Как узнать коэффициент водителя для осаго

КБМ расшифровывается как Коэффициент Бонус-Малус. Фактически это скидка на ОСАГО, которая зависит от количества лет безаварийного вождения. Сведения о КБМ хранятся в РСА (Российском союзе страховщиков).

Чтобы знать значение КБМ для водителя по официальной базе РСА (Российского союза страховщиков), необходимо указать ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. Дополнительно указывается дата запроса, это день, на который вы хотите узнать значение КБМ.

Что такое КБМ?

Стоимость полиса ОСАГО определяется по базовой стоимости, умноженной на различные коэффициенты: стаж вождения, мощность транспортного средства и т. п. Среди них и КБМ (коэффициент бонус-малус), значение которого указывается в полисе.

КБМ является скидкой в тех случаях, когда у водителя не было ДТП по его вине, а в обратной ситуации – наценкой. В 2022-м году были установлены новые максимальные и минимальные значения этого коэффициента: 3,92 и 0,46 соответственно. Эти параметры вступят в силу с 01 апреля 2022 г.

Кроме того изменился и сам метод расчета КБМ, который приведет к значительному подорожанию полиса для тех, кто совершил два и более ДТП за 2021-й год. А вот для водителей с безаварийным стажем более трех лет новый метод поможет сэкономить на полисе дополнительно 8%, что является хорошим стимулом к соблюдению правил дорожного движения.

Как рассчитывается коэффициент КБМ?

Значение КБМ обновляется в базе РСА каждый год первого апреля. Для определения размера скидки введено понятие класса водителя, который определяется по количеству страховых возмещений. Так, если в прошлом периоде по вине водителя не производились страховые выплаты, то его класс повышается, а вместе с этим увеличивается и скидка на ОСАГО.

Если же такие выплаты были, то стоимость полиса увеличивается. Когда в полис ОСАГО внесено несколько водителей, то будет применяться бонус-малус того водителя, у которого он самый большой. Если среди страхуемых есть тот, у кого КБМ близок к максимуму, то выгоднее приобрести полис на неограниченный круг лиц.

Новым водителям автоматически присваивается класс 3, при котором коэффициент равен 1,17. Это значит, что для новичков полис дороже на 17%, и только лишь первый год безаварийной езды сделает коэффициент равным единице.

Могут ли возникать ошибки при формировании КБМ?

Да, такие случаи бывают. Иногда страховщики во время оформления полиса ошибаются при вводе данных, например, не так указали ФИО или внесли не те данные по ДТП. При смене паспортных данных или замене водительского удостоверения необходимо сразу обращаться в страховую компанию, в противном случае это обязательно приведет к неверному исчислению коэффициента КБМ.

Такого водителя система посчитает новичком.

Зачем нужна проверка истории КБМ?

Ошибки, о которых написано выше, лучше всего исправить вовремя – до истечения срока страхования. Поэтому периодически стоит проверять историю изменения КБМ, сделать это можно у нас на сайте. Все данные проверяются по базе РСА.

Кроме того, по результатам проверки истории КБМ можно узнать правильно ли применялся этот коэффициент в предыдущие периоды, и если окажется, что вы переплатили – то этот факт можно обжаловать и вернуть излишне уплаченные деньги. История КБМ хранится с 2012-го года.

Как узнать коэффициент водителя для ОСАГО?

Умение самостоятельно узнать свой коэффициент ОСАГО, в первую очередь, полезно самому водителю. Аккуратному и внимательному автовладельцу коэффициент КБМ, например, может существенно снизить стоимость полиса ОСАГО. Поэтому важно хотя бы изредка проверять водительские показатели в электронной базе РСА.

Если окажется, что по какой-то причине показателя нет в базе, то его нужно восстанавливать — пишите заявление в страховую компанию так, как мы рассказывали в одной из наших статей. Некогда? Не любите бумажную волокиту? Ну и не надо, обращайтесь к автоюристу. Он досконально проверит все ваши данные и, если есть возможность уменьшить стоимость вашего полиса, сделает это.

Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»

Коэффициентом водителя часто называют КМБ — показатель «бонус-малус». В переводе с латыни это означает «хороший-плохой». Этот показатель влияет на стоимость полиса ОСАГО в зависимости от страховой истории автовладельца.

Водителю присваивается класс, который определяется количеством страховых случаев (СС), возникших по его вине за предыдущие периоды страхования. Он может как повышаться, так и понижаться.

Рассмотрим пример. За предыдущий страховой период автовладелец с классом 6 и коэффициентом ОСАГО 0,85 не имел страховых случаев, приводящих к возмещению ущерба. На следующий год его КМБ составит 0, 80, а класс повысится до 7.

Если это же лицо совершит ДТП со страховой выплатой, его класс понизится до 4, а коэффициент поднимается до 0,95. За два СС присваивается класс 2, КМБ — 1,40, за три страховые выплаты и более по ОСАГО нарушитель получает М-класс и повышающий коэффициент 2,45.

В России бонус-малус применяется с 2012 года. Тогда ввели в действие электронную систему АИС РСА. Здесь можно узнать данные обо всех страховых случаях для расчета КБМ с 2011 года. Всем страховым организациям вменено в обязанность пополнять базу ОСАГО, внося в нее данные о страхователе.

С 2014 года СК обязана корректировать АИС и передавать сведения о водителе в течение одного дня с момента заключения договора страхования. Такая система предотвращает злоупотребления СК при расчете стоимости полиса: автомобилист всегда сможет узнать точное значение своего коэффициента КБМ. Но и страховым организациям полезна электронная база.

При желании страхователя уменьшить коэффициент ОСАГО и скрыть предыдущие страховые случаи обман будет быстро разоблачен.

В КМБ всего 15 классов страхования. Если страховка по ОСАГО ограниченного действия, коэффициент присваивается всем, указанным в списке. За общий КМБ берется самый низкий показатель. Для расчета стоимости неограниченной страховки применяется КМБ, равный единице.

Как узнать КБМ самостоятельно

Самому этот коэффициент можно узнать двумя способами: рассчитать в таблице и посмотреть на сайте РСА. Первые два столбика таблицы — это класс водителя на начало года и соответствующий ему коэффициент КБМ. Третий столбец — класс автовладельца на конец страхового периода, он содержит в себе пять делений, по количеству страховых случаев.

Свой персональный коэффициент можно узнать на сайте РСА. Откройте вкладку «Проверить КБМ», поставьте галочку в поле согласия с обработкой персональных данных и перейдите на страничку определения коэффициента. Правильно впишите данные и получите свою страховую историю.

Показатель бонус-малус поощряет аккуратных водителей и наказывает гонщиков рублем. При хорошей страховой истории стоимость полиса ОСАГО можно уменьшить на 50%. Если же ваша история СС оставляет желать лучшего, придется заплатить за полис в два с половиной раза больше.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Как проверить КБМ

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Для чего нужна проверка КБМ

До 1 апреля 2022 года начинающим водителям присваивался КБМ, равный единице (1,0). За каждый год безаварийной езды он уменьшался на пять процентов и максимально снижался до значения 0,5, то есть скидка достигала 50%. При наличии страховых событий – ДТП, в которых водитель был виновником, коэффициент, наоборот, повышался.

Максимальное значение КБМ могло вырасти до 2,45.

• Базовый коэффициент с единицы вырос до 1,17.
• Минимальный коэффициент с 0,5 снизился до 0,46.
• Максимальный коэффициент с 2,45 увеличился до 3,92.

С 1 апреля 2022 года в таблицу КБМ вернули классы вождения, от которых отказались в 2019 году. Минимальному значению КБМ теперь соответствует класс 13, максимальному – М. Начинающим водителям присваивают класс 3.

Значение КБМ устанавливается раз в год – 1 апреля и не меняется до 31 марта. Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей с разными коэффициентами, расчет будет производиться по максимально высокому значению. При покупке полиса без ограничения вписанных водителей будет присвоен коэффициент, равный 1,17.

Бывает, что КБМ «слетает», то есть при проверке бонус-малус автовладелец видит неактуальное значение. Например, у водителя был коэффициент 0,83, а в системе отображается единица.

Причины бывают разные:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• сбои в базе РСА;
• человеческий фактор (страховой агент указал некорректное значение, и страховая компания не передала данные).

Узнать актуальный КБМ водителя можно онлайн. При обнаружении ошибки нужно подать заявление в страховую компанию на проверку и пересчет коэффициента. Если запрос останется без ответа, можно пожаловаться на действия страховщика в Центробанк .

Как узнать коэффициент бонус-малус

Способ 1: на сайте РСА

Узнать КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Как проверить КБМ на сайте РСА ? Заходим на главную страницу и выбираем раздел ОСАГО.

На открывшейся страничке переходим в пункт «Расчет стоимости ОСАГО».

Переходим во вкладку «Проверить КБМ» и с тавим галочку напротив «Согласен на обработку персональных данных», затем кликаем по кнопке ОК.

На новой странице указываем дату заключения договора ОСАГО, тип собственника ТС – юридическое или физическое лицо и наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС. После этого кликаем по кнопке «Применить».

Дальше корректно вписываем ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. Если менялось ФИО и / или серия и номер водительских прав или водитель являлся собственником ТС в договоре ОСАГО без ограничения количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством, ставим галочку в графе «Дополнительные сведения». Если ничего из перечисленного не подходит, подтверждаем, что мы не робот и кликаем по кнопке «Поиск».

После этого получаем результат. В нашем примере КБМ равен 1,17.

Если кликнуть по кнопке «Сохранение результатов», запрос на расчет КБМ автоматически скачается в виде PDF-файла. Выглядеть он будет так.

Чтобы проверить КБМ по базе РСА для другого водителя, нужно нажать на кнопку «Сбросить» после пункта «Я не робот».

Поля на странице обнулятся, и можно будет ввести новые данные.

Способ 2: через сайт Avtocod.ru

Проверить КБМ водителя онлайн можно также через сервис avtocod.ru . Для этого вбиваем госномер или вин автомобиля, оплачиваем проверку и через две минуты получаем полный отчет.

КБМ водителя отобразится в блоке «Полис ОСАГО».

Посмотреть пример отчета «Автокода» можно по ссылке .