Договор целевого жилищного займа военная ипотека

Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.

Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.

Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.

Что такое — целевой жилищный заем?

Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.

Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.

Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.

Как получить ипотеку в банке

Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.

Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.

Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.

После этого, в течение двух рабочих дней, «Росвоенипотека» перечисляет участнику НИС денежные средства первоначального взноса для приобретения жилья на его банковский счёт.

Некоторые особенности ЦЖЗ

Программа военная ипотека и отзывы участников накопительно-ипотечной системы, вступивших в целевую государственную программу, говорят, что имеются некоторые ограничения при получении ЦЖЗ. Особенности ипотеки для военнослужащих заключаются в следующем:

1. Получить кредит можно только спустя три года участия в программе;
2. Выдать кредитные средства на покупку жилья может только тот банк, который является участником программы;
3. Свидетельство участника НИС действует только 6 месяцев, поэтому упустив этот срок, потенциальный заёмщик должен будет оформлять все документы заново;
4. Кредитор может предъявлять особые требования к приобретаемому жилому помещению и.т.п.

Также важно отметить, что в случае увольнения военнослужащего раньше общего срока военной службы — 20 лет, он будет обязан вернуть выделенные по ЦЖЗ средства с процентами в течение десяти лет.

Важные моменты оформления

Оформляя целевой жилищный займ, гражданин, проходящий воинскую службу должен обратить внимание на некоторые нюансы:

• срок предоставления кредитных средств и их сумму;
• требование кредитной организации к приобретаемому жилому помещению;
• перечень необходимой документации, предъявляемый при оформлении заявки на получение ЦЖЗ по военной ипотеке;
• перечень аккредитованных агентством ипотечного жилищного кредитования компаний, предоставляющих услуги военнослужащим-заемщикам по «военной ипотеке» (оценочные, страховые и риелторские организации).

Оформляя целевой кредит в банке, участник НИС получает преимущество перед теми сослуживцами, которые не попали под программу «военной ипотеки», поскольку они имеют возможность воспользоваться своим правом на жилье, ещё не окончив прохождение службы, что ранее казалось нереальным.

Типовые договора ЦЖЗ отличаются между собой в зависимости вида приобретаемой недвижимости, будь то новостройка либо «вторичка», а также от того, будет ли оформлен кредит для покупки жилья или использованы только накопления.

Договор ЦЖЗ при покупке квартиры на вторичном рынке без использования ипотечного кредита

При оформлении договора целевого жилищного займа без ипотечного кредита участник НИС или тот, кто представляет его интересы, должны внимательно отнестись к заполнению формы договора.

В шапке договора указываются полные данные самого участника, все должно соответствовать паспортным данным.

Если сумма займа будет указана больше суммы, накопленной на именном счете участника, договор не будет подписан Росвоенипотекой. Поэтому данный пункт заполняется особо внимательно.

Необходимо вносить сумму из Свидетельства с учетом накоплений, поступивших дополнительно за время, прошедшее с его оформбления, то есть с момента выписки Свидетельства, но при этом расчет данной суммы должен производиться очень внимательно. Как правило, сегодня все программы банков по военной ипотеке настроены таким образом, что сумма накоплений на именном счете за прошедший период «подтягивается» автоматически.

Характеристики квартиры, указанные в договоре ЦЖЗ, должны полностью совпадать с остальными документами на квартиру, при имеющихся расхождениях неизбежна приостановка в рассмотрении документов.

Важный пункт, требующий заполнения в договоре ЦЖЗ, это реквизиты заемщика, которые также должны полностью соответствовать паспортным данным.

Договор ЦЖЗ при покупке оформленной квартиры с использованием ипотеки

При оформлении договора займа, если используется ипотечный кредит, участник НИС не принимает участие, сам договор ЦЖЗ оформляет банк, а затем предоставляет его на подпись военнослужащему. Но данный факт не должен расслаблять участника НИС, так как сотрудниками банков нередко допускаются ошибки, при заполнении договора ЦЖЗ.

Поэтому, когда Вам дают договор ЦЖЗ, да в принципе любой договор на подпись, уделите время на изучение его содержания. Потратив время на доскональное прочтение договора перед подписанием, Вы сэкономите как минимум свои нервы, а в иных случаях и деньги.

В шапке договора указываются полные данные участника НИС, все должно соответствовать паспортным данным.

Пункт 3.1. требует особой внимательности при его составлении. Сумма займа от государства указывается не выше суммы, накопленной на именном счете участника, на дату подписания договора ЦЖЗ, в противном случае договор не будет подписан со стороны Росвоенипотеки.

Военная ипотека: условия предоставления и особенности оформления

Военная ипотека — программа господдержки военнослужащих в приобретении жилья. Каждый кадровый военный, служащий по контракту, может взять ипотеку, которую за него выплатит государство. Как именно работает программа — рассказываем в этом материале.

Главное о военной ипотеке

С 1 января 2005 года в силу вступил федеральный закон № , определяющий порядок государственной поддержки военнослужащих при покупке жилья в ипотеку. Согласно положениям программы о системе, каждый военнослужащий имеет право на получение денежных выплат, которые можно использовать для обслуживания текущего ипотечного кредита или при открытии нового.

позволяет приобрести квартиру в любом городе РФ вне зависимости от места службы

не привязана к семейному положению, количеству детей

не зависит от наличия другой жилой недвижимости в собственности

используется только для погашения целевого кредита на покупку жилья, не обналичивается

система (НИС) находится в ведении Министерства Обороны РФ и управляется ФГКУ «Росвоенипотека» (1). Задачей НИС является ведение реестра военнослужащих, которым положены выплаты, а также аккумулирование перечисляемых из госбюджета средств на личных счетах участников и их инвестирование в одобренные активы. Инвестиционный доход начисляется участнику.

Перечисление средств на счета военных в НИС — ежемесячное, начисление инвестиционного дохода — ежеквартальное. Сумма взносов индексируется каждый год с учетом инфляции, в 2021 году размер ежегодного взноса равен 299 081 рубль 20 копеек. Самостоятельное пополнение счета невозможно.

Особенности участия в НИС

Присоединение к НИС осуществляется по заявлению военнослужащего. Стать участником может только определенный круг лиц, заключивших контракты на военную службу после 1 января 2005 года:

граждане РФ, закончившие профильное военное среднее или высшее образовательное учреждение и заключившие срочный контракт по окончании учебы

военнослужащие в звании мичмана либо прапорщика, отслужившие не менее 3 лет по контракту

военнослужащие младших званий, продолжившие службу в рядах ВС РФ по второму контракту

уволенные в запас военнослужащие, заключившие второй контракт

приравненный к служащим в армии в части льгот личный состав Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны

Лица, отвечающие этим условиям, могут подать заявление на включение в НИС для получения господдержки в целях приобретения жилья. Такое заявление подается в регистрирующий орган по месту службы. Воинская часть заводит учетную карточку НИС, прикрепляет ее к личному делу, сведения о военнослужащем передаются в реестр НИС, Росвоенипотека присваивает служащему регистрационный номер из 12 цифр и открывает накопительный счет, на который будут поступать средства.

По результатам включения в реестр военнослужащему направляется Уведомление с его регномером, на основании чего дополняется учетная карточка в личном деле.

Программа начала работать в 2005 году и все, у кого появляются основания на включение в реестр НИС, присоединяются к ней автоматически. Базовым основанием является срок службы при достижении определенного звания. Военные, которые на момент вступления в силу закона о военной ипотеке уже имели достаточный срок службы и звание, могут добровольно подать заявление на присоединение к НИС: социальная поддержка в этом случае не ограничивает начало стажа.

Правила применения программы

До вступления в силу , военные обеспечивались собственным жильем в порядке общей очереди: квартиру «давало» государство и ее можно было оформить в собственность. Такая форма жилищного обеспечения применяется и сейчас, но только в случае, если поступление на службу по контракту было до 1 января 2005 года. Все, кто заключил свой первый контракт на военную службу после 1 января 2005 года, в приоритете получают квартиру через военную ипотеку.

Отказаться от участия в НИС и затребовать право обеспечения жильем через предоставление недвижимости в натуральном виде, а не в форме жилищной субсидии, можно только через суд. Чтобы получить средства на первоначальный взнос, военнослужащий после включения в реестр НИС должен прослужить три года — раньше деньгами распорядиться нельзя. В это время военный проживает в «казенном», предоставляемом за госсчет, жилье или снимает квартиру, если часть в течение 3 месяцев не смогла обеспечить проживание.

Во втором случае стоимость аренды оплачивает государство.

Чтобы взять ипотеку, военнослужащий должен подать рапорт о предоставлении целевого жилищного займа командиру своей части, в ответ на который ему будет выдано свидетельство участника НИС, оно действует 6 месяцев. Далее заявитель сам выбирает банк из списка учреждений, работающих с военной ипотекой, и после одобрения заключает договор ЦЖЗ — целевого жилищного займа. Накопленные на счету в НИС средства направляются на первоначальный взнос, ипотеку за военнослужащего гасит государство.

Программа субсидирования приобретения жилья военными имеет ограничения: безвозмездное использование поддержки государства возможно только если военный отслужил по контракту определенный срок: 20 лет. Если служба завершена ранее — выплаченные по ипотеке деньги за квартиру необходимо вернуть. Исключение составляет увольнение из армии по уважительным причинам, например, по состоянию здоровья.

Кроме этого, если служба закончилась досрочно, но не ранее, чем через 10 лет с момента заключения контракта, и также по уважительным причинам — сокращение штата, достижение предельного возраста, проблемы со здоровьем — деньги возвращать не надо.

Если прошло 10 лет, военный уволился, но уважительных причин для этого нет, он имеет право сохранить средства, начисленные за срок службы.

На возврат отводится от 3 месяцев до 10 лет, в течение которых средства ЦЖЗ можно возвращать частями по согласованному графику. Если ипотека не выплачена полностью, в случае утраты права на субсидию заемщик погашает ее своими силами.

Можно ли не тратить деньги через 3 года?

Военнослужащий получает право распоряжение деньгами через три года, но фактически может сделать это и через пять, и даже через 20 лет после завершения программы. Все зависит от времени вступления в программу, до или после 2005 года, возраста на момент включения в НИС, общего стажа к этому моменту.

Какую недвижимость можно купить?

Военная ипотека применяется для покупки квартиры в новостройке, включая участие в ДДУ, разрешена для приобретения жилья на вторичном рынке, готового жилого дома на земле.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Погашение ипотеки военнослужащего средствами государственной субсидии возможно только в пределах суммы, перечисляемой на его счет раз в месяц. В 2021 году эта сумма составляет 24 923 рубля — она приравнивается к размеру ежемесячного взноса по ипотеке. Соответственно сам ипотечный кредит подбирается так, чтобы для его погашения было достаточно госсубсидии.

Если военнослужащий имеет собственные средства, он может увеличить ими размер первоначального взноса по ипотеке при заключении договора с банком. Накопления в НИС можно использовать для погашения уже имеющейся ипотеки или для нового целевого кредита.

Как происходит погашение ипотеки

Военная ипотека — целевой жилищный займ с особым статусом. У него два отличия:

• Недвижимость находится одновременно в залоге у банка и государства.
• Погашение осуществляется без участия непосредственного заемщика: средства госсубсидии зачисляются на счет ЦЖЗ автоматически.

Для удобства расчетов при военной ипотеке используется аннуитетный график платежей, подразумевающий погашение кредита равными платежами. Поскольку средства госсубсидии подлежат индексации, и размер ежемесячного перечисления может увеличиться, образовавшаяся разница учитывается как сумма досрочного погашения.

Например, в 2020 году сумма ежемесячного взноса в НИС составляла 24034,16 рубля. Военный открыл ипотеку, ежемесячный платеж равен сумме взноса. В 2021 году после индексации взнос составил 24923,43 рубля, разница составляет 889, 27 рублей. Таким образом, в 2021 году в счет досрочного погашения кредита будет зачислено

889,27*12 = 10671,20 рубль.

Если военный хочет погашать ипотеку досрочно собственными средствами, он должен запросить у банка открытие текущего счета. Вносить средства на счет ЦЖЗ нельзя, он используется только для расчетов с Росвоенипотекой.