Действия арбитражного управляющего при банкротстве физических лиц

Банкротство – это иногда единственный выход из сложившейся ситуации. А для тесного сотрудничества между участниками этого мероприятия по закону назначается независимое и компетентное лицо – финансовый управляющий.

Что же это за профессия? Это специалист, в обязанности которого входит ведение производства в деле о несостоятельности физлица. Его официально назначает арбитражный орган, и требования предъявляются соответствующие: высшее юридическое образование, гражданство Российской Федерации, членство в СРО – это одни из них.

1. Организация отвечает на запрос и предоставляет сотрудника. Суд работника утверждает, и он приступает к работе;
2. Сотрудник отказывается от работы. После этого человеку даётся 90 дней. В течение этого времени человек должен написать заявление на другое СРО, найти сотрудника, которого, в свою очередь, должен утвердить суд. Если срок будет упущен – заявление о банкротстве будет отклонено.

Первые шаги финансового управляющего – это детальная проверка настоящего финансового положения ответчика. И если на самом деле всё так и человек действительно банкрот, управляющий должен в максимально короткие сроки убедить в этом суд. Однако в ходе всего процесса он должен будет отслеживать все сделки материального характера.

Когда будущий банкрот имеет часть денег либо активов в фонде юрлица, возможности и права, которые наступают в этой связи, также должны быть реализованы финансовым управляющим.

Бывают, конечно не часто, ситуации, в которых ответчик сам играет роль заёмщика. По отношению к должнику применяются те же действия, что и к ответчику. То есть сотрудник СРО инициирует процедуру возврата долга и доказывает либо платёжеспособность, либо его несостоятельность.

Опись имущества

В случае если судом принято решение провести электронные торги, — финансовый управляющий обязан
найти торговую площадку, сформировать конкурсную массу, то есть приготовить объекты для реализации. Он как самостоятельно может провести оценку имущества, так и обратиться в соответствующую организацию. Если реализации подлежит имущество, которое уже находится в залоге, — оно в первую очередь подлежит реализации.

А вырученные деньги уходят на оплату кредитору.

Вообще, все имущественные операции должны происходить под очень строгим контролем со стороны управляющего, во избежание фиктивности сделок, сокрытии ценностей и пресечении попыток их переписать на третье лицо.

• Для начала объект получает минимальную сумму, однако в ходе аукциона она естественным образом увеличивается;
• Если установленная цена не привлекла покупателей, имущество переходит в статус неликвида и цена на него понижается;
• Если товар и в этом случае не нашёл своего покупателя, он предлагается кредитору в счёт погашения требований;
• В противном случае имущество будет вновь возвращено должнику.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязан быть членом СРО. Он не будет принят в данное объединение, если не будет соответствовать ряду требований:

• Высшее образование. Самого факта наличия диплома недостаточно — он обязательно должен быть специализированным. Допускаются к работе только юристы или экономисты. Учебное заведение, в котором учился специалист, должно быть аккредитованным, то есть выдавать дипломы государственного образца.
• Опыт работы. Управляющий должен не менее года проработать на руководящей должности.
• Отсутствие непогашенных судимостей. У лица не должно быть уголовного прошлого. При этом погашенные судимости, в соответствии с действующим законодательством, не могут считаться. Если судимость была погашена, считается, будто она отсутствует вовсе.
• Прохождение специальных подготовительных курсов. Они должны быть сертифицированными. По итогу управляющий должен успешно сдать экзамены.

Но это не полный перечень требований. На счет СРО необходимо будет внести сумму, которая используется в качестве компенсации убытков. Также лицо должно застраховать свою ответственность. Данные меры необходимы для защиты граждан или кредиторов, которые могут пострадать из-за неправомерных действий такого финансового управляющего.

Контроль финансового положения должника

Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий — удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.

По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.

На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение — мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.

Если должник является учредителем юрлица и имеет право голосовать и получать дивиденды, на период банкротства эти функции выполняет управляющий.

Возврат задолженности

В ряде случаев, долг имеется не только у потенциального банкрота, но и перед ним. Финансовый управляющий должен взыскать задолженность (сделать все, что может, для получения средств). Эти средства могут быть направлены на погашение обязательств перед кредиторам.

Реализация имущества

Имущество должника реализуется с торгов. Это необходимо, чтобы выплатить долги кредиторам. Процедура следующая:

• Проведение торгов;
• Повторные торги. Стартовая цена уменьшается, если объекты не могут быть проданы по изначальной;
• Публичные торги. Цена еще снижается каждую неделю, если по старой цене имущество не будет продано;
• Если имущество не продается с торгов, оно предлагается кредиторам по последней цене, в счет имеющихся долгов.

Если кредиторы отказываются от имущества, оно возвращается должнику.

Проверка фиктивного банкротства

Финансовый управляющий должен проверить, не пытается ли должник обмануть своих кредиторов или иных лиц. Существует множество схем, согласно которым долг должен быть списан, а имущество фактически останется за должником.

Самый распространенный вариант — заключение фиктивных сделок с подставными лицами. Они оказываются в начале очереди, в итоге получают средства с продажи, тогда как настоящие кредиторы не получают ничего. Также должники часто заключают фиктивные договоры с целью передачи своего имущества для его сохранности.

Составление отчета финансовым управляющим

Финансовый управляющий при банкротстве должен составить отчет, на основании которого суд примет решение о признании требований или отказе в их удовлетворении. В отчете отражаются все действия, которые имеют значение, все факты, относящиеся к финансовому состоянию лица.

Отчет финансового управляющего подается как минимум раз в три месяца. При необходимости, при наличии важных событий, управляющий вправе подавать его чаще.

Кто такой финансовый управляющий?

Прежде всего, нужно разобраться, что это за специалисты и в чем заключаются их функции. Без этого невозможно правильно и в полной мере осознать важность его участия в процессе личного банкротства. в соответствии с позицией законодательства, финансовым управляющим в деле о личном банкротстве гражданина может являться арбитражный управляющий, являющийся действующем членом отраслевой СРО.

В каждом отдельном деле финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Предоставить подходящую кандидатуру обязана саморегулируемая организация, в которой состоит арбитражный управляющий, если у участников процесса не будет заявлено отводов, то кандидатура будет утверждена. И это будет значительным шагом к успешному разрешению возникшей ситуации.

Ведь управляющий обязан действовать беспристрастно и обеспечивать соблюдение интересов всех сторон процесса — однако если его привлек потенциальный банкрот, то при возникновении спорных ситуаций финуправляющий с большей вероятностью примет его сторону, а не кредитора. Это дополнительно подтверждает важность правильного выбора такого специалиста.

Список задач, которые выполняет финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, обширен:

• он уведомляет всех выявленных кредиторов о начале процедуры личного банкротства должника;
• после рассмотрения заявления требований кредиторов к должнику управляющий организует их собрание;
• если кредиторы и должник не смогли достигнуть мирового соглашения, этот специалист контролирует ход реструктуризации задолженности;
• при признании гражданина банкротом и открытии процедуры реализации его имущества на торгах финансовый управляющий контролирует весь процесс, распоряжается выставленным на продажу имуществом, финансами, поступающими на счета, участвует в судебных разбирательствах относительно прав на то или иное имущество;
• оспаривает сделки должника или формирует заключение об отсутствии признаков оспоримой сделки;
• выделяет долю супруга – банкрота в совместно нажитом имуществе.

Более того, большинство разрешенных операций с деньгами и имуществом банкрот может проводить только через финансового управляющего. Это необходимо для защиты интересов кредиторов и предотвращения попыток избавиться от активов, которые могут использоваться для погашения задолженности перед кредиторами.

Смена финансового управляющего — возможна ли?

Несмотря на то, что кандидатура этого участника процесса утверждается арбитражным судом, потенциальный банкрот может подать ходатайство о его отстранении и назначении другого арбитражного управляющего. Для этого нужны веские основания — однако это возможно по закону.

Замена управляющего в зависимости от ситуации может защитить от причинения ущерба, нарушения прав должника и т.д. Например, при большом доходе должника он может специально затягивать процедуру банкротства для длительного и большего ежемесячного удержания заработной платы в конкурсную массу.

Для смены финансового управляющего необходимо направить в арбитражный суд жалобу на неправомерные действия или бездействие арбитражного управляющего с подробным обоснованием претензии к деятельности текущего специалиста. Согласно законодательству, основанием для назначения нового управляющего могут быть:

• неисполнение возложенных обязанностей;
• исполнение обязательств перед той или иной стороной процесса в ненадлежащем качестве.

Не являются основаниями для смены ФУ нарушения, не ставшие причиной существенного материального ущерба, не повлекшие значительных нарушений прав должника и кредиторов.

Однако если финуправляющий нарушает Ваши права или действует в интересах одной из сторон ущемляя в правах другую сторону, то Закон дает вам потенциальную возможность сменить его. Чтобы добиться требуемого результата, следует заручиться квалифицированной юридической поддержкой, такую помощь вы найдете в Юридическом бюро №1.

Наши юристы специализируются именно на вопросах личного банкротства — и поэтому точно знаем, что и как должен делать управляющий. Обратитесь к нам — и мы постараемся помочь вам получить услуги специалиста, для которого основной целью будет эффективное решение проблемы клиента.

В отдельных ситуациях подать ходатайство о смене может сам финансовый управляющий либо СРО, в которое он входит. Разобраться в этой ситуации, определить особенности дальнейших действий и предотвратить возможные ошибки должнику в этой ситуации также поможет обращение за юридической помощью к квалифицированным специалистам.

Особенности привлечения сторонних лиц

П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность.

Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.

В то же время Законом установлены определенные правила привлечения сторонней помощи, что призвано защитить должника от необоснованных трат. Вот основные особенности использования посторонней помощи при банкротстве физлица:

• управляющему необходимо согласовать с кредиторами должника расходы, превышающие лимит, установленный законом, на таких специалистов;
• подать в суд ходатайство об утверждении лимита на таких специалистов;
• судом также определяется размер оплаты услуг сторонних субъектов;
• необходимость привлечения таких лиц к проведению процесса личного банкротства, а также предлагаемая стоимость их труда должны быть обоснованы действующим финансовым управляющим;
• направленное в арбитражный суд ходатайство может рассматриваться до 10 рабочих дней, после чего организуется заседание, в котором принимают участие все стороны процесса;
• привлечение управляющим сторонних лиц возможно только с соглашения должника.

Если кредиторы не возражают против привлечения специалистов, а более того – просят о их привлечении, то они и несут расходы по оплате услуг таких специалистов, в таком случае можно обойтись без судебного заседания.

Разрешение споров и жалоб

Действия финансового управляющего при банкротстве физических лиц может становиться предметом претензий со стороны любых лиц, принимающих участие в рассмотрении конкретного дела.

Основными причинами для такого оспаривания являются исполнение обязанностей в неполном объеме, злоупотребление полномочиями, ущемление прав и интересов той или иной стороны разбирательства.

Чтобы обжаловать действия или бездействие управляющего, необходимо подать соответствующее заявление, жалобу либо ходатайство. Причем направлять свои претензии можно в одну из нижеприведенных инстанций:

• арбитражный суд;
• СРО арбитражных управляющих;
• органы полиции или прокуратура;
• Росреестр;
• ФАС.

Направлять жалобу следует в арбитражный суд – рассматривающий дело о банкротстве должника. По результатам ее рассмотрения, если будет принято положительное решение и нарушения посчитают значительными, финансовый управляющий будет отстранен от выполнения своих обязанностей.

Обязанности банкрота

При проведении процедуры личного банкротства должнику необходимо помнить, что определенные задачи здесь имеются не только у финансового управляющего, но и у него самого. Вот лишь некоторое из того, что должен делать потенциальный банкрот:

• Распоряжаться имуществом и деньгами только с согласия арбитражного управляющего;
• предоставлять по требованию ФУ любую информацию, необходимую последнему для выполнения своих функций.

Подробный перечень обязанностей должника закреплен в Законе ”О банкротстве”. И только при их неукоснительном соблюдении можно рассчитывать на максимально эффективное разрешение сложившейся ситуации.

Рекомендации по выбору финансового управляющего для банкротства физлиц

Чтобы выбрать действительно квалифицированного и ответственного специалиста, который будет заинтересован в урегулировании сложившейся у вас проблемы, следует учитывать ряд практических рекомендаций:

• Перечень ФУ представлен в реестрах СРО, на сайте Росреестра. Также выбрать подходящего именно вам специалиста способны помочь специалисты юридических компаний, сотрудничающих с теми или иными управляющими.
• При выборе следует обращать внимание в первую очередь на дату регистрации, наличие/отсутствие фактов дисквалификации, количество не доведенных до конца дел (чем меньше — тем лучше).
• Обращайте внимание на среднюю длительность дел, в которых участвовал тот или иной финуправляющий, — чем быстрее он урегулирует вашу проблему, тем меньше вам придется ему заплатить.

Чтобы не ошибиться с выбором и заручиться поддержкой по-настоящему опытного, умелого и непредвзятого специалиста, можно пойти различными путями. Одним из наиболее удобных будет обращение в Юридическое бюро №1. Мы предложим вам услуги квалифицированных управляющих, которые специализируются именно на вопросах банкротства физических лиц.

Чтобы узнать, как мы работаем, просто позвоните нам по телефону, указанному на сайте. В ходе такой консультации мы постараемся ответить на все ваши вопросы. Если же что-то останется для вас непонятным, то мы сможем продолжить консультацию при личной встрече.

Описание рабочих процессов

Перейдем к рассмотрению особенностей процедуры несостоятельности физлица. К СРО идет запрос от АС, в котором указано, что требуется финансовый управляющий. Когда один из специалистов решается заработать 25 тыс. р., ему их выплатят только в конце процесса.

Важно: Из вышесказанного вытекает, что арбитражный управляющий будет работать все время в долг до конца процесса.

Опишем поэтапно весь алгоритм работы АУ, ведущего дело несостоятельности:

1. Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица предполагают размещение публикации на страницах «Коммерсанта». В ней отмечено, что задолжавший (ФИО) признан обанкротившимся, осуществляется реализация его собственности. Стоимость указанной публикации около 10 тыс. р. В лучшем случае, задолжавший предоставляет такую сумму АУ, если нет, управляющему придется платить самому, а затем ждать, что собственные затраты будут компенсированы в итоге.
2. Подобную публикацию необходимо разместить к ЕФРСБ. Ее делают на сайте http://bankrot.fedresurs.ru. Каждому событию при ведении процесса несостоятельности отводится определенный период. Обычно он составляет 3 дн. Если специалист не вкладывается в отведенный срок, Росреестр привлекает его к ответственности административного характера. Штрафы довольно серьезные. АС вправе вынести штраф, размер которого колеблется в пределах 25 — 50 тыс. р. Допущение нарушения повторно грозит дисквалификацией, которая может длиться полных 3 года. Это представляется ФУ серьезными убытками. Из этого вытекает, что рассматриваемая в статье профессия отличается высокой ответственностью, серьезными рисками.
3. Осуществление оценки финансового положения задолжавшего. С этой целью юрист выполняет нижеприведенные действия:
   • Выполнение запроса к Росреестру, ГИБДД. Процедура нужна для обнаружения собственности задолжавшего. Так проверяется наличие сделок с владениями, которые могли иметь место за последние 3 г.;
   • Выполнение запросов к Бюро кредитных историй;
   • Проверка присутствия признаков фиктивного банкротства. Ее осуществляют правоохранительные органы. Проводимый анализ должен ФУ отразить посредством публикации к ЕФРСБ.
4. Открытие счета. Прим наличии у обанкротившегося других счетов, их закрывают автоматом.
5. Предоставление работодателю обанкротившегося человека реквизитов. Это необходимо для перечисления его зарплаты, ведь после признания гражданина обанкротившимся, платежи от третьих лиц могут проходить только на определенный счет, находящийся в распоряжении ФУ.
6. Ведение бухгалтерии обанкротившегося. Он обязан выдавать физлицу прожиточный минимум. Это может быть любая другая сумма, утвержденная судом. Обязанностью ФУ становится выплата коммунальных расходов, алиментов. Учет при этом ведется строжайший.
7. Требуется проведение проверки на правдивость всех сделок, которые задолжавший заключал за 3 г. Результаты выполненной проверки могут оспаривать. Также может понадобиться подготовка мотивированного заключения, почему им не оспаривается указанная сделка.
8. Составление, направление АС отзывов по поводу требований одалживающих лиц, касающихся включения к реестру кредиторов. О получении указанных требований специалист обязан упоминать в публикации к ЕФРСБ, а они платные (за одну нужно отдать 356, 48 р.).
9. После включения требований от лиц, предоставляющих кредиты, к реестру, ФУ готовит собрание кредиторов. Довольно удобным выступает выполнение заочного голосования. Дату предстоящего собрания ФУ оглашает кредиторам посредством почты РФ, публикации данных к ЕФРСБ. Бюллетени, предназначенные для предстоящего голосования рассылают почтой. Состоявшимся обычно признают собрание при наличии кворума (50% голосов). Процент голосов рассчитывают пропорционально сумме предъявленных одалживающим лицом требований к суммарному долгу. Отсутствие кворума на собрании является поводом для повторного проведения собрания. На нем кворум должен составлять 30%.
10. Выполнение описи, личной оценки имущественного положения обанкротившегося. Идеальным считается наличие фотоотчета от ФУ, который подкрепляют подписи третьих лиц. Такой подход обеспечивает снижение вероятности жалоб со стороны кредиторов по поводу наличия сговора с физлицом, наплевательского отношения к ведению процесса.
11. Когда у обанкротившегося присутствует собственность, благодаря своим полномочиям при банкротстве физического лица финансовый управляющий проводит действия по торгам для реализации владений обанкротившегося. Продаже, в качестве лотов распродажи, подлежат машины, жилые помещения. В список для реализации включают доли в СРО, по которым на протяжении длительного периода отсутствует любая деятельность. Процесс ведения торгов, конечный результат подлежит обязательной фиксации ФУ посредством выполнения публикации к ЕФРСБ.
12. У банкротов бывают свои должники. В таких случаях ФУ пытается осуществить взыскание, продажу имеющегося долга. Естественно, подобный процесс занимает много времени.
13. Денежную сумму, которую ФУ получает после осуществления реализации собственности задолжавшего физлица, из его доходов, специалист делит пропорционально между всеми кредиторами. Процедуру деления он выполняет соответственно очередности, которую установил Закон.
14. Перед завершением процедуры реализации собственности обанкротившегося, арбитражный управляющий направляет АС отчет, касающийся всей выполненной работы.
15. Арбитражный суд уделяет время рассмотрению направленной управляющим отчетности. Затем он закрывает процедуру по реализации владений задолжавшего (при условии отсутствия у него вопросов к ФУ). Об этом управляющий уведомляет посредством ЕФРСБ.

«Кто в деле, тот и в ответе»

Мы максимально подробно описали ведущие моменты в работе, которую выполняет арбитражный управляющий. Это сделано для того, чтобы отразить приблизительный фронт работы этого специалиста при ведении процесса о несостоятельности физлиц.

Каждому делу сотрудник СРО обязан уделять достаточно внимания. Ему следует тщательно рассматривать все нюансы. Любое действие должно подкрепляться документально. Ответственность работников при выполнении прямых обязанностей максимальная.

Важно: Допущение малейшей ошибки грозит привлечением к ответственности административного характера. А это принесет существенный убыток для специалиста.

Убыток проявляется в нижеприведенных моментах:

• штраф, размер которого находится в пределах 25 — 50 тыс. р.;
• дисквалификация, которая может длиться до трех лет. Если рассматривать эту меру наказания в денежном эквиваленте, она представляет колоссальные убытки.

Как видим, полномочия, которыми наделен финансовый управляющий, при ведении процесса по банкротству физического лица, не настолько велики, как обязанности.

И что мы получаем в итоге? Если процедура несостоятельности физлица проходит гладко, ее завершение несет арбитражному управляющему прибыль в 25 000 рублей. Из оглашенной суммы ему необходимо будет оплатить нижеприведенные расходы:

• подоходный налог. Он составляет 13%, а это 1300 р.;
• членские взносы саморегулируемой организации;
• другие отчисления, которые являются обязательными.

После выплаты описанных расходов специалист получает всего 21 700 рублей. Теперь подумайте сами, взялись бы вы за описанный выше объем юридических работ при подобной оплате? Сомневаюсь, что ответил на заданный вопрос утвердительно.

Если у вас есть вопросы относительно проведения процедуры несостоятельности, работы арбитражного управляющего, обращайтесь за консультацией к нашим юристам. Связаться с нами можете, заказав обратный звонок (услуга бесплатная) или отправив нам сообщение по электронной почте. Наши юристы берутся за ведение дел несостоятельности физлиц при наличии задолженности от 100 000 р.

Мы поможем решить ваш вопрос.

Ответы на свои вопросы по осуществлению процедуры банкротства и работы финансового управляющего Вы можете получить на консультации у юристов «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации

Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника. Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и погашения долгов в «рассрочку». Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия.

Поступления на счета должника идут на оплату требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.

То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.

Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.