могли взять кредит с утерянным паспортом.

Стоит отметить, что подобная схема больше всего распространена в сфере “быстрых займов”, где проверки личности сведены к минимуму. Обмануть таким образом крупный банк или, например, взять заём под залог недвижимости почти невозможно. Ведь в банках всех потенциальных клиентов проверяет служба безопасности, а для получения займа под залог квартиры нужно также предоставить документ, подтверждающий право собственности.

“Вам одобрен кредит. Вот только…”

В чем суть

Вам звонят “сотрудники банка” и сообщают, что вам одобрен кредит на большую сумму по очень выгодной ставке. В принципе ничего особенного в подобных звонках или SMS нет, это распространенная практика. Реальные банки, клиентами которых вы можете являться или нет, довольно часто сообщают о предварительном одобрении кредитной карты или информируют о новых появившихся услугах, например, кредите под залог недвижимости или дебетовой карте с отличным кэшбеком.

Мошенники могут называть один из известных банков, а могут представляться и вымышленным. Если вы выражаете заинтересованность (а это вполне вероятно, ведь озвучиваются очень привлекательные условия), вам предлагают для получения кредита оплатить страховку или комиссию. Естественно, после перевода обманщики пропадают.

Как защитить себя

Не стоит думать, что на такой простой “развод” вы не попадетесь — поверьте, мошенники бывают очень убедительны. Они обоснуют необходимость оплаты, красочно распишут ваши выгоды, пообещают прибытие курьера с кредитной картой или назначат встречу в офисе реального банка.

Никто не застрахован от того, чтобы “попасться на удочку”, поэтому запомните следующие правила:

Проверяйте номера телефонов, с которых звонят или шлют сообщения о финансовых услугах. Достаточно просто ввести номер в поисковике — как правило, номера мошенников уже “засветились” в сети, и люди делятся своими историями, предостерегая других.

Если вы ни разу не слышали о банке, чьи “сотрудники” с вами общаются, также попробуйте отыскать информацию о нем в сети. Наличие сайта ни о чем не говорит, ведь сегодня сайт может создать кто угодно. Проверьте наличие организации в реестре на официальном сайте ЦБ РФ.

Там же можно проверить, какие номера телефона действительно принадлежат банку (для этого нужно зайти в раздел “Справочник по кредитным организациям”).

Ни при каких условиях, никогда не переводите деньги без подписания договора. Ни у одного реального банка нет таких предложений. Даже если вам будут что-то говорить о “публичной оферте” — не верьте.

Конечно, каждый из нас считает, что не станет жертвой мошенников. Но, к сожалению, регулярно создаются новые схемы обмана, а старые раз за разом успешно действуют даже на финансово и юридически грамотных людей. Я желаю вам не терять бдительности, внимательно относиться к персональным данным и проверять любую информацию — в наше время это очень просто благодаря интернету! Мы для проверки стадии рассмотрения судебных дел, пользуемся сервисом — судидело.рф.

«Вам одобрен кредит» без вашего ведома. Как защититься от займов, оформленных мошенниками

Российские мошенники давно научились находить лазейки в процедуре выдачи кредитов и займов. То и дело приходится слышать истории о том, как ни о чем не подозревающие граждане становятся обладателями десятков непрошенных кредитов от разных микрофинансовых организаций. Как не попасть в ловушку злоумышленников, рассказали специалисты Центра финансовой экспертизы Роскачества.

Охота на клиента

Что делать, если на ваш телефон внезапно поступило смс-сообщение или звонок оператора с извещением о предварительно одобренном кредите? Такими рассылками и «холодными звонками» часто занимаются не только сомнительные микрофинансовые организации, но и известные крупные банки.

Сразу паниковать не стоит, ведь некоторые банки и МФО таким образом просто стремятся привлечь внимание клиентов.

— Сообщение о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов, — объяснил Сергей Кузьменко, старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества.

По словам эксперта, при подозрительном звонке человеку не следует паниковать и теряться, нужно вести себя спокойно и уверенно, тогда злоумышленники потеряют к нему интерес и вряд ли станут донимать звонками.

Откуда навязчивые «продавцы кредитов» берут наши телефонные номера? Вариантов много: банки просто используют контактные номера своих клиентов, а некоторые МФО не стесняются покупать у хакеров украденные базы личных данных россиян.

— Очень рекомендую присмотреться к полезной услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Пользоваться таким номером очень удобно, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине, — говорит Сергей Кузьменко.

Не оставляя повсюду свой настоящий номер телефона, вы значительно снизите число навязчивых звонков не только от «продавцов кредитов», но и от обычных мошенников.

Берегите паспорт!

Едва ли не главная «страшилка» нашего времени — то, что мошенники могут оформить кредит с помощью ваших паспортных данных. Эти опасения вовсе не лишены оснований. К сожалению, паспортные данные у нас требуют очень многие организации и предприятия: операторы связи, фитнес-клубы, крупные магазины и так далее.

А, значит, достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы злоумышленники смогли оформить кредит на чужое имя. К тому же хакеры не так уж редко взламывают и коммерческие сайты, и официальные порталы органов власти, используя потом украденную информацию для незаконных целей.

В последнее время в банках и МФО все чаще практикуют выдачу небольших сумм при оформлении заявки онлайн по системе упрощенной идентификации — для этого от заявителя нужны всего лишь фото или скан паспорта и СНИЛС. Оформить кредит можно даже без личного присутствия. Именно поэтому так важно не «светить» свои данные в социальных сетях, не оставлять их на сомнительных сайтах.

Еще опаснее, если человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут буквально за день взять десятки микрозаймов в разных МФО.

Лазейка для мошенника

Несмотря на то, что и банки, и микрофинансовые организации обязаны проверять подлинность документов, жулики ухитряются находить лазейки. Для установления личности и подтверждения документов требуются видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако с помощью высоких технологий мошенникам сейчас ничего не стоит подделать фото и даже видео.

Для личной же встречи они стараются найти человека, хотя бы отдаленно похожего внешне на владельца украденного паспорта и мастерски подделывают чужую подпись.

Еще одна опасная ситуация — потеря или кража смартфона, на котором установлено приложение банка и к которому привязаны пластиковые карты. Если вы не успели быстро заблокировать сим-карту, а в банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, жулики могут успеть через приложение оформить кредит. Доказать, что займ брали не вы, будет чрезвычайно сложно.

В договоре с клиентами банки прописывают, что они не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются одобренными лично вами.

Советы экспертов

Вот перечень основных мер, которые помогут вам не стать жертвой мошенников:
— берегите паспорт, в случае его утери или кражи немедленно подавайте в полицию заявление;
— не оставляйте фото и сканы паспорта на подозрительных сайтах. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, обязательно удаляйте исходные сообщения — так в случае взлома аккаунта к жуликам не попадут ваши личные данные;
— устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении;
— периодически проверяйте свою кредитную историю. Запрос в бюро кредитных историй через портал Госуслуг подскажет, не оформлены ли на ваше имя займы.

Дважды в год это можно сделать бесплатно, за остальные запросы придется заплатить.

Елена Шумовская.

Кредит, оформленный без ведома гражданина: что делать, куда обращаться

После появления системы выдачи кредитов онлайн, мошенники нашли новые пути для обмана простых граждан. Самая распространенная схема заключается в том, что злоумышленник, получив личные данные человека, оформляет на его имя заем через интернет-кредитора, получает средства и исчезает.

В результате жертве поступают звонки от кредитной организации или коллектора с требованием вернуть средства. И согласно закону именно на пострадавшем лежит ответственность за выплату кредита. Ниже мы разберем, что делать, если оформили кредит без ведома гражданина.

Как узнать, числится ли кредит за конкретным банковским счетом

Не каждая кредитная организация, выдающая средства через интернет, звонит своим должникам с требованием выплатить заем. Потому нередки случаи, когда человек узнает о наличии долга по кредиту уже от судебного пристава.

Если гражданин хочет быть уверен в том, что за ним не числится кредитов, ему следует периодически проверять свою кредитную историю. Сделать это можно через бюро кредитных историй на портале Госуслуги. Алгоритм действий следующий:

1. Зайти на сайт Госуслуги и выбрать опцию «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Затем нужно подать соответствующую заявку в Центральный банк РФ. Она заполняется автоматически, как только пользователь пройдет авторизацию на портале.
3. После подачи заявления в личный кабинет придет сообщение с файлом. В нем будет представлен список бюро кредитных историй.
4. Этот список нужно скачать и перейти по ссылкам на сайты бюро. Далее следует пройти регистрацию на сайтах нескольких бюро и запросить там свои кредитные истории.

Как правило, пользователю приходят ссылки на Национальное бюро кредитных историй, Объединенное бюро кредитных историй или на Бюро кредитных историй Эквифакс. Каждый гражданин имеет право бесплатно получить информацию дважды в год.

Как только отчет поступит в личный кабинет пользователя, нужно изучить его на предмет кредитов, которые были оформлены третьими лицами. Если окажется, что заем все таки есть, то пользователю следует обратить внимание на такую информацию:

• наименование организации, которая выдала кредит;
• ИНН компании;
• дату выдачи средств;
• размер установленной процентной ставки;
• сумму долга.

Что делать, если был оформлен кредит без ведома человека: алгоритм действий

Как только гражданин установил, что на его имя был оформлен кредит без его ведома, он может предпринять некоторые действия для своей защиты:

1. Обратиться к кредитору и выяснить информацию о займе. Если кредитная организация не сообщает гражданину о наличии задолженности, то следует проявить инициативу. Запрос составляется в письменном виде. Это позволит зафиксировать факт обращения, а также вынудит кредитора дать официальный ответ. Обращение лучше направить заказным письмом с уведомлением о получении. Специалисты рекомендуют наладить контакт с кредитором или коллектором, чтобы получить от них как можно больше информации о займе.
2. Написать заявление в полицию по месту жительства. В обращении к правоохранительным органам следует указать все данные, которые удалось выяснить у кредитора (когда и у кого был оформлен кредит, как пострадавший узнал о нем), а в конце выразить просьбу о возбуждении уголовного дела. Заявление в полицию лучше подать лично, чтобы получить талон о регистрации обращения. Но если такой возможности нет, можно отправить его по почте или через сайт ведомства. Переписка с правоохранительными органами пригодится даже в том случае, если в возбуждении уголовного дела было отказано. Сам факт обращения в полицию является лишним доказательством непричастности гражданина к истории с получением кредита.
3. Обратиться с претензией к кредитору. В тексте претензии следует объяснить тот факт, что договор был заключен третьим лицом. Не менее важно предоставить переписку с правоохранительными органами, результаты их проверки и отказ или согласие возбудить уголовное производство. На данной стадии добросовестный кредитор признает договор недействительным. Также от имени организации подается заявление в полицию и направляется запрос в бюро кредитных историй с прошением исключить запись о несуществующем кредите.
4. Если кредитная организация отказывается признать договор недействительным, то придется обратиться в суд с прошением признать договор ничтожной сделкой. В тексте искового заявления следует описать ситуацию, рассказать всю известную информацию и кредите. В конце изложить суть своих требований, опираясь на статьи из Гражданского или Уголовного кодекса. К документу приложить всю собранную доказательную базу. Иск составляется в двух экземплярах. Первый из них передается в суд, второй – отправляется кредитору.
5. Исключение записи из кредитной истории. Если в суде удалось доказать невиновность истца, то сделка будет признана ничтожной. Соответственно, запись из бюро кредитных историй уничтожат, а репутацию гражданина восстановят. Пострадавший вправе требовать от кредитора и моральной компенсации.

Следует учитывать, что за мошеннической схемой может стоять и сам кредитор. В некоторых случаях такие организации оформляют фиктивные договора о выдаче средств, соответствующая запись попадает в бюро кредитных историй, и от гражданина требуют выплатить деньги, которых он никогда не брал.

Как защитить себя от мошенников

Некоторые кредитные организации выдают гражданам займы при предъявлении одного лишь паспорта. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо прислушаться к таким советам:

1. Не следует передавать паспорт третьим лицам.
2. Не оставляйте копии паспорта у посторонних людей.
3. Не следует использовать удостоверение личности в качестве залога, чтобы получить право пользоваться каким-либо имуществом.

Если гражданин обнаружил пропажу паспорта, то следует незамедлительно обратиться в паспортный стол и заказать изготовление дубликата.

Как мошенники берут кредиты по чужим данным

Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы . Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта .

От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях.

Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Признаки мошенничества в кредитной истории

• банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
• в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
• открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
• зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.

Что делать, если был оформлен кредит без ведома человека: алгоритм действий

Как только гражданин установил, что на его имя был оформлен кредит без его ведома, он может предпринять некоторые действия для своей защиты:

1. Обратиться к кредитору и выяснить информацию о займе. Если кредитная организация не сообщает гражданину о наличии задолженности, то следует проявить инициативу. Запрос составляется в письменном виде. Это позволит зафиксировать факт обращения, а также вынудит кредитора дать официальный ответ. Обращение лучше направить заказным письмом с уведомлением о получении. Специалисты рекомендуют наладить контакт с кредитором или коллектором, чтобы получить от них как можно больше информации о займе.
2. Написать заявление в полицию по месту жительства. В обращении к правоохранительным органам следует указать все данные, которые удалось выяснить у кредитора (когда и у кого был оформлен кредит, как пострадавший узнал о нем), а в конце выразить просьбу о возбуждении уголовного дела. Заявление в полицию лучше подать лично, чтобы получить талон о регистрации обращения. Но если такой возможности нет, можно отправить его по почте или через сайт ведомства. Переписка с правоохранительными органами пригодится даже в том случае, если в возбуждении уголовного дела было отказано. Сам факт обращения в полицию является лишним доказательством непричастности гражданина к истории с получением кредита.
3. Обратиться с претензией к кредитору. В тексте претензии следует объяснить тот факт, что договор был заключен третьим лицом. Не менее важно предоставить переписку с правоохранительными органами, результаты их проверки и отказ или согласие возбудить уголовное производство. На данной стадии добросовестный кредитор признает договор недействительным. Также от имени организации подается заявление в полицию и направляется запрос в бюро кредитных историй с прошением исключить запись о несуществующем кредите.
4. Если кредитная организация отказывается признать договор недействительным, то придется обратиться в суд с прошением признать договор ничтожной сделкой. В тексте искового заявления следует описать ситуацию, рассказать всю известную информацию и кредите. В конце изложить суть своих требований, опираясь на статьи из Гражданского или Уголовного кодекса. К документу приложить всю собранную доказательную базу. Иск составляется в двух экземплярах. Первый из них передается в суд, второй – отправляется кредитору.
5. Исключение записи из кредитной истории. Если в суде удалось доказать невиновность истца, то сделка будет признана ничтожной. Соответственно, запись из бюро кредитных историй уничтожат, а репутацию гражданина восстановят. Пострадавший вправе требовать от кредитора и моральной компенсации.

Следует учитывать, что за мошеннической схемой может стоять и сам кредитор. В некоторых случаях такие организации оформляют фиктивные договора о выдаче средств, соответствующая запись попадает в бюро кредитных историй, и от гражданина требуют выплатить деньги, которых он никогда не брал.

Если вы обнаружили признаки мошенничества:

1. Связаться с кредитной организацией, в которой мошенники пытались получить кредит. Объяснить ситуацию сотрудникам банка.
2. Банк либо проведет служебное расследование, либо предложит обратиться в полицию. Когда ваша непричастность к кредиту будет доказана, банк обязан удалить чужие запросы из кредитной истории.
3. Если кредит уже оформлен и банк требует по нему платежи, следуйте инструкции из статьи Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Подключите мониторинг кредитной истории, чтобы обойтись без сюрпризов.

Так выглядит мониторинг кредитной истории

Кредитные мошенники: как избежать проблем?

Прогресс не стоит на месте, и вместе с технологиями, к сожалению, совершенствуются и методы мошенников. Злоумышленники стали умнее, начали использовать современные цифровые технологии, что делает их ещё более опасными. Впрочем, хороший уровень финансовой грамотности серьезно уменьшает риск потерять деньги после встречи с мошенниками, а внимательность и ответственность помогут избежать опасных последствий.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты были финансово грамотными и умели пользоваться свободными средствами себе на благо. Поговорим о том, как не столкнуться с мошенниками, присваивающими себе кредитные деньги своих жертв.

Не соглашайтесь на подозрительные «членские взносы»

Частая схема: некий проект обещает высокую доходность, но требует внесения членского взноса. Человек берет кредит, чтобы оплатить «вход», а потом злоумышленники скрываются с деньгами: в лучшем случае это оказывается финансовой пирамидой, в худшем — просто выманиванием денег путём обмана. Варианты очень разнообразны.

Чаще всего речь идет об «инвестиционных проектах», а иногда мошенники даже используют названия настоящих инвестиционных компаний с хорошей репутацией и выдают себя за них. Но иногда злоумышленники могут маскироваться под работодателей: предлагают трудоустроиться к ним, предварительно заплатив «взнос». Еще один вариант — мошеннический сайт, замаскированный под биржу фриланса с платным доступом.

Поэтому обязательно проверяйте, с кем имеете дело. Читайте отзывы, ищите компанию в официальных реестрах, а если с Вами связалась якобы известная организация — проверьте, совпадают ли каналы связи, и лучше уточните все моменты у официальных представителей компании. И помните: сверхприбыльных инвестиций не бывает.

Вовремя заявляйте об утерянных документах

Микрозаем, взятый в МФО по чужому паспорту, — к сожалению, уже не новая и распространенная ситуация. В худших случаях злоумышленники могут таким образом даже взять кредит в банке, например, переклеив фотографию на документе. Искать человека, который пришел в кредитную организацию вместо Вас, может быть бессмысленно, потому что мошенники могут нанимать для таких целей лиц без определенного места жительства.

А еще они в состоянии взять микрозаем через интернет. Полностью обезопасить себя от таких ситуаций невозможно: любой может потерять документы или стать жертвой карманного вора. Поэтому мы рекомендуем как можно скорее заявлять об утере документов, если это произошло.

Так у Вас будут доказательства, что в период взятия кредита у Вас не было на руках паспорта, — и Вы, вероятно, сможете добиться аннулирования кредита. Чаще всего организации предпочитают улаживать такие вопросы в досудебном порядке.

Проверяйте кредитную историю

Как уже говорилось, полностью обезопасить себя от потери документов или утечки персональных данных нельзя. А значит, нужно держать руку на пульсе и вовремя реагировать на любые изменения. В этом поможет законодательство.

Ведь каждый гражданин России имеет право два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю, обратившись в БКИ: сейчас это можно сделать даже онлайн. В кредитном отчете будут указаны все Ваши обязательства, включая кредиты, микрозаймы и назначенные судом выплаты. Если там окажется заем, который Вы точно не брали, — вероятно, это последствия мошенничества.

Понадобится обратиться в банк или МФО, а также в БКИ, и потребовать аннулирования займа. Если неизвестных Вам записей нет, но кто-то незнакомый запрашивал Вашу кредитную историю, это тоже повод насторожиться. Возможно, мошенники прощупывают почву, и в ближайшие месяцы Вам стоит вести себя особенно внимательно.

Будьте осторожны со звонками или письмами «от банка»

Мошенники в последнее время стали еще более технологически продвинутыми: теперь они звонят якобы с официального номера банка. Кроме банковских организаций, злоумышленники могут притворяться МФО, инвестиционной компанией, коллекторским агентством или даже полицией. Бывали случаи, когда мошенники выдавали себя и за представителей ЭОС.

Схема в случае со звонками и письмами такая: злоумышленники заявляют о якобы взятом кредите или о подозрительных операциях по счету, которые необходимо отменить. В процессе они убеждают человека выполнить какое-либо действие (чаще всего предоставить кодовое слово, номер карты и код CVV2/CVC2 на обороте карты), которое в итоге приведет к доступу к счету и к переводу денег злоумышленникам. Будьте осторожны.

Настоящие сотрудники банка никогда не будут выведывать у Вас конфиденциальную информацию, а представители коллекторского агентства не потребуют у Вас денег за чужой кредит.

Не пользуйтесь подозрительными банкоматами

Раньше считалось, что перевод через банкомат безопаснее, чем онлайн. Теперь все наоборот. Современные протоколы шифрования делают онлайн-переводы достаточно безопасными, а сложная система авторизации почти полностью исключает несанкционированный доступ.

А вот банкоматы более уязвимы. Злоумышленник может установить на них специальные устройства, которые считывают информацию о карте, или вмонтировать скрытые камеры. В результате мошенники могут получить доступ к карточке человека, его ПИН-коду и трехзначному коду на обратной стороне карты.

Поэтому старайтесь пользоваться только проверенными банкоматами. Лучше всего — теми, что стоят в отделениях банков. А если устройство выглядит странно и чем-то отличается от остальных, не стоит иметь с ним дело.

В лучшем случае банкомат может оказаться просто неисправным. В худшем — Ваши персональные данные могут оказаться у злоумышленников.