Как не платить ипотеку и остаться с квартирой

Зачастую при возникновении финансовых трудностей заемщик просто не может выполнять свои обязательства по погашению ипотеки в полном объеме. Рассказываем, как нужно действовать в подобных ситуациях и с помощью каких способов можно безболезненно урегулировать задолженность.

Что будет, если заёмщик перестанет вносить платежи по ипотеке?

Стандартный порядок работы с должниками включает следующие этапы:

Этап 1. Банк начисляет штрафы и неустойки, предусмотренные ипотечным договором. Параллельно в работу включается служба по работе с проблемной задолженностью, которая есть в каждом банке. Сотрудники обычно уведомляют должника о сумме просроченного платежа и уточняют у него примерную дату погашения;

Этап 2. Передача дела в суд. Если ситуация не меняется, банк может уступить права требования другой организации или обратиться в суд. Передача долга другому кредитору возможна лишь в том случае, если такой пункт указан в договоре.

Причины обращения банка в суд также должны быть описаны в соглашении. Это может быть отсутствие платежей в течение нескольких месяцев или наличие нескольких просрочек в течение года;

Этап 3. Продажа недвижимости с торгов. Как только решение суда о взыскании долга вступает в силу, банк передает исполнительный лист в службу судебных приставов. Сначала долги списываются со счетов заёмщика, и, если этой суммы недостаточно для погашения, недвижимость выставляется на торги.

Можно ли договориться с банком без суда?

При своевременном обращении в кредитную организацию заемщик может урегулировать вопрос напрямую с банком. Это позволит сохранить залоговую недвижимость и избежать штрафов. Следует как можно раньше уведомить кредитора о возникновении финансовых трудностей и подтвердить свои слова документами.

В таких ситуациях нужно обращаться в банк еще до появления первой просрочки или хотя бы в первый месяц после пропуска платежа.

Причины отсутствия платежей должны быть обоснованы. Например, человек попал под сокращение, серьезно заболел или его работодатель сильно урезал зарплату. Появление ребенка в семье тоже может стать смягчающим обстоятельством.

А вот если заемщик просто перестал платить, долгое время не выходил на связь и не смог предъявить документы о своей неплатежеспособности, то в этом случае на компромиссное решение рассчитывать не стоит.

В остальных случаях банк, как правило, готов пойти навстречу. Заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, предлагаются следующие варианты решения проблемы:

Кто может воспользоваться ипотечными каникулами?

Заемщики, которые оказались в сложной жизненной ситуации, могут получить отсрочку по ипотечным выплатам или договориться с банком о временном снижении суммы платежа. Максимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев.

Обстоятельства, при которых заемщику полагается данная льгота, определены в законе ? ФЗ от 01.05.2019 N 76-ФЗ . К ним относятся:

• Потеря работы;
• Получение инвалидности I и II группы;
• Нахождение на больничном более 2 месяцев подряд;
• Снижение ежемесячного дохода более чем на 30%;
• Увеличение числа иждивенцев и снижение дохода более чем на 20%.

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз. При этом жилье, оформленное в ипотеку, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Заявление на оформление каникул подается в банк, где оформлен ипотечный кредит. К заявке нужно приложить выписку из ЕГРН и документы-основания (например, справку о доходах или лист нетрудоспособности).

В каких случаях банк может предложить реструктуризацию ипотеки?

Этот вариант предлагается в том случае, если оформление ипотечных каникул невозможно по каким-либо причинам или улучшение жизненной ситуации не предвидится даже после предоставления отсрочки.

Под реструктуризацией понимается пересмотр первоначальных условий кредитования. Новый порядок погашения ипотеки обговаривается с каждым клиентом индивидуально. К примеру, банк может снизить размер ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставить льготный период, в течение которого необходимо погашать только начисленные проценты.

В отличие от ипотечных каникул, сведения о реструктуризации вносятся в кредитное досье должника и негативно отражаются на его кредитной истории. Однако в случае бездействия заемщик может лишиться жилья, поэтому данный способ решения проблемы лучше, чем односторонний отказ от выплат

Могу ли я объявить себя банкротом и избавиться от долга по ипотеке?

Это возможно, однако процедура банкротства является крайне нежелательным способом избавления от долгов. Все движимое и недвижимое имущество банкрота подвергается описи и выставляется на торги. Если вырученных средств окажется недостаточно для того, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то долги будут списаны в полном объеме.

Если общая сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей, заемщик может объявить себя банкротом без суда, подав соответствующее заявление в МФЦ. При сумме долга от 500 тысяч рублей процедура банкротства оформляется только в судебном порядке.

Как избежать финансовых трудностей, связанных с оплатой ипотеки?

Чтобы обезопасить себя от неподъемных финансовых обязательств, этим вопросом нужно озаботиться еще до оформления ипотеки. Во-первых, рекомендуется создать финансовую подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных заработков. Это позволит своевременно погашать задолженность во время поиска новой работы в случае потери дохода.

Во-вторых, перед оформлением кредита нужно распланировать бюджет и понять, какой процент от доходов семьи будут занимать выплаты по ипотеке. Лучше, если данный показатель не будет превышать 30%. Премии и прочие виды бонусов в расчет принимать не стоит, так как работодатель может перестать их выплачивать.

Еще один способ обезопасить себя — оформление страхования жизни и здоровья. При наличии полиса заемщик будет освобожден от обязательств в случае утраты трудоспособности. Некоторые банки также предлагают оформить страховку от недобровольной потери работы.

Как не платить ипотеку – советы и предостережения

Ипотека в настоящее время для многих рассматривается, как единственно возможный вариант обзавестись собственным жильем. Заключается она в следующем – желающий купить дом или квартиру вносит определенный первый платеж, а остаток суммы оплачивает частями. Внести всю сумму сразу для большинства не представляется возможным.

Удобство ипотечного кредита бесспорное, но в процедуре заключается немало подводных камней, с которыми заемщику следует ознакомиться, чтобы впоследствии не пришлось бояться за то, что он может остаться без квартиры.

Ипотечное имущество до полного погашения кредита считается собственностью банка, поэтому при наличии задолженности его могут изъять через суд. Чтобы подобного не случилось, необходимо знать, как вести себя в той или иной ситуации.

Появление долга

Некоторые ищут в интернете, как не платить ипотеку законно, но следует понимать, что по данному запросу обычно предлагаются статьи, написанные аматерами, а не профессионалами, поэтому советы, находящиеся в подобных материалах, бесполезны, а зачастую даже вредны. Никаких действий самостоятельно предпринимать не стоит, чтобы не усугубить свое положение. Лучше проконсультироваться у профессионального юриста, выслушав его авторитетное мнение.

Задолженность не берется из ниоткуда, поэтому данный момент следует держать под контролем. Первый просроченный платеж – это уже проблема, поэтому необходимо принимать определенные меры. Кроме того, нередко ипотечный кредит делают автоматическим платежом.

В такой ситуации нужно следить за тем, чтобы деньги поступали в банк, поскольку электронная система может дать сбой, и это приведет к начислению штрафов, пени и, соответственно, к лишним проблемам.

Какие принять меры

В первую очередь рекомендуется решить спор мирно, путем соглашения с банком, которое устроит каждую сторону. Представителям компании следует объяснить причину, по которой вы не могли вовремя внести платеж. Обычно банки входят в положение клиента.

Если же мировое соглашение не достигнуто, можно припугнуть банк, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве. Этот прием обычно действует, поскольку процедура признания финансовой несостоятельности должника достаточно продолжительна и затратна, потому кредиторы рассматривают ее только в последнюю очередь.

Многих интересует вопрос, что будет, если не платить ипотечный кредит. В такой ситуации представители банка дождутся определенного срока, по прошествии которого можно обращаться в суд, и решат проблему в судебном порядке. Если сумма долга достаточно велика, то есть риск остаться без квартиры или дома.

Особенности процедуры банкротства при ипотечном кредите

Если других вариантов нет, должнику остается обращаться в суд с просьбой оформить личное банкротство. Когда заемщик затянул с решением проблемы, ему придется быть ответчиком на процессе, поскольку банковские организации также могут судиться, если иных вариантов не видят.

Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, у должника не могут забрать единственное жилье судебные приставы. На просторах всемирной паутины данным правилом руководствуются те, кто рекомендуют сразу оформлять банкротство.

Следует заметить, что ипотечное жилье в эту категорию не входит, поскольку является собственностью банка, поэтому судебные приставы могут его изымать на общих основаниях.

Кроме того, не спасет квартиру и то, что там прописаны пенсионеры, несовершеннолетние или инвалиды. Единственная рекомендация в данном случае – обратиться в соответствующие органы опеки, которые могут наложить вето на изъятие квартиры, и нарушить их распоряжение судебные приставы не имеют права.

Когда у должника изымают квартиру или дом, а затем продают на аукционе, то высчитывается только сумма долга. Разница при этом возвращается, однако необходимо учесть, что продажа осуществляется не по рыночной, а по оценочной стоимости, которая существенно меньше.

Выход из ситуации

Чтобы не искать ответ на вопрос, что будет, если не платить ипотечный кредит, необходимо в кратчайшие сроки с задолженностью разобраться. Опять же, наилучшим решением будет мировое соглашение с банком, но в качестве подходящего варианта можно рассматривать размен квартиры. Например, трехкомнатную разменять на двухкомнатную, а за счет разницы покрыть задолженность.

Продажа или обмен при этом будет осуществляться по рыночной стоимости, поэтому должник ничего не потеряет.

Помощь консультанта

Не зная тонкостей законодательства, чрезвычайно сложно выбрать наиболее подходящий вариант в конкретной ситуации, поэтому в любом случае рекомендуется обратиться к специалисту, чтобы он изучил дело, определил возможные риски и подсказал максимально выгодное для вашего конкретного случая решение.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Как не платить ипотеку и остаться с квартирой

Когда заемщик с долгами и квартирой с невыплаченной ипотекой планирует стать банкротом, возникает вопрос: «Как сохранить недвижимость?» Квартира, которую оформляли по ипотечному договору, принадлежит банку. В итоге такую недвижимость включат в перечень реализуемых объектов. Все деньги, которые получит банк от реализации имущества, пойдут на погашение долгов будущего банкрота.

Рассмотрим способы, как при банкротстве сохранить квартиру и рассчитаться с долгами.

Что будет с ипотечной квартирой, если ничего не делать?

Когда должника признают банкротом, квартира будет продана на торгах. И деньги пойдут на погашение долгов по займам. Если кредиторы не подадут претензии в суд в течение двух месяцев, они не вернут свои деньги.

В каких случаях банк не заберет ипотечную квартиру?

Кредитор откажется продать квартиру должника в том случае, если недвижимостью владеет не только он, и доля слишком мала, чтобы покрыть расходы по долгам.

Если квартиру выставили на торги, но на нее нет спроса, например, из-за плохого ремонта, часто через 2−3 месяца кредиторы отказываются от реализации. В итоге квартира останется в собственности банка, но банкроту все равно придется оплачивать ипотеку. Во всех остальных случаях банк заберет недвижимость, даже если он единственная собственность должника.

Пример

Сергей попал в долговую яму, но у него есть доля квартиры в ипотеку. Живет вместе с супругой и есть ребенок. Это единственное жилье, которое оформлено на всех членов семьи.

Сергей подал через три месяца заявление на банкротство по стандартной схеме, т. к. сумма долга 1 млн руб.

Недвижимость оформлена на двоих супругов и ребенка, а еще в договоре купли-продажи участвует тетя жены. Получается, что Сергею принадлежит 1/3 имущества, поэтому кредитор отказался от реализации имущества.

Как сохранить ипотечное жилье?

Сценарий выше считается самым пессимистичным. Отдать квартиру, за которую платили годами, никто не захочет. Для сохранения недвижимости при подаче документов на банкротство существует несколько законных способов.

Реструктуризация долга

Должнику разрешается провести реструктуризацию долга во время подачи документов на банкротство. Подходит в том случае, если у будущего банкрота несколько кредитов в разных банках и он хочет сохранить имущество. В этом случае ипотечную недвижимость снимают с реализуемых объектов, сумму ипотеки уменьшают, а длительность кредитования увеличивают.

Статья 213 о банкротстве физических лиц гласит, что реструктуризация обязательный этап для граждан, заявивших о несостоятельности. Когда испытываете временные финансовые трудности, реструктуризация поможет сохранить ипотечную квартиру.

В процессе реструктуризации:

штраф не начисляется;

должнику дают два месяца на разработку плана по выплатам;

кредит разрешается не платить, пока не утвержден план;

финансовый управляющий изучает план и принимает решение об утверждении.

План согласовывается с кредиторами и утверждается на судебном процессе. По закону, сумма ежемесячного платежа не превышает 50% от дохода банкрота.

Пример

Андрей приобрел двухкомнатную квартиру вместе с женой. Оформил ипотеку на 11 лет, но через пять лет потерял работу. Помимо долгов по ипотеке, был и потребительский кредит на сумму в 650 тыс.

руб. Андрей решил начать процедуру банкротства. Кредиторы сразу подали обращение в суд о продаже ипотечного жилья в счет погашения долга.

Но благодаря реструктуризации долга по ипотеке банк пересмотрел кредитный договор, уменьшил ежемесячный платеж и продлил срок ипотеки. Андрей нашел работу и постепенно начал рассчитываться с долгами по ипотеке.

Отсрочка через суд

Когда кредиторы требуют выставить ипотечную квартиру на торги, чтобы продать и изъять деньги в счет погашения долга, собственник вправе оттянуть этот процесс. Должник вправе обратиться в суд, написать заявление, чтобы разрешили отсрочку на срок до 12 месяцев. А еще должник во время процедуры банкротства вправе подавать апелляции и требовать изменить стартовую сумму, в которую кредиторы оценили недвижимость.

Это позволит еще два-три месяца. В итоге если это временные финансовые трудности, должник соберет деньги и будет постепенно погашать долги.

Пример

Илья купил однокомнатную квартиру в ипотеку. Через год потерял работу из-за кризиса. Новую работу искал три мессяца, но так и не нашел.

За это время собрались долги, пени, и Илья решил начать процедуру банкротства. Кредиторы в суде потребовали изъять квартиру для продажи на торгах, но Илья попросил об отсрочке на 12 месяцев. Суд удовлетворил требование и приостановил дело об изъятии ипотечной недвижимости.

Через шесть месяцев Илья устроился на новую работу и продолжил выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. В итоге удалось сохранить ипотечную недвижимость.

Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд

Перед тем как объявить себя банкротом, соберите документы, которые подтвердят невозможность выполнять кредитные обязательства. Суд будет опираться при вынесении вердикта на эти документы, поэтому подготовьте все сведения:

список кредиторов и долги перед ними;

график оплаты и кредитный договор;

выписка из банка о счетах должника;

сведения о доходах за последние три года;

данные о ценных бумагах и доли в уставном капитале при наличии;

сведения о сделках с недвижимостью за последние три года.

Полный список документов регламентирован в соответствии со ст. 213.4. 127-ФЗ. Для решения суд вправе запросить и другие сведения о банкроте. После сбора документов должник при стандартной процедуре подает заявление в арбитражный суд. Подать заявление разрешается тремя способами:

онлайн-сервис «Мой Арбитр»;

направить заявление по почте;

лично явиться в арбитражный суд и написать заявление.

Как реализуют ипотечную квартиру?

Ипотечную квартиру включают в имущество для реализации на торгах. Такая же процедура предусмотрена и при продаже квартиры собственника, если он объявляет себя банкротом. Но по закону, нельзя продавать с торгов единственное жилье собственника.

На реализацию ипотечной квартиры с торгов выделяется шесть месяцев, но при необходимости срок продлевают после решения суда. Схема продажи ипотечной квартиры выглядит так:

оценивается объект продажи, во внимание принимается оценка независимых экспертов;

назначается дата электронных торгов;

проводятся торги, продается квартира новому собственнику;

вырученные деньги возвращаются банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим.

Хотите знать, как избавиться от долгов по микрозаймам, кредитам и ЖКХ? Подготовили подборку статей «Как избавиться от долгов»

При каких обстоятельствах начинать банкротство с ипотекой?

Некоторые должники боятся подавать на банкротство, т. к. есть квартира в ипотеке. Закон, запрещающий изъятие единственного имущества должника, не распространяется на ипотечную квартиру. Это связано с тем, что недвижимость в собственности у банка, а не заемщика. И полная переуступка прав будет произведена после выплаты долгов по ипотеке.

Процедура банкротства при наличии ипотеки подходит должникам, у которых несколько долгов перед кредиторами, но хочется сохранить недвижимость. Для сохранения недвижимости разрешается подавать апелляции на отсрочку по оплате, пользоваться реструктуризацией или даже рефинансированием.

Но когда должник не планирует погашать долги перед кредиторами, ипотечная квартира будет продана на торгах. На торгах запрещается участвовать заинтересованным людям, поэтому родственников и близких для этих целей использовать нельзя. Когда финансовый управляющий заподозрит такую покупку, сделку отменят.

Но есть и негативные последствия.

• В течение пяти лет придется уведомлять кредитов при получении кредита о том, что была процедура признания банкротства.
• Запрещается повторно оформлять банкротство в течение десяти лет.
• В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
• Десять лет запрещается работать в банках и пять лет в МФО.

Что учитывать, если недвижимость в ипотеке?

При подаче документов о банкротстве, когда есть ипотечная квартира, не забывайте о следующих моментах.

• Даже когда ипотечная квартира является единственным жильем, недвижимость все равно продадут на торгах.
• Стандартная процедура банкротства занимает около 11 месяцев.
• Подавать заявление по стандартной схеме банкротства разрешается только при долгах свыше 500 тыс. руб.
• В соответствии со статьями 196, 197 УК РФ за фиктивное банкротство грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Чтобы сохранить купленную недвижимость по ипотеке во время начала процедуры банкротства, обращайтесь в МБК. Поможем договориться с банком об отсрочке по оплате, реструктуризации или рефинансировании задолженности.

Условия платежей в ипотечном договоре

Невыплаты по ипотечному договору усугубят и без того сложную ситуацию. Возникнет просрочка, которая негативно отразится на кредитной репутации заемщика. Увеличится размер долга по ипотеке, так как за каждый просроченный день клиент обязан платить банку неустойку.

Несмотря на серьезность положения, отказываться от исполнения договорных обязательств заемщику не стоит. Перестать выплачивать основной долг и проценты по ипотеке – это не решение проблемы.

Подписывая с банком соглашение, стоит заранее изучить пункты, играющие важную финансовую роль. Если не можешь платить, то и связываться с ипотекой не стоит. Сюда входит:

• Услуги специалистов.
• Страховка.
• Проведение банковских операций.
• Расторжение договора.
• Внесение изменений и поправок.
• Досрочное погашение.

Рассмотрим все варианты подробнее:

Услуги специалистов
Без оплаты услуг отдельных специалистов, получить кредит на покупку жилья будет невозможно. Это:

• Нотариальные услуги.
• Оценка жилой недвижимости.
• Гос. регистрация ДДУ или договор покупки.
• Регистрация ипотеки.

Страховка
Прежде, чем отказываться от услуги, стоит узнать возможности для клиента. Страхуется:

• здоровье заемщика;
• надежность строительной компании (застройщика);
• утрата трудоспособности;
• при покупке вторичного жилья – титул недвижимости.

За предоставление услуги с клиента берется определенный процент от суммы невыплаченной задолженности за год. Страховка окажется кстати, если нечем платить ипотечный взнос.

Банковские проводки
За что могут сниматься комиссии:

• обслуживание счета;
• рассмотрение запроса;
• выдача ипотеки;
• обслуживание карты;
• внесение платежей на счет кредитора.

В ипотечном договоре должны быть четко прописаны условия расторжения. Кто имеет право отказаться от обязательств по его исполнению и когда.

Расторжение подписанного договора может инициировать одна из сторон. Основная причина – просрочки. За уклонение от уплаты обязательных выплат банком предусмотрено начисление пеней и штрафов. В договоре указывается, что пока заемщик не выполнил финансовые обязательства, права на недвижимость принадлежат кредитору.

Несоблюдение условий договора может повлечь за собой серьезные проблемы: банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и продать залоговую квартиру или дом.

Внесение изменений и поправок
Важно знать, какие изменения доступны по условиям ипотеки, и кто вправе их вносить.

Если говорить о процентной ставке, то увеличивать размер банк не может без согласия на то заемщика. Исключением могут стать ситуации, когда:

1. Клиент отказался от услуг страхования, тогда по условиям договора банк вправе поднять % по ипотеке.
2. Применяется плавающий тип процентной ставки.
3. Наступит дефолт.

Последний пункт не зависит от клиента или банка.

Досрочное погашение
Стоит обратить на это особое внимание, так как в некоторых финансовых структурах, занимающихся ипотечным кредитованием взимается неустойка за досрочное закрытие долга. Банки могут устанавливать срок, в течение которого можно погасить задолженность полностью без штрафов.

Законные способы не платить ипотеку

Не стоит избегать сотрудничества с банком, когда нет возможности провести очередной платеж. Чтобы минимизировать риски потерять жилье, следует рассмотреть предлагаемые банком варианты.

Финансовые организации не стремятся завладеть недвижимостью, поэтому для проблемных клиентов разработаны специальные инструменты. Ими могут воспользоваться граждане, у которых наступил финансовый кризис в семье по уважительным причинам.

Чтобы не остаться без жилья, должнику необходимо:

1. Согласиться на реструктуризацию долга.
2. Воспользоваться кредитными каникулами.
3. Перекредитоваться.

Перекредитование

Один из вариантов улучшить условия выплат по ипотеке – перекредитоваться в другом банке. Рефинансирование (перекредитование) – это перевод ипотечного кредита в стороннюю банковскую организацию, где ниже проценты.

Процедура целесообразна, когда первичная ипотека взята под высокие %, а в другом финансовом учреждении предлагают сниженную ставку.

К рефинансированию банки относятся положительно, так как залог в виде жилой недвижимости считается выгодным вложением денег. Льготное кредитование предоставляется зарплатным клиентам. Стоит в первую очередь узнать условия ипотеки в банке, через который заемщик получает зарплату.

Рефенинасирование доступно клиентам, имеющим положительную кредитную репутацию. Если имели место судебные разбирательства, просрочки, начисление неустоек по другим кредитным обязательствам, то одобрение сложно получить.

Процесс перекредитования по сути ничем не отличается от реструктуризации. Разница в одном – договор подписывается с другим кредитным учреждением.

Ипотечные каникулы

Не всегда удается договориться с банком и взять «отпуск» по выплатам. Кредиторы неохотно идут на уступки проблемным заемщикам. Проверяйте перед подписанием ипотечного соглашения, чтобы эта опция была включена.

Если изменять в договоре ничего не нужно, то банки обязаны предоставить клиенту «каникулы». Тогда появится возможность на пару месяцев отдохнуть от финансовой «кабалы» и сохранить квартиру.

Услуга может предоставляться кредитором на бесплатной основе, если «каникулы» включены в договор, и на платной.

Реструктуризация ипотеки

Услуга не популярна среди дебиторов. Человек стремится быстрее закрыть долги и жить спокойно. Здесь ситуация складывается наоборот. Уменьшаются суммы обязательных выплат, зато увеличивается срок действия договора.

• услуга предоставляется бесплатно;
• заемщик избежит начисления штрафных санкций;
• исключены судебные иски;
• сохранение положительной КИ (кредитной истории).

Возможные последствия неуплаты ипотеки

Несоблюдение условий договора по ипотеке усугубит положение заемщика. Банк вправе законными путями потребовать вернуть долг в кротчайшие сроки, либо обратиться в суд.

После вынесения судебного решения в пользу кредитора, клиенту банка придется «не сладко». Это арест на движимое и недвижимое имущество, счета заемщика, запрет на выезд за пределы России и другое. Чтобы не потерять ипотечную квартиру, не нужно доводить дело до крайности.

Какие действия может предпринять банк

1. Применить штрафные санкции, прописанные в ипотечном договоре.
2. Предложить проблемному клиенту реструктуризировать долг, либо воспользоваться услугой кредитных каникул.
3. Передать долг в коллекторские компании.
4. Привлечь поручителей к ответственности, если они вписаны в соглашение по ипотеке.
5. Потребовать выплатить полностью долг в определенные сроки.
6. Продать с аукциона залоговое имущество.
7. Передать дело в Суд.

Если заемщик скрывается от банка

Худший вариант – скрываться от сотрудников банка. Это послужит основанием для банкиров запустить процедуру взыскания, в том числе залогового имущества. В этом случае вероятность потерять жилье возрастает.

Кроме того, судебные приставы арестуют движимое и недвижимое имущество заемщика, счета в финансовых организациях, запретят выезжать заграницу.

Может ли банк списать задолженность

Списать задолженность по ипотеке банки смогут за счет страховки, банкротства физического лица или государственной поддержки:

1. Успев оформить страховку на случай увольнения, заемщик вправе обратиться к страховщикам за помощью в погашении долга по ипотеке. Эта сумма будет направлена на закрытие текущих выплат по ипотечному соглашению с банком.Государственная поддержка позволит списать часть основного долга по ипотеке. Правила прописаны в Правительственном Постановлении РФ, под номером № 373. На списание долгов по ипотеке за счет государственной поддержки могут претендовать:
   1. многодетные родители, имеющие в семье двух и более несовершеннолетних детей;
   2. родители, не старше 35 лет, с одним несовершеннолетним ребенком;
   3. инвалиды;
   4. участники военных действий;
   5. родители, воспитывающие инвалида-ребенка.

   Объявив себя банкротом, заемщик сможет вытребовать у банка оптимальные для себя условия: снизить ставку по процентам, изменить срок договора. Процесс долгий и затратный. За время судебного процесса по банкротству банку не удастся отобрать за неуплату ипотеки квартиру или дом.